Coronavirus :Programmes d'allégement de la dette hypothécaire pour les propriétaires

Alors que la pandémie de coronavirus se propage, le gouvernement et un certain nombre de prêteurs hypothécaires interviennent pour offrir des mesures d'aide aux propriétaires et aux locataires.

L'épidémie de COVID-19 a mis un terme brutal à la vie normale aux États-Unis, provoquant d'innombrables fermetures d'entreprises et laissant soudainement des millions d'Américains au chômage.

Pour alléger la pression financière, de nombreux organismes fédéraux et prêteurs privés offrent de l'aide aux personnes ayant des difficultés à payer leurs hypothèques.

Si vous éprouvez des difficultés à payer votre hypothèque en raison d'une perte d'emploi ou d'une maladie liée au coronavirus, une aide peut être disponible.

Nous avons rassemblé pour vous des informations auprès d'un éventail de prêteurs, mais d'abord passons en revue quelques notions de base.

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• À qui appartient votre hypothèque?
• Allégement de la dette hypothécaire fédérale
• Programmes d'allègement des prêteurs hypothécaires privés
• Autres prêteurs
• Allégement assurance habitation
• Allègement de la taxe foncière

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À qui appartient votre hypothèque?

Avant de pouvoir déterminer si vous êtes admissible à un allégement hypothécaire, vous devez savoir à qui appartient votre prêt immobilier. Gardez à l'esprit que cela peut être différent de l'entreprise à laquelle vous envoyez vos paiements, connue sous le nom de serveur.

De nombreux prêts hypothécaires appartiennent à des entités parrainées par le gouvernement, Fannie Mae et Freddie Mac. Pour savoir si votre hypothèque appartient à l'un d'entre eux, allez simplement sur les pages de recherche de Fannie Mae ou Freddie Mac et entrez votre nom, adresse et les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale.

Si vous n'y trouvez pas votre hypothèque, vous devrez communiquer avec votre agent hypothécaire. Dans de nombreux cas, vous pouvez simplement appeler la société indiquée sur votre relevé hypothécaire mensuel. Le numéro de téléphone doit également être indiqué.

Si vous ne savez toujours pas à qui appartient votre prêt, vous pouvez envoyer une demande écrite à votre gestionnaire de prêt. Il est légalement obligé de vous dire le nom, l'adresse et le numéro de téléphone du propriétaire réel du prêt. Le Bureau de la protection financière des consommateurs propose un exemple de lettre que vous pouvez envoyer.

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Allégement de la dette hypothécaire fédérale

Si votre prêt appartient à Fannie ou Freddie, votre agent hypothécaire est tenu de vous évaluer pour un plan d'abstention pouvant aller jusqu'à 12 mois si vous rencontrez des difficultés financières en raison de COVID-19, comme la perte d'emploi, réduction des heures de travail ou maladie. L'agent de service n'est pas tenu d'obtenir des documents démontrant vos difficultés.

L'abstention vous permet de suspendre temporairement ou de réduire vos versements hypothécaires pendant une période de difficultés financières. Vous payez la différence à une date ultérieure.

Dans le cadre du plan de secours contre les coronavirus de la FHFA, votre agent de service doit travailler avec vous sur une modification d'hypothèque avant la fin de votre période d'abstention afin que vous puissiez vous permettre vos nouvelles mensualités. Il doit également suspendre les saisies et les expulsions au moins jusqu'à la mi-mai.

Si votre prêt appartient à Fannie Mae, vous pouvez contacter votre agent de prêt ou le réseau d'intervention en cas de catastrophe de l'entreprise pour une attention individuelle. Freddie Mac demande aux emprunteurs de contacter directement leur agent de prêt pour obtenir de l'aide.

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Programmes d'allègement des prêteurs hypothécaires privés

Si votre hypothèque n'appartient pas à Fannie Mae ou Freddie Mac, il pourrait encore y avoir un certain soulagement disponible.

Gardez à l'esprit que votre banque ou un autre prêteur hypothécaire initial peut avoir vendu votre prêt à un moment donné après son émission. Donc, ce n'est pas parce que vous avez contracté un prêt hypothécaire auprès d'une entreprise qu'elle détient actuellement votre prêt. Votre relevé hypothécaire mensuel vous indiquera qui contacter.

Vous trouverez ci-dessous une liste de prêteurs hypothécaires privés et des informations sur l'assistance qu'ils offrent, ainsi que les conditions d'éligibilité. Nous continuerons à mettre à jour cette liste au fur et à mesure que nous recueillons de nouvelles informations.

Il est important de noter que certains États et gouvernements locaux ont décrété des moratoires sur les expulsions et les saisies, qui s'appliquerait même si votre prêteur ou votre gestionnaire spécifique n'offre pas de mesures d'allègement. Consultez les sites Web de votre État et de votre gouvernement local pour voir si un moratoire a été décrété là où vous vivez.

Banque alliée

Ce qu'il propose : Banque alliée, qui offre un soutien au service hypothécaire au quotidien, peut être en mesure d'offrir de l'aide si vous faites face à des difficultés financières en raison d'une interruption de revenu. Les options incluent un plan de remboursement ou une modification complète de l'atténuation des pertes. En outre, les clients qui vivent dans l'Oregon, le District de Columbia ou du Massachusetts peut également avoir la possibilité de demander l'abstention. Si vous êtes actuellement actif en abstention et que votre situation n'a pas changé, vous pouvez contacter la banque au 1-866-401-4742 pour discuter de vos options.

Admissibilité: Vous devrez contacter Ally pour déterminer l'aide à laquelle vous avez droit. Une assistance téléphonique est disponible, mais la banque vous recommande de demander de l'aide en ligne pour éviter les longs délais d'attente.

Banque d'Amérique

Ce qu'il propose : Si vous rencontrez des difficultés financières à cause du coronavirus, Bank of America peut fournir des reports ou des abstentions de paiement jusqu'à trois mois ou plus. Pour les deux, les dates de paiement sont retardées et il n'y aura pas de frais de retard. Bien que les paiements ne soient ni pardonnés ni effacés, la banque travaillera avec vous sur les options de paiement

Admissibilité: Si Bank of America détient votre prêt, il peut être en mesure de fournir un report de paiement ou une abstention de paiement. Si le gouvernement possède ou assure votre prêt, la banque suivra leurs directives et vous offrira une abstention de paiement. Vous pouvez soumettre une demande en ligne ou appeler le 1-800-669-6607 pour plus d'informations.

chasser

Ce qu'il propose : La page de réponse COVID-19 de Chase vous recommande de continuer à payer votre hypothèque si vous êtes en mesure de le faire. Les clients touchés par le coronavirus peuvent se connecter à leur compte et s'inscrire à un programme d'allègement des paiements. Les emprunteurs admissibles n'auront pas à effectuer de versements hypothécaires pendant une période initiale de trois mois, qui peut être prolongé de mois supplémentaires.

Admissibilité: Pour en savoir plus sur l'assistance liée au coronavirus, composez le 1-888-356-0023. Chase dit que les membres de l'armée qui ont été activés pour répondre à une catastrophe doivent appeler la hotline des services militaires de Chase au 1-877-469-0110 pour voir quels avantages supplémentaires pourraient être disponibles.

Citi

Ce qu'il propose : Citi propose une gamme de programmes d'aide hypothécaire par l'intermédiaire de sa société de services, FSB centenaire. Les clients de prêts immobiliers en difficulté peuvent être éligibles à une abstention de 90 jours. En outre, les saisies et les expulsions ont été suspendues. Voir la page de réponse COVID-19 de Citi pour plus d'informations.

Admissibilité: Si vous êtes un client hypothécaire Citi, contactez Cenlar FSB au 1-855-839-6253 pour voir si vous êtes admissible à une aide.

Cinquième Troisième Banque

Ce qu'il propose : Fifth-Third Bank propose des plans d'abstention de 180 jours. Et même si les intérêts continueront de s'accumuler pendant l'abstention, il n'y aura pas de frais de retard. Les clients ont trois options à la fin de la période d'abstention :effectuer un paiement forfaitaire après l'expiration de la période d'abstention; convenir d'un plan de remboursement avec l'équipe de difficultés de la banque ; ou à considérer pour un plan visant à transférer les paiements manqués au dos du prêt, prolonger la durée du prêt. Pour plus d'informations, visitez la page d'aide et de ressources COVID de Fifth-Third Bank.

Admissibilité: Vous devrez contacter Fifth Third pour voir si vous êtes éligible à une assistance. Vous pouvez le faire en appelant la banque au 1-866-601-6391 ou en envoyant un message sécurisé via le portail en ligne de la banque.

Banque Flagstar

Ce qu'il propose : Flagstar Bank propose des plans d'abstention de six mois aux clients hypothécaires confrontés à des difficultés financières en raison de COVID-19. (Cependant, prenez note que la banque ne dit pas si les intérêts courront pendant cette période.) Les clients qui optent pour ce plan verront les frais de retard annulés pendant au moins 180 jours et les rapports de crédit négatifs suspendus pour la même période.

Admissibilité: Vous pouvez demander une abstention auprès de Flagstar en ligne.

HSBC

Ce qu'il propose : Pour les clients de crédit immobilier touchés par le COVID-19, HSBC propose une assistance pour les paiements, y compris les reports, réductions et exonérations de frais de retard. Visitez la page de réponse COVID de la banque pour plus d'informations.

Admissibilité: Vous devrez appeler la banque au 1-855-806-4657 pour discuter de votre situation et des conditions d'admissibilité.

PNC

Ce qu'il propose : Les clients hypothécaires confrontés à des difficultés financières en raison de la COVID-19 peuvent demander de l'aide. Le prêteur dit que vous pourrez peut-être reporter votre paiement mensuel sans frais de retard pendant la période de report. Visitez la demande de difficultés de paiement hypothécaire de PNC pour postuler.

Admissibilité: Les clients hypothécaires touchés par la COVID-19 n'ont pas besoin de fournir de documents pour demander le programme d'abstention de paiement pour difficultés financières temporaires. Les emprunteurs devront fournir leurs numéros de compte hypothécaire complets au moment de remplir le formulaire.

Rocket Mortgage par Quicken Loans

Ce qu'il propose : Si vous ne pouvez pas effectuer vos paiements en raison de la COVID-19, vous pouvez vous inscrire à un programme d'abstention pour suspendre vos versements hypothécaires jusqu'à 12 mois. À la fin de la période d'abstention, vous pourrez payer avec une somme forfaitaire, plan de remboursement ou modification de prêt qui finance le montant différé - ou vous pouvez demander une prolongation de l'abstention. Le guide de ressources COVID-19 de Rocket Mortgage fournit des informations supplémentaires et des liens permettant aux clients de demander une assistance hypothécaire.

Admissibilité: Vous pouvez demander de l'aide via votre compte Rocket Mortgage en ligne.

Banque TD

Ce qu'il propose : La Banque TD offre des plans d'abstention, qui permettent aux emprunteurs de différer les paiements. Il peut également renoncer aux frais de retard sur certains prêts hypothécaires résidentiels et prêts sur valeur domiciliaire ou marges de crédit pour les clients touchés par le coronavirus. Vous pouvez visiter leur page de mises à jour COVID-19 pour en savoir plus et entrer en contact.

Admissibilité: Vous devrez appeler le 1-800-742-2651 pour voir si vous êtes admissible.

Truiste

Ce qu'il propose : Truist peut envisager des clients pour un plan d'abstention hypothécaire. Si votre prêt hypothécaire est garanti par le gouvernement fédéral et admissible à un allégement d'abstention en vertu de la loi CARES, vous pouvez prolonger votre abstention jusqu'à un an. Outre la tolérance, vous pouvez également être admissible à un report de paiement ou à une modification de prêt. Vous pouvez demander un allégement de paiement en ligne ou visiter le centre d'aide COVID-19 de Truist pour une assistance supplémentaire.

Admissibilité: Vous devrez appeler la banque pour voir à quoi vous avez droit. Les anciens clients de SunTrust doivent composer le 1-800-443-1032 et les anciens clients BB&T doivent composer le 1-800-827-3722.

Banque américaine

Quoi son offre: La banque américaine propose des plans d'abstention pouvant aller jusqu'à 180 jours si vous rencontrez des difficultés financières en raison de la pandémie. D'autres options incluent un plan de remboursement ou une modification de prêt. Vous pouvez visiter la page d'assistance de la U.S. Bank pour commencer un plan d'assistance hypothécaire.

Admissibilité: Les clients sont encouragés à profiter du processus d'assistance hypothécaire en ligne. Pour parler à un spécialiste du crédit, composez le 1-800-365-7900.

Wells Fargo

Ce qu'il propose : Wells Fargo propose de suspendre les versements hypothécaires jusqu'à six mois pour les clients touchés par des difficultés financières liées à COVID-19. Le prêteur vous contactera par tranches de trois mois pour examiner votre situation financière. Une fois la période de suspension terminée, Wells Fargo travaillera avec vous pour voir si vous avez besoin d'une suspension plus longue ou d'une modification de prêt, ou si vous pouvez déplacer les paiements jusqu'à la fin du prêt. Si votre hypothèque est couverte par la loi CARES, vous pouvez demander une suspension de paiement supplémentaire de six mois pour un total de 12 mois. Des FAQ et des informations supplémentaires sur les paiements hypothécaires sont disponibles sur sa page de mise à jour COVID-19.

Admissibilité: Pour savoir si vous êtes admissible à une aide, connectez-vous à votre compte bancaire en ligne et envoyez une note via le centre de messagerie sécurisé. Wells Fargo dit qu'un représentant de la banque vous répondra dans les trois à cinq jours.

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Autres prêteurs

Cette liste ne couvre pas tous les prêteurs et agents de services hypothécaires. Si vous ne voyez pas le vôtre, cela ne veut pas dire que l'aide n'est pas disponible.

Si vous vous inquiétez de votre capacité à effectuer des versements hypothécaires en ce moment et que vous ne savez pas ce que votre prêteur fait pour vous aider, nous vous recommandons de consulter le site Web de votre prêteur ou d'appeler son numéro de service client pour discuter de vos options, y compris l'abstention ou d'autres reports de paiement. Vous devriez également vérifier auprès de votre état et des autorités gouvernementales locales si les expulsions et les saisies sont suspendues dans votre région. Notre liste compilée de mesures d'allègement gouvernementales pourrait être un bon point de départ.

Allégement assurance habitation

Si vous cherchez d'autres moyens de réduire les coûts, l'émetteur de votre assurance habitation pourrait également être disposé à travailler avec vous. Communiquez avec votre assureur pour voir ce qu'il peut offrir.

Allègement de la taxe foncière

Si vous craignez de pouvoir payer votre taxe foncière, des secours peuvent être disponibles dans votre région. Les propriétaires paient généralement des impôts fonciers à la municipalité, comté ou de l'État où ils possèdent des biens.

Gardez à l'esprit qu'il est possible d'avoir plus d'un organe directeur pour évaluer les taxes sur votre propriété. Contactez les autorités fiscales locales pour savoir si des programmes d'allègement sont disponibles dans votre région. Vous ne savez pas qui contacter ? Essayez de commencer par le bureau de l'évaluateur des impôts de votre comté.

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