Comment calculer le TAEG sur un crédit auto

Entre le choix d'une marque, modèle et options, acheter une voiture peut sembler accablant. Et tu n'en as pas fini là. L'achat d'un prêt automobile est tout aussi important - et savoir comment calculer le TAP d'un prêt automobile peut vous aider à déterminer si un prêt pourrait vous convenir.

Plus vous en savez sur le calcul du TAEG d'un crédit auto, plus vous serez informé lorsqu'il sera temps de signer sur la ligne pointillée ou de vous retirer si le prêt ne correspond pas à vos besoins financiers.

Le TAEG d'un prêt automobile est le coût que vous devrez payer pour emprunter de l'argent chaque année, exprimé en pourcentage. Il comprend non seulement le taux d'intérêt sur le prêt mais aussi certains frais. Le taux d'intérêt, d'autre part, reflète uniquement le coût annuel d'emprunt de l'argent — aucuns frais inclus. En comparant les prêts, le Consumer Financial Protection Bureau suggère de comparer les TAEG aux taux d'intérêt, car le TAP reflète plus précisément le montant que vous paierez pour financer une voiture.

Examinons comment calculer le TAEG sur un prêt automobile à l'aide d'un tableur informatique et certains des facteurs qui pourraient affecter le TAEG qui vous est proposé.

• Comment savoir quel est mon TAEG ?
• Comment calculer le TAEG d'un crédit auto ?
• Pourquoi le TAEG est-il important ?
• Qu'est-ce qu'un bon TAEG de crédit auto ?

Comment savoir quel est mon TAEG ?

Une fois que vous avez reçu une offre formelle et définitive de prêt, vous pouvez découvrir ce qu'est l'APR de deux manières.

1. Demandez à votre prêteur. La loi fédérale sur la vérité en matière de prêt, une loi qui contribue à informer les consommateurs, oblige les prêteurs à vous donner certaines informations sur votre prêt, dont le TAEG, avant vous signez le contrat de prêt. Si vous avez les documents de prêt en main, vous devriez pouvoir trouver le TAEG sur votre contrat.
2. Estimez-le vous-même. Si vous avez les détails du prêt en main, vous pouvez calculer l'APR estimé sur un prêt automobile avec un tableur informatique. Consultez la formule ci-dessous pour savoir comment calculer le TAEG estimé sur un prêt automobile.

Comment calculer le TAEG d'un crédit auto ?

Pour calculer le TAEG estimé d'un crédit auto, nous avons mis au point une méthode utilisant un tableur informatique. Pour suivre cette route, vous aurez besoin des informations suivantes :

• Montant du prêt — Le montant total que vous envisagez de financer, généralement le prix du véhicule, moins tout acompte ou échange (un acompte ou un échange réduira le montant que vous devez financer, ce qui peut réduire votre mensualité)
• Durée du prêt — La durée de votre crédit auto
• Le taux d'intérêt du prêt (il s'agit d'un taux estimé jusqu'à ce que vous en fassiez la demande)
• Certains frais , comme les frais d'origination

La première étape du calcul du TAP vous-même consiste à calculer votre paiement mensuel estimé.

1. Calculez votre paiement mensuel estimé

Si vous connaissez déjà la mensualité estimée de votre prêt, vous pouvez sauter cette étape. Si vous ne le faites pas, vous pouvez facilement estimer votre paiement mensuel de voiture sur une feuille de calcul en tapant la formule ci-dessous dans une cellule.

=PMT(taux d'intérêt en décimale/12, nombre de mois de durée du prêt, montant du prêt, avec frais)

Le résultat est votre paiement mensuel estimé. Ce sera un nombre négatif, mais ne vous inquiétez pas. Vous n'avez pas fait d'erreur. Gardez ce numéro à portée de main pour calculer votre TAEG.

Disons que vous voulez financer 13 $ 000 (12 $, 500, plus des frais de demande de prêt de 500 $) avec une durée de prêt de 60 mois et un taux d'intérêt de 4 %. Voici à quoi ressemblerait votre formule avec ces chiffres branchés.

=PMT(.04/12, 60, 13000)

En utilisant cet exemple, votre feuille de calcul calculerait votre paiement mensuel à 239.41 $.

2. Calculez votre TAEG estimé

Pour estimer votre TAEG sur le prêt à l'aide d'un tableur, entrez la formule ci-dessous dans une cellule. Cette formule suppose que votre paiement mensuel a été calculé à l'étape 1 ou qu'il inclut les frais. Si vous n'avez pas calculé votre paiement mensuel à l'étape 1 ou si vous n'êtes pas sûr que le paiement mensuel que vous utilisez reflète les frais, Gardez à l'esprit que cette formule n'est peut-être pas la meilleure façon de calculer votre TAP estimé.

=TAUX(nombre de mois de durée du prêt, paiement mensuel estimé, valeur du prêt moins les frais)*12

En utilisant le paiement mensuel que vous avez calculé (-239,41 $), voici ce que vous entreriez dans la cellule pour cet exemple de prêt.

=TAUX(60, -239,41, 12500)*12

La saisie de la formule ci-dessus calculerait votre TAP estimé à environ 5,6%.

Pourquoi le TAEG est-il important ?

Connaître le TAEG sur un prêt automobile est important car il vous aide à comprendre combien vous coûtera un emprunt auprès de ce prêteur. Plus le TAEG est bas, moins vous paierez pour financer votre voiture.

Lorsque l'on compare les prêts côte à côte, prêtez attention aux TAEG pour vous aider à identifier le prêt le moins cher. La différence, même d'un seul point de pourcentage, peut s'accumuler avec le temps.

Par exemple, disons que vous comparez deux 23 $, 000 prêts, chacun avec un mandat de quatre ans. Un prêt a un TAEG de 5% et l'autre a un TAEG de 6%. Vous finirez par payer 503 $ de plus en intérêts sur le prêt avec le TAP de 6 % que vous ne le feriez sur le prêt à TAP de 5 %.

Qu'est-ce qu'un bon TAEG de crédit auto ?

En août 2020, les banques commerciales ont facturé un TAEG moyen de 4,98 % sur les prêts automobiles à 48 et 60 mois, selon la Réserve fédérale. Mais gardez à l'esprit que les taux d'intérêt varient selon le prêteur, et une série d'autres facteurs peuvent affecter le TAEG qui vous est proposé. Voici quelques-uns.

Vos cotes de crédit

Le meilleur crédit que vous avez, plus votre taux de prêt est susceptible d'être bas. Vérifiez vos cotes de crédit avant d'acheter une voiture afin d'avoir une bonne idée de la situation globale de votre crédit.

Votre durée de prêt

Une durée de prêt plus longue, comme 72 ou 84 mois, peut réduire votre mensualité, mais peut être assorti d'un taux d'intérêt plus élevé que celui que vous obtiendriez avec un prêt à plus court terme. Et à plus long terme, vous finirez par payer plus d'intérêts sur la durée du prêt.

Votre ratio prêt/valeur

Si le montant que vous souhaitez emprunter est nettement inférieur à la valeur de la voiture que vous achetez - peut-être parce que vous avez effectué un acompte important ou que vous avez une voiture avec une valeur de reprise substantielle - un TAEG inférieur peut vous être facturé. En effet, le prêt est moins risqué pour le prêteur qu'un prêt destiné à financer le montant total de la valeur de la voiture.

Et après?

Apprendre à calculer le TAP sur un prêt automobile peut s'avérer utile lorsque vous magasinez pour un prêt automobile. Avant de signer des documents de prêt, assurez-vous de connaître le TAEG du prêt - il est essentiel de comprendre combien vous devrez payer pour emprunter de l'argent à ce prêteur.

Les taux d'intérêt et les frais varient d'un prêteur à l'autre. C'est pourquoi il est important de magasiner et de comparer les devis avant de conclure un prêt. La préqualification peut vous aider à avoir une idée du taux et des conditions de prêt auxquels vous pourriez être admissible et à identifier le prêteur qui correspond le mieux à vos besoins de financement.