Examen 2021 du constructeur de crédit personnel

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Je partagerai mon opinion personnelle dans cet examen du constructeur de crédit auto. J'inclus également les avantages et les inconvénients de leur compte de crédit-constructeur, également connu sous le nom de prêt de constructeur de crédit. Mais d'abord, Je vais vous raconter un peu mon histoire avec crédit.

Comment j'ai ruiné mon crédit

S'il y a quelque chose que je pourrais revenir en arrière et dire à mon jeune moi sur les finances personnelles, ce serait pour mieux prendre soin de mon crédit. Comme des millions d'autres jeunes femmes, Je suis tombé dans le piège du prêt étudiant.

En plus de mes prêts étudiants, Je manquais d'informations adéquates pour contracter un crédit automobile et effectuer des paiements à temps. Je grince des dents quand j'y pense. Malgré mon paiement de voiture super bas, il y avait des moments où je n'effectuais pas mes paiements à temps. Parfois, je ne le payais même pas du tout. Cette, entre autres choses, eu un impact à long terme très négatif sur mon crédit.

Alors que mon moi plus âgé est tellement plus sage, il m'a encore fallu des années pour corriger ma cote de crédit. Cependant, Je suis fier des réalisations financières que j'ai pu réaliser par moi-même, surtout en ce qui concerne l'amélioration de mon crédit.

Plus récemment, Je suis allé seul chez un concessionnaire automobile. j'avais un acompte, a négocié une super affaire, et a pu repartir en moins de trois heures avec une voiture, financé à un taux d'intérêt élevé. C'est quelque chose que je n'aurais jamais pu faire il y a des années en raison de mon faible crédit. Heureusement, des plateformes comme Self facilitent la correction de vos erreurs de crédit.

À propos de soi

Avant d'entrer dans l'examen de l'auto-créateur de crédit, permettez-moi d'expliquer un peu l'entreprise.

Self est une entreprise de fin-tech (technologie financière) qui vous permet de construire votre crédit. Ceci est particulièrement utile si vous n'avez pas de crédit ou si vous avez un mauvais crédit. Cela se produit avec un compte de constructeur de crédit soutenu par les institutions financières approuvées par la FDIC avec lesquelles ils s'associent (voir la divulgation de la FDIC dans le pied de page).

Un compte de crédit-constructeur, également connu sous le nom de prêt constructeur de crédit, est un petit emprunt contracté à votre nom. Cependant, au lieu que les fonds vous soient versés directement, Self le conserve sous la forme d'un prêt garanti en plaçant votre argent sur un CD (certificat de dépôt).

Qu'est-ce qu'un certificat de dépôt ?

Un certificat de dépôt est un dépôt à terme disponible auprès des institutions financières. Ce certificat est pour une période de temps spécifique après laquelle vous pouvez retirer vos fonds avec des intérêts supplémentaires. Ils paient des taux d'intérêt plus élevés que la moyenne par rapport à un marché monétaire ou à des comptes d'épargne. Ils sont également l'un des véhicules d'épargne les plus sûrs proposés par les banques.

Une fois le prêt initial remboursé par mensualités ponctuelles sur 12 ou 24 mois, ils vous remettent ensuite les fonds.

Ce qui rend ce compte unique, c'est que chaque fois que vous effectuez un paiement mensuel à temps, ils le signalent aux trois bureaux de crédit ; Equifax, Expérien, et Transunion.

Essentiellement, avec le prêt Auto-crédit constructeur, vous rebâtirez votre crédit sans avoir à contracter un prêt ou une marge de crédit supplémentaire. Au lieu, vous encaisserez un petit prêt personnel garanti que vous vous êtes accordé. Frais, droit?

Self offre un Approche DIY pour améliorer votre crédit

Tirer parti de Self comme approche de bricolage pour améliorer votre crédit est un moyen sûr d'éviter de payer des frais ridicules pour améliorer votre crédit. Je me méfie beaucoup des différentes sociétés de réparation de crédit que je vois dans les annonces en ligne. C'est presque comme si je les voyais partout où je vais en ligne après avoir fait une recherche sur Google sur « améliorer mon crédit ».

J'entends parler d'arnaques et de tonnes de résultats négatifs, et ils ne m'intéressent pas. J'ai également lu quelques critiques de Self credit builder en ligne et j'ai décidé de le tester.

L'application Self est-elle légitime ?

Oui, l'application Self est légitime. Avec l'appli, vous pouvez accéder à votre compte Self Credit Builder Loan et voir l'état de votre compte à tout moment. L'entreprise prend également la sécurité et la confidentialité très au sérieux. Utilisation de plusieurs couches de cryptage des données. Cependant, il est important que vous compreniez comment Self fonctionne, peu importe à quel point l'application peut être incroyable.

Comment fonctionne le compte auto-constructeur

Une fois qu'un compte auto-constructeur est ouvert, les conditions de service sont convenues par le consommateur avec l'institution financière avec laquelle Self les a jumelées. Après cela, vous pouvez payer des paiements mensuels sur le compte.

Comme mentionné précédemment, les fonds du compte sont déposés sur une attestation de dépôt qui vous est ensuite restituée à la fin du terme par chèque ou dépôt direct, selon ce que vous sélectionnez. Self signalera les paiements à temps aux trois principaux bureaux de crédit en votre nom.

Votre prêt garanti apparaîtra sur votre rapport de crédit entre 30 et 60 jours. La plupart des clients qui ont utilisé Self signalent une augmentation de leur pointage de crédit dès trois mois.

La durée de vie du compte allant de 12 à 24 mois, selon les mensualités que vous choisissez. Par conséquent, cela garantit que votre score continuera d'augmenter avec des paiements mensuels ponctuels.

Détails de soi

• • ² "Coût d'activation, " sont les frais administratifs non remboursables uniques pour ouvrir le compte de constructeur de crédit.
  • ⁵ "Votre coût total, " signifie des paiements réussis à temps tout au long de la durée de votre prêt de constructeur de crédit, et vous, y compris vos frais d'activation uniques non remboursables.
  • ⁶ « Vous obtenez à la fin » signifie avec des paiements à temps, il s'agit du montant d'argent que vous obtiendrez à la fin de la durée de votre prêt. Ce montant ne comprend pas les intérêts que vous gagnez sur le CD, ce qui est inférieur aux intérêts que vous payez sur le prêt.

Que coûte le compte Self credit-builder

Pour utiliser leur compte de crédit-constructeur, ils facturent des frais administratifs non remboursables uniques de 9 $. Vous pouvez alors décider du montant que vous souhaitez payer mensuellement pour vous aider à rétablir votre crédit. Par exemple, vous pouvez commencer avec aussi peu que 25 $ par mois pour vous aider à économiser 520 $ sur 24 mois.

Pour ceux qui cherchent à établir un crédit plus rapidement, il existe des options pour payer n'importe où à partir de 35 $, 48 $, ou 150 $ par mois sur un prêt à terme de 12 mois. Cela signifie un prêt de constructeur de crédit plus important. Voir des exemples de produits supplémentaires dans l'image ci-dessous. Assurez-vous de vous référer à www.self.inc/pricing pour les options de tarification les plus récentes.

Le taux annuel en pourcentage (TAP) pour tous les comptes se traduit par un taux d'intérêt inférieur à celui que de nombreux autres créanciers factureraient, y compris ceux tels que les cartes automobiles et de crédit. Puisque vous avez la possibilité de rembourser votre compte par anticipation sans pénalité, le montant des intérêts que vous payez dépend entièrement de vous.

Toutes les certifications de comptes de dépôt ont le soutien de la FDIC, jusqu'à 250 $, 000 (Voir la divulgation de la FDIC dans le pied de page).

Image de soi

L'auto-visa ^® Carte de crédit

Self a également introduit une carte Visa comme outil supplémentaire pour créer du crédit. Il s'agit d'une carte de crédit sécurisée qui est garantie par une partie de vos progrès d'épargne (100 $ ou plus). Le TAEG actuel de cette carte de crédit est de 23,99%. Ce TAEG variera selon le marché en fonction du taux préférentiel. L'ouverture d'une carte de crédit Self Visa nécessite que vous ayez un compte de crédit ouvert et les éléments suivants déjà établis :

• 3 mensualités effectuées à temps
• Vous avez 100 $ ou plus d'épargne en cours
• Votre compte est en règle

Image de soi

Ouvrir une carte de crédit Self Visa

L'ouverture d'une carte de crédit Self Visa est simple. En fonction de la progression de votre épargne sur votre compte constructeur, vous pouvez définir une limite pour votre carte de crédit.

La bonne nouvelle est que vous n'avez pas besoin d'une vérification de crédit supplémentaire puisque vous avez déjà un compte Auto-créateur de crédit ! Vous n'avez pas non plus besoin d'argent supplémentaire au départ, car la progression de votre épargne sécurise votre carte et fixe votre limite.

Vous devrez ensuite confirmer votre adresse pour vous assurer que la carte est envoyée au bon endroit. Une fois votre carte reçue, vous devrez l'activer pour commencer à l'utiliser. Pour rester au top de vos progrès en matière de crédit, assurez-vous de surveiller vos dépenses et de payer votre facture à temps chaque mois.

Les comptes de crédit en règle peuvent avoir la possibilité d'augmenter la limite de crédit au fil du temps. En outre, vous pouvez utiliser votre carte partout ! Les cartes de crédit Visa sont acceptées aux États-Unis.

Les avantages (pour) de l'utilisation de Self constructeur de crédit

L'un des principaux avantages de Self est de pouvoir améliorer votre pointage de crédit. Experian indique que l'élément le plus influent de votre rapport de crédit qui affecte votre score global est votre capacité à effectuer des paiements à temps à tous les créanciers que vous devez.

En faisant un rapport mensuel aux trois bureaux de crédit, votre pointage de crédit peut augmenter à mesure que vous effectuez des paiements mensuels à temps sur un CD, que vous récupérerez à la fin du terme que vous avez demandé. Il s'agit d'une façon unique de travailler sur votre pointage de crédit sans faire d'achat financier majeur.

Malgré ton passé, Soi est une chance d'améliorer votre crédit en vue d'un événement futur de la vie; Par exemple, l'achat d'une maison ou d'une nouvelle voiture. Avec une cote de crédit plus élevée, vous avez accès à des produits financiers plus traditionnels. En outre, vous êtes également en mesure d'économiser des milliers d'intérêts au fil du temps.

Les autres avantages de l'utilisation de Self incluent un accès 24h/24 et 7j/7 via une application pour votre smartphone ainsi qu'un compte en ligne partout où il y a un accès Internet.

Vous aurez également accès à l'ouverture de votre propre carte de crédit Self Visa comme mentionné ci-dessus. Il n'y a pas plus simple que ça, y compris une page FAQ ainsi qu'un support client supplémentaire si vous en avez besoin. En fin de compte, c'est un outil facile à utiliser pour améliorer votre santé financière.

Les inconvénients de l'utilisation de Self

L'un des principaux inconvénients est le coût des frais (les frais administratifs et d'intérêt uniques) que vous devrez payer. En outre, vous ne serez pas en mesure d'obtenir les fonds avant l'échéance de votre prêt de constructeur de crédit ou après avoir effectué tous vos paiements conformément au plan convenu.

En ce qui concerne la carte de crédit Self Visa, votre limite est basée sur la progression de votre épargne. L'APR est également élevé à 23,99%. C'est donc une bonne idée de planifier le remboursement intégral de votre solde chaque mois lorsque vous tirerez parti de cette carte pour développer et améliorer votre crédit.

Assurez-vous de peser le pour et le contre de cet examen du constructeur de crédit auto lorsque vous envisagez d’obtenir un prêt.

Comment ouvrir un compte Self

Les conditions suivantes déterminent la possibilité d'ouvrir un compte Self :

Exigences relatives au compte de constructeur de crédit

Pour se qualifier, vous devez:

• Avoir un numéro de sécurité sociale valide
• Un compte courant ou une carte de débit prépayée
• Résidence légale aux États-Unis
• Vous devez également avoir au moins 18 ans.

Exigences de revenu

Bonnes nouvelles! Il n'y a pas d'exigence de revenu minimum pour ouvrir un compte.

Vérification d'identité

Si vous avez des antécédents de crédit, vous devrez peut-être répondre à certaines questions de vérification sur cette base pour vérifier votre identité. Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit, vous devrez peut-être prendre des mesures supplémentaires pour vérifier votre identité manuellement. Le processus de candidature vous guidera à travers tout cela.

Le constructeur de crédit Self est-il fait pour moi ?

Cet examen d'auto-crédit peut vous aider à décider si cela convient à votre situation financière. De nombreuses personnes qui évitent de s'endetter ou mènent un style de vie plus minimaliste peuvent également aimer que leur argent soit économisé sur un CD et leur soit rendu.

C'est plus attrayant qu'un achat frivole dont ils ne voulaient pas en premier lieu. Il y a une raison pour laquelle Marie Kondo est si grande, et c'est parce que s'entourer de trucs inutiles pue.

Un compte Self n'est pas non plus une bonne idée si vous prévoyez de l'utiliser comme fonds d'urgence ou à la place d'un. Les fonds ne sont pas pour un accès immédiat, donc si vous avez besoin d'argent rapidement pour des dépenses imprévues, il serait sage d'en construire un avant de poursuivre.

Les clients ont laissé des critiques élogieuses de constructeurs de crédit Self en ligne, ce qui peut laisser dubitatif, mais je suis un grand fan, et je crois les critiques. Après avoir rencontré Self à plusieurs reprises au cours de la dernière année, dont une fois à FinCon, Je crois vraiment qu'ils sont un produit financier qui cherche à aider les autres.

Ils reconnaissent que les gens sont mis à profit en raison d'un faible crédit. Par conséquent, ils cherchent à bouleverser l'industrie financière. Cette approche consistant à faire passer les gens avant les profits est celle qui résonne en moi. Cela me donne l'impression d'être plus qu'un simple numéro dans une grande entreprise.

Un rappel des raisons pour lesquelles l'amélioration de votre pointage de crédit est si importante

Pour faire passer le message sur l'amélioration de votre crédit immobilier, rappelez-vous ceci; Votre pointage de crédit est l'outil le plus important dont vous disposez pour votre santé financière.

Pourquoi?

Parce que tout le monde, du propriétaire à l'employeur, peut utiliser les résultats de votre dossier de crédit pour vous refuser des opportunités, le facteur décisif est uniquement sur la base de vos erreurs financières passées reflétées dans votre rapport.

Ce que signifie une mauvaise cote de crédit

Sans une bonne cote de crédit, vous êtes soumis à des produits et services financiers à risque. Ces produits et services vous coûteront des milliers de dollars, tant en frais qu'en intérêts. Les banques profiteront de votre faible cote de crédit, car elles savent que vos options sont limitées. Cette, à son tour, signifie plus d'argent pour eux.

Si votre score est suffisamment bas, vous pourriez même ne pas être en mesure d'ouvrir un compte auprès de cette institution financière, et encore moins se qualifier pour le financement de beaucoup d'autres. C'est l'une des raisons pour lesquelles « Achetez ici, Financez ici ! » les lots de voitures sont si populaires. C'est aussi une autre raison de l'essor des prêts sur salaire et des services d'encaissement de chèques qui facturent des frais exorbitants.

Il ne s'agit pas seulement d'être soumis à des options de financement moins que stellaires pour les achats importants d'une vie, comme pour une maison ou une voiture. Un faible pointage de crédit peut également vous coûter un logement même lorsque vous ne cherchez pas à acheter. De nombreux propriétaires effectuent des vérifications des antécédents qui incluent désormais votre dossier de crédit et votre pointage.

Si vous êtes un passif financier, quelqu'un d'autre peut intervenir et prendre votre place simplement parce qu'il a démontré qu'il peut payer ses factures à temps. Aie, droit?

Cela ne s'arrête pas là. Les entreprises de services publics peuvent vous demander de verser une caution importante à l'avance. C'est principalement par peur que vous sautiez la date d'échéance d'une facture. Le point est, votre pointage de crédit est plus important que vous ne le pensez.

Alors que beaucoup d'entre nous peuvent avoir besoin de réparer, ou même construire notre crédit, Tout espoir n'est pas perdu. Il existe de nombreux outils et options en ce qui concerne la facilité de réparation de votre crédit. Self est l'une de ces entreprises qui ouvrent la voie.

Réflexions finales sur mon examen de l'auto-constructeur de crédit

J'espère que mon examen personnel du constructeur de crédit auto pourra vous aider à décider si c'est pour vous. Si vous cherchez à bâtir ou rétablir votre crédit, alors le constructeur de crédit personnel peut être un excellent choix pour vous.

Avec différents plans adaptés à tous les budgets, accès aux banques soutenues par la FDIC (voir la divulgation de la FDIC dans le pied de page), et une plateforme en ligne simple, il peut s'agir d'un outil pour vous aider à obtenir la cote de crédit que vous méritez.

Divulgation de la FDIC

Tous les comptes de constructeur de crédit créés par la banque principale, Membre FDIC, Prêteur égal de logement, Banques du lever du soleil, Membre N.A. FDIC, Equal Housing Lender ou Atlantic Capital Bank, Membre N.A. FDIC, Prêteur de logement égal. Sous réserve de vérification d'identité. Les emprunteurs individuels doivent être citoyens américains ou résidents permanents et avoir au moins 18 ans.

Un compte bancaire valide et un numéro de sécurité sociale sont requis. Tous les prêts sont soumis à une vérification d'identité et à un examen et à une approbation du rapport du consommateur. Les résultats ne sont pas garantis. L'amélioration de votre pointage de crédit dépend de votre situation particulière et de votre comportement financier.

Le défaut d'effectuer des paiements mensuels minimum à la date d'échéance chaque mois peut entraîner des rapports de paiement en souffrance aux bureaux de crédit, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Ce produit ne supprimera pas les antécédents de crédit négatifs de votre rapport de crédit.

Tous les prêts sont soumis à approbation. Tous les certificats de dépôt (CD) sont déposés dans la banque principale, Membre FDIC, Banques du lever du soleil, N / A., Membre FDIC ou Atlantic Capital Bank, N / A., Membre FDIC.

Divulgation publicitaire

La carte de crédit Self Visa est émise par Lead Bank, Membre FDIC, Prêteur de logement égal. Tous les comptes de constructeur de crédit créés par la banque principale, Membre FDIC, Prêteur égal de logement, Banques du lever du soleil, Membre N.A. FDIC, Equal Housing Lender ou Atlantic Capital Bank, Membre N.A. FDIC, Prêteur de logement égal. Sous réserve de vérification d'identité.

Les emprunteurs individuels doivent être citoyens américains ou résidents permanents et avoir au moins 18 ans. Un compte bancaire valide et un numéro de sécurité sociale sont requis. Tous les prêts sont soumis à une vérification d'identité et à un examen et à une approbation du rapport du consommateur. Les résultats ne sont pas garantis.

L'amélioration de votre pointage de crédit dépend de votre situation particulière et de votre comportement financier. Le défaut d'effectuer des paiements mensuels minimum à la date d'échéance chaque mois peut entraîner des rapports de paiement en souffrance aux bureaux de crédit, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.

Ce produit ne supprimera pas les antécédents de crédit négatifs de votre rapport de crédit. Tous les prêts sont soumis à approbation. Tous les certificats de dépôt (CD) sont déposés dans des banques chefs de file, Membre FDIC, Banques du lever du soleil, N / A., Membre FDIC ou Atlantic Capital Bank, N / A., Membre FDIC.