Comment créer une vie incroyable avec un budget de mère célibataire

Lorsque Christina Rodriguez a divorcé il y a quatre ans, elle n'avait aucune idée de comment elle allait joindre les deux bouts. Après tout, pendant son mariage, elle a gagné 38 $, 000 par an en tant que designer visuel, et même avec les revenus de son mari, le couple vivait de chèque de paie en chèque de paie et accumulait des dizaines de milliers de dollars de dettes. La part de la dette de carte de crédit de Rodriguez était de 10 $, 000.

« Ici, je me débattais avec deux revenus, et maintenant j'étais sur un seul revenu, », raconte la maman de deux enfants de 35 ans. "C'était effrayant."

Comme tant de gens, Rodriguez est resté éveillé la nuit, inquiet de ce qu'elle pourrait faire si elle devait remplacer sa voiture, surtout si son crédit était faible en raison de son endettement. Elle a dépensé son énergie à jongler avec les factures et les paiements minimaux par carte de crédit, à peine à flot.

"J'ai réalisé, «Je ne peux pas vivre comme ça. Mes enfants ne méritent pas de vivre leur vie comme ça », ", dit Rodriguez. "Il s'agissait de trouver comment je pourrais arriver à un endroit où je me sentirais vraiment libre."

Avance rapide de quatre courtes années, et Rodriguez est sans dette, investi 22 $, 000 dans une maison achat et rénovation, compte 7 $, 000 d'économies en espèces, et a augmenté son revenu annuel de 38 $, 000 à 128 $, 000.

Thèmes de la success story de Rodriguez :

• Réduisez toutes les dépenses supplémentaires et concentrez-vous sur le remboursement de vos dettes. Au moment de sa rupture, Rodriguez avait 10 $, 000 en dette de carte de crédit. Elle avait aussi un nouveau, a trompé Chevy Malibu et se faisait régulièrement coiffer et faire les ongles. "C'était une grande partie de mon identité, " elle dit. "Mais ce n'était pas plus important que mes enfants aient de la nourriture sur la table."
• Voir grand! Vous ne pouvez réduire qu'un certain nombre de coûts, mais votre potentiel de revenu est infini. « J'ai réalisé que j'acceptais des emplois qui rapportaient 300 $ ou 400 $. Pourquoi n'ai-je pas accepté des emplois qui payaient 3 $, 000 ou 4 $, 000 ? » elle dit. « Quand j'ai réalisé que mon temps et mes compétences étaient précieux, c'est à ce moment-là que tout a changé pour moi. »
• Donnez une valeur monétaire à votre temps. Les revenus de Rodriguez ont explosé lorsqu'elle a cessé de prendre des concerts secondaires mal payés, et a commencé à investir sans culpabilité dans la garde d'enfants et l'entretien ménager.
• Foncez sur les expériences, pas des possessions. Christina pouvait facilement se permettre de mettre à niveau son Nissan Rogue, mais choisit plutôt de voyager avec ses enfants. « Ma fille dit :‘Plus de réunions signifie plus de vacances !’ », dit Rodriguez.
• Concentrez-vous sur la mise en place d'une vie sous son contrôle. Les inquiétudes de Rodriguez comprenaient des augmentations de loyer, l'instabilité de l'emploi, instabilité financière, selon le père de ses enfants, et un long trajet qui l'a éloignée de ses enfants pendant la semaine. « J'ai réalisé que les enfants ne pouvaient compter que sur moi, " elle dit. Son intérêt pour l'accession à la propriété, des revenus élevés et un travail indépendant et un emploi près de chez elle l'ont aidée à reprendre le pouvoir.

À l'époque, sa répartition budgétaire était :

• Loyer 825 $
• Paiement de voiture 450 $
• Assurance auto 155 $
• Électrique 130 $
• Internet 65 $
• Téléphone 125 $
• Garde d'enfants 250 $ (sa moitié)
• En plus de la nourriture, gaz, divertissement etc.
• Paiements minimums par carte de crédit 125 $
• Ongles et cheveux 75 $
• Services d'abonnement 8 $
• Télévision par câble 149 $ par mois
• Frais de scolarité dans les écoles privées 480 $ par mois

A son divorce, Rodriguez a coupé son câble, service d'abonnement, ongles et cheveux, et rétrogradé à une voiture moins chère.

Elle s'est ensuite concentrée à la fois sur le remboursement de la dette et sur les gains. Rodriguez a obtenu un nouvel emploi où elle a gagné 45 $, 000 par an, et a également créé son entreprise parallèle en faisant du travail de conception graphique indépendant, sélectionner soigneusement les emplois qui ont payé un tarif horaire élevé, et l'a aidée à atteindre ses objectifs. « Je ne travaille que sur des emplois annexes qui répondent à un objectif financier précis, parce que si je devais consacrer du temps loin de mes enfants, ce doit être dans un but précis, " elle dit.

Il y a quelques années, Rodriguez a économisé 15 $, 000, quitter son emploi à temps plein, et s'est concentrée étroitement sur la construction de son portefeuille de conception. Puis, une entreprise de soins de santé locale près de son Kissemmee, Floride., contacté via LinkedIn, et lui a offert un nouvel emploi. Aujourd'hui, Rodriguez gagne 77 $, 000 salaire, plus une prime annuelle de 5 $, 000, et l'année dernière, son activité parallèle a rapporté 46 $, 000, portant son revenu à 128 $, 000.

L'un des plus grands changements que Rodriguez a apportés avec sa nouvelle situation financière est l'achat d'un 2, Maison de 300 pieds carrés dans une communauté fermée. Elle a également acheté un 20 ans, 250 $, 000 contrat d'assurance-vie temporaire, et se concentre sur les voyages. Elle attend avec impatience un voyage à Paris bientôt, et elle et son fils et sa fille d'âge scolaire sont 5 États dans leur objectif de visiter les 50 avant que les enfants obtiennent leur diplôme.

Rodriguez embauche également une femme de ménage deux fois par mois – sans aucune culpabilité.

Aujourd'hui, Le budget de Rodriguez :

• Hypothèque, taxes et assurances 1471 $
• HOA 216 $
• Paiement de voiture 311 $
• Assurance auto 155 $
• Électrique 100 $
• Eau 49 $
• Internet et câble 125 $
• Téléphone 120 $
• Laissez-passer annuels Disney 138 $
• Garde d'enfants 340 $
• Assurance vie 38 $
• Service de nettoyage 140 $

Dit Rodriguez :« Je suis toujours très économe. Mais vivre une vie budgétée fonctionne pour moi. Je sais où va chaque centime et cela permet plus d'opportunités, pour faire plus de souvenirs. Cela me permet également de dépenser sans remords de l'acheteur. Je pense que le meilleur sentiment vient d'enseigner à mes enfants les décisions financières intelligentes comme mes parents l'ont fait avec moi.