Fonctionnalité Pay It Plan It® d'American Express :ce que vous devez savoir

Ces offres ne sont plus disponibles sur notre site :Carte Delta SkyMiles® Reserve American Express, Carte American Express Cash Magnet®, Carte verte American Express®, Carte Hilton Honors American Express, Carte Hilton Honors American Express Surpass®

Les intérêts des cartes de crédit peuvent menacer la valeur que vous tirez d'une carte de crédit - et peut-être même votre santé financière.

Avec certaines cartes de crédit American Express, les titulaires de carte éligibles peuvent utiliser la fonction Pay It Plan It® pour potentiellement économiser de l'argent sur les intérêts. Mais avant d'accepter une offre d'utilisation du programme, il est important de savoir comment cela fonctionne pour déterminer si cela en vaut la peine.

• Comment ça marche
• Quelles cartes de crédit American Express proposent Pay It Plan It ?
• Dois-je utiliser Pay It Plan It ?

Comment ça marche

Le programme Pay It Plan It est divisé en deux fonctionnalités :Pay It et Plan It. Voici comment les deux fonctionnent et diffèrent l'un de l'autre.

Paye le

Avec la fonction Pay It, vous pouvez facilement effectuer de petits paiements sur votre carte tout au long du mois avec votre application mobile Amex. Connectez-vous simplement, choisissez une transaction admissible de moins de 100 $ et effectuez le paiement.

Tout paiement que vous effectuez via le plan Pay It réduit votre solde total du montant de l'achat sélectionné, mais il ne paie pas nécessairement l'achat sélectionné - le paiement va vers votre solde. Aussi, les paiements à l'aide de la fonction Pay It seront d'abord appliqués à votre paiement minimum. (Et si le paiement minimum dû est satisfait, tout paiement supplémentaire à l'aide de cette fonction sera crédité sur le solde de votre relevé.) Vous pouvez effectuer jusqu'à cinq paiements par jour, trop.

Et quelques bonnes nouvelles supplémentaires :il n'y a aucun frais associé à la fonction Pay It.

Planifiez-le

La fonction Plan It est conçue pour les achats admissibles de 100 $ ou plus. Il vous permet de les rembourser au fil du temps avec un abonnement mensuel. Vous pouvez avoir jusqu'à 10 plans actifs à la fois.

Jusqu'à trois options de plan de paiement vous seront proposées pour chaque achat Plan It. Avec chaque plan, vous verrez combien de paiements vous ferez, le montant du paiement et les frais du plan, pour que vous sachiez d'avance ce que vous obtenez.

Chaque mois, vos paiements Plan It seront inclus dans le montant minimum de votre carte dû pour ce mois. Cela signifie que vous devrez payer votre paiement mensuel minimum régulier basé sur le solde de votre carte plus le montant basé sur les plans de paiement Plan It que vous avez créés.

Vous ne pouvez pas annuler un plan une fois qu'il a été configuré, mais vous pouvez le rembourser plus tôt en payant le « nouveau solde » de votre dernier relevé de facturation. Cela vous permettra d'éviter les frais futurs du régime.

Lequel American Express les cartes de crédit offrent Pay It Plan It?

Toutes les cartes American Express ne sont pas éligibles pour Pay It Plan It — toutes ses cartes personnelles le proposent, mais vous ne le trouverez sur aucune des cartes de petite entreprise d'Amex. Si vous possédez l'une des cartes suivantes, vous pourrez peut-être profiter des fonctionnalités du programme :

• Carte American Express Cash Magnet®
• Carte Or American Express®
• Carte verte American Express®
• Carte de crédit Amex EveryDay®
• Carte de crédit privilégiée Amex EveryDay®
• Carte Blue Cash Everyday® d'American Express
• Carte Blue Cash Preferred® d'American Express
• Bleu d'American Express®
• Carte Blue American Express Delta SkyMiles®
• Carte Delta SkyMiles® Gold American Express
• Carte Delta SkyMiles® Platinum American Express
• Carte Delta SkyMiles® Reserve American Express
• Carte Aspire Hilton Honors American Express
• Carte Hilton Honors American Express
• Carte Hilton Honors American Express Surpass®
• Carte Marriott Bonvoy Brilliant™ American Express®
• Carte Platinum® d'American Express

Tous les titulaires de carte ne sont pas éligibles pour profiter des deux fonctionnalités, même si certaines de ces cartes sont répertoriées. Par exemple, Amex tiendra compte de votre santé de crédit, limite de crédit et d'autres facteurs pour déterminer votre capacité à créer des plans avec la fonction Plan It.

D'autres raisons pour lesquelles vous ne pourrez peut-être pas utiliser Pay It ou PlanIt - ou les deux - incluent…

• Votre carte n'est pas éligible
• L'achat n'est pas éligible
• Vous êtes un utilisateur autorisé (également appelé titulaire de carte supplémentaire)
• Votre compte a été annulé
• Un ou plusieurs de vos comptes Amex ont été inscrits à un programme de gestion de la dette
• Un ou plusieurs de vos comptes Amex ont un paiement qui est retourné impayé ou est en souffrance

Dois-je utiliser Pay It Plan It ?

Le programme American Express Pay It Plan It offre une flexibilité supplémentaire que vous ne pouvez pas obtenir avec d'autres émetteurs de cartes de crédit. Mais il y a certaines choses à considérer avant d'utiliser l'une ou l'autre fonctionnalité. Voici des situations où cela pourrait avoir du sens.

Vous ne payez pas intégralement chaque mois

Si vous payez régulièrement votre solde en totalité chaque mois, effectuer de petits paiements tout au long du mois ou transférer des achats éligibles vers un forfait payant n'aura aucun sens. Tant que vous payez en totalité chaque mois, vous ne paierez probablement pas d'intérêts de toute façon.

Mais si vous avez du mal à payer l'intégralité de votre solde, effectuer de petits paiements tout au long du mois avec Pay It vers votre solde lorsque vous avez l'argent pourrait vous aider à réduire votre dette de carte de crédit plus efficacement.

Vous voulez économiser sur les intérêts

Les frais du régime ne sont pas figés et varient d'une personne à l'autre, mais si ces frais sont inférieurs aux intérêts réguliers que vous paieriez, vous pourriez économiser sur les frais d'emprunt. Par exemple, disons que vous dépensez 1 $, 000 sur un téléviseur et choisissez un forfait de neuf mois avec des paiements mensuels de 111,12 $ et des frais de forfait mensuels de 8,84 $. Au total, vous paierez 79,56 $ en frais.

Si votre TAEG d'achat est de 20,74 % et que vous avez remboursé l'achat sur neuf mois, vous paieriez 88,39 $ en intérêts. Ce n'est pas une énorme différence, mais cela pourrait être pour des achats plus importants, et économiser un peu d'argent est mieux que d'en économiser du tout.

Vous pouvez vous permettre une mensualité plus importante

Rappelles toi, tous les paiements que vous effectuez dans le cadre de la fonction Pay It sont d'abord appliqués à votre paiement minimum. Mais si vous créez un plan via la fonction Plan It, le paiement mensuel requis est ajouté au montant minimum régulier dû de votre compte.

Si vous envisagez d'utiliser cette fonctionnalité, assurez-vous que vous pouvez vous permettre le nouveau paiement mensuel minimum augmenté. Si vous ne pouvez pas, vous pourriez finir par défaut sur le compte, ce qui peut nuire à votre crédit.

Vous n'êtes pas admissible à une carte avec un TAP d'achat de lancement de 0 %

Si vous prévoyez faire un achat important et que vous ne pourrez pas le payer immédiatement, envisagez d'acheter une carte de crédit qui offre un TAP d'achat de 0 % sur Credit Karma avant d'utiliser la fonction Plan It. Ces offres de lancement durent souvent plus longtemps que ce que propose la fonction Plan It. N'oubliez pas qu'après l'expiration de l'APR d'introduction, vous serez confronté à un TAEG en fonction de votre crédit, Assurez-vous donc de lire l'intégralité des termes et conditions de l'offre avant de postuler.

Si vous pouvez obtenir l'approbation pour l'une de ces cartes, vous éviterez non seulement un paiement minimum plus élevé, mais vous pouvez également avoir plus de temps pour payer l'achat et éviter complètement les frais et intérêts.

Mais si vous pensez que vous ne serez pas approuvé, ou vous ne souhaitez pas demander une nouvelle carte, la fonction Plan It peut valoir la peine d'être envisagée.

Et après?

Si vous possédez une carte éligible au programme Pay It Plan It et que vous envisagez de l'utiliser, examinez votre situation pour déterminer s'il s'agit de la meilleure façon de structurer vos paiements par carte. Recherchez des alternatives qui pourraient vous faire économiser plus d'argent, comme le remboursement intégral de votre solde chaque mois ou l'obtention d'une carte offrant un TAP d'achat de lancement de 0 %.

Si vous envisagez de le planifier, commencez le processus pour voir à quoi ressembleraient vos paiements mensuels et si vous pouvez vous le permettre. Le programme est conçu pour vous donner une certaine flexibilité, mais cela peut rendre votre budget trop serré si vous ne faites pas attention.