Rapport sur l'état du crédit et de la dette de Credit Karma :3e trimestre 2020

La dette totale totale a augmenté de 9% au troisième trimestre 2020 par rapport à la même période en 2019 parmi les membres de Credit Karma, mais la dette moyenne des cartes de crédit a baissé de près de 4 % en glissement annuel.

Ce sont quelques-uns des principaux points à retenir du dernier rapport trimestriel sur l'état du crédit et de la dette de Credit Karma, une analyse de la dette et des données de crédit agrégées de Credit Karma qui garde le pouls de l'état du crédit et de la dette dans le pays. (En savoir plus sur notre méthodologie.)

Pour cette dernière édition du rapport, nous avons examiné les données de juillet à septembre 2020 et les avons comparées à la même période en 2019 pour déterminer les changements d'une année sur l'autre liés à la dette globale et à la demande de crédit.

Lisez la suite pour en savoir plus, y compris les données et l'analyse par génération et par géographie.

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Aperçu des statistiques de karma de crédit

Pleins feux sur la dette

• Carte de crédit
• Auto
• Hypothèque
• Prêt étudiant

Tendances de la demande de crédit

Conseils pour améliorer la santé du crédit

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Aperçu des statistiques de karma de crédit

Parmi les membres de Credit Karma…

Globalement

La dette totale moyenne a augmenté de 9 % en glissement annuel, à partir de 69 $, 936 en moyenne au troisième trimestre de 2019 à 75 $, 898 à la même période en 2020.

La dette de carte de crédit s'élevait en moyenne à 5 $, 734 au troisième trimestre 2020, en baisse de près de 4 % par rapport à 5 $, 963 au cours de la même période il y a un an.

Il y a eu moins de comptes en souffrance en moyenne au troisième trimestre 2020 par rapport au troisième trimestre 2019.

Il y a eu le même nombre d'enquêtes en moyenne au troisième trimestre 2020 par rapport au troisième trimestre 2019.

Générations

Au troisième trimestre 2020, La génération Z avait le moins de dettes de carte de crédit avec une moyenne de 1 $, 588, et les baby-boomers avaient le plus, avec une moyenne de 8 $, 061.

La génération X avait la dette de prêt automobile moyenne la plus élevée (23 $, 622) au troisième trimestre de cette année, ainsi que la dette de prêt étudiant la plus élevée (49 $, 428).

Les membres de la génération Z et de la plus grande génération ont en moyenne le même nombre de comptes en souffrance (un compte) au troisième trimestre 2020 qu'au troisième trimestre 2019. Mais les Millennials, Génération X, Les baby-boomers, et la génération Silencieuse ont en moyenne progressé sur les comptes en souffrance depuis le troisième trimestre 2019, passant de deux comptes en souffrance en moyenne à un au troisième trimestre 2020.

Géographie

Les États qui ont connu la plus forte augmentation de la dette totale moyenne au troisième trimestre par rapport à la même période il y a un an étaient l'Alaska et l'Utah (+ 9 %). Les augmentations les plus faibles ont été le Connecticut, Rhode Island, New York et New Jersey (+2 %).

Certaines villes ont vu de grands changements dans la dette de carte de crédit :à Detroit, la dette totale moyenne des cartes de crédit a augmenté de 59 % au troisième trimestre 2020 par rapport à la même période en 2019. À Tucson, Arizona, la dette totale des cartes de crédit était de 40 % inférieure au troisième trimestre de 2020 par rapport à la même période en 2019.

Neuf États ont progressé dans la réduction des comptes ouverts moyens dans les collections :Alabama, Delaware, Idaho, Nevada, New York, Caroline du Nord, Oklahoma, Rhode Island et Wisconsin. Pendant ce temps, le nombre moyen de comptes ouverts dans les collections a augmenté dans le Maine.

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Pleins feux sur la dette

Au troisième trimestre 2020, la dette totale moyenne des membres de Credit Karma était de 75 $, 898. C'est une augmentation de 9% par rapport à la même période en 2019, lorsque la dette totale moyenne était de 69 $, 936.

Le graphique ci-dessous montre l'augmentation en pourcentage de la dette totale moyenne des membres par État au cours de l'année écoulée. Les États avec les augmentations de dette les plus élevées - en tête par l'Alaska et l'Utah (tous deux 9 %) - sont les plus sombres.

Les États les moins endettés étaient New York, New Jersey, Rhode Island et Connecticut (tous 2%).

Dette de carte de crédit

La dette totale moyenne des cartes de crédit parmi les membres de Credit Karma a diminué de près de 4 % en glissement annuel au troisième trimestre 2020.

T3 2019

T3 2020

Dette moyenne de carte de crédit

5 $, 963

5 $, 734

• Les membres de Credit Karma dans certaines villes ont fait des progrès significatifs en réduisant leur dette moyenne de carte de crédit, tandis que les membres d'autres villes ont augmenté leur dette de carte de crédit, nos données ont montré.

• Les membres de la génération Z de Credit Karma avaient le moins de dettes de carte de crédit parmi toutes les générations au troisième trimestre de 2020. Les baby-boomers avaient le plus, avec la génération X pas loin derrière.
  
• Les millennials ont réduit leur dette totale moyenne de cartes de crédit plus que les autres générations au troisième trimestre 2020 par rapport à la même période un an plus tôt, voir une réduction de la dette totale moyenne des cartes de crédit d'un peu plus de 5 %.

Dette de carte de crédit moyenne par génération, T3 2020

Génération

Dette moyenne de carte de crédit

Génération Z

1 $, 588

Millénaire

4 $, 584

Génération X

7 $, 365

baby-boomers

8 $, 061

Silencieux

7 $, 308

le plus grand

5 $, 498

Sur la base des membres de Credit Karma ayant une dette de carte de crédit au troisième trimestre 2020.

Dette de prêt auto

La dette totale moyenne des prêts automobiles a augmenté de près de 4 % parmi les membres de Credit Karma au troisième trimestre 2020 par rapport au troisième trimestre 2019.

T3 2019

T3 2020

Dette moyenne de crédit auto

18 $, 716

19 $, 400

• La dette de prêt automobile est la plus élevée pour ceux qui ont des cotes de crédit passables, mais pas excellentes. Notre analyse a révélé que les membres de Credit Karma avec des notes de crédit VantageScore 3.0® moyennes de 660 à 719, qui sont considérés dans la fourchette juste à basse des bonnes fourchettes, avait la dette de prêt automobile moyenne la plus élevée à 23 $, 008 au troisième trimestre 2020.

• La génération Z a connu la plus forte augmentation de la dette des prêts automobiles, mais la génération X paie le plus. Les membres de la génération Z ont vu leur dette automobile totale moyenne augmenter le plus de toutes les générations, en hausse de près de 7 % au troisième trimestre 2020 par rapport à la même période de l'année précédente. Cependant, Les membres de la génération X avaient la dette de prêt automobile moyenne la plus élevée à 23 $, 622.

Dette hypothécaire

La dette hypothécaire moyenne des membres de Credit Karma était supérieure de plus de 7 % au troisième trimestre 2020 par rapport à la même période il y a un an.

T3 2019

T3 2020

Dette hypothécaire moyenne

179 $, 073

191 $, 890

• Les membres de Credit Karma à Hawaï avaient le solde hypothécaire ouvert moyen le plus élevé au troisième trimestre 2020 à 384 $, 520. La Californie suivait de près et abrite la ville avec le solde hypothécaire ouvert moyen le plus élevé, San Francisco, à 636 $, 864. La ville avec le solde hypothécaire ouvert moyen le plus bas était la Nouvelle-Orléans, à 106 $, 868.

Pour un aperçu des villes avec les versements hypothécaires mensuels moyens les plus élevés au troisième trimestre, regardez le graphique ci-dessous.

• Il y a des signaux que les plus jeunes générations – les milléniaux et la génération Z – se lancent sur le marché du logement. La dette hypothécaire ouverte moyenne pour les milléniaux au troisième trimestre de 2020 était de 216 $, 404. Pendant ce temps, Les membres de la génération Z ont vu leur dette hypothécaire moyenne augmenter de près de 11% au troisième trimestre 2020 pour atteindre 161 $, 884 contre 150 $, 840 à la même période l'année dernière.

Dette de prêt étudiant

La dette totale moyenne des prêts étudiants parmi les membres de Credit Karma a augmenté de près de 8 % au troisième trimestre de cette année par rapport à la même période un an plus tôt. Gardez à l'esprit qu'à partir du 13 mars, 2020, jusqu'au 30 septembre, 2020, le taux d'intérêt pour les prêts détenus par le gouvernement fédéral a été fixé à 0 %, et les paiements obligatoires pour ces prêts ont été suspendus.

En vertu de la loi CARES, tous les paiements de principal et d'intérêts sur les prêts étudiants détenus par le gouvernement fédéral ont été automatiquement suspendus jusqu'au 30 septembre, 2020. Une décision de l'exécutif du président Donald Trump a prolongé ce délai jusqu'au 31 décembre. 2020.

Les prêteurs étudiants privés n'étaient pas tenus de suspendre l'accumulation des intérêts ou la perception des paiements. Les données ci-dessous reflètent la dette déclarée à TransUnion en tant que dette de prêt étudiant et peuvent inclure des données pour les prêts étudiants privés et fédéraux.

T3 2019

T3 2020

Dette étudiante moyenne parmi les membres

34 $, 846

37 $, 498

• La génération X avait la dette de prêt étudiant la plus élevée. Nos données montrent que les membres de la génération X avaient en moyenne plus de trois fois plus de dettes de prêts étudiants que les membres de la génération Z au troisième trimestre de 2020.

Dette étudiante moyenne des membres par génération, T3 2020

Génération

Dette étudiante moyenne

Génération Z

15 $, 125

Millénaire

37 $, 010

Génération X

49 $, 428

baby-boomers

48 $, 252

Silencieux

38 $, 071

le plus grand

37 $, 100

• Les soldes moyens des prêts étudiants étaient les plus élevés pour les membres de Credit Karma dans le Maryland et les plus bas dans l'Utah. Le paiement moyen d'un prêt étudiant était le plus élevé dans le Maryland à 47 $, 363 et le plus bas en Utah à 31 $, 646.

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Tendances de la demande de crédit

Le nombre moyen d'enquêtes sur le crédit parmi tous les membres de Credit Karma est resté stable au troisième trimestre 2020 par rapport à la même période de l'année précédente, indiquant à peu près le même niveau de demande de crédit d'une année à l'autre.

T3 2019

T3 2020

Nombre moyen de demandes de renseignements

5

5

• Les membres de la génération X et du millénaire de Credit Karma ont eu en moyenne le plus de demandes de crédit, avec six — tandis que les membres des générations silencieuses et les plus grandes ont eu en moyenne quatre enquêtes.
  
• Le nombre de demandes variait également selon la ville. Les membres de Credit Karma de la région de San Francisco ont reçu en moyenne trois demandes de renseignements sur leurs rapports au troisième trimestre, bien en deçà de la moyenne de cinq. D'autre part, Les membres de Credit Karma ont eu en moyenne huit enquêtes à Indianapolis, Indiana; Aurore, Colorado; Arlington, Texas; Portland, Oregon; et Norfolk, Virginie.

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Conseils pour améliorer la santé du crédit

Notre dernier rapport de données montre que les membres de Credit Karma en général ont fait des progrès dans le remboursement de leur dette de carte de crédit, ce qui peut aider votre santé globale de crédit. Si vous travaillez toujours sur la voie de l'amélioration du crédit, rassurez-vous :il est possible d'améliorer votre crédit une fois que vous comprenez son fonctionnement, puis de l'utiliser avec prudence et stratégie. Nous avons quelques conseils pour vous aider.

Comprendre les facteurs qui affectent vos cotes de crédit

Votre historique de paiement, ou combien de fois vous avez effectué des paiements à temps, est l'un des facteurs les plus importants pour déterminer votre cote de crédit. C'est pourquoi il est si important de payer au moins le solde minimum de vos factures à temps.

Vos scores sont également affectés par des facteurs tels que l'utilisation du crédit (combien de crédit disponible vous utilisez), votre historique de crédit et plus encore. Si vous avez un compte en recouvrement ou un compte en souffrance, vous n'êtes pas seul, mais gardez à l'esprit qu'ils peuvent affecter vos cotes de crédit.

Quels facteurs affectent vos cotes de crédit?

Comprendre comment utiliser un bon crédit à votre avantage

Généralement, quand vous avez un meilleur profil de crédit, il peut être plus facile de se qualifier pour emprunter l'argent dont vous avez besoin - et à moindre coût - que si vous avez un crédit qui n'est pas aussi solide.

Par exemple, Les membres de Credit Karma avec de bonnes cotes de crédit au troisième trimestre de 2020 avaient le plus de dettes de prêt automobile. C'est peut-être parce qu'ils ont pu emprunter suffisamment pour s'offrir les véhicules qu'ils voulaient.

Empruntez uniquement ce dont vous avez besoin

Prendre des dettes supplémentaires que vous ne remboursez pas tout de suite pourrait faire baisser votre cote de crédit, puisque l'utilisation est un facteur clé dans les cotes de crédit. Il est généralement considéré comme une bonne règle de base de s'assurer que vous utilisez moins de 30 % du crédit total que vous empruntez.

Bien que la dette globale des membres de Credit Karma ait augmenté de 9 % par rapport au troisième trimestre 2020 par rapport à la même période il y a un an, les cotes de crédit moyennes ont augmenté parmi les membres. Une des raisons pourrait être que les ratios d'utilisation du crédit n'ont pas été considérablement affectés.

Guide du karma de crédit sur la dette

Soyez pointilleux sur les types de dettes que vous contractez

Certains types de dette sont considérés comme meilleurs que d'autres. Les prêts hypothécaires ou les prêts étudiants peuvent coûter plus cher au départ, mais sont considérés comme une bonne dette car ils peuvent entraîner des gains financiers à plus long terme.

La dette de carte de crédit pourrait ne pas coûter autant au départ, mais cela ne vous laisse pas avec des actifs d'appréciation - c'est donc considéré comme une créance irrécouvrable.

Garder votre « mauvaise créance » aussi proche de zéro que possible peut aider à renforcer votre profil de crédit.

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Méthodologie

Pour déterminer les moyennes de la dette globale (y compris, mais sans s'y limiter, les cartes de crédit, hypothèque, prêt personnel, prêt étudiant et dette auto) et les tendances de la recherche de crédit au troisième trimestre 2020 (juillet à septembre), nous avons analysé les données de plus de 80 millions de membres américains de Credit Karma au total. Toutes les données agrégées analysées proviennent des rapports de crédit TransUnion des membres. Aux fins de cette analyse, la dette de carte est définie comme tout solde impayé existant sur les cartes de crédit ou les relevés de carte de crédit des membres au moment où les données ont été extraites. Nous avons également examiné les données agrégées de plus de 22 millions de membres américains avec des codes postaux dans les 100 régions métropolitaines les plus peuplées des États-Unis pour voir les tendances par géographie. Tous les chiffres de ce rapport ont été arrondis à l'entier le plus proche.