Explorer les expériences avec la dette étudiante et la remise de prêt

À l'approche de l'élection présidentielle de 2020, les personnes endettées accordent une plus grande attention à la position des candidats démocrates concernant la crise des prêts étudiants. Selon Annie Nova de CNBC, c'est parce que "le diplômé universitaire moyen quitte l'école 30 000 $ dans le rouge", soit trois fois plus de dettes que les étudiants dans les années 1990.

Trente mille peuvent ne pas sembler être un sac lourd pour une personne, mais consacrer une partie de leur salaire mensuel à la dette étudiante gêne plus de 40 millions d'Américains. Cette réalité empêche les diplômés d'investir dans une idée d'entreprise, de fonder une famille ou de s'offrir la carrière qu'ils souhaitent plutôt que celle qu'ils doivent avoir. Est-ce que ça vaut le coup ?

Nous avons interrogé 983 personnes ayant une dette de prêt étudiant pour déterminer le montant de la facture pour chaque type de diplôme et si les diplômés pensent que la dette est précieuse. Nos résultats révèlent également ce que les diplômés abandonnent pour s'acquitter de leurs obligations financières.

Regard sur la dette étudiante nationale

Notre étude a examiné quatre types de diplômes :diplôme d'associé, baccalauréat ès arts, baccalauréat ès sciences et diplôme d'études supérieures. Nous avons constaté qu'en moyenne, les personnes ayant atteint un niveau d'études plus élevé finissaient par avoir plus de dettes d'études.

Un titulaire d'un diplôme d'associé a dépensé près de 200 USD par mois pour son prêt universitaire, contre 281 USD pour les étudiants diplômés. Cependant, la plupart des diplômés ont dépensé entre 100 $ et 199 $ pour leur paiement mensuel, 18,2 % dépensant moins de 100 $.

La lourdeur du paiement mensuel n'était cependant pas ce qui préoccupait nos participants :quel que soit le montant, ils feraient autre chose avec leurs revenus si la dette étudiante n'était pas sur la facture. Cinquante-deux % ont déclaré qu'ils rembourseraient l'encours de leur carte de crédit. La ligne de crédit à la consommation américaine ayant récemment augmenté, les Américains ont beaucoup plus de marge pour emprunter… et rembourser.

Après les cartes de crédit, nos participants étaient préoccupés par d'autres dettes :41 % rembourseraient un autre type de dette, comme des factures médicales et dentaires. Mais il y a plus dans la vie que de payer des factures. Nos participants voyageraient également, amélioreraient leur voiture, changeraient de travail et fonderaient une famille s'ils avaient plus de flexibilité financière.

Scolarité

Le remords de l'acheteur aide rarement la personne qui a déjà effectué l'achat, mais il peut servir d'enseignant, encourageant les générations futures à dépenser différemment. En regardant les baisses récentes des inscriptions à l'université aux États-Unis, il semble que la jeune génération apprend de ceux qui les ont précédés. Bien que 80 % de tous les emprunteurs aient déclaré que leur diplôme en valait la peine, 53 % ne pouvaient pas attester que leurs études collégiales les avaient aidés dans leur cheminement de carrière actuel.

Les espoirs politiques discutent de l'élimination de la dette étudiante parce que la vie est devenue de plus en plus difficile pour les Américains qui se sentent à court de ressources. Selon nos résultats, ceux qui détenaient un diplôme de deux ans se sont retrouvés avec une dette moyenne de 24 515 $, soit près de trois fois moins que ceux qui ont obtenu un diplôme d'études supérieures.

Cependant, les titulaires d'un grade d'associé étaient plus susceptibles d'éprouver des difficultés à gérer d'autres dépenses et factures. Les titulaires d'un baccalauréat ès sciences étaient les moins susceptibles d'avoir des difficultés à gérer leurs finances.

Bien que la majorité des répondants aient déclaré qu'un diplôme en valait la peine, plus de la moitié de tous les participants estimaient que leur potentiel de carrière était limité en raison de l'abordabilité de l'éducation.

L'endettement étudiant entrave le mode de vie

Le milliardaire Robert F. Smith a choqué les Américains en mai 2019 lorsqu'il a promis de rembourser 34 millions de dollars de dette étudiante pour 400 diplômés de Morehouse – mais il ne s'est pas arrêté là. Plus tard cette année-là, Smith a annoncé qu'il rembourserait également les prêts contractés par les parents des étudiants. Sa bonne action signale que la dette universitaire peut être une responsabilité familiale, et il souhaite soulager tout le monde de cette obligation.

Lorsque nous avons examiné l'histoire de l'enseignement supérieur au sein des familles de nos participants, nous avons constaté que seulement 79,4 % des étudiants de troisième génération se sentaient endettés, contre 88,5 % des étudiants de première génération dans notre étude.

L'accession à la propriété était l'une des façons dont les gens se sentaient retenus. Près de 30 % de nos participants ont déclaré que leurs dettes universitaires les empêchaient d'acheter une maison. C'est là que la prévoyance du milliardaire Smith montre:Plus de 12% de nos participants ont également partagé que leur dette étudiante les empêchait d'être financièrement indépendants de leurs parents. Lisez la suite pour découvrir des histoires personnelles sur la dette universitaire et évaluer sa valeur.

Ce que pensent les emprunteurs de l'annulation de la dette étudiante

Alors que les candidats démocrates à la présidentielle de 2020 élaborent leurs plans d'annulation de prêt étudiant, seuls 90 % des Américains endettés se pencheront :10 % des emprunteurs estiment qu'aucun type de dette ne devrait être annulé. Cependant, plus de la moitié des répondants ont déclaré que la dette étudiante devrait être annulée, quel que soit le montant dû.

Après un examen plus approfondi, nous avons appris que 43,7 % des participants au sondage estimaient que la dette fédérale et la dette privée devraient être annulées. Et, lorsqu'il s'agit de voter, 47,1 % des personnes envisageraient de voter pour un candidat plutôt qu'un autre en fonction de leur politique d'annulation de la dette .

Le pardon de la dette étudiante gagne le cœur de l'Amérique

Dans les années 1990, le diplômé collégial moyen devait environ 10 000 $ de dettes d'études. De nos jours, la remise de dette est dans l'esprit de presque tous les étudiants, et la perspective de s'endetter semble avoir un impact sur les inscriptions à l'université. Nos résultats montrent que les diplômés ont des aspirations, telles que posséder une maison, voyager et avoir des enfants, mais leurs factures retardent leurs rêves.

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Méthodologie et limites

Nous avons interrogé 983 personnes qui ont actuellement une dette étudiante pour mesurer la perception du public des politiques d'annulation de la dette des collèges qui sont actuellement discutées en politique. Environ 19 % de nos répondants avaient un diplôme d'associé, 23 % avaient un baccalauréat ès arts, 38 % avaient un baccalauréat ès sciences et 21 % avaient un diplôme d'études supérieures. L'âge des personnes interrogées variait de 18 à 70 ans, avec un âge moyen de 33 ans et un écart-type de 8,6 ans.

Nous avons demandé aux répondants de déclarer leur revenu annuel et leurs remboursements mensuels de prêts étudiants. Nous avons supprimé les valeurs aberrantes extrêmes de ces données. Nous n'avons pas pesé nos données ni testé statistiquement nos hypothèses. Les données d'enquête ont des limites qui incluent l'exagération, le télescopage et la mémoire sélective. Il s'agissait d'un aperçu purement exploratoire de la manière dont l'annulation de la dette universitaire pourrait affecter la vie des personnes endettées.

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