La liste de contrôle de l'argent d'un CFP pour janvier

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Chaque année, des millions d'Américains prennent des résolutions du Nouvel An, mais seulement 8% environ réussissent à les réaliser. Et économiser de l'argent est l'une des cinq principales résolutions du Nouvel An et également parmi les cinq premières résolutions les plus souvent échouées.

Au lieu de vous préparer pour une autre année à « échouer » avec vos résolutions financières, facilitez-vous un peu la tâche cette année et élaborez un plan à la place. Voici une liste de contrôle pour vous aider à faire de 2020 votre meilleur exercice financier à ce jour :

#1 Que voulez-vous ?

Ayez des objectifs financiers clairs et choisissez votre top 3 sur lequel vous concentrer

Je trouve que la plupart des gens ont une idée des objectifs financiers qu'ils veulent atteindre, c'est-à-dire rembourser leurs dettes, économiser dans le coussin de trésorerie, épargner pour la retraite, mais n'ont pas pris le temps de définir ces objectifs plus en détail ni de hiérarchiser les objectifs sur lesquels ils devraient se concentrer en premier. Après avoir travaillé avec des milliers de personnes dans leur vie financière au fil des ans, Je trouve que ce dont les gens ont le plus besoin, c'est de se concentrer sur leurs trois principaux objectifs financiers en fonction de leur situation financière, étape de la vie et la priorité de leurs objectifs.

Par exemple, si vous avez 25 ans dans votre premier emploi, submergé par votre dette de prêt étudiant, et n'avez pas autant d'argent supplémentaire à économiser chaque mois, votre objectif cette année peut être de vous engager à respecter votre budget, mettre en place une épargne automatique de 50 $ par mois dans votre réserve de trésorerie et travailler sur des moyens de consolider ou de rembourser plus rapidement votre dette de prêt étudiant. Même si cela signifie que vous n'épargnez pas pour la retraite, en se concentrant d'abord sur ces trois principaux objectifs, vous vous préparez pour une fondation financière plus durable et puis venez l'année prochaine, vous pouvez revoir et ajouter votre objectif de retraite parmi les trois premiers. Obtenir le point?

#2 Avec quoi travaillez-vous ?

Calculez votre valeur nette, Examinez votre pointage de crédit et votre rapport de crédit pour voir où vous en êtes

Une fois que vous avez une feuille de route claire de vos trois principaux objectifs financiers pour l'année, vous devez accéder à ce que vous avez actuellement dans votre vie financière. Cela signifie calculer votre valeur nette (ce que vous pouvez facilement faire avec une application gratuite comme Mint), ou revoir vos actifs et passifs, vérifier votre rapport de crédit pour vous assurer de son exactitude et de sa cote de crédit ainsi que de la ventilation de vos revenus et dépenses. C'est le travail minutieux que la plupart veulent négliger, mais une étape cruciale pour commencer votre année du bon pied. Si vous ne savez pas où vous voulez aller et d'où vous partez financièrement, comment arriverez-vous jamais n'importe où? Alors sortez un stylo et du papier et commencez à écrire toutes ces informations pour vous donner un aperçu clair de votre situation financière actuelle.

#3 Êtes-vous en train de vous installer ?

Obtenez un compte d'épargne à haut rendement et configurez l'épargne automatique

Tant de gens avec qui je travaille ont des économies pour les urgences, mais n'ont pas réellement épargné cet argent dans un compte qui leur rapporte un taux d'intérêt décent. Vérifiez donc où vous détenez votre épargne et si vous n'êtes pas sur un compte d'épargne à haut rendement, prendre des mesures pour en ouvrir un. Aussi, mettre en place des épargnes automatiques sur ce compte pour accumuler de l'argent pour les objectifs à court terme pour lesquels vous épargnez, tels que votre coussin de trésorerie, fonds de voyage ou fonds de maison. Même si ce n'est que 50 $ par mois, Lorsque vous configurez des économies automatiques, cela vous évite de réfléchir et rend les économies très faciles à long terme.

#4 Combien cela prendra-t-il ?

Maximisez vos cotisations au régime de retraite en 2020.

Avec une nouvelle année fraîche à nos portes, c'est le moment idéal pour revoir le montant maximum à cotiser à votre régime de retraite, que ce soit un 401k, Roth IRA ou SEP IRA, etc. Ensuite, divisez cette contribution maximale par 12 mois et voyez si vous pouvez configurer ce montant pour qu'il soit déduit automatiquement de votre compte courant ou de votre chèque de paie chaque mois pour maximiser votre plan de retraite pour l'année.

Avec cette clarté, vous pouvez intégrer ce nouveau montant de cotisation dans votre budget afin d'économiser chaque mois pour votre objectif de retraite sans même y penser à deux fois. Arrêtez de vous compliquer l'épargne et prenez l'habitude de considérer votre épargne comme une autre facture que vous devez payer avant de pouvoir dépenser de l'argent en articles discrétionnaires.

#5 Qui vous soutient ?

Embaucher un CFP

Après avoir été CFP pendant environ 14 ans maintenant, Je trouve que la plupart des gens ont encore une idée fausse de qui doit travailler avec un planificateur financier. Mettons les choses au clair, tout le monde et je veux dire que tout le monde doit travailler avec un planificateur financier. Vous n'avez pas besoin d'attendre de gagner plus d'argent ou d'avoir plus d'actifs pour embaucher de l'aide. En réalité, le contraire est généralement vrai. Ce qui signifie que ce sont les personnes qui embauchent un planificateur financier professionnel pour les aider tout au long du processus qui gagnent généralement plus d'argent et ont plus d'actifs à long terme. Les avantages d'avoir un planificateur financier certifié dans votre équipe sont infinis. De vous aider à clarifier vos objectifs, en filtrant les informations financières sans fin pour vous aider à garder vos émotions et vos comportements en harmonie avec vos objectifs, tous ces facteurs font que les honoraires de l'aide professionnelle en valent la peine à long terme. Il existe de nombreux excellents planificateurs financiers qui font de l'éthique, travail basé sur l'intégrité, alors assurez-vous d'avoir l'un de ces types dans votre équipe. Vous pouvez rechercher un CFP (planificateur financier agréé) dans votre région ici.

2020 est votre année pour devenir financièrement sage et arrêter de tomber dans les statistiques de ces résolutions du nouvel an. Devenez celui qui brise la norme et va après et créez ce que vous voulez pour vous-même financièrement !