Augmenter vos chances d'investir avec succès

Avant de pouvoir vous asseoir et décider comment investir votre argent, vous devez d'abord définir vos objectifs de placement à long terme. A quoi servira l'argent ? Retraite? Une nouvelle maison ? L'éducation de l'enfant? Une fois que cela est déterminé et que vous avez évalué votre horizon temporel et votre tolérance au risque, il est temps de constituer un portefeuille. Dans l'ensemble, il existe trois facteurs déterminants pour un investissement réussi :quand vous investissez, dans quoi vous investissez et comment ces investissements sont liés les uns aux autres.

Comment vos investissements sont liés

La recherche a montré que l'allocation d'actifs est le principal déterminant de la performance de votre portefeuille. Comme vous pouvez le voir sur le graphique ci-dessous, 94 % de la variabilité des rendements est due à la répartition de l'actif, tandis que 4 % est due à la sélection de titres individuels et 2 % au timing du marché. Ce qui est intéressant, c'est que les 6 % de ces deux derniers ont en fait contribué à un rendement négatif de 1 % par an ! Vous pensez peut-être que 1% n'est pas une si bonne affaire. Eh bien, c'est le cas.

Si vous avez investi 100 000 $ et que vous gagnez 6 % par an pendant 20 ans, vous vous retrouverez avec un peu moins de 320 000 $. Prenez le même investissement mais gagnez 5% à la place et votre investissement est passé à 265 000 $. C'est une différence de 55 000 $ ou l'équivalent d'un an de frais de subsistance !

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Quand investir

Réalisez que vous ne pouvez pas contrôler le temps du marché. Pour surmonter cela, vous devez apprendre à éliminer l'émotion de l'investissement. La raison pour laquelle l'investisseur moyen ne gagne que 2% par an est qu'il laisse ses émotions prendre le dessus et entre et sort du marché boursier, c'est-à-dire qu'il essaie de chronométrer le marché. En retirant vos émotions de l'équation, vous augmentez vos chances de succès.

La leçon que vous devriez en tirer est d'investir tôt et souvent. Cela ne signifie pas que vous devriez sauter dans un investissement tout le temps. Vous devriez choisir une bonne base de fonds communs de placement à faible coût et y investir à long terme. Ils connaîtront des hauts et des bas, mais à long terme, la tendance sera positive. Continuez simplement à mettre plus d'argent dans ces fonds chaque année.

Dans quoi investir

La première décision que vous devez prendre est de savoir dans quoi investir pour commencer. Regardez les rendements historiques et les avantages/inconvénients des actions par rapport à la propriété par rapport à l'argent. En ce qui concerne la sélection de titres individuels, acceptez le fait que vous ne pouvez pas choisir les actions qui surperformeront chaque année. Personne ne le peut, pas même les professionnels. Si leur travail consiste à battre le marché et qu'ils ne peuvent pas le faire de manière régulière, pourquoi pensez-vous que vous le pouvez alors que vous consacrez un week-end à la sélection de titres ?

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Ne jouez pas au long ballon, jouez au petit ballon. Épargnez-vous de nombreux maux de tête liés à la recherche de rendements et investissez plutôt dans des fonds indiciels. Ceux-ci sont conçus pour suivre le marché. Ces fonds ont de faibles dépenses et un faible taux de rotation, deux des éléments que vous devez rechercher lorsque vous investissez dans des fonds communs de placement.

Réflexions finales

Cela nous ramène à l'allocation d'actifs. C'est aussi quelque chose sur lequel vous avez un contrôle total et c'est donc le moyen d'augmenter vos chances d'investir avec succès. Vous devez vous assurer d'investir dans une gamme très diversifiée d'investissements, allant des actions nationales aux actions internationales, et d'inclure également des obligations à court et à moyen terme dans la combinaison.

L'allocation d'actifs de chacun variera en fonction de son objectif à long terme, de son horizon temporel et de sa tolérance au risque. Comme cela a été montré ci-dessus, assurez-vous de prendre le temps nécessaire pour structurer correctement votre portefeuille car il a un si grand impact sur votre succès. Puis, à la fin de la journée, utilisez un calculateur de retour sur investissement pour voir dans quelle mesure vous êtes un investisseur.

Si vous êtes prêt à être un investisseur prospère, je vous suggère fortement d'essayer Personal Capital. C'est un site Web gratuit que j'utilise et qui regroupe tous mes comptes de placement en un seul endroit. Je fais le suivi de ma valeur nette et je peux examiner le portefeuille et les frais 401(k) afin de m'assurer de ne pas être surfacturé et de conserver mon argent durement gagné.

Si vous n'avez pas de compte d'investissement, jetez un œil à Betterment. Ils vous placeront dans un portefeuille qui a la bonne allocation d'actifs pour vous dès le départ. Tout ce que vous avez à faire est de répondre à quelques questions rapides et de mettre en place un transfert pour approvisionner le compte. Leurs honoraires pour cela sont raisonnables et j'ai eu une excellente expérience avec eux. Si Betterment ne vous semble pas être une option, consultez mon tableau de comparaison des courtiers en ligne pour trouver un courtier qui répond le mieux à vos besoins.

Enfin, une autre option consiste à se pencher sur les prêts entre pairs. Avec le prêt entre pairs, vous supprimez l'intermédiaire et agissez en tant que prêteur pour les emprunteurs individuels. Dans de nombreux cas, vous pouvez obtenir un rendement supérieur à celui que vous obtiendriez sur le marché boursier pour à peu près le même niveau de risque, voire moins dans certains cas.

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