Comment gérer vos finances tout en soutenant vos proches

Vous êtes-vous déjà demandé pourquoi les agents de bord des compagnies aériennes vous demandent de mettre votre propre masque à oxygène avant d'aider les autres ?

Il peut sembler égoïste de faire passer vos propres besoins avant ceux de vos proches, mais cette règle s'inscrit en fait dans une philosophie plus large :pour aider quelqu'un d'autre, vous devez être sur de bonnes bases. Cela est particulièrement vrai lorsque vous aidez quelqu'un financièrement.

Si soutenir vos parents âgés vous oblige à vous endetter juste pour joindre les deux bouts, vous ne pourrez pas les soutenir très longtemps. Une attention, L'approche durable est le seul moyen de s'assurer que le bien-être de chacun est pris en compte.

C'est pourquoi nous avons rassemblé des stratégies pratiques d'experts financiers qui ont déjà été dans cette situation.

Démarrez un budget

Anika Jindal de What Anika Says a envoyé de l'argent aux parents de son mari au cours des cinq dernières années pour les aider à rembourser une partie de la dette de leur entreprise de confection en difficulté. Elle et son mari prévoient de continuer à les aider jusqu'à ce que la dette soit remboursée, espérons-le à la fin de cette année.

Jindal a déclaré qu'avoir un budget a permis au couple de s'en tenir à leurs propres objectifs de retraite et d'aider en même temps sa belle-famille. Avant de commencer à envoyer de l'argent à ses parents, leur approche de la budgétisation était décidément plus laxiste.

« Mais une fois que nous avons décidé de faire tapis pour les aider, nous avons commencé à préparer un budget mensuel pour nous assurer que nous dépensons notre argent judicieusement, », a déclaré Jindal.

Discuter des problèmes tôt

Si vous pensez qu'un être cher a des problèmes financiers, vous pourriez être en mesure de l'aider, demandez-leur à ce sujet le plus tôt possible. Le planificateur financier R.J. Weiss de The Ways to Wealth a déclaré qu'il voyait de nombreuses personnes attendre d'être dans une situation désespérée avant de mentionner la gravité de leur situation. À ce moment, il peut être incroyablement difficile de les aider.

Prévoyez un moment pour parler et poser calmement des questions sur les problèmes que vous avez remarqués. Évitez de porter un jugement ou de critiquer, parce que cela conduira généralement l'autre personne à devenir défensive. Vous voulez qu'ils s'ouvrent, pas éviter le sujet parce qu'ils ont honte.

Construisez votre fonds d'urgence

Lorsque vous prenez soin d'un être cher, il devient encore plus important d'avoir un fonds d'urgence en place parce que vous êtes responsable de quelqu'un d'autre que vous-même.

Prenez le temps de réévaluer vos dépenses fixes et de déterminer si vous devez augmenter votre fonds d'urgence. Vous devrez peut-être économiser 6 à 12 mois de dépenses au lieu de la recommandation standard de trois mois. Les aidants doivent souvent prendre des congés non rémunérés, vous devriez donc avoir assez pour payer les factures pendant cette période.

Évaluer les polices d'assurance

Si vous êtes financièrement responsable d'une autre personne, vous devrez peut-être augmenter votre propre police d'assurance-vie pour les protéger si vous décédez en premier. Calculez le coût annuel des soins pour cette personne et multipliez ce nombre par le nombre d'années qu'il lui reste probablement. Si vous avez déjà une police d'assurance-vie temporaire, vous pouvez contacter le fournisseur actuel et demander comment augmenter le paiement total.

Vous devriez également envisager de souscrire une police d'assurance invalidité au cas où vous ne pourriez plus travailler, mais encore faut-il prendre soin de votre bien-aimé.

Commencez à économiser pour cela maintenant

L'éducatrice financière Athena Lent de Money Smart Latina a déclaré qu'elle avait toujours su qu'elle finirait par prendre soin de son père à un moment donné. Mais quand il a eu un accident vasculaire cérébral l'année dernière, elle réalisa que cela allait arriver plus tôt qu'elle ne l'avait prévu.

Bien qu'il n'ait pas encore emménagé avec elle, Le Carême a commencé à se préparer à l'inévitable. Elle économise automatiquement un certain montant sur un compte d'épargne séparé chaque mois pour couvrir ses dépenses futures.

« Si vous pensez même que vous pourriez être à ma place à l'avenir, commencez à économiser et à le découvrir maintenant, " elle a dit.

Pour compenser combien elle a besoin d'économiser, Lent a travaillé à augmenter les revenus de son activité secondaire. Avoir un autre flux de revenus signifie qu'elle n'a pas à s'inquiéter de pincer des centimes pour que tout fonctionne.

Définir des limites claires

Avant d'accepter d'aider un proche, vous devriez penser à vos propres limites et à ce que vous êtes prêt à abandonner. N'oubliez pas que vos limites peuvent changer avec le temps, comme si vous avez un enfant ou si vous rencontrez vos propres difficultés financières. Les deux parties devraient être disposées à revoir l'arrangement à l'avenir.

Si votre proche emménage avec vous, vous devez également vous mettre clairement d'accord sur qui sera responsable de quelles dépenses.

« En ayant des limites, vous pouvez vous dire des choses comme, « Je suis prêt à réduire le montant de mon épargne-retraite pendant six mois, mais je ne veux pas aller au-delà d'un point où je ne suis pas en mesure d'obtenir le match complet sur mon 401 (k), '", a déclaré Weiss.

Ne négligez pas votre propre avenir

Lorsque vous soutenez un être cher, essayez de vous rappeler le dicton, « Ne vous mettez pas le feu pour garder les autres au chaud. »

Aussi tentant que cela puisse être de mettre vos finances en veilleuse, il est important de toujours prioriser vos propres objectifs majeurs. Rappelles toi, vous ne pourrez pas emprunter d'argent pour votre propre retraite.

Obtenez un allégement fiscal

Si vous fournissez la majorité de l'aide financière à un être cher, vous pourrez peut-être les réclamer en tant que personne à charge de vos impôts. Cela peut également vous rendre admissible à un crédit d'impôt spécial pouvant aller jusqu'à 500 $.

Cela n'entrera en jeu que s'ils ne prétendent pas être indépendants sur leur propre déclaration de revenus. Ils doivent aussi gagner moins de 4 $, 300 par an, être célibataire et être citoyen américain. Parlez à un fiscaliste si vous ne savez pas si vous pouvez déclarer quelqu'un d'autre comme personne à charge.

Trouver des ressources externes

Vos proches peuvent être admissibles à une aide financière qui pourrait alléger leur fardeau. Contactez un travailleur social qui pourra peut-être vous mettre en contact avec des organisations qui peuvent vous aider.

Le site Eldercare Locator de la U.S. Administration on Aging propose une liste de ressources à la disposition des personnes âgées et de leurs aidants. Vous pouvez également contacter l'agence United Way de votre ville pour être mis en relation avec d'autres agences locales qui fournissent un soutien spécifique.