Qu'est-ce que Connaissez votre client (KYC) ?

Le Know Your Client (KYC) ou Know Your Customer (KYC) est un processus permettant de vérifier l'identité et d'autres informations d'identification d'un utilisateur de services financiers. Le KYC est un processus réglementaire visant à vérifier l'identité et d'autres informations d'un utilisateur de services financiers.

Le processus Know Your Client (KYC) aide à lutter contre le blanchiment d'argentLe blanchiment d'argent est un processus que les criminels utilisent pour tenter de cacher la source illégale de leurs revenus. En faisant passer de l'argent par des transferts complexes et en empêchant le financement d'activités terroristes. Il s'agit d'un processus obligatoire requis par de nombreux pays pour s'assurer que les clients sont bien ceux qu'ils prétendent être.

Importance et avantages du KYC

Être mandaté par la loi, le processus Know Your Client (KYC) aide également les institutions financières de plusieurs manières :

• Aide les prêteurs à évaluer les risques en identifiant les antécédents financiers et les actifs détenus
• Limite les fraudes qui résultent principalement de la dissimulation de l'identité
• Empêche le blanchiment d'argent et d'autres activités antisociales
• Apporte stabilité et investissement au pays, car cela rend le cadre financier plus fiable et moins risqué
• La diminution de l'incertitude permet aux institutions de prêter davantage aux clients et d'augmenter leurs bénéfices

Un certain nombre de pays et de régions économiques supervisent les agences ou les régulateurs financiers de lutte contre le blanchiment d'argent qui surveillent les transactions financières afin de prévenir l'évasion fiscale, financement du terrorisme, et d'autres activités antisociales. Toutes les agences font partie du Groupe d'action financière mondiale (GAFI), qui survole les transactions financières à l'échelle mondiale.

Documents KYC requis

Le processus KYC est effectué à la fois pour les individus et les organisations. L'authentification KYC est basée sur la vérification de l'identité et du lieu de résidence. Les documents requis pour le processus KYC pour les particuliers comprennent les documents habituels que les particuliers utilisent généralement, tel que:

• Le permis de conduire
• Carte/numéro de sécurité sociale
• Passeport
• Documents délivrés par l'État ou le gouvernement fédéral.

Pour preuve de résidence, les documents suivants peuvent être fournis :

• factures de services publics, comme le téléphone, électricité, gaz, etc.
• Relevés bancairesRelevé bancaireUn relevé bancaire est un document financier qui récapitule l'activité du titulaire du compte, généralement préparé à la fin de chaque mois.
• Documents de travail
• Contrats de logement et contrats de location

Processus KYC

Le processus KYC est simple et ne diffère que légèrement d'un pays à l'autre. Un flux de processus KYC simple est décrit ci-dessous :

Le processus KYC peut suivre les étapes suivantes, mais pas toujours dans le même ordre :

Étape 1 :Soumission des documents

Un demandeur ou un utilisateur potentiel de services financiers est tenu de présenter des documents pour la vérification de son identité et de son statut de résidence. La soumission peut être soit sous forme électronique, soit sous forme physique.

Étape 2 :Vérification de l'identité

La vérification d'identité est effectuée auprès de l'agence/organisation autorisée sur la base du document soumis. Par exemple, si le demandeur présente un permis de conduire, la vérification sera effectuée par le Département des véhicules automobiles (DMV).

Étape 3 :Vérification de la résidence

La vérification de résidence nécessite de vérifier le statut de résident (national ou étranger), adresse de résidence actuelle, adresse résidentielle alternative, statut de citoyenneté, etc.

Étape 4 :Vérification de la situation financière

Les actifs et passifs réclamés sont vérifiés à l'aide de documents, contacter l'émetteur, et des contrôles physiques. Cela réduit le risque de fausses déclarations.

Étape 5 :Suivi des transactions

L'établissement financier contrôle les transactions effectuées par le client/client, et toute transaction différente/à forte valeur ajoutée, fréquent, etc., est signalée automatiquement et est ensuite soumise à des contrôles manuels rigoureux.

Après avoir terminé toutes les étapes ci-dessus, l'individu/l'organisme est réputé KYC vérifié. Il peut également comprendre un certificat de vérification, mais ce n'est généralement pas le cas. Le processus peut être simple pour l'utilisateur, mais le processus de vérification de l'institution financière a besoin de dévouement et de diligence. Le processus KYC fait partie intégrante de diverses due diligenceDue DiligenceLa due diligence est un processus de vérification, enquête, ou l'audit d'une opportunité de transaction ou d'investissement potentielle pour confirmer tous les faits et informations financières pertinents, et pour vérifier tout autre élément évoqué lors d'une opération de fusion-acquisition ou d'un processus d'investissement. La diligence raisonnable est terminée avant la conclusion d'une transaction. contrôles effectués par les entreprises, investisseurs, banques, etc.

Agences de vérification KYC

Comme discuté plus tôt, le processus KYC consomme beaucoup de temps et d'efforts. Embaucher du personnel et effectuer une vérification physique est une affaire lourde et coûteuse. Le coût devient plus élevé pour les petites institutions financières. Par conséquent, le processus KYC est généralement sous-traité à des agences spécialisées. Les deux principales raisons de le faire sont :

1. Les agences offrent des coûts réduits pour les mêmes en raison des économies d'échelle.Économies d'échelle Les économies d'échelle font référence à l'avantage de coût dont bénéficie une entreprise lorsqu'elle augmente son niveau de production. L'avantage découle de la.
2. Ils viennent également avec une meilleure expérience, car ils ont entrepris le processus pour tous les types d'institutions et de clients.

Le choix d'une agence pour effectuer le KYC dépend du type de vérification nécessaire. Quelques processus, comme une ouverture de compte bancaire, peut ne pas impliquer de contrôle des actifs et des passifs. Par conséquent, certains faits importants à considérer incluent:

• L'agence offre-t-elle tous les services requis? Certaines agences peuvent uniquement fournir une vérification d'identité et d'adresse.
• La couverture de la vérification des documents peut différer, car certaines agences peuvent ne pas offrir une couverture internationale ou une couverture dans des documents utilisant différentes langues.
• Le facteur le plus important est de savoir si l'agence est vérifiée/agréée par l'organisme de réglementation compétent dans une juridiction donnée.
• Les outils et la technologie sont utilisés pour le traitement des données et si elles sont suffisamment sûres pour empêcher la perte de documents et la perte de confidentialité du client.
• Le prix proposé devrait être nettement inférieur à ce qu'il en coûterait pour mener à bien le processus par d'autres moyens.

Davantage de ressources

CFI est le fournisseur officiel de la page du programme Global Markets &Securities Analyst (CMSA)® - CMSAInscrivez-vous au programme CMSA® de CFI et devenez un analyste certifié des marchés des capitaux et des valeurs mobilières. Faites progresser votre carrière grâce à nos programmes et cours de certification. programme de certification, conçu pour aider quiconque à devenir un analyste financier de classe mondiale. Pour continuer à faire avancer votre carrière, les ressources supplémentaires de la FCI ci-dessous seront utiles :

• Anti-Money LaunderingAnti-Money LaunderingLa lutte contre le blanchiment d'argent (AML) est un ensemble de politiques, procédures, et des technologies qui empêchent le blanchiment d'argent et surveillent les activités frauduleuses potentielles.
• Customer BondingCustomer BondingLa liaison client est le processus par lequel une entreprise ou une organisation établit des liens avec ses clients. L'objectif de la relation client est de développer une
• Triangle de la fraudeTriangle de la fraudeLe triangle de la fraude est un cadre couramment utilisé en audit pour expliquer la raison de la décision d'un individu de commettre une fraude. La fraude
• Types de Due DiligenceTypes de Due Diligence L'un des processus les plus importants et les plus longs dans une opération de fusion et acquisition est le Due Diligence. Le processus de diligence raisonnable est quelque chose que l'acheteur mène pour confirmer l'exactitude des réclamations du vendeur. Une opération de fusion et d'acquisition potentielle implique plusieurs types de due diligence.