Comment établir un budget par chèque de paie :conseils clés pour réussir

Une recherche rapide sur Google des méthodes de budgétisation vous montrera que les options ne manquent pas. Malheureusement, sans essai et erreur, il peut être difficile de dire quelle stratégie vous convient le mieux. Il existe cependant une méthode de budgétisation particulière qui pourrait bien fonctionner si vous débutez dans la budgétisation. Et encore plus si vous n'aimez pas l'idée d'un budget mensuel. Cette méthode particulière consiste à créer un budget par chèque de paie.

La budgétisation par chèque de paie peut aider à alléger une partie du budget mensuel conventionnel. Vous aurez une compréhension très claire de l'argent qui va et vient de votre compte bancaire. Vous pourrez également éviter les frais de découvert une fois pour toutes grâce à une planification plus fréquente.

Qu'est-ce que cela signifie de budgétiser par chèque de paie?

La budgétisation par chèque de paie est une stratégie où, plutôt que de budgétiser une seule fois par mois, vous budgétisez à chaque fois que vous êtes payé.

Étant donné que la plupart des travailleurs sont payés à la semaine ou aux deux semaines, La budgétisation des chèques de paie peut être un bon moyen de rester impliqué dans vos finances. D'autant plus qu'il vous oblige à planifier l'argent sur votre compte bancaire aussi souvent que vous êtes payé.

Lorsque vous budgétisez par chèque de paie, vous affectez chacune de vos dépenses à un salaire spécifique. Par exemple, Disons que vous êtes payé le 1er et le 15 de chaque mois.

Si le loyer est dû le 1er, vous pouvez prévoir d'utiliser le chèque de paie de cette période de paie. Si votre facture de téléphone portable est due le 20, vous pouvez ensuite payer cette facture avec votre deuxième chèque de paie du mois. Vous pouvez également tirer parti de votre budget pour déterminer combien économiser chaque chèque de paie.

En quoi un budget de paie peut-il être avantageux ?

L'utilisation d'un budget de chèque de paie est un excellent moyen de se lancer dans la gestion de l'argent et de commencer à adopter de saines habitudes financières. D'abord, La budgétisation des chèques de paie vous permet de comprendre clairement où va chaque dollar.

Vous savez probablement à peu près combien d'argent vous gagnez et combien vous dépensez chaque mois. Cependant, la budgétisation par chèque de paie vous montre vraiment où va l'argent de chaque chèque de paie.

Prochain, la budgétisation des chèques de paie permet d'éviter les frais de découvert. Cela peut également vous éviter de manquer d'argent avant d'être payé à nouveau. Si vous savez exactement quelles dépenses seront déduites de chaque chèque de paie, vous pouvez vous assurer que vous ne dépensez pas plus que ce qui est réellement disponible avant votre prochain chèque de paie.

Beaucoup de gens mettent des dépenses sur une carte de crédit et les remboursent ensuite chaque mois. Cela peut devenir problématique lorsque vous dépensez de l'argent que vous n'avez pas encore gagné. C'est encore pire lorsque vous dépensez plus sur vos cartes de crédit que vous n'en gagnerez pour payer.

Cela contribue au fait que plus de la moitié des Américains ont une dette de carte de crédit. La budgétisation des chèques de paie peut aider à résoudre ce problème.

Finalement, cette méthode de budgétisation vous oblige à vérifier régulièrement vos finances.

À qui s'adresse la méthode du budget des chèques de paie ?

Les finances personnelles ne sont que cela :Personnelles. Par conséquent, il n'y a pas de méthode de budgétisation unique qui fonctionnera pour tout le monde. La meilleure stratégie pour une personne est celle à laquelle elle s'en tiendra. Cela étant dit, la méthode du budget du chèque de paie est idéale pour les personnes dans quelques situations financières spécifiques.

Les personnes qui sont payées plus d'une fois par mois

La budgétisation est un peu plus facile lorsque vous êtes payé mensuellement. C'est parce que vous savez toujours d'où viendra l'argent de vos factures. Mais pour ceux qui sont payés plus souvent, il y a un peu plus de démarches à faire.

Vous devez planifier vos dépenses juste pour vous assurer que vous ne dépensez pas d'argent qui n'a pas encore atteint votre compte bancaire. Vous pouvez répartir toutes vos dépenses pour correspondre à un chèque de paie spécifique.

Les personnes qui vivent de chèque de paie en chèque de paie

Si vous vivez de chèque de paie en chèque de paie, qui était d'environ 59% des Américains en 2019, les derniers mois avant le jour de paie peuvent être douloureux. Vous pouvez être en train de gratter vos derniers dollars.

La budgétisation par chèque de paie peut vous aider à planifier vos revenus pour vous assurer de ne pas manquer avant le jour de paie. Cette méthode de budgétisation pourrait également être ce qui vous aide enfin à briser le cycle de chèque de paie en chèque de paie.

Les personnes qui débutent dans la budgétisation

Les conseils de budgétisation traditionnels vous feraient planifier vos dépenses un mois à la fois. Mais ce que cela ne prend souvent pas en compte, c'est le fait que de nombreuses personnes ne sont pas payées le premier du mois. Si vous débutez en budgétisation, suivre ce conseil traditionnel peut entraîner des dépenses que vous n'avez pas encore.

Un budget de chèque de paie peut vous aider à prendre l'habitude de remarquer quand de l'argent entre et sort de votre compte bancaire. Cela peut à son tour vous aider à gérer vos dépenses uniquement après l'avoir gagné.

Bien que la budgétisation des chèques de paie soit définitivement idéale pour les personnes décrites ci-dessus, il y en a d'autres qui feraient probablement mieux avec une stratégie différente. Par exemple, si vous avez un revenu irrégulier, il peut être difficile d'affecter des dépenses à un salaire spécifique lorsque vous ne gagnez pas un salaire régulier.

Comment démarrer la budgétisation par chèque de paie ?

Prêt à commencer à budgétiser par chèque de paie ? Voici les étapes à suivre :

1. Prenez un calendrier vierge

Vous pouvez utiliser un calendrier imprimable, un agenda mensuel, ou même un calendrier numérique. Vous pouvez également utiliser une feuille de calcul. Apprenez à créer votre calendrier budgétaire ici.

2. Ajoutez vos chèques de paie et vos factures à votre calendrier

Ajoutez tous vos chèques de paie à la date appropriée sur le calendrier, ainsi que le montant spécifique du chèque de paie. Prochain, ajouter vos factures mensuelles régulières à leur date d'échéance sur le calendrier. Les factures mensuelles régulières incluent vos dépenses fixes telles que le loyer, Assurance, remboursement de la dette, etc.

3. Calculez vos dépenses totales

Calculez vos dépenses variables mensuelles telles que l'épicerie, manger à l'extérieur, gaz, et divertissement. Si vous ne savez pas combien vous dépensez normalement, parcourez vos derniers mois de relevés bancaires et trouvez une moyenne.

Vous pouvez également diviser vos dépenses variables en plusieurs dépenses. Si vous faites normalement vos courses une fois par semaine, vous pouvez ajouter les dépenses d'épicerie à votre calendrier en tant que dépense hebdomadaire plutôt que de comptabiliser le mois entier à la fois.

4. Inclure l'épargne et les fonds d'amortissement

Idéalement, vous mettriez de l'argent de côté chaque mois pour financer un fonds d'urgence et aussi, Fonds d'amortissement. Il n'y a pas de date précise pour les financer, mais choisir une date cohérente peut vous aider à rester fidèle à vos habitudes d'épargne. Vous pouvez même utiliser un transfert automatique pour vraiment vous engager.

5. Affectez chaque dépense à un chèque de paie particulier

Vous pouvez utiliser plusieurs surligneurs pour coder en couleur votre calendrier. Mettez en surbrillance chaque dépense de la même couleur que le chèque de paie que vous utiliserez pour la financer. Gardez à l'esprit que toutes les dépenses ne seront pas nécessairement payées avec votre dernier chèque de paie.

Disons que vous recevez des montants égaux le 1er et le 15 de chaque mois, mais la plupart de vos factures sont dues dans la première moitié du mois. Dans ce cas, vous utiliseriez probablement une partie de votre deuxième chèque de paie chaque mois pour payer des factures dans la première moitié du mois suivant.

Comment gérez-vous les dépenses imprévues ?

La budgétisation des chèques de paie est un excellent moyen d'être intentionnel dans vos dépenses et de vous assurer que vos dépenses correspondent à vos revenus. Cependant, quelle que soit la méthode de budgétisation que vous choisissez d'utiliser, il y a toujours le risque d'avoir des coûts imprévus.

Que vous payiez pour des réparations de voiture imprévues ou une facture médicale dont vous ne saviez pas qu'elle allait arriver, ces urgences sont pratiquement inévitables.

Alors, comment gérez-vous ces coûts inattendus dans la méthode du budget des chèques de paie ?

D'abord, assurez-vous de mettre de l'argent de côté dans un fonds d'urgence. Si vous n'en avez pas déjà un (de préférence avec 3 à 6 mois de frais de subsistance), alors vous pouvez faire de la place dans votre budget pour commencer à mettre de l'argent de côté chaque mois. Puis, quand ces petites et grandes urgences surgissent, vous pouvez retirer de votre fonds d'urgence.

Une autre méthode pour éviter qu'une dépense imprévue ne fasse perdre votre budget est l'amortissement des fonds. Le principe de base d'un fonds d'amortissement est que vous prenez une dépense qui survient de façon irrégulière et que vous mettez de l'argent de côté chaque mois.

Alors plutôt que de payer pour tout Noël avec votre budget de décembre, vous pouvez mettre de côté une petite somme d'argent chaque mois tout au long de l'année.

Vous pouvez utiliser des fonds d'amortissement pour économiser pour toute dépense qui ne survient que de temps en temps. Vous pouvez l'utiliser pour les dépenses annuelles comme Noël, les dépenses semestrielles comme l'assurance automobile, et les dépenses irrégulières telles que les réparations de voiture et de maison.

La dernière façon de gérer les dépenses imprévues avec la méthode de budgétisation par chèque de paie consiste à inclure un tampon dans votre budget. Ayez une somme d'argent fixe que vous avez comme tampon pour chaque chèque de paie.

Si une petite urgence survient, vous pouvez utiliser cet argent pour couvrir les frais. Si rien ne se présente, vous pouvez mettre cet argent de côté dans votre fonds d'urgence.

Les meilleurs outils pour établir un budget de salaire

Il existe des outils disponibles pour à peu près toutes les méthodes de budgétisation que vous pouvez imaginer, et un budget de chèque de paie ne fait pas exception. Parlons de quelques outils qui pourraient être particulièrement utiles pour ce type de budget :

Un calendrier mensuel

La prémisse entière de la méthode du budget des chèques de paie consiste à attribuer les dépenses à un chèque de paie spécifique en fonction de la date à laquelle elles sortent de votre compte bancaire. À cause de ça, un calendrier se prête particulièrement bien à ce type de budget. Vous pouvez utiliser un codage couleur pour rendre cette méthode particulièrement facile à suivre.

Modèles de budget

Les modèles de budgétisation et les imprimables disponibles ne manquent pas de nos jours. Il existe plusieurs options gratuites et payantes sur le marché qui sont spécifiquement conçues pour aider un certain type de budget.

Une application de budgétisation

Si vous préférez les outils numériques, une application de budgétisation pourrait être le bon choix pour vous. Il existe de nombreuses applications qui se prêtent particulièrement bien à la méthode de budgétisation des chèques de paie. Vous pouvez les trouver en effectuant une recherche dans la boutique d'applications de votre téléphone filtrée par les meilleures critiques. Certains excellents incluent YNAB (You Need a Budget) et l'application Every Dollar.

L'essentiel :la budgétisation par chèque de paie peut fonctionner pour vous !

La méthode de budgétisation des chèques de paie est un système facile à utiliser. C'est aussi un moyen efficace d'être intentionnel quant à la destination de votre argent. Pour tous ceux qui vivent d'un chèque de paie à l'autre ou qui ont du mal à dépenser de l'argent avant de l'avoir gagné, c'est une excellente stratégie pour vous aider à vous remettre sur la bonne voie !