Assurance voiture de location sur carte de crédit :quelle protection offre-t-elle réellement ?

Une assurance voiture de location sur carte de crédit peut vous aider à couvrir vos frais si votre location est accidentée ou volée, mais la couverture est généralement limitée.

De nombreuses marques de cartes de crédit populaires, y compris Visa, Mastercard et American Express — proposent une assurance voiture de location sur certaines de leurs cartes. Mais le niveau de protection que vous recevez varie selon l'émetteur et si la police qu'il propose fournit une couverture primaire ou secondaire pour votre location.

Pour vous aider à décider si la police de votre carte de crédit offre la protection dont vous avez besoin sur une voiture de location, examinons de plus près les types de couverture qu'il peut offrir, comment cela fonctionne et quelles dépenses ne sont généralement pas couvertes.

Quels types de couverture de location de voiture une carte de crédit offre-t-elle?

Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit offrent une couverture de voiture de location comme avantage supplémentaire pour les titulaires de carte. L'assurance offerte sur la plupart des cartes est connue sous le nom d'assurance-collision et aide généralement à couvrir le vol ou les dommages physiques au véhicule de location en cas d'accident.

L'assurance d'une voiture de location sur une carte de crédit peut également couvrir les frais de remorquage ou de perte de jouissance encourus par la société de location de voitures. Mais il peut ne pas couvrir les frais médicaux. Donc, si vous ou quelqu'un d'autre êtes blessé, vous pourriez devoir payer certains de ces coûts si vous n'avez pas une couverture de responsabilité adéquate sur votre police d'assurance automobile.

Couverture primaire vs secondaire

Si votre carte de crédit est assortie d'une assurance voiture de location, il est important de savoir si la couverture est primaire ou secondaire. La couverture principale vous rembourse les dépenses couvertes sans que vous ayez à déposer une réclamation auprès de votre compagnie d'assurance.

La couverture secondaire n'intervient qu'une fois que votre propre assurance a payé la réclamation et peut rembourser les frais que votre police d'assurance automobile ne couvre pas, comme votre franchise.

Comment fonctionne l'assurance voiture de location sur une carte de crédit ?

Si votre carte de crédit offre une couverture de voiture de location et que vous décidez d'en profiter, il y a quelques choses que vous devez savoir.

• Si vous souhaitez utiliser la couverture offerte par votre carte de crédit, vous devez généralement refuser la couverture d'assurance-collision ou d'assurance-dommages de l'agence de location lorsque vous récupérez le véhicule.
• Dans la plupart des cas, vous devez utiliser la carte de crédit qui offre la protection de location pour payer la totalité de la location.
• Toute personne qui conduira la voiture doit être inscrite sur le contrat de location.
• Certains émetteurs de cartes de crédit limitent la durée — généralement de 15 à 31 jours consécutifs — pendant laquelle vous pouvez bénéficier d'une couverture lors de la location d'un véhicule.
• Certains types de véhicules, comme les motos, voitures de luxe, grands fourgons, les limousines et les véhicules loués en covoiturage ou en peer-to-peer, peut ne pas être couvert.
• Vous disposez d'un temps limité pour déposer une réclamation. Soyez prêt à fournir votre contrat de location, documents de la société de location de voitures et rapport de police s'il y en a un. La société émettrice de la carte de crédit examinera votre demande et si elle est approuvée, vous serez remboursé du montant couvert.

Qu'est-ce qui n'est pas couvert par l'assurance voiture de location sur une carte de crédit ?

L'assurance de location de voiture sur une carte de crédit peut être un avantage appréciable, mais cela ne devrait pas être la seule couverture dont vous disposez. La couverture d'assurance fournie par les sociétés de cartes de crédit n'est généralement pas aussi large que celle offerte par les sociétés de location de voitures.

Assurance responsabilité civile

L'assurance responsabilité civile aide à couvrir les coûts liés aux blessures et aux dommages matériels causés à autrui si vous êtes responsable d'un accident. De nombreuses polices d’assurance voiture de location par carte de crédit n’offrent pas ce type de couverture. La bonne nouvelle est que si vous avez une police d'assurance automobile personnelle, il fournit probablement la couverture de responsabilité dont vous avez besoin lorsque vous louez une voiture. Si vous ne possédez pas de voiture mais que vous louez souvent des voitures, envisagez de souscrire une police d'assurance responsabilité civile conçue pour les non-propriétaires.

Couverture individuelle accident

Ce type d'assurance de voiture de location aide à payer vos factures médicales et celles de vos passagers si vous êtes victime d'un accident et que votre réclamation d'assurance est approuvée. Mais si la protection contre les blessures corporelles ou la couverture des frais médicaux sont incluses dans votre police d'assurance automobile, vous avez peut-être déjà une couverture lorsque vous louez une voiture.

Couverture des biens personnels

Si votre ordinateur portable, le téléphone ou d'autres objets personnels sont volés dans votre véhicule de location, l'assurance fournie par votre carte de crédit ne paiera généralement pas pour le remplacement - et votre assurance automobile non plus. Mais si vous avez une assurance habitation ou locataire, ces polices couvrent généralement vos biens si quelque chose est volé dans votre voiture.

Et après?

Si vous envisagez de louer une voiture, examinez votre police d'assurance automobile avant de vous présenter au comptoir de location pour savoir ce qu'elle couvre et ne couvre pas lorsque vous conduisez une location. Si vous ne trouvez pas les informations dont vous avez besoin ou si vous avez des questions, appelez la compagnie d'assurance ou votre agent d'assurance.

Une fois que vous connaissez le type de protection que vous offre votre police d'assurance automobile, contactez l'émetteur de votre carte de crédit pour savoir ce qu'il couvre. La couverture de la carte n'est probablement pas aussi complète que celle fournie par votre propre police d'assurance automobile, alors assurez-vous de poser des questions sur les exclusions. Vous ne voulez pas être pris au dépourvu si vous êtes impliqué dans un accident ou si votre location est volée.

Lorsque vous savez ce que couvriront vos polices d'assurance automobile et de carte de crédit, vous pouvez prendre une décision éclairée quant à l'acceptation ou non de la couverture offerte par la société de location de voitures.