6 façons de définir vos finances sur le pilote automatique

Quand je suis au top des finances, Je suis tout dans mes applications de gestion d'argent, vérifier mes soldes et les progrès rapides que j'ai réalisés sur mes objectifs d'épargne.

Mais quand les choses ne vont pas si chaud? Je suis comme une autruche avec la tête enfouie dans le sable, et j'évite à tout prix de penser au « mot M ». Comme vous vous en doutez, ce genre de comportement est assez courant, et s'appelle l'aversion à l'information, explique Kristen Berman, principal et co-fondateur du Common Cents Lab à l'Université Duke.

"L'argent est quelque chose auquel nous n'aimons pas penser, surtout quand on a moins que ce que l'on veut avoir, ", dit Berman. "Nous ne voulons pas monter sur la balance quand nous sommes plus lourds que nous aimerions être, et nous ne voulons pas gérer notre argent lorsque le solde est inférieur à ce que nous voulons.

Entrez dans l'une de mes tactiques préférées :l'automatisation. En plaçant vos finances sur le régulateur de vitesse, vous pensez moins à votre argent. Plus, vous pouvez être assuré que vos objectifs d'épargne sont respectés.

Voici 6 façons de mettre vos finances en pilote automatique :

Payer des factures en ligne

Je suis un grand fan de l'approche « set it and forget it », de ce que je mange et porte et de la façon dont mon argent est dépensé. En payant automatiquement vos factures, vous n'aurez pas à payer manuellement chaque facture chaque mois. Plus, vous n'aurez pas à vous soucier d'oublier un paiement et d'encourir des frais de retard.

Vous craignez de ne pas avoir assez en banque lorsque vient le temps de payer vos factures ? Une façon d'éviter cela est d'attribuer différentes factures à différents chèques de paie. Par exemple, disons que vous êtes payé deux fois par mois. Votre loyer et l'argent d'un fonds d'urgence peuvent provenir d'un de vos chèques de paie, et vous pouvez payer le reste de vos factures à partir de la seconde.

Vous pouvez également faire le calcul pour déterminer à combien s'élèvent vos dépenses fixes, mettre ce montant de côté. Passez ensuite le reste. Il existe quelques comptes courants qui vous permettent de mettre de l'argent en toute sécurité pour toutes vos factures, et « libérera » ces montants près des dates d'échéance.

Pour simplifier un peu les choses, vous pouvez également payer vos factures avec une carte de crédit. Cela ne fonctionne que si vous désignez une seule carte de crédit pour payer vos factures, et que vous payez le solde en totalité chaque mois. Au lieu d'un tas de virements sur votre compte bancaire tout au long de l'argent, vous n'avez qu'à payer une seule facture.

Sauvegarde automatique lorsque vous êtes payé

Il n'y a rien de tel qu'une grosse somme d'argent qui tombe sur votre compte pendant le jour de paie. Le danger réside dans le fait d'avoir une somme d'argent forfaitaire sur un seul compte. Parce que si vous avez, disons 3 $, 000 dans votre vérification, il y a de fortes chances que vous dépensiez tout.

Au lieu, payez-vous d'abord. Répartissez une partie de votre salaire vers vos objectifs d'épargne. Vos jours de paie sont ceux où vous avez le plus d'argent pour travailler. Utilisez ce pouvoir pour répartir vos gains comme vous le souhaitez. Quand j'avais un 9 à 5, Je mettrais en place un virement automatique pour rembourser ma dette étudiante, et pour différents objectifs d'épargne :Un fonds d'urgence, caisse de vacances, et pour la retraite.

Comprenez Yo votre nombre de dépenses quotidiennes

Pour quelqu'un qui pense beaucoup plus à l'argent que, l'ours moyen, En fait, je déteste prendre des décisions financières au quotidien. Ce que je fais à la place, c'est de déterminer combien je peux environ dépenser chaque jour pour des choses discrétionnaires. Le montant dont je dispose pour les dépenses variables est déterminé une fois que toutes mes factures et mes objectifs d'épargne sont pris en compte.

Je n'ai pas besoin de chicaner pour savoir si je peux me permettre ce déjeuner ou ce fromage raffiné au marché. Ce nombre quotidien me permet de rester sur la bonne voie. Je vérifie juste mon solde une fois par jour environ pour m'assurer que je ne dépense pas trop.

Configurer un transfert lorsque vous réduisez les dépenses

Si vous avez travaillé à réduire vos frais de subsistance, mettez l'argent que vous avez économisé dans l'épargne-automobile. Supposons que vous vous êtes engagé à faire du covoiturage quelques fois par semaine avec des collègues. Vous avez estimé que cela vous permet d'économiser 20 $ par semaine, ou 80 $ par mois. Bien qu'il soit tentant de dépenser cet argent pour quelques déjeuners supplémentaires, économisez automatiquement ces 20 $.

Le mois dernier, j'ai changé de fournisseur et j'ai économisé 50 $ par mois sur ma facture de téléphone portable (score). Il est beaucoup trop facile pour ces 50 buckaroos de disparaître rapidement. Parce que j'ai libéré de l'argent, J'ai augmenté le montant de l'épargne-auto pour mon fonds d'urgence à 50 $.

Économiser de l'argent d'un côté agitation

Si vous êtes un arnaqueur, envisagez d'économiser automatiquement une partie de vos revenus pour l'un de vos concerts. Il est plus facile de configurer un transfert automatique depuis un concert où vous êtes payé à la même heure chaque semaine ou chaque mois, et vous savez à peu près combien vous gagnerez.

Disons que vous gagnez environ 200 $ par semaine grâce au covoiturage, et vous êtes payé tous les vendredis. Si vous pouvez le balancer, mettre en place un transfert automatique d'une partie de cela chaque semaine. Si vous économisez 25 $ par semaine, 1 $, 300 par an.

Bien sûr, ne le faites que si vous avez de l'argent à dépenser. Si vous avez un travail de jour et que vous vous débrouillez pour « aller de l'avant, ” alors, par tous les moyens, éloignez-vous un peu de vos objectifs d'épargne. Mais si vos bousculades latérales vont vers vos factures, vous devrez être un peu plus judicieux quant à combien vous pouvez raisonnablement économiser.

Faire des cotisations automatiques pour la retraite

Si votre lieu de travail offre une option de retraite parrainée par les employés, comme un plan 401(k), économisez autant que vous le pouvez. Parce que l'argent viendra directement de votre chèque de paie, il y a de fortes chances que vous le remarquiez à peine. Si votre employeur offre une contribution de contrepartie, visez à contribuer au moins suffisamment pour obtenir le match complet.

Un 401(k) n'est pas le seul type de régime pour lequel vous pouvez cotiser automatiquement. Il en va de même pour les autres régimes de retraite, comme un IRA, ou si vous êtes travailleur indépendant un SEP IRA, 401(k) simple ou 401(k) individuel. Je transfère automatiquement un montant fixe dans mon IRA chaque mois.

La beauté de régler vos finances sur le pilote automatique :si vous ne pouvez pas le voir, vous ne le dépenserez pas. L'épargne automatique signifie moins de décisions que vous devez prendre concernant votre argent. Plus, cela signifie que les règles et les systèmes que vous avez mis en place pour vos finances remplacent toutes les mauvaises habitudes ou comportements que vous avez avec votre argent.