Partie 1 sur 3 : Questions-réponses courantes des acheteurs d'assurance-vie

Comprendre le capital-décès de votre police.

Q :Combien de temps faut-il à mes bénéficiaires pour obtenir le capital-décès de mon assurance-vie ?

Une fois que le formulaire de demande de prestation de décès et une copie du certificat de décès ont été reçus par le transporteur, les bénéficiaires reçoivent généralement le chèque de prestation de décès en deux semaines .

Cependant, si l'assuré décède pendant la période de contestation (qui est généralement de deux ans), la prestation de décès peut prendre plus de temps parce que la compagnie d'assurance-vie a la possibilité d'enquêter sur la réclamation si elle le souhaite.

Q :Comment puis-je savoir que mes bénéficiaires recevront la prestation de décès ?

Les compagnies d'assurance-vie ne sont pas là pour arnaquer les gens. Tant que votre police est en vigueur au moment de votre décès (en d'autres termes, les primes ont été payées à jour), vos bénéficiaires recevront le capital-décès. Il n'y a que quelques exceptions à cela, dont nous discutons en détail ci-dessous.

Q :Y a-t-il des situations dans lesquelles ma police d'assurance-vie ne paiera pas ?

Il existe trois cas dans lesquels une compagnie d'assurance-vie peut choisir de refuser ou de réduire le capital-décès d'une police d'assurance-vie temporaire.

Un : période d'aptitude au concours

Les polices d'assurance-vie comprennent ce qu'on appelle une clause d'incontestabilité. Cette clause stipule que la compagnie d'assurance-vie dispose d'un délai spécifique (généralement deux ans) pour contester la validité des déclarations de l'assuré faites sur une demande. Donc, si vous décédez pendant la période de contestation, la compagnie d'assurance-vie a le droit d'enquêter sur les détails de vos antécédents médicaux pour s'assurer que vous ne vous êtes pas présenté de manière trompeuse sur la demande.

Par exemple, déclarant que vous n'avez pas fumé de cigarettes lorsque, En réalité, vous l'avez fait jusqu'au jour de votre mort. Dans une situation comme celle-ci, les compagnies d'assurance ont le droit de retenir une partie de la prestation de décès de vos bénéficiaires ou même de refuser complètement la réclamation.

Deux : la clause de suicide

Une autre situation dans laquelle la compagnie d'assurance-vie a le droit de refuser une prestation de décès est si l'assuré se suicide dans un certain délai, à nouveau généralement dans les deux ans. Dans cette situation, cependant, la compagnie d'assurance-vie remboursera à la famille toutes les primes qui ont été payées à ce jour.

Trois :Homicide

La dernière situation dans laquelle une compagnie d'assurance ne peut pas verser une prestation de décès est si l'assuré a été assassiné. Si l'assuré a été assassiné, la compagnie d'assurance-vie appellera généralement le service de police concerné et demandera si le bénéficiaire de la police est un suspect.

Si le bénéficiaire est un suspect, la compagnie d'assurance-vie retiendra le paiement jusqu'à ce que les charges soient abandonnées ou que le bénéficiaire soit jugé non coupable du crime.

Q : Est-ce que le versement de ma prestation de décès d'une assurance-vie temporaire sera imposé ?

L'assurance-vie temporaire est le type d'assurance-vie le moins compliqué et, dans la plupart des cas, vos bénéficiaires n'auront pas à payer d'impôt sur le revenu fédéral ou d'État sur la prestation de décès qu'ils reçoivent. Étant donné que les primes de la police sont payées en dollars après impôt, Oncle Sam a déjà eu sa part.

Il existe deux principales exceptions à cette règle :

• Impôts fonciers
• Taxes sur les dons

Si vous possédez votre propre police, le produit de la prestation de décès fait partie de votre succession imposable. Si votre succession dépasse le montant d'exclusion, soit plus de 5 millions de dollars, il peut être taxé. Pour la plupart des gens, ce n'est pas un problème.

La deuxième exception est ce qui est connu sous le nom de « Triangle Goodman ». Si le propriétaire de la police, assuré, et bénéficiaire sont trois personnes différentes, la prestation de décès pourrait être considérée comme un don imposable au bénéficiaire.

Q : Comment puis-je être sûr que la compagnie d'assurance-vie de ma police sera toujours présente à mon décès ?

Toutes les grandes compagnies d'assurance-vie ont des cotes de solidité financière. Il existe plusieurs agences, chacune avec ses propres échelles et normes de notation qui évaluent la stabilité financière à long terme de ces compagnies d'assurance. Ces notes suivent généralement l'échelle de A à F, semblable à celle de l'école. Plus la note est élevée, plus l'entreprise est stable et plus elle sera en mesure de payer les réclamations futures.

Lorsque vous cherchez à souscrire une assurance-vie, quel que soit le moyen que vous utilisez pour l'acheter, vous devez connaître la cote de la compagnie d'assurance. Toute entreprise avec une note A ou mieux est considérée comme financièrement stable et vous ne devriez pas vous soucier de toute réclamation future qui ne sera pas payée.

Natasha Cornelius est la gestionnaire de contenu et éditrice de Quotacy. Elle travaille dans le secteur de l'assurance-vie depuis 2010 et rend l'assurance-vie plus facile à comprendre avec ses écrits depuis 2014. Utilisateur de longue date de Mint, Natasha vit à Bozeman, Montana où elle aime jardiner, DIY tout ce qu'elle peut, et explorez le magnifique pays de Big Sky. Connectez-vous avec elle sur LinkedIn.