Qu'est-ce qu'un plan financier?

Un plan financier est un document qui couvre la situation financière actuelle d'un individu, objectifs économiques à court et à long terme, et une stratégie approfondie pour atteindre les objectifs.

Un plan financier doit intégrer tous les aspects des finances d'un individu, qui comprennent des économies, investir, dette, assuranceAssuranceAssurance est un contrat, également appelé politique, lorsqu'un individu est protégé contre les pertes financières par une compagnie d'assurance., impôts, retraite, et un assortiment d'autres facteurs qui seront discutés plus en profondeur ci-dessous. Le plan peut être créé indépendamment ou avec l'aide d'un planificateur financier.

Avantages de la planification financière

La création d'un plan financier est un moyen extrêmement bénéfique pour une personne d'évaluer sa situation financière actuelle et de planifier à l'avance ses objectifs et ses dépenses futurs. Vous trouverez ci-dessous les avantages de la création d'un plan financier.

• Une meilleure gestion des revenus personnels
• Une préparation accrue pour les dépenses futures
• Clarté des objectifs de retraite
• Réduction du risque d'endettement
• Probabilité accrue d'atteindre des objectifs personnels et financiers
• Diminution du niveau de stress, anxiété, et s'inquiéter
• Augmentation de la probabilité de réussite financière

La production d'un plan financier apporte un assortiment d'avantages qui n'auraient pas été présents auparavant. A part la perte de temps, il n'y a aucun inconvénient à créer un plan financier.

Raisons de créer un plan financier

Si vous n'êtes pas sûr d'être prêt à consacrer du temps personnel à la création d'un plan financier, les facteurs suivants devraient vous convaincre pourquoi c'est une idée avantageuse.

1. Prioriser les objectifs financiers

Si un particulier épargne pour un acompte sur une maison, hypothécaireHypothèque résidentielleUne hypothèque résidentielle est un prêt accordé par un prêteur – généralement une banque, société de prêts hypothécaires, ou autre institution financière – pour acheter une résidence., ou voiture, un plan financier permet d'organiser les dépenses associées, permettant à l'individu de planifier à l'avance un achat futur important.

2. Prioriser les objectifs personnels

Des objectifs personnels tels qu'un solde de compte d'épargne spécifique, valeur du portefeuille, ou un véhicule de luxe peut être réalisé en construisant un plan financier qui affecte efficacement les revenus pour atteindre des objectifs prédéfinis.

3. Niveau de vie

La collecte et la distribution continues des finances est un sujet stressant pour la plupart des individus, mais peut être minimisé par la création d'un plan financier. C'est parce qu'un plan financier est organisé, disposé, et fournit des informations sur la façon de réduire la dette.

Quand créer ou ajuster votre plan financier

En moyenne, une personne devrait revoir et ajuster son plan financier chaque année. Cependant, si vous n'avez pas encore créé de plan financier, Voici quelques-uns des facteurs qui devraient influencer et motiver l'idée de commencer le processus.

1. Changement de revenu

Lorsqu'un particulier se voit accorder une modification de revenu, leur pouvoir d'achat augmentera ou diminuera. Le changement entraînera considérablement un changement dans la capacité de dépenser de l'argent, investir, et rembourser la dette.

2. Changement d'emploi

Lorsqu'un individu décroche une nouvelle occupation, un assortiment de nouvelles dépenses et coûts doit être pris en compte. Par exemple, un nouvel emploi peut entraîner une augmentation des frais de transport ou de communication.

3. Changement dans la dynamique familiale

La création ou l'ajustement d'un plan financier doit intervenir lorsqu'un changement dans la dynamique familiale se produit, comme la naissance d'un enfant, mariage, ou divorcer. C'est nécessaire car un certain nombre de nouvelles dépenses s'ajouteront, qui affectera le revenu personnelRevenu gagné Le revenu gagné est perçu comme un paiement par l'intermédiaire d'un employeur ou de sa propre entreprise. Il peut s'agir des éléments suivants :les salaires, les salaires, bonus, des astuces.

4. Héritage

Recevoir une sorte d'héritage pourrait avoir un impact significatif sur l'affectation des revenus aux dépenses et à l'investissement, ce qui justifierait qu'un individu crée ou ajuste son plan financier.

Au-delà des critères ci-dessus, il est recommandé que chaque personne qui gagne devrait éventuellement créer un plan financier pour assurer le confort, soulagement, et le succès.

Étapes pour établir un plan financier

Lorsqu'il s'agit de construire un plan financier, plusieurs éléments doivent être considérés et éventuellement inclus dans la conception de l'individu. Les étapes à suivre pour créer un tel plan sont numérotées ci-dessous.

1. Calculer la valeur nette :Avant de plonger dans les finances, il est recommandé qu'un individu calcule sa valeur nette La valeur nette est la valeur d'une personne ou d'une entreprise et peut être calculée en déduisant le total des passifs du total des actifs détenus par le en additionnant leurs actifs et en les comparant à leurs passifs .

2. Déterminer les flux de trésorerie :Les entrées et sorties de revenus d'un individu doivent être déterminées afin d'organiser les fonds et de localiser la dette actuelle et potentielle.

3. Fixer des objectifs financiers :L'établissement d'objectifs financiers créera la base de référence pour l'ensemble du plan et motivera l'individu. Par exemple, un objectif financier serait d'économiser 10 $, 000 d'ici 2021.

4. Créer un fonds d'urgence :Préparez-vous aux imprévus en allouant une certaine somme d'argent au fonds et mettez-la de côté.

5. Stratégie d'endettement :Commencez à examiner toutes les dettes qui contribuent à la réduction de vos revenus et déterminez la meilleure façon de rembourser cette dette. Dans ce cas, il est plus avantageux de concevoir une stratégie qui rembourse d'abord la dette la plus exigeante.

6. Stratégie d'investissement :Créez une stratégie d'investissement qui ne repose pas trop sur des investissements risqués et qui générera un rendement proche de la « garantie ».

7. Assurance :Commencer à affecter une partie des revenus à la santé, auto, invalidité, la vie, et l'assurance habitation pour établir la sécurité.

8. Régime de retraite :Pour s'assurer qu'il reste suffisamment d'argent une fois qu'un individu décide de prendre sa retraite, il doit y avoir une sorte de plan en vigueur qui alloue une partie du revenu dans les REER, 401(k)s, IRA, ou d'autres formes de régimes de retraite.

9. Stratégie fiscale :Ne pas planifier les impôts peut avoir un impact financier négatif pendant la période des impôts. Pour réduire l'impact, lui affecter un montant fixe de revenu.

dix. Rester sur la bonne voie :Il est facile de s'écarter du plan financier initial qui est créé. Cependant, si le plan est construit avec prudence et efficacité, il est peu probable que les objectifs d'un individu ne soient pas atteints s'ils décident de rester sur la bonne voie avec le plan.

La création d'un plan financier est l'une des choses les plus importantes qu'un individu puisse faire avec son revenu. Une fois le plan mis en œuvre, la réalisation d'objectifs personnels et la liberté financière deviennent maintenant un pas de plus.

Ressources additionnelles

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