5 meilleurs prêts en ligne de 2021

Choisir un prêt personnel parmi tous les prêteurs en ligne peut être écrasant.

C'est pourquoi nous avons dressé cette liste de nos choix pour les meilleurs prêteurs en ligne, y compris les options de consolidation de dettes, amélioration de l'habitat, bon crédit et crédit immobilier.

• Meilleur pour un bon crédit :SoFi
• Meilleur pour la consolidation de dettes :Marcus par Goldman Sachs
• Idéal pour l'amélioration de l'habitat :LightStream
• Idéal pour les fonctionnalités conviviales :Découvrez
• Idéal pour les personnes qui construisent du crédit :Avant
• Ce que vous devez savoir sur les prêts en ligne

Meilleur pour un bon crédit :SoFi

Pourquoi SoFi se démarque : SoFi propose des taux d'intérêt compétitifs sans origination, frais de retard ou de paiement anticipé. L'entreprise propose également des avantages réservés aux membres et une fonction de «protection contre le chômage».

• Conditions d'éligibilité élevées — SoFi ne partage pas les conditions d'éligibilité spécifiques, mais dit que vous pouvez être admissible si vous avez un « historique financier responsable » et « un solide flux de trésorerie mensuel ». SoFi dit également qu'il examine votre historique financier, cotes de crédit et ratio dette/revenu au cours du processus de demande.
• Taux d'intérêt compétitifs — SoFi propose des tarifs compétitifs, surtout si vous faites partie de ceux qui ont le meilleur crédit. Il offre également une petite remise si vous optez pour les paiements automatiques.
• Protection contre le chômage — Si vous postulez au programme de protection contre le chômage de SoFi, l'entreprise peut vous permettre de suspendre les paiements pendant que vous vous remettez d'une mise à pied, en supposant que la perte d'emploi n'était pas de votre faute. Si vous suspendez les paiements, le prêt continuera à porter intérêt. SoFi peut également vous aider dans votre recherche d'un nouvel emploi.
• Avantages réservés aux membres - Si vous avez un prêt personnel SoFi et devenez membre SoFi, vous aurez accès à des avantages supplémentaires. Ceux-ci incluent une petite remise sur d'autres prêts SoFi, services de carrière et événements communautaires.

Lisez notre revue complète des prêts personnels SoFi pour en savoir plus.

Meilleur pour la consolidation de dettes :Marcus par Goldman Sachs

Pourquoi Marcus se démarque : Marcus, une branche de la banque d'investissement Goldman Sachs, offre des taux d'intérêt compétitifs sans origination, frais de retard ou de paiement anticipé. Si vous cherchez à rembourser une dette de carte de crédit, Marcus peut payer jusqu'à 10 de vos comptes directement, ce qui peut vous empêcher de dépenser les fonds de votre prêt ailleurs.

• Bon crédit pour se qualifier — Pour bénéficier d'un prêt personnel Marcus, vous aurez besoin d'un crédit décent. La plupart des personnes qui ont des prêts personnels Marcus ont une cote de crédit FICO de 660 ou plus, selon le rapport annuel 2019 de la société.
• Taux d'intérêt compétitifs — Marcus propose des tarifs compétitifs, mais ses taux les plus bas sont accessibles aux emprunteurs ayant le meilleur crédit. Vous pouvez vous attendre à des taux plus élevés pour des durées plus longues.
• Capacité de présélection — Vous pouvez demander une préqualification pour un prêt personnel Marcus sans nuire à votre cote de crédit. Marcus vous permet de voir les taux d'intérêt estimés et les montants des prêts avec une demande de crédit souple avant de soumettre votre demande de prêt.
• Modifier la date d'échéance de votre paiement — Vous pouvez modifier la date d'échéance de votre paiement jusqu'à trois fois pendant la durée du prêt.
• Récompenses pour les paiements à temps — Après avoir effectué au moins 12 paiements consécutifs à temps en entier, vous pouvez reporter un paiement sans payer d'intérêts ou de frais supplémentaires.

Lisez notre revue complète des prêts personnels Marcus pour en savoir plus.

Idéal pour l'amélioration de l'habitat :LightStream

Pourquoi LightStream se démarque : LightStream, une division de Truist, offre des taux d'intérêt compétitifs lorsque vous vous inscrivez au paiement automatique. Les fonds peuvent être utilisés pour une variété de dépenses, y compris les rénovations domiciliaires. Dans certains cas, LightStream peut être disposé à battre les taux d'intérêt de ses concurrents sous certaines conditions. Vérifiez auprès du prêteur pour plus de détails sur son programme Rate Beat.

• Montants et conditions de prêt flexibles — LightStream propose des prêts personnels à partir de 5 $, 000 à 100 $, 000, ce qui peut être utile pour les projets de rénovation domiciliaire, petit ou grand. La durée des prêts varie de deux ans à 12 ans.
• Financement potentiellement rapide — Le prêteur dit qu'il est possible de recevoir l'argent sur votre compte bancaire le même jour ouvrable que vous présentez votre demande. Cela pourrait être pratique si vous avez besoin de fonds supplémentaires rapidement.
• Pas de frais ni de pénalités pour remboursement anticipé — LightStream ne facture aucun frais ni pénalité de paiement anticipé. Vous pouvez également éviter les évaluations ou les exigences sur la valeur nette d'une maison, dont vous pourriez avoir besoin pour d'autres options de prêt, comme un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire.

Lisez notre revue complète des prêts personnels LightStream pour en savoir plus.

Idéal pour les fonctionnalités conviviales :Découvrez

Pourquoi Discover se démarque : Discover offre un tas de fonctionnalités conviviales comme des conditions de remboursement multiples, décisions le jour même dans certains cas, une option pour rembourser les dettes directement et accéder à votre score FICO.

• Bon crédit requis — Discover ne répertorie pas ses critères d'éligibilité sur son site Web, mais la plupart des personnes avec des prêts personnels Discover ont une cote de crédit de 660 ou plus, selon son rapport annuel public 2020 déposé auprès de la SEC. Vous aurez également besoin d'un revenu familial minimum de 25 $, 000.
• Taux d'intérêt compétitifs — Découvrez des offres de taux d'intérêt compétitifs, mais il n'offre les taux les plus bas qu'aux personnes ayant le meilleur crédit. Votre historique de crédit, la demande et la durée du prêt peuvent également avoir une incidence sur vos taux d'intérêt.
• Options de terme multiples — Discover propose une gamme d'options de durée:36, 48, 60, 72 et 84 mois.
• Paiements directs pour consolider la dette — Discover peut effectuer des paiements sur d'autres comptes pour rembourser la dette en votre nom.

Lisez notre revue complète de Découvrez les prêts personnels ici.

Idéal pour les personnes qui construisent du crédit :Avant

Pourquoi Avant se démarque : Avant peut être une bonne option si vous avez du mal à vous qualifier pour des prêts personnels auprès d'autres prêteurs. Vous pouvez compléter le processus en ligne et obtenir une décision rapide.

• Qualifiez-vous avec un crédit moins que parfait — Avant dit que la plupart de ses clients de prêts personnels ont des cotes de crédit comprises entre 600 et 700, vous n'avez donc probablement pas besoin de rapports de crédit impeccables pour vous qualifier.
• Taux d'intérêt plus élevés — Un compromis pour des exigences de crédit moins strictes peut être des taux d'intérêt plus élevés. Les taux d'Avant peuvent ne pas être compétitifs par rapport aux autres prêteurs.
• Attendez-vous à plus de frais — Avant facture des frais d'administration pouvant aller jusqu'à 4,75%. La société facture également des frais de retard et des frais pour insuffisance de fonds.
• Demande de préqualification — Si vous craignez que la demande affecte votre crédit, Avant vous permet de faire une demande de préqualification et de vérifier vos offres de prêt potentielles avec une enquête douce qui ne nuira pas à vos cotes de crédit.

Lisez notre revue complète des prêts personnels Avant pour en savoir plus.

Ce que vous devez savoir sur les prêts en ligne

Il existe de nombreuses raisons de demander un prêt personnel auprès d’un prêteur en ligne. Vous voudrez peut-être consolider des dettes à intérêt élevé sur des cartes de crédit, ou vous voudrez peut-être financer des rénovations domiciliaires coûteuses. Dans les deux cas, vous voudrez vous assurer de demander un prêt en ligne avec des mensualités que vous pouvez vous permettre.

Consolider la dette à taux d'intérêt élevé

Si vous êtes aux prises avec une dette à intérêt élevé, vous pouvez vous sentir désespéré pour le soulagement. Il peut être possible de bloquer un taux d'intérêt plus bas avec un prêt de consolidation de dettes. L'objectif est de rembourser plusieurs comptes et de passer à un paiement mensuel gérable.

Tu dois être prudent, bien que. Même avec un taux d'intérêt plus bas, vous pourriez finir par payer plus d'intérêts sur la durée de votre nouveau prêt si vous optez pour une durée plus longue. Vous pouvez également avoir à payer des frais, ce qui peut gruger toutes les économies.

Payer pour des améliorations à domicile

Si vous avez besoin d'argent pour payer des rénovations domiciliaires, vous avez plusieurs possibilités, y compris les prêts sur valeur domiciliaire, HELOCs et prêts en ligne. L'un des avantages d'un prêt personnel non garanti est que vous n'avez pas à utiliser votre maison comme garantie. C'est important si vous vous sentez mal à l'aise de mettre votre maison en danger. L'inconvénient est que les prêts non garantis peuvent avoir des taux d'intérêt plus élevés.

Les prêts personnels des prêteurs en ligne peuvent avoir des durées plus courtes que les prêts sur valeur domiciliaire ou les HELOCs, vous voudrez donc vous assurer que vous pouvez vous permettre confortablement les paiements mensuels. Vous devez également surveiller les frais d'origination, pénalités de remboursement anticipé et frais de retard.

Comment nous avons choisi ces prêts

Nous avons examiné plus d'une douzaine de prêts en ligne auprès de divers prêteurs pour choisir nos prêts personnels préférés auprès de prêteurs en ligne. Nous avons pris en compte les conditions d'éligibilité, taux d'intérêt, frais, les montants des prêts et les options de durée. Nous avons également examiné le processus de candidature, la possibilité de postuler à une pré-qualification avec une enquête de crédit douce, paiements directs aux créanciers et autres avantages conviviaux.