Venmo vs PayPal :ce qu'il faut savoir sur les applications de paiement populaires

Les services de paiement populaires Venmo et PayPal permettent aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir de l'argent facilement, ainsi que d'effectuer des achats en ligne et en magasin.

Les paiements électroniques sont plus populaires que jamais. Depuis le début de la pandémie, 45% des Américains sont passés aux canaux numériques pour les achats au détail, selon un récent rapport de pymnts.com. Et 6,7 billions de dollars de paiements numériques mondiaux sont attendus en 2021, dit le rapport.

Si vous envisagez de rejoindre les millions de personnes qui utilisent déjà Venmo et PayPal, il y a certaines choses à considérer avant de commencer. Dans cet article, nous allons explorer le fonctionnement des deux applications, comment effectuer des paiements et envoyer ou recevoir de l'argent, quels frais et limites de transaction vous verrez, et pourquoi vous voudrez peut-être utiliser une application plutôt qu'une autre.

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• Que sont Venmo et PayPal ?
• Venmo vs PayPal :comment ils fonctionnent
• Venmo vs PayPal :envoyer de l'argent et effectuer des paiements
• Venmo vs PayPal :recevoir de l'argent
• Frais :comment Venmo et PayPal se comparent
• PayPal vs Venmo :limites et délais de transaction

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Que sont Venmo et PayPal ?

Venmo et PayPal sont des applications qui vous permettent d'effectuer des paiements électroniques, qui sont des paiements envoyés et reçus via des canaux électroniques - sans argent physique requis.

PayPal possède Venmo, et bien qu'il existe des similitudes entre les deux services de paiement par les pairs, il existe certaines différences clés qui pourraient affecter celle qui, le cas échéant, vous convient le mieux. Voici un aperçu rapide de chaque application.

Venmo Pay Pal Disponibilité États-Unis seulement 200+ pays, y compris les États-Unis Méthodes de payement Solde du compte Venmo, compte bancaire, carte de crédit, carte de débit solde du compte Paypal, compte bancaire, carte de crédit, carte de débit Frais de paiement Aucun frais si vous utilisez le solde de votre compte Venmo, compte bancaire ou carte de débit ; 3% si vous utilisez une carte de créditPour les transactions domestiques, pas de frais si vous utilisez le solde de votre compte PayPal ou votre compte bancaire - mais 2,9% + 30 cents si vous utilisez une carte de débit ou de crédit. Les transactions internationales sont également accompagnées de frais. Frais de virement bancaire Gratuit pour les transferts standard (1 à 3 jours ouvrables), 1% pour les virements instantanés (25 cents minimum et 10 $ maximum)Gratuit pour les virements standards (1 à 3 jours ouvrables), 1% pour les virements instantanés (10$ maximum) Limites de transactions 6 $, 999,99 pour toutes les transactions dans les sept jours ; jusqu'à 4 $, 999,99 pour un seul paiement de personne à personne ; jusqu'à 2 $, 999,99 pour une seule transaction marchandeJusqu'à 60 $, 000 — mais dans certains cas limité à 10 $, 000 — pour une seule transaction Meilleur pour Envoyer et recevoir de l'argent vers et depuis des personnes que vous connaissezShopping en ligne ou en magasin, accepter les paiements pour votre entreprise, opérations internationales

Venmo vs PayPal :comment ils fonctionnent

Examinons les principales différences entre Venmo et PayPal.

Comment fonctionne Venmo

Venmo est une application mobile qui vous permet d'envoyer et de recevoir de l'argent de personnes que vous connaissez, ainsi que d'effectuer des paiements in-app et mobiles pour des biens et services dans les entreprises qui acceptent Venmo. Les fonctionnalités sociales de Venmo le rendent idéal à utiliser avec vos amis et votre famille.

La calculatrice intégrée de l'application vous aide automatiquement à répartir les factures de manière égale, que vous payiez pour le dîner ou que vous perceviez le loyer. Et lorsque vous effectuez un paiement ou envoyez de l'argent, vous pouvez également inclure un message.

Les paramètres de confidentialité de Venmo vous permettent de décider qui (autre que le destinataire) peut voir votre paiement. Vous pouvez définir votre visibilité de paiement à des amis, publics ou privés. Vous pouvez également consulter les flux sociaux d'autres personnes pour voir où ils ont fait leurs achats et ce qu'ils achètent.

Comment fonctionne PayPal

PayPal est un réseau conçu pour un usage personnel et professionnel. Vous pouvez l'utiliser pour créer des applications intégrées, mobile, achats en ligne et en magasin chez les commerçants participants. Vous pouvez également l'utiliser pour accepter les paiements des clients ainsi que pour envoyer et recevoir de l'argent de vos amis et de votre famille. Les fonctionnalités de commerce électronique robustes de PayPal et sa disponibilité internationale en font un meilleur choix pour les transactions commerciales.

Venmo vs PayPal :envoyer de l'argent et effectuer des paiements

Vous pouvez utiliser le solde de votre compte Venmo ou PayPal, de l'argent sur votre compte bancaire lié, carte de débit ou de crédit pour envoyer de l'argent à vos amis et à votre famille ou effectuer des achats en ligne et dans les magasins. Voici comment.

Amis et famille

Pour faciliter l'envoi d'argent, Venmo vous permet de synchroniser vos contacts depuis votre compte Facebook ou votre répertoire avec votre compte Venmo. Et si vous êtes avec la personne que vous voulez payer, vous pouvez scanner leur code QR pour trouver leur profil.

Si vous optez plutôt pour PayPal, l'application importe les contacts de vos comptes de messagerie lorsque vous configurez votre compte PayPal.

Si vous souhaitez envoyer de l'argent à quelqu'un qui ne figure pas dans votre liste de contacts, vous pouvez les rechercher par leur nom, Nom d'utilisateur, adresse e-mail ou numéro de mobile dans PayPal, ou par nom ou nom d'utilisateur dans Venmo. Lorsque vous trouvez la bonne personne, entrer les détails du paiement, et l'argent sera déposé sur leur compte Venmo ou PayPal.

Achats in-app et mobiles

Vous pouvez utiliser Venmo et PayPal pour effectuer des achats in-app et mobiles chez les marchands participants. Liez simplement votre compte et sélectionnez Venmo ou PayPal à la caisse.

En ligne et en magasin

En général, vous pouvez effectuer des achats avec Venmo via des applications sur des appareils mobiles ou des navigateurs Web mobiles, mais pas depuis votre ordinateur de bureau.

Vous pouvez utiliser Venmo pour effectuer des achats en ligne et éventuellement en magasin. Certains détaillants physiques acceptent Venmo, vous permettant d'effectuer des paiements sans contact en scannant le code QR de l'entreprise et en entrant le montant du paiement.

Vous pourrez également payer avec Venmo sur certains sites où PayPal est accepté. Cliquez sur PayPal à la caisse pour savoir si Venmo est également accepté.

PayPal est largement accepté en ligne et en personne. Pour utiliser PayPal en ligne, choisissez PayPal comme mode de paiement à la caisse (si c'est une option). Vous pouvez utiliser la fonction OneTouch de PayPal pour rester connecté sur vos appareils, vous n'avez donc pas à ressaisir les informations de votre compte chaque fois que vous souhaitez effectuer un achat. Pour utiliser PayPal pour les achats en personne, scanner le QR code du commerçant, entrez le montant du paiement et appuyez sur « envoyer ».

Venmo vs PayPal :recevoir de l'argent

Alors que Venmo et PayPal sont utiles pour envoyer des paiements, ils peuvent être également utiles pour percevoir les remboursements des amis et de la famille pour les dépenses quotidiennes. Voici comment vous pouvez utiliser l'une ou l'autre application pour être payé rapidement et facilement.

Amis et famille

Recevoir de l'argent est rapide et facile, quelle que soit l'application que vous choisissez. Si vous avez un compte Venmo, vous pouvez envoyer une demande de paiement à vos amis et à votre famille via l'application. Lorsque l'argent est envoyé sur votre compte, vous recevrez une notification indiquant que le paiement est arrivé, et il sera répertorié en vert dans l'historique de vos transactions.

Les utilisateurs de PayPal peuvent également envoyer des demandes de paiement via l'application. Pour le rendre encore plus facile, vous pouvez créer et partager un lien PayPal.me cliquable ou votre code QR avec vos amis et votre famille. Lorsque l'argent est envoyé, vous recevrez un message vous informant qu'il est disponible. Si vous n'avez pas de compte PayPal, vous devrez ouvrir un compte PayPal et confirmer votre adresse e-mail avant de pouvoir accepter le paiement.

Si vous devez recevoir de l'argent de plusieurs personnes, vous pouvez ajouter plusieurs destinataires à une demande de paiement dans les deux applications. Ou si vous avez un compte PayPal, vous pouvez créer une page Money Pool qui permet à plusieurs personnes de contribuer de l'argent pour un don commun, paiement du loyer, soirée ou autre dépense partagée.

Entreprise

Pour accepter les paiements pour votre entreprise, vous devez créer un compte professionnel avec PayPal et Venmo. Une fois que vous avez terminé le processus d'inscription de Venmo, les clients peuvent vous payer avec Venmo via l'application mobile ou en personne avec le code QR de votre entreprise.

Avec PayPal, les clients peuvent payer sur votre site Web, sur le mobile, dans l'application ou en scannant votre code QR en personne. Ou vous pouvez leur envoyer un lien cliquable. PayPal propose également des outils commerciaux supplémentaires que Venmo ne possède pas, incluant des modèles de facture personnalisables, protection des vendeurs, support marketing et options de financement des entreprises.

Frais :comment Venmo et PayPal se comparent

Si vous envoyez de l'argent à quelqu'un aux États-Unis en utilisant l'argent de votre compte Venmo ou PayPal ou de votre compte bancaire lié, aucune des deux applications ne facture des frais pour les transactions nationales. Mais si vous utilisez une carte de crédit, ou commencer à accepter des paiements en tant qu'entreprise, vous pourriez être soumis à certains frais.

Paiements par carte

Si vous envoyez de l'argent à l'aide d'une carte de crédit liée, Venmo facture des frais de 3%. Et PayPal facture des frais de 2,9% plus 30 centimes lorsque vous envoyez de l'argent avec une carte de crédit ou de débit aux États-Unis.

Pour les transactions internationales, PayPal facture des frais de 5% si vous effectuez un paiement en utilisant votre solde PayPal, de l'argent à partir d'un compte bancaire lié ou d'un compte Amex Send (Amex Send est une option de paiement peer-to-peer proposée par American Express dans son application). Si vous effectuez un paiement par carte de crédit ou de débit, vous paierez des frais de 7,9% plus un montant fixe, qui varie selon l'endroit où vous habitez.

Frais marchands

Si vous avez un compte professionnel Venmo, des frais de 1,9% du montant du paiement plus 10 centimes pour chaque transaction vous seront facturés. PayPal facture des frais marchands pour les transactions commerciales. Les frais vont de 2 % à 3 % plus des frais fixes de 30 centimes pour les transactions aux États-Unis et de 3 % à 4,5 % plus des frais fixes pour les transactions en dehors des États-Unis (les montants des frais fixes dépendent du pays).

Frais de virement bancaire

Si vous avez accumulé de l'argent sur votre compte Venmo ou PayPal, vous pouvez le transférer gratuitement sur votre compte bancaire lié. Mais le transfert peut prendre de un à trois jours ouvrables.

Si vous devez transférer l'argent immédiatement, les deux applications offrent des transferts instantanés. Venmo et PayPal facturent tous deux des frais de transfert instantané de 1%, jusqu'à un maximum de 10 $. Venmo a des frais minimum de 25 cents.

PayPal vs Venmo :limites et délais de transaction

Les limites de transaction de PayPal sont plus élevées que celles de Venmo. Si vous n'avez pas terminé votre vérification d'identité, Venmo limite toutes les transactions à 299 $ par semaine. Une fois votre identité vérifiée, il y a une limite de dépenses hebdomadaire de 6 $, 999,99 sur tous les types de transactions.

Venmo a également une limite de dépenses maximale hebdomadaire de 4 $, 999,99 pour les paiements de personne à personne et 6 $, 999,99 pour les paiements marchands autorisés. Il y a aussi une limite par transaction de 4 $, 999,99 pour les paiements de personne à personne et 2 $, 999,99 pour les paiements marchands.

Une fois votre compte PayPal vérifié, il n'y a pas de limite sur le montant d'argent que vous pouvez envoyer depuis votre compte, mais vous serez limité en termes de montant que vous pouvez envoyer en une seule transaction :60 $, 000 en général, bien que PayPal n'autorise que jusqu'à 10 $, 000 pour une seule transaction dans certaines circonstances.

Les paiements ne prennent que quelques minutes à traiter lorsque vous utilisez de l'argent sur votre compte Venmo ou PayPal ou une carte de crédit ou de débit liée pour couvrir une transaction. Les paiements envoyés à partir d'un compte bancaire lié peuvent prendre plus de temps car la banque doit d'abord les traiter.

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Alternatives Venmo et PayPal à considérer

PayPal et Venmo offrent tous deux des moyens pratiques d'envoyer et de recevoir de l'argent par voie électronique depuis votre téléphone. Fini le temps de se précipiter à un guichet automatique pour retirer de l'argent, en espérant que vous puissiez obtenir le bon montant ou que vos amis puissent avoir la monnaie exacte. Mais les applications ont leurs différences :Venmo est conçu pour être rapide, les transactions peer-to-peer aux États-Unis, tandis que PayPal s'adresse au-delà de cela aux entreprises et aux transactions internationales.

Si vous ne savez pas si l'une ou l'autre des applications vous convient, voici quelques méthodes de paiement alternatives à considérer.

• Zelle : Si vous recherchez une application qui facilite le fractionnement de la note du dîner ou le paiement du loyer, Zelle peut être une bonne option. Comme Venmo, il est conçu pour permettre aux gens d'envoyer et de recevoir des paiements de personnes qu'ils connaissent. Contrairement à Venmo, l'argent n'est pas détenu sur un compte Zelle. Au lieu, il se déplace entre les comptes bancaires de l'expéditeur et du destinataire, vous n'avez donc pas à transférer d'argent dans les deux sens.
• Paiement automatique des factures : Si vous souhaitez simplifier le processus de paiement de vos factures chaque mois, envisagez de mettre en place des paiements récurrents via un compte bancaire lié.
• Portefeuilles mobiles : Si vous avez besoin d'une méthode sécurisée pour payer dans vos magasins en ligne ou physiques préférés ou si vous souhaitez un moyen pratique d'accepter des paiements pour votre entreprise, les portefeuilles mobiles comme Google Pay (que vous pouvez utiliser avec un téléphone Android) ou Apple Pay (compatible avec les appareils Apple) pourraient valoir le détour. Contrairement à PayPal, Google Pay et Apple Pay ne facturent pas de frais marchands distincts.