Prêts de consolidation de dettes pour mauvais crédit :nos 5 meilleurs choix

Top 5 des sociétés de prêt de consolidation de dettes

Les spécificités de votre prêt de consolidation de dettes dépendront de votre solvabilité au moment de votre demande. Cela dit, les sociétés suivantes proposent certains des meilleurs prêts de consolidation de dettes pour les personnes ayant un mauvais crédit, qui peuvent être utilisés pour rembourser plusieurs lignes de crédit.

Comme son nom l'indique, Bad Credit Loans s'adresse spécifiquement aux clients ayant un faible crédit. Ils vous mettent en contact avec des prêteurs en ligne qui peuvent vous aider à obtenir l'approbation d'un prêt de consolidation de dettes avec un mauvais crédit.

Il n'y a pas d'exigences minimales en matière de pointage de crédit pour postuler. Ils offrent également une suite de ressources conçues pour vous aider à remettre votre crédit sur la bonne voie.

• Prêts de 500 $ à 10 000 $
• AVR : 5,99 % - 35,99 %
• Durée du prêt : 3 – 36 mois

Un prêteur en ligne offrant des prêts personnels jusqu'à 50 000 $, vous pouvez obtenir votre décision de mise à niveau en quelques secondes et votre demande n'aura pas d'impact négatif sur votre pointage de crédit.

Le produit du prêt pour votre prêt de consolidation de dettes sera automatiquement déposé sur votre compte bancaire par virement ACH dans un délai d'un jour après avoir effectué les vérifications nécessaires.

• Prêts de 1 000 $ à 50 000 $
• AVR : 7,99 % - 35,89 %
• Durée du prêt : 36 – 60 mois

À l'aide d'un processus simple en trois étapes et d'une technologie exclusive, PersonalLoans.com vous connecte à plusieurs prêteurs en ligne avec un seul processus de demande. Cela vous donne la meilleure opportunité de trouver un prêt de consolidation de dettes qui vous convient.

Une fois votre demande soumise, les prêteurs agréés vous fourniront les conditions de prêt spécifiques disponibles en fonction de votre solvabilité et de vos besoins.

• Prêts de 500 $ à 35 000 $
• AVR : 5,99 % - 35,99 %
• Durée du prêt : 3 – 72 mois

LendingClub vous permet de prendre facilement le contrôle de vos finances avec un prêt personnel. Les taux d'intérêt commencent à 6,95 %.

Vous pouvez utiliser le calculateur de dette pour savoir combien vous pouvez économiser en utilisant cette tactique. Mieux encore, postuler n'affectera pas votre pointage de crédit, quel que soit le résultat de la demande ! Cependant, des frais de montage uniques de 1 à 6 % vous seront facturés, qui seront automatiquement déduits du total de votre prêt.

• Prêts jusqu'à 40 000 USD
• AVR : 6,95 % - 35,89 %
• Durée du prêt : 36 – 60 mois

OneMain Financial propose des prêts personnels à taux et remboursements fixes et sans frais de remboursement anticipé. Cependant, les frais de montage peuvent atteindre 10 % dans certains États. Ils n'ont aucune exigence de cote de crédit minimale pour être admissible à un prêt personnel.

Vous pouvez recevoir vos fonds par chèque écrit ou par dépôt direct et, selon votre demande, vous pourrez même recevoir l'argent le jour même.

Le montant de votre remboursement mensuel variera en fonction des conditions exactes du prêt que vous acceptez, mais vous pouvez utiliser le calculateur de prêt personnel de OneMain pour faire une estimation.

• Prêts de 1 500 $ à 30 000 $
• AVR : 16,05 % - 35,99 %
• Durée du prêt : 24, 36, 48 ou 60 mois

Où obtenir un prêt de consolidation de dettes avec un mauvais crédit

Il existe de nombreux prêts de consolidation de dettes pour mauvais crédit disponibles pour les personnes qui ont un faible pointage de crédit, mais il est important que vous fassiez des recherches et que vous trouviez celui qui vous convient. Voici quelques bons endroits pour commencer votre recherche.

Prêteurs en ligne

Les prêteurs en ligne sont une excellente source de prêts de consolidation de dettes avec un mauvais crédit. Il est plus facile d'obtenir un prêt auprès d'un prêteur en ligne car il n'a pas les frais généraux associés aux prêteurs physiques. Les prêteurs en ligne sont disponibles 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et, comme vous l'avez vu ci-dessus, nombre d'entre eux se spécialisent dans les prêts aux emprunteurs ayant un mauvais crédit.

Coopératives de crédit et banques locales

Les banques locales et les coopératives de crédit ne sont probablement pas les premiers endroits où rechercher un prêt de consolidation de dettes avec un mauvais crédit. Ils ont tendance à être stricts sur qui ils vont aider, mais si vous avez une bonne relation avec la banque ou la coopérative de crédit, cela peut valoir la peine d'essayer.

Comment fonctionne la consolidation de dettes ?

La consolidation de dettes consiste à contracter un emprunt plus important pour en rembourser plusieurs plus petits. De cette façon, vous n'avez qu'un seul paiement mensuel à vous soucier, et vous pourriez même finir par économiser quelques dollars en intérêts.

Disons, par exemple, que vous avez cinq lignes de crédit que vous remboursez activement :trois cartes de crédit, un prêt étudiant et un paiement automatique.

Tous ces comptes sont pour des totaux différents, bien sûr, et peuvent également avoir des délais de remboursement différents. Les cartes de crédit sont dues le 15, tandis que les prêts étudiants sont rédigés automatiquement le 22, par exemple, et le paiement automatique intervient le 1er.

Cela peut déjà créer de la confusion et rendre très facile le fait de manquer accidentellement un paiement (ou de vous retrouver désespérément à déplacer de l'argent entre vos comptes pour que tout fonctionne). Mais en plus d'être un simple problème logistique, le fait d'avoir autant de lignes de crédit peut être une lourde charge pour le paiement des intérêts.

Transformez plusieurs paiements en un seul paiement

Les cartes de crédit, en particulier, ont parfois des taux d'intérêt élevés; fréquemment égal ou supérieur à 20 % APR. Si vous ne payez que le minimum chaque mois, vous dépensez en fait beaucoup plus que la valeur de la vignette pour les articles que vous mettez à crédit.

C'est particulièrement vrai lorsque vous remboursez non pas une seule carte de crédit, mais deux. Si chacun prélève un taux d'intérêt supérieur à 20 %, il est beaucoup plus difficile d'anticiper le paiement de vos dettes mensuelles. La raison en est qu'une partie importante de l'argent que vous investissez dans le projet va générer des intérêts.

C'est pourquoi les prêts de consolidation de dettes sont un outil si utile. Au lieu de rembourser cinq comptes, vous pouvez obtenir un prêt de consolidation de dettes et l'utiliser pour rembourser toutes ces lignes de crédit. Vous pouvez souvent obtenir un prêt de consolidation de dettes avec un taux d'intérêt plus bas. Quoi qu'il en soit, obtenir un prêt de consolidation de dettes peut certainement vous simplifier la vie.

Comment la consolidation de dettes peut améliorer votre pointage de crédit

Il est plus facile de contracter un prêt lorsque vous avez un bon crédit. Mais, vous pouvez également obtenir un prêt de consolidation de dettes avec un mauvais crédit si vous trouvez le bon prêteur. Et emprunter cette voie peut en fait vous aider à améliorer votre pointage de crédit à long terme.

Demander une nouvelle marge de crédit entraînera une enquête approfondie sur votre dossier de crédit, ce qui pourrait réduire temporairement votre pointage de crédit. Cependant, les prêts de consolidation de dettes facilitent grandement la gestion de vos dettes, car vous n'avez qu'un seul paiement à gérer chaque mois. C'est beaucoup plus facile à suivre.

Cela peut se traduire par des paiements ponctuels et la capacité de payer plus à chaque fois que le minimum. L'historique de paiement positif qui découle du fait d'effectuer des paiements mensuels à temps vous aidera à améliorer vos cotes de crédit.

Réduire votre taux d'utilisation du crédit

De nos jours, la plupart d'entre nous ont plusieurs lignes de crédit ouvertes, y compris des dettes non garanties à taux d'intérêt élevé comme les dettes de carte de crédit au détail. Bien que ces produits semblent apporter un soulagement financier à court terme, au fil du temps, ils ne font qu'aggraver une situation délicate.

Vous prenez de plus en plus de retard, dépensant des tonnes d'argent pour faire face à tous les intérêts. Avec un prêt de consolidation de dettes, vous constaterez peut-être que vous avez plus de marge de manœuvre pour effectuer des paiements plus importants. Et il sera certainement plus facile de savoir combien vous devez et quand ces paiements sont dus.

Plus vous réduisez votre dette de carte de crédit et faites rapporter les paiements à temps aux bureaux de crédit, plus votre pointage de crédit s'améliorera avec le temps. Cela fait de la consolidation de vos dettes l'une des meilleures stratégies pour ceux qui essaient de construire ou de réparer leur historique de crédit !

Alternatives aux prêts de consolidation de dettes

Si vous êtes aux prises avec un mauvais crédit, il peut être difficile de se qualifier pour un prêt de consolidation de dettes. Si vous vous trouvez dans cette situation, voici quelques alternatives que vous pouvez envisager :

Carte de transfert de solde

L'utilisation d'une carte de transfert de solde est une autre façon de consolider la dette. Vous transférez votre dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé vers une nouvelle carte avec un TAP de 0 % à durée limitée. Certaines cartes offrent ces TAP d'introduction pendant un an à 18 mois.

Cependant, vous aurez généralement besoin d'un bon pointage de crédit pour être admissible, et vous devrez payer des frais de transfert uniques. Et cette solution ne fonctionne que si vous êtes en mesure de rembourser la dette avant que l'offre de lancement APR ne disparaisse. Sinon, vous risquez de vous retrouver dans la même situation que celle dans laquelle vous vous trouvez actuellement.

Négocier les conditions de remboursement

Vos prêteurs actuels ne gagnent de l'argent que si vous continuez à effectuer vos paiements, donc la dernière chose qu'ils veulent, c'est que vous ne remboursiez pas le prêt.

Donc, si vous êtes à court d'argent et que vous n'êtes pas admissible à un prêt de consolidation de dettes, vous voudrez peut-être contacter vos prêteurs actuels pour négocier les conditions de remboursement. Ils peuvent être disposés à travailler avec vous et à ajuster les paiements afin qu'ils soient plus faciles à gérer.

Conseils en matière de crédit

Une autre option que vous pouvez envisager est de travailler avec une agence de conseil en crédit. Ces sociétés à but non lucratif travaillent avec des emprunteurs comme vous pour vous aider à réduire le montant que vous payez chaque mois.

Ils vous aident à élaborer un plan de gestion de la dette pour vous aider à vous en sortir plus rapidement et leur service est généralement gratuit.

Si vous ne semblez pas progresser par vous-même dans le remboursement de vos dettes, travailler avec une agence de conseil en crédit peut être un bon choix.

Prêt sur valeur domiciliaire

Si vous avez la valeur nette de votre maison, vous pourriez être admissible à un prêt sur valeur domiciliaire ou à une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) pour rembourser une dette à intérêt élevé. Étant donné que le prêt est garanti par votre maison, vous pourriez être admissible à un taux d'intérêt inférieur. Cependant, cela peut aussi être très risqué. Si vous ne respectez pas un prêt garanti, cela pourrait entraîner une saisie.

Dossier de faillite

Et enfin, si vous êtes complètement à court d'options, vous pouvez toujours envisager de déposer le bilan. De toute évidence, ce n'est le premier choix de personne. Mais si vous vous noyez sous les dettes sans aucun moyen de vous en sortir, c'est une alternative. Votre pointage de crédit en souffrira pendant de nombreuses années, mais il est possible de recommencer et de reconstruire votre avenir financier.