Qu'est-ce qu'un schéma de Ponzi ?

Un schéma de Ponzi est l'un des types d'escroqueries les plus anciens et les plus courants, mais il est toujours utilisé avec succès tous les jours pour attirer des innocents.

Qu'est-ce qu'un schéma de Ponzi ?

Un schéma de Ponzi, c'est quand quelqu'un, soit un vrai conseiller financier, planificateur ou investisseur ou un faux, promet d'investir votre argent avec un certain taux de rendement. Au lieu de mettre votre argent dans n'importe quel investissement qu'ils ont promis, ils le prennent juste pour eux-mêmes.

Lorsque vous souhaitez vous retirer, ils vous rendront votre argent en utilisant des fonds d'autres investisseurs. C'est comme voler Pierre pour payer Paul. Si vous avez de la chance et demandez votre argent assez tôt dans le processus, l'investisseur aura assez d'argent des autres victimes pour rembourser ce que vous avez investi. Si vous n'êtes pas chanceux, ils peuvent vous donner une petite partie de ce que vous mettez, prétendant que l'investissement a échoué. Si vous ne découvrez le programme que lorsqu'il est trop tard, vous ne pouvez rien récupérer, et votre argent sera probablement parti pour toujours. Étant donné que beaucoup de ces escrocs utilisent le stratagème de Ponzi pour financer un style de vie extravagant, il ne faut souvent pas longtemps avant que les fonds ne soient épuisés.

Le nom vient de Charles Ponzi, un escroc italien qui a dupé les investisseurs en 1920 avec un investissement en timbre-poste qui promettait un rendement de 50 %. De nombreux investisseurs ont remis leur épargne d'une vie. Il a trompé des dizaines de milliers de personnes sur 15 millions de dollars avant d'être arrêté.

Comment repérer un schéma de Ponzi

Les stratagèmes de Ponzi ont persisté parce que les criminels sont devenus intelligents sur la façon dont ils déguisent leur arnaque, surtout à l'ère des médias sociaux et des nouvelles formes de publicité. Mais il y a plusieurs drapeaux rouges auxquels vous pouvez faire attention.

De nombreux systèmes de Ponzi essaieront de garantir un certain rendement sur une courte période de temps, comme un retour de 20% en trois mois. Ces rendements seront généralement beaucoup plus élevés que tout ce que vous pouvez trouver sur le marché boursier. Plus le retour est ridicule, plus il est probable qu'il s'agisse d'un stratagème de Ponzi.

Selon la Commission des valeurs mobilières et des changes, quelqu'un qui commet un stratagème de Ponzi promettra également des rendements élevés sans aucun risque. C'est l'un des signes les plus importants à surveiller, car chaque investissement réel comporte toujours un risque, à moins qu'il ne s'agisse d'un compte d'épargne dans une banque. Si un investisseur promet des rendements annuels garantis de 15 % sans risque, c'est probablement un schéma de Ponzi.

Ils essaieront aussi souvent d'afficher des rendements constants sur une longue période de temps. La plupart des investissements connaissent des ralentissements, surtout si l'économie connaît un ralentissement général.

Les personnes qui exploitent des systèmes de Ponzi sont également souvent des investisseurs sans licence. Ils ont peut-être été de vrais investisseurs à un moment donné, mais ont laissé leur licence expirer. Avant de mettre votre argent entre les mains de quelqu'un d'autre, vous devez vérifier leur permis d'exercice par vous-même. Ne les croyez pas sur parole. Vous pouvez rechercher une licence auprès de l'organisation de votre gouvernement. Aux Etats-Unis, les gouvernements étatiques et fédéraux peuvent octroyer des licences aux investisseurs. Obtenez toujours un numéro de licence et recherchez le courtier par vous-même. Ne comptez pas sur eux pour vous donner leurs informations.

Les schémas de Ponzi peuvent durer des semaines, mois, voire des années, en fonction du nombre de nouveaux clients rejoignent. Si le schéma de Ponzi connaît un afflux régulier de nouveaux investisseurs, ça peut durer un moment. Si les nouvelles recrues se taisent, alors le fonds baissera rapidement.

La durée d'un schéma de Ponzi dépend également de la cupidité du créateur.

Exemple de schéma de Ponzi

Schéma de Ponzi

Un schéma de Ponzi, c'est quand quelqu'un, soit un vrai conseiller financier, planificateur ou investisseur ou un faux, promet d'investir votre argent avec un certain taux de rendement. Au lieu de mettre votre argent dans n'importe quel investissement qu'ils ont promis, ils le prennent juste pour eux-mêmes.

Bernie Madoff est l'exemple le plus célèbre d'un cerveau du stratagème de Ponzi. Son stratagème de Ponzi a commencé dans les années 1990 et n'a pris fin que lorsqu'il a avoué ses crimes à ses fils, qui l'a dénoncé le lendemain.

Le schéma de Ponzi de Madoff était le plus important de l'histoire, avec près de 65 milliards de dollars d'actifs. Il a commencé à s'effondrer en partie à cause de la crise financière mondiale de 2008.

Le schéma de Ponzi de Madoff est si bien connu non seulement en raison de sa taille, mais à cause de qui cela a affecté. Des célébrités comme Steven Spielberg et Kevin Bacon et le survivant de l'Holocauste Elie Wiesel étaient quelques-unes des victimes.

Son stratagème de Ponzi a duré si longtemps parce que Madoff semblait si réussi et accompli. Il avait été président du NASDAQ après tout. Beaucoup de ses victimes disent avoir fait confiance à d'autres personnes qui ont investi avec Madoff, c'est donc devenu un stratagème de Ponzi autonome.

En 2009, il a été condamné à 150 ans de prison. Le ministère américain de la Justice rapporte qu'il a remboursé 772,4 millions de dollars à plus de 37, 000 des victimes de Madoff.

Schéma de la pyramide contre schéma de Ponzi

Les schémas pyramidaux et les schémas de Ponzi se confondent souvent, mais ils sont assez différents.

Un système pyramidal est une arnaque dans laquelle une personne vous promet de l'argent si vous recrutez d'autres personnes pour vous joindre et donner de l'argent. Une pyramide ne rapporte de l'argent que lorsque les personnes en dessous de vous remettent de l'argent.

Si la seule façon de gagner de l'argent est d'amener d'autres personnes à donner leur argent, alors vous êtes impliqué dans un système pyramidal. Les systèmes pyramidaux sont illégaux au Canada et aux États-Unis, donc si vous pensez en découvrir un, vous pouvez le signaler aux autorités. Participer sciemment à un système pyramidal et recruter d'autres personnes peut constituer un acte criminel.

Comment éviter un schéma de Ponzi

Les gens sont souvent pris dans les stratagèmes de Ponzi parce qu'on leur promet des résultats élevés que les autres planificateurs et conseillers financiers ne peuvent garantir. Ils peuvent également voir des personnes qu'ils respectent et admirent participer au stratagème de Ponzi.

La meilleure façon d'éviter un stratagème de Ponzi est d'investir votre argent dans une entreprise qui vous indique clairement où va votre argent. Beaucoup de gens tombent dans le piège de Ponzi parce qu'ils ne savent pas où va leur argent et ils sont trop intimidés pour le découvrir.

Apprenez à investir et comprenez comment fonctionne le marché boursier. Interrogez l'ami (ou l'ami d'un ami) qui vous parle d'un bon plan auquel lui seul a accès. Demandez-leur exactement où ils mettent leur argent.

Demandez à voir les relevés réguliers, bien que cela puisse être trompeur, comme ceux que Bernie Madoff a fournis à ses clients.

Par dessus tout, ne soyez pas gourmand. Pas de planificateur financier, courtier, ou l'investisseur peut promettre des rendements énormes avec un risque de 0 %. Un planificateur réputé devrait expliquer comment les rendements passés ne garantissent jamais le succès futur et comment le marché est complètement imprévisible.

Les stratagèmes de Ponzi ciblent souvent les personnes les plus exposées aux escroqueries, comme les personnes âgées. Certaines recherches préliminaires suggèrent que les personnes âgées peuvent être particulièrement vulnérables aux escroqueries financières, même s'ils n'ont pas de troubles cognitifs diagnostiqués, vivent seuls ou sont mentalement vifs d'une autre manière.

Si vous avez un parent qui vit seul ou qui a des problèmes cognitifs, vous devriez leur parler de l'endroit où ils investissent. Si possible, demandez-leur de vous désigner pour avoir une procuration et de fixer des limites sur le montant qu'ils peuvent retirer ou transférer sans votre approbation.

Ils peuvent être attirés par la promesse d'un repas gratuit ou par quelqu'un qui fait une présentation dans leur communauté de retraités. Un programme de Ponzi notable ciblant les personnes âgées et leurs fonds de retraite s'est fait connaître dans les journaux, à la radio et à la télévision. Ils ont fraudé environ 8, 400 personnes âgées sur 1,2 milliard de dollars avant de déclarer faillite.

La meilleure façon d'éviter un stratagème de Ponzi est d'apprendre où investir vos fonds et ce qui est réaliste. Par example, le S&P 500 a enregistré un rendement moyen d'environ 10 % au cours des 90 dernières années. Le S&P 500 est l'indice de référence sur lequel les autres investissements sont le plus souvent mesurés, car il comprend les 500 plus grandes entreprises des États-Unis.

Investir de l'argent, c'est comme perdre du poids. Les gens savent que choisir un fonds indiciel, l'économiser régulièrement, et le laisser croître pendant des décennies est une approche d'investissement stable. Mais cela nécessite une approche dédiée à long terme, comme manger équilibré et faire de l'exercice plusieurs fois par semaine. Et cela implique des fluctuations.

Investir dans un stratagème de Ponzi, c'est comme trouver un régime d'urgence. Cela pourrait bien fonctionner pendant quelques semaines, et vous pourriez perdre plus de livres que jamais auparavant. Mais le crash arrive inévitablement, et vous êtes de retour là où vous étiez avant.

Il n'y a pas d'astuce secrète pour investir ou choisir les bonnes actions. Pour la plupart des gens, acheter et détenir des fonds indiciels est la meilleure façon d'épargner pour la retraite. Oui, Parfois, vous pouvez avoir de la chance et trouver la prochaine grande chose, comme Bitcoin, au bon moment.

Mais cette approche est ce qui conduit les gens aux stratagèmes de Ponzi. Cela leur fait penser qu'il y a un plus intelligent, plus rapide, et une meilleure façon d'épargner et d'investir. Cela pourrait être parce qu'ils sont impatients et ne veulent pas attendre des décennies pour voir leur argent fructifier ou parce qu'ils n'ont que 10 ans avant la retraite et ont besoin de doubler leur argent maintenant.

Il n'y a pas d'astuce secrète pour investir. Si cela semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas. Et c'est probablement un stratagème de Ponzi.