Questions familiales :prendre en charge un membre de la famille

Emilie Lima Burke, 23 ans, a commencé à économiser 20 $ par jour.

Ce n'est pas pour des vacances ou sa caisse de retraite. Au lieu, elle se prépare pour le moment où elle s'attend à devoir prendre soin de son père vieillissant et de toutes ses dépenses. Burke, qui gère le site BurkeDoes.com, un financier, ressource de santé et de carrière pour les femmes du millénaire, dit que ses parents avaient l'habitude de plaisanter en disant qu'elle et sa sœur seraient "leurs plans de retraite".

Mais cela ne semble plus une question de rire.

"Mon père a lutté contre de longues périodes de chômage... Il n'a pas du tout économisé d'argent, », confie le joueur de 23 ans. «Je sais qu'à un moment donné, je serai [son soignant]. Lorsqu'il n'y a pas de fonds de retraite ou d'actifs sur lesquels les parents vieillissants peuvent tomber, il suffit de faire un plan.

Nous vivons plus longtemps ces jours-ci, ce qui signifie que beaucoup d'entre nous ont la grande chance de vieillir avec nos parents. Le nombre d'Américains de 65 ans et plus devrait presque doubler d'ici 2050, selon le recensement américain.

Avec la longévité, bien que, vient la responsabilité croissante et la pression financière pour prendre soin des membres vieillissants de notre famille, surtout, si comme Burke, notre famille n'a pas encore de plan financier en place. Le ménage moyen qui travaille n'a «pratiquement aucune épargne-retraite».

Il n'est donc pas surprenant qu'environ un Américain sur quatre (avec des parents âgés de 65 ans et plus) aide un parent dans ses affaires, offrir une aide financière ou prendre soin d'eux.

Et pour ne pas alarmer, mais plus de la moitié du pays – 29 États – ont des lois dites de « soutien filiale » ou de « responsabilité filiale » qui pourraient potentiellement obliger les enfants adultes à payer pour les soins de leurs parents s'ils n'ont pas les moyens de le faire pour eux-mêmes.

Si vous avez du mal à subvenir aux besoins d'un membre de votre famille ou prévoyez avoir besoin de vous occuper d'un être cher plus tard, Voici quelques façons de rendre vos efforts plus abordables.

Connaître leurs résultats

Si un membre de votre famille se tourne vers vous pour obtenir de l'aide, notamment une aide financière, alors il est plus qu'approprié d'avoir une discussion franche sur l'argent - peu importe à quel point cela peut être inconfortable. Demandez à voir combien ils ont en banque, ainsi que les autres sources de revenus qu'ils peuvent recevoir (par exemple, la sécurité sociale, une pension, versement de l'assurance, une répartition du portefeuille, etc.). Créez un budget pour payer autant que possible avec les revenus et les actifs de vos parents avant d'utiliser votre propre compte bancaire.

« Je vois des gens qui s'endettent par carte de crédit ou cessent de payer leurs propres factures pour s'occuper de leurs parents, mais une bien meilleure option est d'épuiser d'abord toutes les ressources auxquelles les parents peuvent avoir accès, " dit Belinda Rosenblum, un stratège financier chez OwnYourMoney.com.

Avoir une trace papier des déclarations indiquant les revenus et les dépenses s'avérera également utile si votre parent doit demander Medicaid, le programme d'assurance-maladie conçu pour aider ceux qui ont peu d'argent. Voici où vous pouvez en savoir plus sur l'éligibilité à Medicaid. Les établissements de soins ont parfois un expert Medicaid dans leur personnel pour vous aider avec votre demande, trop.

Atteindre les ressources locales et nationales

Lorsque la grand-mère de la coach d'affaires Amanda Abella a été diagnostiquée avec la maladie d'Alzheimer il y a un an, sa famille avait besoin de trouver un moyen de payer pour ses soins supplémentaires. La garderie adulte seule, elle estime, aurait coûté 100 $ par jour.

À titre indicatif, ils se sont tournés vers le médecin de sa grand-mère et l'assistante sociale de l'hôpital et ont découvert l'Alliance pour le vieillissement, un privé basé en Floride, à but non lucratif qui offre une gamme de services aux personnes âgées, y compris les soins personnels, aide juridique, transport, repas, etc. Après plusieurs séries d'entretiens et presque un an sur la liste d'attente, La grand-mère d'Abella a réussi et bénéficie désormais de soins infirmiers gratuits.

La leçon :ne présumez jamais que vous devez faire cavalier seul. L'aide est là. Des ressources locales et nationales offrent des subventions et du soutien aux personnes âgées. Pour commencer votre recherche de financement, visitez :Family Caregiver Alliance et Paying For Senior Care.

À noter également :si vos parents vieillissants sont des anciens combattants, consultez le Département des anciens combattants. « Souvent, les anciens combattants négligent ou ne connaissent pas les avantages auxquels ils ont droit, tels que les soins médicaux ou les ordonnances, surtout s'ils sont séparés de l'armée depuis longtemps, ", explique Lacey Langford, coach de vie de l'argent militaire.

Examinez la loi sur le congé familial et médical (FMLA)

Si vous devez vous absenter du travail pour vous occuper d'un membre de votre famille, que ce soit un parent, enfant ou même vous-même, mais inquiet de perdre votre emploi dans le processus, vous pouvez bénéficier de la loi sur le congé familial et médical (FMLA).

La loi fédérale accorde à certains travailleurs jusqu'à 12 semaines de congé sans solde par an avec la promesse de retrouver leur emploi. Vous pouvez également conserver les prestations de santé de votre entreprise pendant votre temps libre. Certains États comme la Californie, Le New Jersey et le Rhode Island permettent aux travailleurs qualifiés de gagner au moins une partie de leur salaire pendant cette période.

N'oubliez pas la déduction fiscale

Faites le suivi des dépenses et si vous avez subvenu à plus de la moitié des besoins de vos parents au cours de l'année d'imposition (y compris les services publics, factures médicales, nourriture et frais généraux de subsistance) et il ou elle a gagné moins de 4 $, 050 (hors sécurité sociale), alors vous pourrez peut-être réclamer maman ou papa (ou les deux) comme personne à charge sur votre déclaration de revenus 2016. Cela vous offre des avantages fiscaux supplémentaires. Vous pouvez trouver plus d'informations sur la façon de réclamer un parent en tant que personne à charge sur TurboImpôt.com.

Gardez à l'esprit que, que votre parent soit ou non une personne à charge, vous pourrez peut-être déduire de votre revenu imposable les frais médicaux (y compris les ordonnances et les visites chez le médecin) que vous avez payés en son nom. L'IRS exige que le total de ces dépenses soit supérieur à 10 % de votre revenu brut ajusté afin de demander la déduction.

Pensez à l'assurance soins de longue durée

Si vos parents n'ont pas encore atteint l'âge où ils pourraient avoir besoin d'aide, voir s'ils ont envisagé une assurance de soins de longue durée. Cela peut être utile s'ils pensent que vous devrez peut-être vous permettre une maison de soins infirmiers ou des soins à domicile plus tard. (Et environ 70 % des Américains qui atteignent l'âge de 65 ans auront probablement besoin de soins de longue durée avant de vieillir ). L'assurance-maladie ne couvre pas ces coûts et ils peuvent être très coûteux.

Par exemple, le coût moyen d'une aide à domicile, que les soins de longue durée couvriraient, peut être n'importe où à partir de 34 $, 000 à 57 $, 000 par an selon l'endroit où vous habitez. Si vos parents n'ont pas assez d'économies pour couvrir cela, il peut tomber sur vos épaules. Il est tout aussi avantageux pour vous qu'ils envisagent sérieusement les soins de longue durée.

Vous pouvez décider de souscrire vous-même une police et en faire bénéficier vos parents.

Gardez à l'esprit que le moment idéal pour acheter des soins de longue durée est lorsque vos parents sont dans la cinquantaine et la soixantaine (en particulier entre 52 et 64 ans). Plus le bénéficiaire est jeune et en bonne santé, plus il ou elle sera admissible (et plus la prime mensuelle sera basse). Pour un couple en bonne santé demandant des soins de santé de longue durée dans la mi-cinquantaine, le coût annuel moyen est d'environ 2 $, 350 (ou moins de 200 $ par mois).

Créer un fonds familial

Finalement, comme Burke, il vaut la peine de commencer à épargner tôt pour les hypothèses financières entourant les membres de notre famille.

Vous pouvez espérer le meilleur, mais doit aussi se préparer au pire. Mettre de côté même 10 $ ou 15 $ par semaine pendant les cinq ou dix prochaines années pendant que vos parents sont encore capables de prendre soin d'eux-mêmes pourrait rapporter un pécule essentiel pour tout le monde lorsque la vie prend un tournant.

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Farnoosh Torabi est la principale autorité américaine en matière de finances personnelles, attachée à aider les Américains à vivre leur plus riche, vies les plus heureuses. Depuis ses débuts dans le reportage pour Money Magazine jusqu'à l'animation d'une série aux heures de grande écoute sur CNBC et à l'écriture mensuelle pour O, Le magazine Oprah, elle est devenue notre experte et amie préférée en matière d'argent.