Investisseur ou débiteur :lequel êtes-vous ?

J'ai récemment lu un article invité sur Get Rich Slowly de William sur DropDeadMoney. Pour résumer, William dit que nous choisissons ce que nous sommes :un investisseur ou un débiteur. Un investisseur est une personne qui investit son argent dans des actifs et ces actifs produisent un revenu sur lequel vous vivez. Un débiteur est une personne qui dépense son argent en biens (et qui a généralement besoin de contracter un emprunt pour les acheter ou d'acheter à crédit), puis doit de l'argent à d'autres et doit donc travailler pour payer les factures. Essentiellement, un investisseur peut choisir de travailler alors qu'un débiteur doit travailler.

Exemple d'investisseur ou de débiteur

Le bon exemple utilisé est le débiteur typique avec un paiement de voiture. Cette personne effectuera des paiements pendant un certain temps, disons cinq ans, et une fois la voiture remboursée, elle ne sait pas quoi faire de l'argent «supplémentaire» maintenant qu'elle n'a plus de paiement pour la voiture. Un investisseur dans cette situation investira cet argent dans des actifs afin que son argent s'accumule sur lui-même et devienne quelque chose dont il pourra vivre à l'avenir. Un débiteur, en revanche, ne saura pas quoi faire de ce revenu "supplémentaire" et, par conséquent, il sortira et achètera une autre voiture, le chargeant à nouveau de paiements pendant cinq ans. Ce cycle se répétera ensuite dans cinq ans.

Mon avis

Bien que je pense que le message de William est excellent et que je conviens que les gens sont soit un investisseur, soit un débiteur, je souhaite développer un peu le sujet. J'ai l'impression que la majorité des gens là-bas sont des débiteurs. En conséquence, cette mentalité se fausse dans les conseils que les gens donnent. Prenons par exemple une situation dans laquelle je me trouve. J'ai deux voitures. Un vient de mourir sur moi et je m'en débarrasse. L'autre voiture est une voiture de sport et consomme peu d'essence (et nécessite de l'essence premium), dispose d'un espace de stockage très limité, vient de parcourir 100 000 miles et a une prime d'assurance élevée car de nombreux jeunes conducteurs aiment la voiture et ils sont risqués à assurer. /P>

Alors que la voiture est en sécurité; il a une transmission intégrale et de bonnes notes aux crash-tests, je prévois de fonder une famille dans un proche avenir et je veux une voiture qui a un peu plus d'espace et qui consomme mieux (lire:plus pratique). Le problème, c'est que les voitures que je regarde coûtent environ 30 000 $.

Ce prix peut sembler peu pour certains, mais pour moi, c'est beaucoup. Beaucoup pourraient considérer les 30 000 $ comme l'achat d'un moyen de transport fiable et qu'un paiement mensuel de 400 $ est le prix à payer. Pour ma part, regardez ce que je pourrais faire avec 30 000 $ si je l'investissais. En sept ans, à 7 % d'intérêt, je doublerais mon argent. C'est juste une façon différente de voir la situation. J'examine cette situation à travers les yeux d'un investisseur.

Trouvez un équilibre sain

Je pense que pour être plus heureux, nous devons trouver un équilibre heureux entre épargner pour notre avenir et continuer à vivre aujourd'hui. Mais cela ne signifie pas que nous devrions nous encombrer de dettes. La clé est de ne pas céder à la gratification instantanée à laquelle tant de personnes dans notre société se sont habituées ces derniers temps. Nous devons nous rappeler qu'il est normal d'attendre.

Retenir une nouvelle voiture pendant quelques années n'est pas la fin du monde pendant que nous accumulons un acompte plus important pour celle-ci. Après tout, si vous avez une voiture en parfait état de marche, vous n'avez de toute façon pas besoin d'une nouvelle.

La même logique s'applique aux nouveaux vêtements et à l'électronique. Si vous avez de bons vêtements maintenant, vous n'avez vraiment pas besoin de cette nouvelle paire de jeans. Si vous attendez simplement une semaine ou deux, il y a de fortes chances que l'envie d'acheter le jean soit passée, ce qui vous fera économiser de l'argent.

Commencez à investir

Ce qui m'aide à être un investisseur plutôt qu'un débiteur, c'est simplement d'investir mon argent. Je sais que beaucoup ont eu de mauvaises expériences avec l'investissement, tout comme moi. J'ai tout perdu pendant le boom des dot com de 2000. Mais j'ai retenu la leçon. Oui, j'ai perdu de l'argent en 2008, mais je m'y suis tenu, et maintenant j'en ai plus qu'avant le crash.

Pour réussir, il faut garder un œil sur le long terme. Ne vérifiez pas la valeur de vos placements tous les jours et surtout pas après une mauvaise journée. Mon truc est de ne m'occuper que du marché qui a grimpé de plus de 100 points. Peu importe si mon rendement global est en baisse ou non, mon esprit se concentre sur le fait que pour aujourd'hui, j'ai gagné quelques centaines de dollars. Cela me permet de continuer.

Si vous débutez dans l'investissement, je vous suggère d'essayer Betterment. Vous investissez votre argent dans un portefeuille bien diversifié en fonction de votre tolérance au risque. Il n'y a vraiment pas de meilleure affaire là-bas. À partir de là, vous devez créer un compte gratuit avec Personal Capital pour suivre votre valeur nette. Voir votre valeur nette augmenter régulièrement me motive également. (Vous pouvez également suivre votre valeur nette manuellement si vous le souhaitez.) L'avantage de Personal Capital est qu'ils analyseront même les frais que vous payez dans votre portefeuille et 401 (k) et vous proposeront des suggestions pour vous aider à les réduire. gardez plus de votre argent.

Réflexions finales

Comme je l'ai mentionné précédemment, vivre pour aujourd'hui tout en investissant pour demain n'est pas l'un ou l'autre. Vous avez juste besoin de trouver un équilibre sain qui fonctionne pour vous. La clé est que lorsque vous vivez pour aujourd'hui, vous vivez selon vos moyens et ne vous endettez pas. Si vous pouvez le faire, vous ne vous demanderez plus si vous êtes un investisseur ou un débiteur, vous serez un investisseur.