Puis-je obtenir un crédit auto si je suis au chômage ?

Si vous devez acheter une voiture pendant une période de chômage, vous pouvez avoir l'impression d'être bloqué au neutre.

La recherche d'un emploi peut être difficile si vous n'avez pas de roues. Et il pourrait être tout aussi difficile d'obtenir l'approbation d'un prêt auto sans preuve de revenu.

Alors, qu'est-ce que tu peux faire? Pouvez-vous obtenir un crédit auto si vous êtes au chômage ? Et même si c'est le cas, est-il judicieux de contracter un crédit auto quand on n'a pas de travail ?

Naviguer la possession d'une voiture à travers le chômage

Les réponses à ces questions dépendent de votre situation. Si vous ne travaillez pas, vous voudrez peut-être éviter de contracter un prêt automobile, ce qui pourrait ajouter plus de stress financier à votre vie.

Mais dans certains cas, vous pourrez peut-être prétendre à un prêt même si vous êtes au chômage. Voici cinq questions à vous poser avant de demander un crédit auto lorsque vous n’avez pas d’emploi.

1. Avez-vous d'autres sources de revenus ?

Au cours du processus de candidature, la plupart des prêteurs automobiles vous demanderont de divulguer vos sources de revenus. Même si vous ne travaillez pas, vous pouvez recevoir de l'argent chaque mois.

Voici quelques exemples d'autres sources de revenus que certaines personnes ont :

• Sécurité sociale
• Pension
• Pension
• Dividendes d'investissement
• Bien locatif

Si vous avez un revenu mensuel de l'une de ces sources, vous voudrez l'inclure dans votre demande. Cela pourrait vous aider à obtenir un prêt.

2. Quelle est la qualité de votre crédit ?

Vos cotes de crédit jouent un rôle important dans l'approbation d'un prêt. Des cotes de crédit saines montrent aux prêteurs que vous avez l'habitude de gérer vos dettes avec soin.

Des cotes de crédit solides – ainsi que des sources de revenus non liées à l'emploi – pourraient vous aider à trouver du financement pour l'achat de votre voiture pendant que vous êtes au chômage. Si vous avez des cotes de crédit saines, vous voudrez peut-être essayer d'obtenir une préapprobation pour un prêt automobile avant de vous rendre chez un concessionnaire. Lorsque vous êtes pré-approuvé, vous aurez une idée du taux d'intérêt et des conditions de votre prêt.

Vous devez savoir qu'un prêteur peut extraire vos rapports de crédit dans le cadre du processus d'approbation préalable, ce qui pourrait générer une enquête sérieuse sur votre dossier de crédit. Avant de demander une pré-approbation, vous voudrez peut-être vérifier si le prêteur mène une enquête dure ou douce.

Obtenir un crédit auto avec un mauvais crédit peut être plus difficile dans une banque, coopérative de crédit ou autre prêteur. Certains achètent ici, les concessionnaires payez ici annoncent qu'ils acceptent les personnes ayant un faible crédit ou pas du tout. Mais achetez-ici, Les concessionnaires payez ici peuvent facturer des taux d'intérêt beaucoup plus élevés que les taux que vous trouverez dans une banque ou une coopérative de crédit typique.

Vous feriez peut-être mieux d'essayer d'obtenir un prêt auprès d'une banque ou d'un prêteur traditionnel, même si vous avez un mauvais crédit. Ou vous voudrez peut-être attendre pour demander un prêt automobile jusqu'à ce que vous ayez amélioré vos scores.

3. Avez-vous un cosignataire ?

Même si vous avez des sources de revenus non traditionnelles et un crédit sain, vous aurez peut-être encore du mal à obtenir l'approbation d'un prêt automobile si vous n'avez pas de travail. Dans ce cas, un cosignataire avec un revenu stable pourrait vous aider à améliorer vos chances d'approbation.

Avant de demander à quelqu'un d'être cosignataire de votre prêt automobile, vous voudrez peser le pour et le contre. Votre cosignataire sera également responsable du prêt auto. Et si vous manquez des paiements, chacun de vous pourrait voir un impact sur vos cotes de crédit.

Vous voudrez donc vous assurer que vous et votre cosignataire comprenez et êtes à l'aise avec le fonctionnement de la cosignature avant d'aller de l'avant.

4. Avez-vous d'autres dettes ?

L'un des facteurs clés affectant votre capacité d'être admissible à un prêt est votre ratio d'endettement. Pour calculer votre DTI, additionnez tous vos paiements mensuels de dettes, puis divisez par votre revenu mensuel brut. Par exemple, si vous avez 500 $ de dettes mensuelles et 2 $, 000 de revenus mensuels, votre DTI est de 25%.

500 $ (total des obligations de la dette) / 2 $, 000 revenus mensuels =25%

Pour ne pas vous sentir à court d'argent, c'est une bonne idée de viser un DTI inférieur à 40%.

Et si vous avez de petites dettes qui pourraient être remboursées avant de demander un prêt auto, vous constaterez peut-être que cela pourrait améliorer vos chances d'approbation.

5. Avez-vous un acompte important ?

Un acompte réduit le montant total que vous pouvez financer, et une mise de fonds importante peut vous faire économiser de l'argent sur votre prêt.

Par exemple, disons que vous êtes admissible à un taux d'intérêt fixe de 6 % sur un prêt de cinq ans pour un montant de 15 $, 000 achat de voiture. Vous paieriez un total de 2 $, 400 d'intérêt sur la durée du prêt. Mais si vous avez versé un acompte de 20 % (3 $ 000), vous ne paieriez que 1 $, 920 d'intérêt. C'est une économie de 480 $.

Si vous envisagez d'acheter une voiture, un acompte plus important pourrait certainement vous faire économiser de l'argent. Cependant, les gros acomptes ne sont pas toujours la meilleure solution. Par exemple, si vous envisagez de louer votre voiture, vous voudrez généralement garder votre acompte aussi bas que possible.

Prochaines étapes

Certains prêteurs peuvent approuver des prêts automobiles pour les emprunteurs sans emploi, surtout s'ils ont d'autres sources de revenus. Avant de magasiner, assurez-vous de vérifier vos cotes de crédit et de rechercher tout problème qui pourrait devoir être résolu.

Et si vous travaillez pour réparer votre crédit ou que vous êtes sur le point de commencer un nouvel emploi, vous voudrez peut-être suspendre complètement un prêt automobile. Attendre pour postuler jusqu'à ce que votre situation d'emploi ou de crédit se soit améliorée pourrait vous aider à obtenir un meilleur taux d'intérêt et un paiement mensuel plus abordable.