Pourquoi payer en espèces fait mal (et pourquoi cela devrait être le cas)

Ces jours, mon budget mensuel est plutôt ennuyeux. En plus de nos dépenses habituelles, J'ai un paiement hypothécaire à rembourser, épicerie à acheter, et les factures de services publics à payer. Ajoutez quelques paiements aux 529 plans de mes enfants et à mon SEP-IRA et j'ai essentiellement terminé pour le mois. Une fois toutes les factures payées, la clé pour nous est de s'assurer que le reste est transféré dans l'épargne afin qu'il ne soit pas dépensé accidentellement.

Mais ça n'a pas toujours été comme ça, et je me suis souvenu de ce fait l'autre jour quand je feuilletais un de mes vieux cahiers. C'est alors que j'ai trouvé notre budget mensuel à somme nulle pour août 2010, et c'est à ce moment-là que notre ancien style de vie m'a frappé en plein visage. Vous voulez savoir combien de factures j'ai payées ce mois-là ? Vingt quatre.

Paiements de voiture, factures de carte de crédit, et prêts personnels, Oh mon . Ce n'est pas étonnant que nous n'ayons rien épargné. Heureusement, il était facile de regarder cet ancien budget mensuel et d'identifier la cause exacte de notre malheureuse situation. Le problème: On a tout financé et jamais, jamais payé comptant.

Faibles mensualités à vie

Réalité :Vous pouvez avoir presque tout ce que vous voulez.

Je peux aussi. Nous pouvons tous. Voitures. Vêtements. Diamants. Voyages à Hawaï. Presque toutes les possessions terrestres sur lesquelles vous avez posé les yeux peuvent être les vôtres.

Bien, type de.

Si vous êtes prêt à effectuer des paiements mensuels aussi longtemps qu'il le faudra, que ce soit cinq ans, Dix, ou vingt, alors ça peut être le tien . Cela semble-t-il tentant ? Probablement pas.

Mais c'est exactement ce que nous faisons. Au quatrième trimestre 2013, La dette des ménages américains a atteint un montant monstrueux de 11,52 billions de dollars. Bien sûr, une partie de l'argent a été empruntée pour acheter des maisons, payer pour le collège, ou créer une entreprise. Un certain pourcentage peut également être imputé à des choses comme les factures médicales, chômage, et les urgences. Mais le reste ? Je suppose que les bateaux, iPad, et chaussures de créateurs. Oh, et n'oublions pas les meubles, nuits de rendez-vous, et dîners de famille à l'Olive Garden. Le reste est à deviner.

Arrêter le cycle

Nous savons tous combien il est facile d'échanger votre voiture contre une autre. Vous entrez dans la concession, ils regardent votre métier, et tu en choisis un autre, plus belle voiture. Le paiement de votre nouvelle voiture pourrait même être le même qu'avant. L'enfer, ça peut même baisser. Mais vous rendez-vous vraiment service en échangeant sans argent en main ? La réponse est probablement non.

J'ai été là. Mon mari et moi avons échangé des voitures plus de fois que je ne pouvais en compter, surtout juste parce que nous le ferions. Regarder en arrière, Je pense qu'on s'ennuyait juste. Et malheureusement, nous n'avons pas pu voir qu'il y avait coûts réels associé à constamment des échanges vers le haut. Nous nous sommes concentrés uniquement sur la mensualité, et n'a jamais eu pour objectif de les rembourser.

Heureusement, nous avons finalement pris la décision de changer notre mode de vie à peu près au moment où ce budget a été établi. Et une fois que nous avons arrêté la folie, nous avons fait un énorme changement qui a mis un terme au cycle une fois pour toutes. Nous avons commencé à payer comptant pour tout et n'importe quoi, et nous avons refusé d'ajouter à la pile en finançant des choses que nous ne pouvions pas nous permettre.

Transformer un moment gênant en une expérience d'apprentissage

En attendant, nous avons sérieusement décidé de nous désendetter. Heureusement, il n'a pas fallu longtemps pour tout éliminer, sauf les deux plus grosses sommes que nous devions — le prêt pour ma mini-fourgonnette et les prêts étudiants de mon mari. Je me souviens encore du jour où nous les avons payés tous les deux une fois pour toutes. Le total dépassait largement les 10 $, 000 et ça m'a littéralement fait de la peine appuyer sur les touches qui initieraient le virement bancaire automatique. Je veux dire, ça fait mal. Cet argent était à moi et a été gagné avec mon propre sang, transpiration, et des larmes. Et si vous souscrivez aux théories défendues dans des livres comme Ton argent ou ta vie , cet argent était littéralement ma force vitale , et il était aspiré par une camionnette stupide pour laquelle j'ai payé trop cher en premier lieu.

J'ai toujours ce van. Vous voulez savoir pourquoi ? Parce que c'est payant, comme tout ce que je possède. Et maintenant je vais littéralement conduire cette camionnette jusqu'à ce que les roues tombent, ou jusqu'à ce que le moteur abandonne enfin ou explose par pur épuisement à peut-être 500, 000 milles. ( Une fille peut rêver, droit?)

J'ai appris quelque chose de nos aventures endettées et de ces 10 derniers dollars, 000 paiement — plus particulièrement que je jamais, déjà envie de redescendre sur cette route. Se séparer d'autant d'argent à la fois était douloureux. Il a brûlé. Cela m'a mis mal à l'aise. Et maintenant, des années plus tard, Je suis convaincu que c'est exactement ce que l'on devrait ressentir.

Payez en espèces et ressentez la brûlure

Depuis, nous avons tout payé en liquide, y compris une voiture pour mon mari, un meuble, projets de rénovation de maison, et plus. Et même si cela a parfois été douloureux, notre refus de financer quoi que ce soit a changé la donne pour notre avenir financier. Voici pourquoi:

• Payer en espèces vous oblige à considérer le prix d'achat réel - Peu importe ce que vous achetez, le fait que vous payiez en espèces en fait une expérience totalement différente. C'est parce que vous n'avez pas d'autre choix que de considérer combien d'argent vous payez globalement, et pas seulement ce que vous devrez payer sur une base mensuelle ou annuelle.
• Payer en espèces peut vous aider à dépenser moins – Quand vous vous forcez à payer en liquide, les articles à gros prix commencent à perdre de leur attrait. Essayez d'entrer dans une concession avec l'intention de payer 15 $, 000 ou 20 $, 000 pour une voiture plus récente. Tout à coup, la perspective de garder votre vieux junker payé devient une option incroyablement attrayante. Ai-je tort?
• Payer en espèces vous évite de vous endetter – La meilleure chose à propos de refuser de financer des choses, c'est que cela vous évite de vous endetter en premier lieu. Nous savons tous à quel point cela peut être une pente glissante. Il y a tellement d'avantages à être sans dette, y compris la possibilité d'économiser une plus grande partie de vos revenus, moins de stress, et bien sûr, le sentiment de n'être vraiment redevable à personne. C'est un sentiment de libération, et c'est celui que je vais jamais, déjà se rendre sans combattre.

Si vous êtes endetté et êtes prêt à changer, commencez par créer une boule de neige de la dette. Conquérir chacune de vos dettes une à une, et refusez d'abandonner jusqu'à ce que vous soyez enfin libéré de vos dettes. Adoptez l'état d'esprit selon lequel si vous ne pouvez pas vous permettre de payer quelque chose en espèces, alors tu ne peux pas te le permettre . Période. Ce n'est qu'alors que vous vous libérerez des chaînes qui vous lient. Ce n'est qu'alors que vous ressentirez le sentiment de ne rien devoir à personne et le sentiment inexplicable de liberté qui l'accompagne.

Une fois que vous avez fait ce que vous vous apprêtez à faire, forcez-vous à suivre un régime uniquement en espèces. Coupez vos cartes de crédit s'il le faut - et apprenez à tout payer avec l'argent que vous avez caché dans vos propres comptes, pas avec l'argent des autres. Sachez que cela peut vous mettre mal à l'aise, et soyez assuré que c'est censé le faire. Payer en liquide fait mal, et ça devrait faire mal.

Cette brûlure que vous ressentez ? C'est tout simplement le prix que tu paies pour ta liberté , et ça vaut vraiment le coup.
Que pensez-vous du paiement en espèces ? C'est douloureux? Pensez-vous qu'il devrait être?