Vous ne gérez pas votre propre argent ? Sachez au moins ceci.

Cliquez sur l'image pour lire la vidéo.

Vous n'êtes peut-être pas du genre à avoir des chiffres et vous méprisez l'idée d'argent. Je comprends. (Même si, Je soupçonne que vous vous sous-estimez.)

À cause de ce, si vous êtes en couple, vous pourriez être enclin à laisser votre partenaire prendre les rênes financières et surveiller vos comptes communs. Souvent, les ménages nomment un conjoint comme « directeur financier, » ou directeur financier, avec la bonne intention de rationaliser toute la comptabilité financière et le paiement des factures sous l'œil vigilant d'une seule personne. Ce système a ses mérites. « Bien qu'il serait bien de penser que chaque décision financière dans un ménage a été prise sur une base 50/50 – la vraie vie fait si souvent obstacle, " dit Manisha Thakor, Directrice des stratégies de richesse pour les femmes à l'Alliance BAM. « Dans notre moderne, « diviser pour mieux régner » est souvent le seul moyen logistique de s'assurer que toutes les tâches financières sont accomplies. »

Mais si vous n'êtes pas le directeur financier de la famille et/ou que vous n'êtes pas intéressé par les finances personnelles, ce n'est jamais une excuse pour fermer les yeux sur votre argent. Vous risquez de prendre des décisions mal informées, prendre vos finances pour acquis et être financièrement vulnérable au cas où votre partenaire ne pourrait plus surveiller les factures pour quelque raison que ce soit.

Pour éviter de tels périls, Voici des domaines critiques de votre vie financière que chaque personne dans un partenariat devrait comprendre quoi qu'il arrive.

Revenus et dépenses

Savez-vous combien gagne votre conjoint ou partenaire? Croyez-le ou non, ce chiffre est un angle mort dans de nombreuses relations. Une étude récente a révélé que 43% des couples n'ont pas déclaré avec précision combien leur partenaire gagne.

Une autre enquête a révélé qu'un jeune marié sur trois a découvert que les habitudes de consommation de son conjoint étaient différentes de ce qu'il pensait.

Mais si vous ne savez pas combien chacun d'entre vous rapporte à la maison (et dépense) chaque mois, comment allez-vous vraiment comprendre ce qui est abordable, combien de temps vous faudra-t-il pour vous désendetter ou économiser pour un objectif commun ?

"Il n'y a pas besoin d'entrer dans le détail des dépenses, tant que la différence entre les revenus et les dépenses est positive, les objectifs d'épargne sont atteints, et personne n'est contrarié par la façon dont l'argent est dépensé, ", dit Thakor.

Une autre raison pour laquelle il est essentiel de savoir combien gagne votre partenaire est que vous puissiez mieux évaluer vos déclarations de revenus. Les impôts peuvent ne pas être quelque chose que vous aimez aborder, mais si vous signez une déclaration conjointe, vous devez connaître le revenu combiné de votre ménage. C'est un élément de la ligne sur lequel l'IRS zoome de très près. La déclaration erronée ou la sous-déclaration des revenus est un grand non-non. Et si vous signez tous les deux ces déclarations de revenus, l'IRS vous tiendra tous les deux responsables en cas d'audit.

Votre statut de propriétaire

Si vous possédez une maison avec votre partenaire et que l'hypothèque est à vos deux noms, cela signifie seulement que vous êtes tous les deux financièrement responsables du prêt. Mais à moins que votre nom ne figure également sur l'acte de propriété, techniquement, vous n'êtes pas propriétaire de la maison. Ceci est essentiel à savoir car en cas de séparation ou de divorce, vous n'aurez peut-être pas droit à la maison ou aux bénéfices de la vente.

Accès au compte

Votre partenaire peut être principalement en charge du paiement des factures et de la gestion de l'argent, mais que se passe-t-il si vous devez (ou voulez simplement) intervenir et jeter un œil ou gérer les comptes vous-même ? Savez-vous où et comment payer l'hypothèque si vous deviez le faire ? Pouvez-vous accéder en ligne à votre épargne-retraite et à vos placements?

« Pour les actifs partagés, vous voulez savoir quels comptes vous avez et où ils sont conservés, ", dit Thakor. En plus des comptes bancaires, assurez-vous de conserver une liste à jour de vos polices d'assurance partagées et de savoir où et comment accéder à votre testament.

Votre stratégie d'investissement

Dans quelle mesure êtes-vous informé de la façon dont vous investissez ensemble ? Vous n'êtes peut-être pas intéressé par les graphiques et les tableaux boursiers, mais connaissez au moins votre allocation et le niveau de risque que vous prenez ensemble. « Connaissant votre mix entre les actions, obligations et espèces, et connaître le montant total des frais que vous payez (à la fois au niveau du produit et au niveau du conseiller) sont trois facteurs clés de la réussite de votre investissement à long terme, ", dit Thakor. Fixez-vous un moment pour passer régulièrement en revue vos investissements avec votre partenaire et tenez-vous à vous présenter aux réunions avec un conseiller financier. Et rappelez-vous, aucune question n'est une question stupide !

Cotes de crédit

Si vous envisagez de demander un prêt ou une carte de crédit ensemble, il est préférable de connaître les cotes de crédit des uns et des autres afin de mieux gérer vos attentes. Si vous supposez seulement que votre partenaire a une bonne cote de crédit de 800 (comme vous), mais ensuite être rejeté pour un prêt conjoint parce que le score était en fait dans les 500, vous pourriez vous épargner le choc et le ressentiment qui suivront probablement bientôt. Plus tôt vous savez, le plus tôt, trop, vous pouvez travailler ensemble pour aider à réparer son crédit. Gardez une trace de votre pointage de crédit sur une base mensuelle à l'aide de l'outil de pointage de crédit de Mint.

Vous avez une question pour Farnoosh ? Vous pouvez soumettre vos questions via Twitter @Farnoosh, Facebook ou e-mail à [email protected] (veuillez noter « Mint Blog » dans la ligne d'objet).

Farnoosh Torabi est la principale autorité américaine en matière de finances personnelles, attachée à aider les Américains à vivre leur plus riche, vies les plus heureuses. Depuis ses débuts dans le reportage pour Money Magazine jusqu'à l'animation d'une série aux heures de grande écoute sur CNBC et à l'écriture mensuelle pour O, Le magazine Oprah, elle est devenue notre experte et amie préférée en matière d'argent.