14 conseils pour la planification de la retraite

Avez-vous pensé à planifier votre retraite? Peu importe votre âge; il est essentiel que vous commenciez à créer un plan pour votre futur moi, surtout quand il s'agit de prendre sa retraite. Malheureusement, 21% des Américains n'ont AUCUN argent économisé pour la retraite ! Les prestations de sécurité sociale sont calculées en fonction de votre âge et de vos revenus à vie, qui peut être difficile à vivre seul. C'est pourquoi il est essentiel que vous commenciez à planifier avec ces conseils clés pour la retraite.

10 conseils financiers clés pour la retraite

Voici 10 conseils pour booster votre épargne-retraite et vous permettre de travailler vers une retraite heureuse !

1. Commencez à investir tôt

Plus tôt vous commencez à économiser, le meilleur. Vous seriez surpris de voir comment même de petites quantités s'accumulent au fil du temps. Par exemple, disons que vous investissez 200 $ par mois (environ 50 $ par semaine) pendant dix ans. Si vous investissez cet argent en supposant un rendement moyen de 8 % en bourse, vous pourriez avoir 36 $, 944.12 !

Retarder l'épargne retraite de 10 ans, et vous devrez cotiser trois fois le montant normal à votre épargne pour rattraper la décennie d'épargne que vous avez perdue. Commencez dès aujourd'hui à épargner pour votre avenir tout en maximisant vos cotisations d'épargne-retraite. Économiser de l'argent est l'un des principaux conseils pour la retraite que vous devez commencer immédiatement.

2. Pensez petit

Vous pouvez économiser suffisamment d'argent pour la retraite sans vous ruiner aujourd'hui. Grâce aux intérêts composés, votre petit, les cotisations d'épargne-retraite régulières augmentent rapidement.

Les intérêts composés sont expliqués comme des intérêts sur intérêts. Votre dépôt initial ou capital rapporte des intérêts. Les intérêts sont alors calculés sur le nouveau montant total et ainsi de suite. Comme les intérêts s'accumulent sur votre épargne, vos comptes de retraite augmentent.

3. Sachez combien vous devez épargner pour la retraite

Des études montrent que 56% des Américains n'ont aucune idée de combien d'argent ils auront besoin pour la retraite. En outre, quatre Américains sur 10 sous-estiment leurs besoins de 250 $, 000. Peut-être que vous, trop, n'ont aucune idée de combien économiser. Vous avez peut-être choisi un chiffre au hasard ou décidé d'épargner le même montant que vos parents, des gamins, ou des collègues.

Au lieu de deviner, calculez votre objectif d'épargne personnalisé. En général, votre objectif spécifique dépend de votre espérance de vie, mode de vie projeté à la retraite, et les habitudes de dépenses et d'épargne actuelles. Passez en revue ces facteurs lorsque vous décidez exactement combien d'argent économiser.

4. Planifier, prioriser et protéger vos investissements

Peu importe où vous en êtes dans votre parcours d'épargne-retraite, il est facile de se sentir dépassé lorsque vous pensez à combien d'argent vous devriez économiser. Les trois P de l'épargne retraite - plan, prioriser et protéger vous aidera à atteindre vos objectifs en toute confiance.

Plan

De nombreux experts suggèrent que vous épargnez 15 % de votre revenu annuel pour la retraite. Cependant, vos besoins peuvent varier. Votre plan d'épargne personnalisé doit décrire vos objectifs de retraite et inclure des détails précis. Par exemple, combien d'argent vous devez vraiment épargner et les types de comptes de retraite qui offrent des rendements maximaux.

Prioriser

Vous pouvez aimer les jouets brillants ou avoir une famille à soutenir, mais vous devez également donner la priorité à votre avenir. Envisagez des moyens de réduire vos dépenses ou d'augmenter vos revenus dès maintenant en accordant la priorité à l'épargne-retraite dans votre budget.

Protéger

Résistez à la tentation d'utiliser votre épargne-retraite pour d'autres dépenses. Économisez un fonds d'urgence pour couvrir les dépenses imprévues afin de pouvoir préserver votre épargne-retraite pour l'usage auquel elle est destinée. Épargner pour les urgences est un conseil important pour la retraite, car il vous évite de puiser dans vos fonds de retraite pour des coûts imprévus.

5. Adhérez au régime d'épargne-retraite de votre employeur

De nombreux employeurs offrent des régimes d'épargne-retraite et peuvent même égaler un pourcentage des fonds que vous épargnez. Les milléniaux sont huit pour cent moins susceptibles que les autres générations de s'inscrire au plan 401k de leur employeur. Vous devez à votre futur moi d'économiser maintenant, bien que. Demandez à votre superviseur ou au personnel des ressources humaines des détails sur la façon dont vous pouvez vous inscrire au régime de retraite de votre employeur.

6. Faites-vous aider par un expert financier

Pendant que vous êtes un expert dans la carrière que vous avez choisie, vous ne savez peut-être pas grand-chose sur l'épargne-retraite. Plus de sept Millennials sur 10 admettent qu'ils n'en savent pas autant sur l'épargne-retraite qu'ils le devraient, mais moins nombreux sont ceux qui demandent l'aide d'un professionnel.

Demandez de l'aide pour planifier votre avenir. Un conseiller financier professionnel explique les détails de l'épargne-retraite, vous aide à discerner vos objectifs, et vous conseille sur les options qui correspondent à vos besoins.

7. Préparez-vous à l'inflation

L'inflation affecte le coût d'à peu près tout et diminue la valeur de l'argent. Par exemple, le prix d'un article augmente, mais pas le montant, comme un gallon de lait ou un carton d'œufs. Cela peut entraîner une augmentation des coûts dans des industries spécifiques ou dans l'économie d'un pays tout entier !

Donc, essentiellement, ce qui pourrait vous coûter 5 $ aujourd'hui vous coûtera plus cher au moment où vous prendrez votre retraite. C'est pourquoi vous devez vous préparer autant que possible à l'inflation liée au mode de vie. Pensez à ce montant supplémentaire dont vous aurez besoin pour couvrir même les frais de subsistance de base et commencez à verser de l'argent supplémentaire dans votre épargne-retraite.

8. Sortez de la dette

L'un des conseils les plus simples mais les plus importants que vous puissiez appliquer pour la retraite est de vous désendetter. Se désendetter est essentiel pour rendre la retraite encore plus possible ! Ne pas avoir de dettes signifie que vous n'avez pas besoin d'autant d'argent chaque mois pour répondre à vos besoins.

Par exemple, si vous remboursez votre hypothèque, c'est une dette énorme que vous n'avez plus à payer tous les mois. Moins tu dois, plus vos fonds de retraite dureront, et vous n'aurez pas à retourner sur le marché du travail car vous n'aurez plus de dettes !

9. Gagnez un revenu passif

Gagner un revenu passif est la meilleure chose que vous puissiez faire pour augmenter vos liquidités et étirer davantage votre argent de retraite. Le revenu passif est un revenu qui ne nécessite pas beaucoup de temps pour gagner. Par exemple, prêt entre pairs, investir, et les immeubles locatifs sont des types de revenus passifs. Essentiellement, après l'installation initiale, vous continuez à en tirer des revenus sans le travailler comme un travail quotidien.

Gagner régulièrement un revenu passif vous assurera de gagner plus d'argent et vous empêchera de puiser dans votre épargne aussi souvent. C'est une excellente astuce que vous pouvez commencer tout de suite.

10. Ouvrez vos propres IRA et comptes de courtage

Si votre employeur ne propose pas de plan d'épargne, configurer vos propres comptes IRA et de courtage. Intégrez l'épargne-retraite à votre budget, pour vous assurer que vous pouvez effectuer des dépôts cohérents.

Les deux options d'IRA les plus populaires sont l'IRA traditionnel et l'IRA Roth. Avec l'IRA traditionnel, vous pouvez faire fructifier votre argent « non imposable ». Cela signifie que vos gains ne sont pas imposés tant que vous n'avez pas retiré vos fonds après votre retraite.

Le Roth IRA, votre argent fructifie toujours à l'abri de l'impôt, mais il est également libre d'impôt lorsque vous le retirez à la retraite. Cependant, vous devez payer l'intégralité de l'impôt sur vos revenus avant de cotiser. Donc, vous n'obtenez aucun allégement fiscal maintenant, mais vous le faites à l'avenir.

Une autre alternative à un 401k ouvre votre propre compte de courtage. Ils n'offrent pas les mêmes avantages fiscaux, mais vous avez plus de flexibilité, pour que vous puissiez utiliser votre argent comme bon vous semble. Il n'y a pas de plafond de cotisation, ce qui vous permet d'investir autant que vous le souhaitez.

11. Tirez parti d'un compte d'épargne-santé (HSA )

Quand il s'agit de conseils pour la retraite, un compte d'épargne santé peut être une grosse affaire. D'autant plus qu'il peut être utilisé pour payer des dépenses de santé qui peuvent être très onéreuses. Un avantage supplémentaire est qu'il peut également être utilisé pour investir pour la retraite. Vos cotisations sont déductibles à 100%, et tout argent non utilisé pour les dépenses médicales peut continuer à être investi et croître au fil du temps.

Une fois que vous atteignez l'âge de 65 ans, vous pouvez utiliser le fonds de votre compte HSA pour couvrir presque tout au-delà des dépenses de santé. Cependant, si vous devez puiser dans vos fonds pour payer des factures médicales avant la retraite, cela pourrait réduire considérablement votre revenu de retraite.

12. Vivez en dessous de vos moyens

Malheureusement, beaucoup de gens n'ont plus d'argent une fois à la retraite , ce qui les oblige à retourner sur le marché du travail. Un moyen d'éviter que cela ne vous arrive est de commencer à apprendre vivre en dessous de tes moyens maintenant . Non seulement cela vous aidera à mieux gérer votre argent, mais cela vous donnera plus d'opportunités d'épargner davantage pour votre fonds de retraite.

Plus, tu sauras vivre plus frugalement, ce qui vous évitera de faire des erreurs d'argent déterminantes.

Alors commence trouver des moyens de réduire votre budget, comme les coupons, acheter des objets d'occasion, et réduire votre style de vie. Vous seriez surpris de voir combien d'argent vous pouvez économiser avec seulement quelques ajustements à vos habitudes.

13. Augmentez vos revenus

Si vous avez calculé les chiffres mais que vous ne gagnez pas assez pour atteindre votre objectif d'épargne-retraite, puis cherchez des moyens d'augmenter vos revenus afin d'économiser davantage. Par exemple, commencer une activité secondaire , demander une augmentation , ou obtenir un emploi à temps partiel.

Peut-être que tu peux apprendre une compétence à revenu élevé et changer de carrière, donc vous rapportez plus d'argent. Il existe de nombreuses façons de augmenter vos revenus , afin de ne pas vous tromper en ce qui concerne votre épargne-retraite. C'est l'un de ces conseils qui changent la donne pour la retraite lorsqu'il s'agit d'accélérer vos objectifs.

14. Prenez votre retraite dans un endroit abordable

Que vous vous voyiez bronzer sur une plage en Floride ou vous promener dans les sentiers de montagne au Tennessee, il existe de nombreuses villes abordables où vous pouvez vous retirer. Si vous voulez vraiment augmenter votre budget, prendre sa retraite dans un endroit abordable devrait faire partie de vos plans, car le coût de la vie moins élevé peut vraiment vous faire économiser beaucoup d'argent sur les dépenses de base.

Les maisons et appartements sont moins chers, ce qui est génial si vous cherchez à acheter ou à louer. L'endroit où vous habitez peut également affecter le taux d'imposition de vos pensions et de votre sécurité sociale. Vivre dans un endroit abordable est l'un des conseils de planification de retraite les plus frugaux que vous puissiez faire !

Vous pouvez avoir une retraite confortable avec ces conseils clés

Plus tôt vous planifiez et épargnez pour votre retraite, le meilleur. Quand il s'agit d'économiser, plus c'est toujours mieux. N'oubliez pas de planifier, prioriser, et protégez également vos investissements. Commencer ces conseils de planification de la retraite maintenant peut même vous aider à prendre une retraite anticipée!

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