Demandez à Penny :je me noie sous les factures. Comment puis-je rembourser ma dette rapidement ?

Salut Penny — Avec les prêts étudiants, un crédit auto et des cartes de crédit, J'ai beaucoup de factures chaque mois, et j'ai l'impression que je n'arrive à rien avec mes paiements mensuels. Comment puis-je rembourser une dette rapidement ? -Noyade dans les dettes

Salut noyade dans la dette,

Si votre dette vous fait vous sentir dépassé, vous avez beaucoup de compagnie ! Dette de carte de crédit, en particulier, peut être frustrant car cela peut commencer petit, mais les intérêts composés peuvent augmenter vos soldes et allonger votre calendrier de remboursement. Après un moment, il peut sembler que vous avancez à peine.

Réfléchir à la façon dont vous pouvez rembourser votre dette plus rapidement est une première étape importante. Lorsque vous accélérez votre calendrier de remboursement, en économisant de l'argent sur les frais d'intérêt et en faisant plus de progrès en réduisant vos soldes, cela vous aidera à réduire votre stress. Tout commence par la compréhension de votre budget et la création d'un plan de remboursement de la dette qui correspond à votre style de vie.

Élaborer un budget réaliste

Avant d'élaborer un plan de match, vous devrez développer un budget qui tient compte de tout l'argent que vous avez entrant et sortant. Cela peut vous aider à mieux comprendre si vous avez suffisamment de revenus pour couvrir toutes vos dépenses et, si oui, combien il vous reste à consacrer au remboursement de vos dettes. Vous pouvez également décider de mettre une partie de votre argent supplémentaire dans un fonds d'épargne d'urgence, ce qui rend moins probable que vous deviez utiliser une carte de crédit (et accumuler plus de dettes) la prochaine fois que vous ferez face à des coûts imprévus.

En faisant cela, soyez vrai avec vous-même. Le budget vous permet-il de vivre selon vos moyens pendant que vous remboursez votre dette - ou allez-vous vous étirer si mince que vous devrez manger des nouilles ramen emballées tous les soirs ? Créer un plan de remboursement trop agressif peut être motivant au début, mais peut rapidement devenir si décourageant que vous voudrez l'abandonner complètement.

L'élaboration d'un budget peut également vous aider à identifier les domaines dans lesquels vous pourriez réduire et utiliser cet argent pour rembourser la dette à la place. Ceci est particulièrement important si vous n'avez pas beaucoup d'argent - ou tout - après avoir payé vos factures. Peut-être que vous pouvez dîner moins, couper votre câble ou certains de vos services de streaming, ou annulez votre abonnement au gymnase et transpirez à la maison jusqu'à ce que votre dette soit remboursée.

Faites un plan pour rembourser votre dette

Une fois que vous avez établi votre budget et que vous avez une idée du montant que vous pouvez consacrer à votre dette chaque mois, il est temps de choisir une méthode de remboursement de la dette.

Méthode de l'avalanche de dettes

Avec la méthode de l'avalanche de dettes, vous effectuez toutes les mensualités de vos dettes, et utilisez d'abord l'argent supplémentaire dont vous disposez pour rembourser la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé. Cela peut vous aider à économiser le plus d'argent.

Méthode boule de neige de la dette

Alternativement, vous pouvez utiliser la méthode de la boule de neige de la dette si vous avez besoin de motivation au départ. Avec cette méthode, vous utilisez d'abord votre argent supplémentaire pour payer le plus petit solde, puis passez à la dette la plus petite suivante. Gardez à l'esprit que même si vous verrez des progrès plus rapides avec la méthode boule de neige, vous pourriez finir par payer plus d'intérêts parce que vous ne vous concentrez pas sur votre plus gros, dette souvent plus chère.

Avec ces deux stratégies de remboursement, vous paierez plus que le paiement minimum pour le solde que vous ciblez, accélérant ainsi votre calendrier de remboursement de la dette.

Négociez avec votre créancier

La baisse du taux d'intérêt sur vos comptes peut également vous aider à réduire votre dette plus rapidement car, avec un taux d'intérêt inférieur, une plus grande partie de votre paiement ira vers le solde du capital. Appelez votre émetteur de carte de crédit et demandez si cela réduira votre taux annuel en pourcentage, ou APR. Vous pouvez également demander au prêteur de renoncer aux frais annuels, Si il y en a un.

Vos créanciers peuvent ou non le faire pour vous, mais les chances pourraient être meilleures si vous êtes un client en règle.

Consolidation de la dette

Un prêt de consolidation de dettes ou une carte de crédit avec transfert de solde peut également vous aider à économiser de l'argent en intérêts si vous êtes admissible à un taux d'intérêt inférieur à celui que vous payez sur votre dette actuelle. Faites simplement attention aux frais de prêt ou de transfert de solde qui pourraient gruger votre épargne.

Plan de refinancement ou de remboursement de prêt étudiant

Quant à vos prêts étudiants, vous pourriez être en mesure de refinancer la dette à un terme plus court ou à un taux d'intérêt inférieur. Cela peut vous aider à rembourser la dette plus rapidement et à économiser sur le coût total de l'emprunt.

Mais réfléchissez-y à deux fois avant de refinancer des prêts fédéraux à des particuliers. Vous risquez de perdre d'importants avantages emprunteur, comme une option de remboursement en fonction du revenu, Dans le processus. Si vous avez des soldes élevés de dette étudiante fédérale, vous pourriez envisager de modifier votre plan de paiement afin qu'il corresponde mieux à votre budget. Ensuite, vous pouvez affecter une partie de cet argent à vos autres dettes.

Restez sur la voie du remboursement de vos dettes

Au fur et à mesure que vous remboursez votre dette, envisagez de fixer des jalons en cours de route pour rester motivé. Utiliser une partie de toutes les aubaines, comme une détaxe ou une prime au travail, pour vous faire plaisir à chaque fois que vous atteignez l'un de ces objectifs. Par exemple, vous pourriez sortir avec des amis ou vous acheter un nouveau livre une fois que vous aurez remboursé un certain montant de votre solde. Cela peut également vous aider à éviter la fatigue liée à l'endettement - ces sentiments de ressentiment et d'apathie que vous pourriez développer lorsque vous travaillez dur pour rembourser votre dette et réduire temporairement certaines choses que vous aimez. Bonne chance à vous!