Qu'est-ce qu'une carte de paiement ?

C'est le jour de la paie, et votre employeur veut vous payer avec une carte de paiement. Qu'est-ce que ça veut dire? Une carte de paiement est un moyen d'obtenir votre salaire, mais ce n'est peut-être pas votre meilleure option.

Si votre employeur vous propose de vous remettre votre salaire sur une carte, il vous propose probablement une carte de paiement, ou une carte de paie. Si tu acceptes, vous recevrez votre chèque de paie sous forme de dépôt direct sur la carte au lieu d'obtenir un chèque physique ou un dépôt direct sur votre compte bancaire à la fin de chaque période de paie. Vous pouvez ensuite utiliser la carte pour effectuer des achats ou retirer de l'argent à un distributeur automatique, semblable à une carte de débit.

Les cartes de paiement peuvent être utiles si vous n'avez pas de compte courant sur lequel déposer vos chèques de paie. Certains employeurs peuvent préférer utiliser des cartes de paiement parce que cela pourrait leur faire économiser du temps et de l'argent — avec les cartes de paiement, ils n'ont pas à imprimer et à distribuer des chèques.

Mais les cartes de paiement ne sont pas toujours le meilleur moyen de recevoir votre salaire en raison des frais potentiels et des limitations dans la façon dont vous pouvez les gérer.

• Ce que vous devez savoir avant d'obtenir une carte de paiement
• Une carte de paiement me convient-elle?
• Alternatives aux cartes de paiement

Ce que vous devez savoir avant d'obtenir une carte de paiement

Payer les frais de carte

Les cartes de paiement n'ont généralement pas de frais mensuels ou de maintenance, mais ils peuvent vous facturer d'autres choses qui peuvent s'additionner. Voici quelques exemples.

• Frais d'activation
• Frais de retrait d'espèces au guichet automatique
• Frais d'inactivité (si vous n'avez pas utilisé la carte depuis un certain temps)
• Frais d'achat
• Frais de service client
• Frais de recharge en espèces

Assurez-vous de lire les petits caractères pour connaître les frais associés à votre carte de paiement. L'institution financière qui fournit la carte est tenue de vous fournir des informations sur les frais potentiels avant vous acceptez de souscrire à une carte de paie.

Une fois que vous avez lu les informations sur les frais, pensez aux frais que vous auriez probablement à payer. Par exemple, si votre carte de paiement ne renonce pas aux frais de guichet automatique mais que vous avez régulièrement besoin d'espèces, ces frais pourraient s'accumuler.

Si vous décidez que la carte de paie n'est pas pour vous, votre employeur doit vous proposer au moins une alternative, comme les chèques papier ou le dépôt direct.

Gérer une carte de paiement

Si vous obtenez une carte prépayée, c'est une bonne idée de rester au courant du solde de votre carte et des frais qui vous sont facturés. Vérifiez les options de déclaration offertes par la carte de paiement de votre employeur avant d'accepter une carte de paiement. Les options peuvent aller de la surveillance en ligne à la demande active de relevés écrits.

Vous devez également tenir compte de la façon dont vous aimez gérer votre argent, et combien de temps vous prévoyez de rester avec votre employeur. Si vous avez tendance à passer d'un emploi à l'autre ou si vous avez plusieurs emplois, vous pourriez vous retrouver avec une pile de cartes de paiement différentes à gérer. Ou vous devrez peut-être payer des frais pour transférer de l'argent d'une carte de paiement à une autre, ce qui peut coûter cher et prendre beaucoup de temps.

Puis-je faire un découvert sur une carte de paiement ?

Certaines cartes de paiement vous permettent de dépenser plus d'argent que vous n'en avez sur votre compte, ce qui peut entraîner des frais de découvert. Vérifiez les petits caractères de la carte pour voir si elle vous permet d'opter pour la protection contre les découverts, et, si c'est le cas, quels seraient les frais.

Que se passe-t-il si ma carte de paiement est perdue ou volée ?

En cas de perte ou de vol de votre carte de paiement, vous devez aviser immédiatement l'institution financière qui a émis la carte de paiement afin qu'elle puisse émettre une carte de remplacement. Si vous déclarez la perte dans les deux jours ouvrables suivant la prise de connaissance de la perte ou du vol, votre responsabilité pour les frais frauduleux peut aller jusqu'à 50 $, mais vous pourriez être tenu responsable de plus si vous attendez pour signaler la carte perdue.

Payer des frais pour récupérer une carte perdue n'est pas amusant. Mais si vous perdez de l'argent ou un chèque non encaissé, vous ne reverrez plus jamais cet argent. Les cartes de paiement ont des protections similaires à celles des autres comptes prépayés. En savoir plus sur les comptes chèques et les cartes de débit prépayées ci-dessous.

La carte de paiement affectera-t-elle mon crédit?

Non. Cartes de paiement, comme toutes les cartes prépayées, n'affecte pas vos cotes de crédit.

Une carte de paiement me convient-elle?

Lorsque vous essayez de décider si une carte de paiement est une bonne option pour vous, pensez d'abord aux frais potentiels. Sont-ils quelque chose que vous êtes prêt à traiter? Si c'est le cas, réfléchissez à la façon dont vous aimez gérer votre argent et à quelle fréquence vous prévoyez de changer d'emploi.

Les cartes de paiement peuvent être difficiles si vous jonglez avec plusieurs emplois ou si vous changez fréquemment d'emploi. Dans tous les cas, si vous aviez une carte de paiement chez chaque employeur, cela pourrait vous laisser avec de nombreux pools d'argent déconnectés à gérer. Vous préférerez peut-être garder votre argent dans un seul endroit.

D'autre part, si vous ne pouvez pas ouvrir de compte bancaire, une carte de paiement pourrait être une excellente option pour vous.

Alternatives aux cartes de paiement

Les employeurs ont de nombreuses options pour la paie, y compris les contrôles physiques, dépôts directs sur un compte courant et des cartes de paiement. Si votre patron propose une carte de paiement, notez que ce n'est pas votre seule option. Les employeurs doivent vous proposer au moins une alternative à la réception de votre chèque de paie sur une carte de paiement. Les cartes de paiement peuvent sembler une solution simple, mais ils ne sont pas idéaux pour tout le monde. Si vous décidez d'opter pour une alternative aux cartes de paiement, jetez un œil aux options ci-dessous pour la gestion de l'argent au quotidien.

• Vérifier les comptes: Les comptes bancaires traditionnels ont tendance à offrir de meilleures protections, comme l'assurance FDIC, et viennent généralement avec une carte de débit. Pour commencer, lisez notre guide sur la façon d'ouvrir un compte bancaire. Une fois que vous êtes configuré, vous pouvez demander à votre employeur de déposer vos chèques de paie directement sur votre compte bancaire, ou vous pouvez déposer vous-même des chèques papier.
• Cartes de débit prépayées : Les cartes de débit prépayées sont également des cartes de débit rechargeables, mais ils n'ont pas besoin d'un employeur pour les mettre en place - vous possédez vous-même votre carte de débit. Avec une carte de débit prépayée, vous pouvez mettre en place le dépôt direct, faire des achats et retirer de l'argent aux guichets automatiques. Ils ont des protections contre la fraude similaires à celles offertes par les cartes de paiement.

Prochaines étapes

Si vous n'avez pas de compte courant ou ne pouvez pas en ouvrir un, les cartes de paiement pourraient être une bonne option. Mais comme pour toute décision financière, faire le calcul pour voir quelle option de paie vous convient - recevoir votre chèque de paie via un chèque imprimé traditionnel, dépôt direct sur un compte courant ou dépôt direct sur une carte de paiement. Lorsque vous envisagez vos options, comparez les frais et la facilité d'utilisation pour voir ce qui vous convient le mieux.