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Les bases de l'investissement dont vous avez besoin pour créer de la richesse

Pour de nombreux débutants, l'investissement en bourse peut être effrayant et accablant.

Il y a beaucoup d'informations disponibles et si vous parlez à 10 personnes de la bourse, vous obtiendrez 10 réponses différentes.

Par conséquent, de nombreuses personnes n'essaient pas d'apprendre à investir.

Il s'agit d'une erreur critique, car investir votre argent est énorme lorsqu'il s'agit d'avancer financièrement et de gérer vos finances personnelles en général.

Pour cette raison, j'ai créé ce guide d'introduction au placement pour vous aider à mieux comprendre le fonctionnement du marché boursier.

Si vous n'avez aucune connaissance en investissement, ne vous inquiétez pas.

Je garderai ce message comme un sujet d'entrée de gamme sur les investissements 101 afin que tout le monde puisse suivre.

Bases d'investissement dont vous avez besoin pour gagner de l'argent

Qu'est-ce qu'investir ?

L'investissement consiste à placer votre argent dans divers véhicules dans le but d'obtenir un retour sur votre argent.

En d'autres termes, vous donnez de l'argent à quelqu'un d'autre pour pouvoir récupérer plus d'argent.

Par exemple, vous investissez 100 $ en espérant que lorsque vous le récupérerez, vous aurez 150 $ ou plus.

Lorsqu'il s'agit d'investir, beaucoup de gens pensent au marché boursier.

Bien que ce soit le moyen le plus populaire d'investir votre argent, il existe également d'autres moyens.

Par exemple, vous pouvez investir dans des œuvres d'art ou des objets de collection.

Lire maintenant : Cliquez ici pour savoir comment investir dans l'art avec Masterworks
Lire maintenant : Apprenez à créer de la richesse en investissant dans des terres agricoles

Mais pour les besoins de cet article, nous nous en tiendrons au marché boursier.

Termes d'investissement de base que vous devez connaître

Il y a beaucoup de termes d'investissement boursier dont je vais parler et qui sont importants, vous le savez.

Voici un bref aperçu de chacun.

Courtier : Un intermédiaire financier entre un acheteur et un vendeur de titres.

Conseiller financier : Un professionnel agréé qui investit votre argent pour vous. Ils prélèvent une somme modique pour vous aider à atteindre vos objectifs de placement.

Stock : Participation au capital d'une entreprise. En tant qu'actionnaire, vous avez droit à une part des bénéfices de l'entreprise.

Lien : Propriété dans la dette d'une entreprise. En échange de l'achat d'une obligation, vous gagnez un taux d'intérêt indiqué sur la durée de l'obligation.

Fonds commun : Un panier d'actions et d'obligations dans lequel investir. Les fonds communs de placement permettent aux investisseurs de détenir des actions dans un grand nombre d'entreprises sans avoir besoin de beaucoup d'argent.

Options : Ce sont des véhicules d'investissement qui permettent aux investisseurs d'acheter ou de vendre une action à un prix et à une date convenus. L'utilisation de ceux-ci est plus avancée que ce que je couvre dans ce post. Cependant, la vente d'options d'achat couvertes est un excellent moyen d'augmenter vos rendements lorsque vous investissez dans des actions.

Sécurité : Un terme de base utilisé pour divers investissements. Cela inclut à la fois les actions et les obligations.

Diversification : Investir dans une variété d'actions et d'obligations pour réduire le risque d'investissement et augmenter le rendement potentiel.

Robo Conseiller : Un conseiller financier qui fournit une gestion financière en ligne avec peu d'interaction humaine.

Volatilité du marché : Les fluctuations des prix que connaît le marché boursier. À court terme, cette volatilité peut être sévère. Cependant sur le long terme, c'est beaucoup plus calme.

Lire maintenant : Voici une liste complète des termes d'investissement à connaître

Comment fonctionne l'investissement ?

Pour commencer à investir, vous devez ouvrir un compte auprès d'un courtier, d'un conseiller en placement ou d'une société de fonds communs de placement.

Il s'agit d'une société enregistrée pour négocier en bourse.

Il existe de nombreux courtiers, et j'entre dans les détails à leur sujet ci-dessous.

Pour l'instant, voici un aperçu de base en matière d'investissement.

Étape 1. Vous ouvrez un compte de courtage et y déposez 100 $.

Étape 2. Vous demandez au courtier d'investir 100 $ dans un titre.

Étape 3. Avec le temps, la valeur du titre dans lequel vous avez investi atteint 200 USD.

Étape 4. Vous vendez le titre et 200 $ sont placés sur votre compte de courtage.

Ce sont les quatre étapes de base pour investir.

Mais le but n'est pas d'acheter et de vendre rapidement.

Lorsque vous faites cela, cela s'appelle du trading et non de l'investissement.

Investir, c'est pour le long terme.

Vous achetez un titre et le détenez longtemps. Vous en achetez même plus au fil des années.

Lire maintenant : Cliquez ici pour comprendre le pouvoir de l'investissement à long terme

La façon la plus courante d'investir est par le biais de votre plan de retraite ou de 401k par le travail.

Vous prélevez de l'argent sur votre salaire pour acheter un investissement.

Chaque fois que vous êtes payé, vous achetez plus d'actions et au fil du temps, à mesure que le prix de l'investissement augmente, votre compte d'investissement augmente également.

Types d'investissements

Il existe de nombreux types d'investissements.

Pour la majorité des gens, vous rencontrerez ces basiques.

Actions individuelles
Fonds communs de placement
Fonds négociés en bourse
Obligations
Investissements alternatifs

Les fonds communs de placement et les ETF sont les plus faciles à utiliser pour commencer pour les investisseurs débutants.

En effet, les deux sont un panier d'actions ou d'obligations qui composent l'investissement.

L'avantage ici est que vous pouvez investir dans un grand nombre d'entreprises avec très peu d'argent.

Lire maintenant : Cliquez ici pour comprendre le fonctionnement des fonds communs de placement
Lire maintenant : Découvrez pourquoi les ETF sont un bon choix d'investissement

Les actions sont également un bon investissement, mais vous avez généralement besoin de plus d'argent pour constituer un portefeuille diversifié.

De plus, vous devez faire beaucoup de recherches pour trouver les meilleures actions dans lesquelles investir.

Lire maintenant : Découvrez les avantages et les inconvénients d'investir dans des actions

Ensuite, bien sûr, vous devez surveiller le marché et suivre l'entreprise pour vous assurer qu'elle reste un bon investissement pour vous.

Avec les obligations, il est beaucoup plus facile d'investir dans celles-ci par le biais de fonds communs de placement et de fonds négociés en bourse.

En effet, l'achat d'obligations individuelles coûte cher.

Pour le même montant, vous pouvez investir dans une poignée d'obligations au sein d'un fonds commun de placement ou d'un ETF.

Enfin, il existe des placements alternatifs.

Il s'agirait de fiducies de placement immobilier (REIT) et de matières premières, comme l'or et d'autres métaux précieux.

Ceux-ci ne sont pas aussi faciles à investir et ne devraient représenter qu'un très petit pourcentage de votre portefeuille global.

Classes d'actifs

Il existe différentes classes d'actifs en matière d'investissement.

Vous avez des actions à grande capitalisation et à petite capitalisation.

Vous avez des stocks nationaux et internationaux.

Et vous avez des actions de croissance et de valeur.

Lire maintenant : Découvrez les principales classes d'actifs dans lesquelles vous pouvez investir

Avec les placements à revenu fixe, vous avez des types basés sur la durée jusqu'à leur échéance.

Cela inclut les obligations, les effets et les billets.

Vous avez également des obligations municipales et des obligations d'entreprise.

Et chaque classe d'actifs a ses propres taux de rendement.

Vous construisez une combinaison de portefeuille de ces classes pour arriver à votre allocation d'actifs.

Bien que vous puissiez simplement choisir des actions de croissance, cela vous donnerait un risque très élevé.

Par conséquent, il est important que vous compreniez votre tolérance au risque.

Lire maintenant : Découvrez à quel point la tolérance au risque est essentielle pour investir avec succès

En sachant à quel point vous êtes à l'aise avec le risque, vous pouvez élaborer une stratégie de placement à long terme qui vous aidera à atteindre vos objectifs.

Comment gérer les investissements

Lorsqu'il s'agit de gérer vos investissements, plusieurs options s'offrent à vous.

Dans le passé, j'ai fait appel à de nombreux courtiers, car aucun ne m'a offert tout ce que je recherchais.

Cependant, ces dernières années, de nouveaux courtiers en ligne sont apparus et offrent tout ce dont vous avez besoin.

Je liste ci-dessous les meilleurs courtiers pour les investisseurs débutants.

Il y a beaucoup plus de courtiers.

Lire maintenant : Cliquez ici pour voir mon tableau comparatif complet des courtiers en ligne
Lire maintenant : Découvrez le meilleur courtier pour chaque type d'investisseur

Mais je n'en propose que quelques-uns pour que les choses restent simples pour vous.

Les courtiers en ligne ci-dessous sont faciles à utiliser et continuent d'investir simplement.

De plus, vous pouvez en apprendre davantage sur l'investissement boursier au fur et à mesure, ce qui en fait une valeur encore plus grande.

Amélioration

Betterment est l'un des premiers conseillers robots.

Lire maintenant : Cliquez ici pourquoi tant de gens aiment Betterment

Si vous n'êtes pas familier avec ce terme, un conseiller robot est une entreprise qui automatise l'investissement pour vous.

Vous passez 10 minutes à ouvrir votre compte et à indiquer à Betterment vos objectifs.

Ils vous placent ensuite dans un portefeuille diversifié.

Il ne vous reste plus qu'à mettre en place un investissement régulier, qui peut être aussi peu que 10 $ par mois.

Betterment investira votre argent et s'assurera qu'il fonctionne pour croître tout en maintenant des frais bas.

Cliquez sur le lien ci-dessous pour commencer.

Glands

Acorns est un autre robot-conseiller, mais ils font les choses un peu différemment.

Pour commencer, vous pouvez choisir d'investir un montant fixe chaque mois, aussi peu que 5 $, ou vous pouvez ignorer cet investissement.

Lire maintenant : Cliquez ici pour voir pourquoi j'investis avec Acorns

Au lieu de cela, vous pouvez demander à Acorns d'arrondir vos achats et d'investir la monnaie.

Avant de penser qu'investir votre petite monnaie ne sert à rien, détrompez-vous.

J'ai augmenté mon compte jusqu'à 750 $ en un an simplement en investissant ma petite monnaie.

Acorns propose également d'autres fonctionnalités qui augmentent votre investissement.

Les nouveaux utilisateurs reçoivent 5 $ lorsque vous ouvrez votre compte en cliquant sur le lien ci-dessous.

Investir à long terme

L'un des conseils les plus importants pour investir avec succès est de s'en tenir au long terme.

Lire maintenant : Cliquez ici pour les meilleurs types d'investissements à long terme
Lire maintenant : Découvrez les meilleurs types de placements à court terme

Cela signifie que vous avez besoin d'un horizon temporel d'investissement de 10 ans ou plus.

Cela ne signifie pas que vous devez acheter et vendre tout le temps pendant 10 ans.

Vous devez plutôt choisir des investissements de haute qualité et vous en tenir à ces investissements pendant 10 ans ou plus.

Lorsque vous faites cela, vous donnez à votre argent le temps de s'accumuler et de croître.

Le moyen le plus simple d'y parvenir est d'investir de manière cohérente et régulière.

Ceci est également connu sous le nom de moyenne d'achat.

Lire maintenant : Cliquez ici pour voir comment la moyenne d'achat vous rend riche

En investissant une petite somme d'argent chaque mois, vous gagnez du temps et cela vous aide à faire fructifier votre patrimoine.

Voici comment fonctionne votre plan 401k.

Vous investissez un peu d'argent à chaque fois que vous êtes payé.

Et c'est ainsi que les conseillers robots que j'ai mentionnés plus tôt fonctionnent aussi le mieux.

Ne vous laissez pas prendre à penser qu'investir 10 $ par mois est inutile.

Ce n'est pas le cas.

Ces 10 $ par mois peuvent devenir beaucoup d'argent.

Avec un rendement de 8 % en 40 ans, vous vous retrouvez avec plus de 33 000 $ !

Imaginez si vous augmentiez lentement ce montant chaque année !

Investir pour les débutants :conseils pour réussir

Lorsqu'il s'agit d'investir avec succès, vous devez comprendre certaines choses.

Il y a des choses que vous pouvez contrôler lorsque vous investissez et d'autres que vous ne pouvez pas contrôler.

En comprenant ces choses, vous réduirez vos frustrations lors de l'investissement et, en fin de compte, vous aurez plus de succès.

Voici 8 conseils d'investissement pour réussir.

Ce que vous pouvez contrôler

#1. Réduire les dépenses

Les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (ETF) facturent des frais de gestion.

Lire maintenant : Comprendre la différence entre les fonds communs de placement et les ETF

Ces frais sont versés aux personnes qui gèrent le fonds dans le cadre de leur travail.

Les frais, ou le ratio des dépenses, comme on l'appelle parfois, varient selon l'investissement.

Certains sont aussi bas que 0,03 % et peuvent aller jusqu'à 3 %.

Pourquoi est-il important que vous prêtiez attention à ces frais ?

Parce que vous payez les frais.

Vous ne recevrez pas de facture par la poste car les frais sont prélevés sur les retours sur investissement que vous gagnez sur votre argent chaque année.

Au fil du temps, ces frais s'additionnent.

Lire maintenant : Découvrez comment les frais rongent vos investissements

Voici un exemple rapide de combien de frais vous coûtent.

Vous disposez de 10 000 $ que vous pouvez investir.

Vous choisissez le Fonds A, qui a un ratio de frais de 1,14 %. En 20 ans, vous avez payé 4 921 $ de frais.

Maintenant, votre ami a le même montant, 10 000 $ et a choisi d'investir dans le fonds B, qui facture 0,26 % de dépenses.

En 20 ans, il a payé 1 245 $ de frais.

Mais il y a plus.

Parce qu'il a payé moins de frais, une plus grande partie de son argent a pu rester investi et composé.

Donc, si vos deux fonds rapportaient le même montant, dans 20 ans, son compte vaudrait 7 186 $ de plus que le vôtre.

Lorsqu'il s'agit d'investir dans des actions individuelles, vous ne payez pas de frais de gestion.

Mais de nombreux courtiers vous facturent des frais pour négocier.

Heureusement, beaucoup offrent maintenant des échanges gratuits, donc ces frais ne sont pas si importants.

Cependant, vous devrez toujours supporter de petits frais de transaction, mais ceux-ci ne représentent que quelques centimes par transaction.

En fin de compte, les frais font une différence.

#2. Diversifier votre portefeuille

S'assurer d'avoir un portefeuille diversifié est un gros problème.

Lire maintenant : Cliquez ici pour découvrir l'importance de la diversification des investissements

Diversifier est une façon élégante de dire que vous devez investir dans une variété d'investissements.

Par exemple, si vous allez au bar, vous ne trouverez pas qu'ils ne vendent qu'une seule marque de bière.

Ils vendent de nombreuses marques, ainsi que de nombreux types différents, et vendent même d'autres alcools comme du vin et des spiritueux.

Le bar est diversifié dans la vente de différents produits.

Investir est de la même manière.

Vous devriez répartir votre argent entre les actions à grande et à petite capitalisation, nationales et internationales, et inclure une combinaison d'obligations.

Par exemple, de 2000 à 2010, si vous n'aviez investi que dans l'indice S&P 500, vous n'auriez presque rien gagné sur votre argent.

Cela signifie que si vous avez investi 10 000 $ en 2000, en 2010, vous avez encore environ 10 000 $.

Cependant, si vous aviez diversifié votre portefeuille, vous auriez pu obtenir un rendement d'un peu plus de 6 % au cours de cette même période.

Assurez-vous d'investir dans une variété d'investissements pour maximiser vos retours sur investissement et minimiser vos risques.

#3. Minimiser les taxes

Tout comme les dépenses de fonds, les impôts sont votre ennemi.

Vous payez des impôts sur les dividendes que vous recevez et sur les gains en capital que vous réalisez.

Il existe des fonds qui se concentrent sur l'efficacité fiscale.

Lire maintenant : Cliquez ici pour savoir comment investir de manière fiscalement avantageuse

Cela signifie qu'ils feront de leur mieux pour maintenir votre charge fiscale à un faible niveau. Recherchez ces fonds.

De plus, vous devriez choisir de détenir des obligations imposables dans vos comptes de retraite et des actions dans vos comptes imposables.

La raison en est que les fonds obligataires versent des distributions mensuelles qui sont imposées au taux de votre revenu ordinaire.

Les gains en capital des fonds d'actions, en supposant que la période de détention est suffisamment longue, sont imposés à un taux de gain en capital inférieur.

Profitez-en et structurez votre portefeuille de manière à minimiser les impôts.

#4. Discipline

Vous devez être discipliné lorsque vous investissez en bourse.

Lire maintenant : Cliquez ici pour savoir comment devenir un investisseur prospère

Vous ne pouvez pas contrôler ce qui se passe sur le marché à court terme.

Lorsque l'on regarde le marché à court terme, il y a une tonne de volatilité ou de mouvement des prix à la hausse et à la baisse.

Il vient avec le marché.

Mais sur le long terme, la tendance du marché est positive.

Lire maintenant : Découvrez pourquoi les rendements boursiers historiques sont positifs

Restez concentré et restez discipliné. Restez sur le marché.

Ne laissez pas les médias ou autres essayer de vous dissuader d'investir à long terme.

Vous devez vous concentrer sur le long terme et vous atteindrez vos objectifs en faisant cela.

Faites tout ce qu'il faut pour mettre des oeillères en matière de volatilité à court terme.

Ce que vous ne pouvez pas contrôler

#1. Choisir des actions gagnantes

Tout le monde a de la chance quand il s'agit d'investir.

Vous choisissez une action dont le prix double. Félicitations.

Malheureusement, tôt ou tard, vous allez choisir un perdant. C'est inévitable.

Vous ne pouvez pas toujours choisir des gagnants tout le temps. Personne ne peut. Pas même les gestionnaires de fonds.

Des études ont montré que les gestionnaires de fonds qui battent le marché une année sont moins susceptibles de répéter cet exploit l'année suivante.

S'ils y parviennent, les chances sont encore plus faibles qu'ils le fassent à nouveau l'année suivante et ainsi de suite.

Étant donné que personne ne bat systématiquement le marché, il est préférable d'investir dans des fonds communs de placement ou des FNB qui suivent le marché.

Ceux-ci sont connus sous le nom de fonds indiciels.

Ils suivent simplement la performance du marché boursier et vous donnent un rendement comparable.

Ne chassez pas les retours. Investissez à long terme.

#2. Choisir des managers supérieurs

Cela rejoint le point ci-dessus.

J'ai dit que les gestionnaires de fonds ne peuvent pas battre le marché chaque année.

Alors, ne commettez pas l'erreur de rechercher un gestionnaire de fonds qui a battu le marché et de penser qu'il recommencera.

Cliquez sur le lien ci-dessus pour les raisons.

Bien sûr, il y a des exceptions.

Le meilleur exemple en est avec Bill Miller de Legg Mason.

De 1991 à 2005, son fonds a battu le marché chaque année.

Mais même M. Miller a déclaré:«Quant à la soi-disant séquence, c'est un accident du calendrier. Si l'année se terminait sur des mois différents, elle ne serait pas là et à un moment donné, les mathématiques nous frapperont. Nous avons eu de la chance."

Il a été déterminé que les chances de battre le marché chaque année au cours de cette période étaient de 1 sur 2,3 millions.

Et vous pensez pouvoir choisir un fonds commun de placement qui battra constamment le marché ? Vous ne pouvez pas.

Le fonds de M. Miller a fini par faire moins bien que le marché de 2006 à 2008 avant de le battre à nouveau en 2009.

Encore une fois, il vaut mieux investir dans des fonds communs de placement ou des FNB qui suivent le marché.

#3. Chronométrer le marché

Personne ne sait quand le marché va monter ou descendre. Personne.

Il existe des exemples de marchés boursiers qui ont chuté de manière considérable pour remonter quelques jours plus tard.

Lire maintenant : Voir la différence entre le timing du marché et le temps sur le marché
Lire maintenant : Apprenez à gérer la volatilité des marchés boursiers

Ensuite, il y a des moments où le marché monte régulièrement pour tomber à l'improviste.

Pour cette raison, il est inutile d'essayer d'entrer et de sortir du marché à des heures fixes.

Vous devez vous en sortir.

Pensez au marché comme à un orage. C'est mauvais là-bas, mais vous vous en sortez en sachant que la tempête passera et que le soleil reviendra.

Le marché boursier est de la même manière. Le soleil revient toujours à long terme.

Vous n'avez qu'à rouler à court terme. Faites de votre mieux pour éviter le battage médiatique à court terme ou le pessimisme.

#4. Presse financière

Cela est lié au timing des marchés.

Si vous écoutez les informations ou lisez les gros titres, vous penseriez que la fin du monde touche à sa fin.

Je pense que les journaux et les magazines ont des photos d'archives de commerçants montrant de l'angoisse sur leurs visages.

Faites de votre mieux pour ignorer les médias. Ils gagnent de l'argent en prêchant le malheur ou l'exubérance. Ils travaillent vos émotions.

Pensez-y.

Wall Street gagne son argent sur les frais de négociation et les commissions.

Plus vous négociez, plus ils gagnent d'argent.

Par conséquent, il est dans leur intérêt de vous inciter à échanger.

Comment font-ils pour que vous commenciez ?

Ils vous font peur ou vous excitent. Une fois qu'ils vous rendent émotionnellement accro, ils vous ont.

Lire maintenant : Cliquez ici pour savoir pourquoi vous êtes votre plus grand ennemi lorsque vous investissez

Si vous pouvez ignorer ces histoires et rester concentré et engagé envers vos objectifs à long terme et rester investi, vous vous en sortirez bien à la fin.

Meilleurs livres d'investissement de tous les temps

Bien que j'aie fait de mon mieux pour vous expliquer les bases de l'investissement, je comprends que certains pourraient avoir d'autres questions.

Je vous encourage à cliquer sur les liens que j'ai ajoutés tout au long de l'article pour plus d'informations sur de nombreux sujets afin que vous puissiez mieux les comprendre.

Mais certains pourraient encore avoir besoin de plus.

Voici donc les meilleurs livres d'investissement de tous les temps.

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