Qu'est-ce qu'un Rollover ?

Qu'est-ce qu'un renversement ?

Un roulement implique toutes les mesures que vous pourriez prendre pour changer l'endroit où votre compte de retraite est détenu. Cela s'applique généralement lorsque vous quittez un emploi et que vous devez décider de consolider le compte dans le 401k de votre nouvel emploi, le déplacer vers un IRA, ou laissez-le être. Un conseiller devrait être en mesure de vous aider à comparer les options et de faire une recommandation en fonction de ce qui est à votre disposition et de votre situation personnelle. Le transfert direct d'une institution à une autre vous aidera à éviter tout impôt ou pénalité pour recevoir l'argent vous-même, si c'est fait correctement.

Comment effectuer un rollover ?

Si vous décidez de consolider votre ancien 401k dans le nouveau, vous devrez vérifier auprès du service des RH ou des avantages sociaux de votre employeur actuel pour vous assurer que cela est autorisé dans votre nouveau régime. Si c'est autorisé, ils devraient vous donner des documents ou des informations sur la façon de commencer. Vous devrez probablement contacter à la fois l'institution de l'ancien compte et votre nouvelle institution. Entre votre service RH et les institutions, vous devez être informé de toutes les mesures que vous devez prendre.

Une chose à laquelle faire attention :assurez-vous que votre ancienne institution envoie le chèque, ou effectue le virement directement, dans votre nouvelle institution si possible. Si cela n'est pas autorisé, ils peuvent vous envoyer un chèque à la place, dans ce cas, assurez-vous que le chèque est libellé à l'ordre de la nouvelle institution au lieu de votre propre nom. Si le chèque vous est libellé personnellement, il sera probablement considéré par l'IRS comme une distribution précoce, passible d'une pénalité ainsi que de l'impôt sur le revenu. Ne perdez pas votre argent durement gagné sur un détail technique !

Comment blooom peut-il aider ?

A la floraison, nous voulons vous aider à vous sentir confiant dans votre processus et vos choix de roulement. En tant que client blooom, nos conseillers financiers peuvent vous aider à examiner vos options et vous recommander si vous optez pour votre nouveau 401k, le laisser où il est, ou l'ouverture d'un IRA sera le meilleur choix pour vous. Ils peuvent examiner les plans qui s'offrent à vous et comparer les coûts et les options de financement. Pour initier un roulement, vous devrez contacter directement les institutions car nous ne pouvons pas déplacer les fonds en votre nom, mais nous vous aiderons à prendre ces décisions. En savoir plus sur ce à quoi ces options peuvent ressembler dans notre article de blog, Changer de travail ? Qu'arrive-t-il à mon 401k.