22 règles d'investissement Jack Bogle que vous devez suivre

Vous cherchez à investir votre argent mais vous ne savez pas par où commencer ?

Ou vous investissez depuis un moment mais ne voyez pas votre argent fructifier ?

Le fondateur de Vanguard, Jack Bogle, a 22 règles d'investissement qui peuvent vous aider à être un investisseur prospère.

Ces règles sont basées sur ses années d'expérience dans le monde de l'investissement.

Dans cet article, j'aborde chacune des règles d'investissement de Jack Bogle et comment elles peuvent vous aider à devenir un investisseur plus intelligent.

22 règles d'investissement Jack Bogle que vous devez suivre

Qui est Jack C. Bogle ?

Avant de partager avec vous les règles d'investissement, vous devez savoir qui est M. Bogle et pourquoi vous devriez l'écouter.

Jack Bogle est le fondateur de The Vanguard Group, qui est la plus grande société de fonds communs de placement au monde.

Il a plus de 50 ans d'expérience dans le secteur de l'investissement et est considéré comme un génie de l'investissement.

En 1976, il a créé le fonds Vanguard 500, qui était le premier fonds indiciel dans lequel les investisseurs particuliers pouvaient investir.

Dans les années qui ont suivi, l'investissement indiciel ou l'investissement passif a pris d'assaut le monde de l'investissement.

Aujourd'hui, la gestion passive représente près de 50% des investissements boursiers.

Ses règles sont basées sur ses propres expériences personnelles ainsi que sur les expériences d'autres investisseurs individuels.

Plongeons-nous dans la philosophie d'investissement de Jack Bogle et apprenons-en plus sur l'investissement.

#1. Rappelez-vous le retour à la moyenne

N'achetez jamais un investissement en fonction de ce qu'il a fait dans le passé.

Chaque investissement que vous cherchez à acheter est accompagné d'un prospectus qui vous en dit plus sur le fonds commun de placement ou le fonds négocié en bourse.

Et dans chacun d'eux, généralement sur l'une des premières pages, il est indiqué que les performances passées du fonds ne garantissent pas les rendements futurs.

Peu importe dans quoi vous investissez, le stock chaud ne sera plus un jour le stock chaud.

Une autre façon de voir cela est la loi de la gravité.

Ce qui monte doit redescendre.

Les investissements sont les mêmes.

Les pilotes de haut niveau reviendront toujours sur terre.

N'investissez donc pas votre argent dans des actions qui, selon vous, ne baisseront jamais, car elles finiront par le faire.

#2. Le temps est votre ami, l'impulsion est votre ennemi

L'intérêt composé est votre plus grand atout lorsqu'il s'agit d'investir.

En effet, plus votre argent reste investi longtemps, plus il grossit.

Par exemple, disons que vous investissez 25 000 $ à 25 ans et que vous gagnez 8 % par année sur cet argent.

Voici votre solde par tranches de 10 ans.

• 35 ans :53 973 $
• 45 ans :116 523 $
• 55 ans :251 566 $
• 65 ans :543 114 $
• 75 ans :1 172 540 $

Si vous arrêtez d'investir après 10 ans, vous manquez plus d'un million de dollars !

Alors pourquoi tant de gens renoncent-ils à investir ?

L'impulsion est votre ennemie.

Lorsque le marché baisse, ils ont peur et prennent la décision d'investir pour retirer leur argent.

Ils ne veulent plus perdre d'argent, alors ils décident de protéger ce qu'il leur reste et d'attendre.

Le problème est que de nombreux investisseurs attendent trop longtemps pour investir à nouveau. Dans certains cas, ils ne reviennent jamais.

Ces mauvaises décisions d'investissement finissent par leur coûter des milliers de dollars.

#3. Achetez bien et tenez bon

Cette leçon dit simplement qu'une fois que vous avez fait le travail initial de détermination de votre allocation d'actifs et de diversification de vos investissements, vous devez vous y tenir.

Et vous tenez bon, peu importe ce que fait le marché.

Cela peut sembler facile, mais lorsque le marché est en hausse et que tout le monde autour de vous dit qu'il gagne de l'argent avec ses actions, cela peut être difficile.

Et cela peut être encore plus difficile lorsque le marché s'effondre et que tout le monde prédit la catastrophe.

C'est pourquoi l'investisseur moyen ne gagne jamais ce que gagne le marché.

Ils entrent et sortent trop du marché ou entre les investissements, ce qui réduit leurs rendements globaux sur investissement.

Les investisseurs les plus prospères sont les investisseurs à long terme qui conservent les mêmes avoirs pendant des décennies.

#4. Ayez des attentes réalistes

La pire chose que vous puissiez faire est d'avoir de mauvaises attentes lorsqu'il s'agit d'investir votre argent.

John Bogle utilise une excellente analogie pour vous aider à comprendre cette règle d'investissement, le bagel et le beignet.

Le bagel est sain et nutritif pour vous, ou un investissement à long terme.

Le beignet est sucré mais pas sain pour vous, ni pour un investissement à court terme.

Bien que nous aimions tous un beignet, pour être un investisseur prospère, vous devez vous concentrer sur le bagel.

Les rendements du trading à court terme peuvent être importants, mais pour la plupart des investisseurs, ce n'est pas durable à long terme.

Ainsi, bien que vous puissiez battre le marché ou obtenir des rendements élevés maintenant, dans quelques années, il y a de fortes chances que vous n'atteigniez pas le même niveau de succès.

Cela revient à la première règle, le retour à la moyenne.

#5. Oubliez l'aiguille, achetez la botte de foin

La plupart des investisseurs recherchent l'aiguille ou cette action qui sera un coup de circuit.

Vous voyez cela tout le temps si vous lisez beaucoup sur l'investissement.

Vous entendrez des choses comme « si vous investissiez dans Amazon dans les années 90 » ou « si vous investissiez 100 $ dans des actions Apple à la fin des années 80 », vous seriez multimillionnaire.

S'il est vrai que vous auriez bien fait d'investir financièrement au moment idéal dans ces actions, examinez les chances de choisir ces actions.

Il existe des milliers d'actions cotées en bourse.

Vos ​​chances de choisir celui qui vous donnera un home run, c'est comme trouver une aiguille dans la botte de foin.

La meilleure utilisation de votre temps et de votre argent consiste simplement à posséder la botte de foin ou à investir dans l'ensemble du marché par le biais de fonds indiciels à faible coût.

De cette façon, vous garantissez que vous possédez Apple ou Amazon.

Et bien que vous n'en déteniez pas autant si vous investissiez uniquement dans cette action, vous gagnerez, car la plupart des investisseurs n'auront pas la chance d'investir dans ces actions au bon moment.

#6. Minimiser la prise du croupier

Pour comprendre cette règle, il faut d'abord savoir ce qu'est un croupier.

Un croupier est la personne en charge de la table de jeu.

En d'autres termes, la personne qui gagne tout l'argent.

Lorsqu'il s'agit d'investir, vous devez être conscient des frais.

Lorsque vous investissez dans des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse, vous payez des frais de gestion.

Vous n'êtes jamais facturé pour ces frais, ils proviennent du rendement du fonds lui-même.

Par exemple, si un ratio de dépenses de 1 % vous est facturé et que le fonds a un rendement brut de 9 %, vous ne gagnez que 8 %.

L'autre 1% correspond aux frais que vous payez.

Cela ne ressemble pas à un gros problème.

Mais revenons à la règle n ° 2 sur les intérêts composés.

Cela fonctionne également pour les frais que vous payez.

Si vous investissez 25 000 $ dans un fonds commun de placement qui facture 1 % par an et que vous restez investi pendant 40 ans, gagnant 8 % par an, vous vous retrouvez avec 363 327 $.

Pas mal.

Mais vous avez payé 52 800 $ de frais.

Bien que ce soit beaucoup d'argent, beaucoup pourraient l'accepter en raison du grand retour que vous avez fait.

Mais disons que vous avez investi ces mêmes 25 000 $ pendant 40 ans, gagnant 8 % par an dans un fonds qui ne facturait que 0,15 %.

Vous vous retrouveriez avec 511 461 $.

C'est près de 150 000 $ de différence !

Mais si vous regardez de plus près, la différence de frais n'est que de 43 000 $.

Qu'est-il arrivé aux 100 000 $ restants ?

C'est l'effet des intérêts composés sur vos frais.

Si vous aviez investi dans un fonds avec des frais moins élevés, une plus grande partie de votre argent aurait pu rester investie et devenir une somme d'argent plus importante.

Ainsi, bien que payer seulement 1 % ne semble pas être un gros problème, dans les années à venir, à mesure que vos soldes augmenteront, ces frais élevés deviendront un gros problème.

#7. Aucun risque n'échappe

Peu importe où vous placez votre argent, que ce soit en bourse, à la banque ou même sous votre matelas, il y a un risque.

Trop d'investisseurs qui ont peur du marché décident de jouer la sécurité et d'investir leur argent dans un compte d'épargne ou un certificat de dépôt.

Ils voient qu'ils ne peuvent pas perdre d'argent dans ces investissements, seulement gagner des intérêts. Mais la vérité est que ces investissements sont risqués.

Ils sont risqués car ils rapportent si peu d'intérêts qu'ils ne suivent pas l'inflation.

Ainsi dans 10 ans, alors qu'ils voient toujours le solde de leur compte d'épargne au même niveau ou un peu plus élevé grâce aux intérêts, la réalité est qu'ils ont perdu 30% de leur pouvoir d'achat à cause de l'inflation.

À mesure que les prix augmentent avec le temps, votre argent perd de sa valeur.

Et si vous ne gagnez pas au moins le taux d'inflation, qui est en moyenne de 2 à 3 % par an, vous perdez de l'argent.

#8. Ne faites pas la dernière guerre

Souvent, nous faisons des choses basées sur ce qui s'est passé dans le passé.

C'est la nature humaine.

Si vous ouvrez votre cœur pour aimer quelqu'un et qu'il le brise, vous érigerez un mur et rendrez votre prochaine relation plus difficile pour éviter la douleur possible.

Il en va de même pour l'investissement.

Nous examinons ce qui s'est passé dans le passé et investissons en fonction de cela au lieu de regarder ce qui se passe maintenant.

Par exemple, les actions technologiques ont peut-être été les meilleurs investissements pendant des années, mais elles sont maintenant abattues.

En utilisant les performances passées comme guide, ces investisseurs pensent que ce secteur doit à nouveau surperformer.

Ils investiront donc dans ces actions même s'il existe d'autres secteurs du marché qui sont en faveur en ce moment.

En fin de compte, ne vous concentrez pas sur le passé, regardez ce qui se passe maintenant.

#9. Le hérisson bat le renard

C'est une excellente analogie entre l'investissement passif et la gestion active.

Le hérisson est l'idée de l'investissement indiciel, où vous achetez simplement le marché et vous asseyez-vous et laissez-le faire son travail.

Le renard est le plus amusant, l'idée d'investir dans des fonds gérés activement.

Le problème est que la plupart du temps, la gestion active ne surpasse pas la gestion passive, elle est moins performante.

Il y a des années où les fonds gérés activement battent le marché, mais ils ne le font jamais de manière cohérente, année après année.

#10. Gardez le cap

La règle finale est de maintenir le cap ou d'investir à long terme.

Une fois que vous avez évalué votre situation financière, vos objectifs financiers, que vous avez déterminé votre allocation d'actifs et que vous êtes entièrement diversifié, vous devez vous en tenir à vos investissements à long terme.

Vous ne pouvez pas entrer et sortir du marché.

Vous ne pouvez pas changer d'investissement toutes les quelques années.

Tout ce que vous achetez, vous le conservez jusqu'à la retraite et vous ajoutez à ces postes au fil du temps.

Lorsque vous faites cela, vous gagnez ce que le marché gagne et, par conséquent, vous vous retrouvez avec un pécule de bonne taille.

Des règles d'investissement plus simples de John Bogle

Alors que les règles de base ci-dessus sont à la base de la façon dont vous devriez investir votre argent, au fil des ans, John Bogle a donné de nombreuses interviews et a parlé de quelques règles supplémentaires.

Certaines sont nouvelles, d'autres ne sont que des façons différentes de regarder les règles d'origine. Voici les règles d'investissement supplémentaires dont il a parlé.

#11. Oubliez le marché

La leçon ici est d'ignorer les mouvements quotidiens du marché boursier si vous voulez faire l'expérience d'un investissement réussi.

Vous investissez à long terme, donc les mouvements quotidiens ne font rien à votre avantage.

Cependant, ils augmentent la probabilité que vous réagissiez négativement, que vous deveniez gourmand ou craintif et que vous ne mettiez pas votre plan à exécution.

#12. Comprendre votre rôle

Votre rôle est d'obtenir le retour du marché dans son ensemble.

Si vous pouvez le faire, vous serez à l'aise financièrement, en supposant que vous commenciez à investir dès que possible.

N'essayez pas de chasser les rendements ou de choisir des actions individuelles.

Les chances sont contre vous. Investissez dans des fonds indiciels à faible coût et investissez dès que vous le pouvez.

#13. Ne vous leurrez pas

Beaucoup de gens pensent qu'en investissant dans des fonds gérés activement, ils surperformeront le marché parce que l'équipe de gestion va déjouer le marché.

Mais quand on s'y arrête et qu'on y réfléchit, aucune équipe de direction n'a jamais été en mesure de battre le marché au fil du temps.

Bien sûr, ils le font pendant un an ici et là, mais personne n'a été capable de le faire année après année.

En d'autres termes, lorsque vous investissez dans des fonds gérés activement, vous espérez ou souhaitez battre le marché.

Et quand vous ne battez pas le marché, vous gagnez moins que le marché.

En règle générale, il vaut mieux choisir un fonds indiciel passif.

#14. Cherchez l'ennui

Investir devrait être ennuyeux, pas passionnant.

Lorsque c'est excitant, vous laissez vos émotions prendre les décisions à votre place.

Lorsque vous investissez dans des fonds indiciels et que vous les détenez pendant des années, investir est ennuyeux.

Vous gardez vos émotions à l'écart de l'investissement et laissez le marché et la capitalisation opérer sa magie.

Et quand il est temps de prendre sa retraite, vous avez un gros pécule à savourer.

#15. Penser à l'avance. En avant.

Vous devez avoir un horizon à long terme pour investir en bourse.

Si vous avez besoin d'argent dans quelques années, vous serez mieux servi en le plaçant sur un compte d'épargne.

Mais pour les investissements de retraite ou de plus de 10 ans, les marchés financiers sont ce qui vous donnera le meilleur retour sur votre argent.

#16. Oubliez "Le Nombre"

Ne vous concentrez pas sur le nombre de dollars dont vous avez besoin pour votre retraite.

Si vous investissez en pensant que vous devez avoir 2 millions de dollars pour votre retraite, cela vous impliquera émotionnellement.

Et comme cela a été souligné à plusieurs reprises, ce n'est pas bon.

Au lieu de cela, concentrez-vous sur l'épargne autant que vous le pouvez et investissez-la dans des fonds indiciels passifs à faible coût.

Au moment de la retraite, vous aurez plus qu'assez d'argent pour profiter de vos années dorées.

#17. Investissez, n'échangez pas

Échanger des actions ou investir sans cesse dans des investissements est un jeu de dupe.

Vous êtes obligé de perdre de l'argent.

C'est parce que vous ne savez jamais qui a raison.

De plus, vous êtes à la merci du marché.

Peut-être investissez-vous dans une action en pensant qu'elle va monter en flèche, puis une correction du marché se produit et elle perd 20 %.

Que fais-tu maintenant?

Vendez-vous et réalisez-vous une perte d'argent de 20 % ou conservez-vous et attendez-vous qu'il se redresse dans quelques années ?

Ne le risquez pas. Investissez dans des fonds communs de placement ou des ETF à long terme et supprimez ce risque.

#18. Faites des calculs

Chaque fois que vous investissez, vous devez calculer le coût des frais.

Si vous pensez pouvoir gagner 8 % sur votre argent en investissant, vous devez soustraire le coût ou les frais de gestion de ce nombre.

Donc, si le fonds facture 1 %, vous ne gagnez plus que 7 %.

Quel impact cela a-t-il sur votre argent ?

Prenez le temps de comprendre l'impact de coûts plus élevés par rapport à des coûts plus faibles et vous serez un investisseur plus avisé.

#19. Restez simple

Ne compliquez pas trop la composition de votre portefeuille.

Vous n'avez pas besoin de 20 fonds communs de placement pour être diversifié.

En fait, de nombreux investisseurs prospères n'ont que 3 fonds.

Prenez simplement votre âge et placez cette somme d'argent dans un fonds obligataire et le reste dans des actions.

Cela semble trop simple, mais cela fonctionne.

#20. Ne regardez pas vos relevés

Ouvrir vos relevés tous les mois ou tous les trimestres est une erreur courante que commettent de nombreux investisseurs.

Vous verrez que vous avez perdu de l'argent et que vous voudrez peut-être vendre.

Ou vous pourriez voir que vous êtes en avance sur le jeu et arrêter d'économiser davantage. Fondamentalement, vous permettez à vos émotions de compter à nouveau.

Ignorez vos déclarations et continuez à investir.

#21. Connaissez vos limites

Vous avez probablement entendu le dicton "acheter bas, vendre haut" lorsqu'il s'agit d'investir.

Mais savez-vous quand est haut?

Avec un marché qui évolue à la hausse au fil du temps, il est difficile de prévoir. Il est tout aussi difficile de savoir quand le creux d'une vente se produit également.

Gardez votre énergie pour d'autres choses et n'essayez pas de vivre selon ce mantra.

Au lieu de cela, utilisez une stratégie d'investissement par moyenne d'achat pour investir de manière cohérente au fil du temps.

#22. Ne paniquez pas, soyez cool

Alors que le marché augmente avec le temps, il y a des bosses en cours de route.

Les corrections, les plantages et les retraits se produisent tout le temps.

Ces événements peuvent entraîner une perte de 30 % ou plus de votre portefeuille en peu de temps.

Mais vous devez vous rappeler que ces événements sont temporaires.

C'est comme conduire sur une route avec des nids de poule.

Vous en rencontrerez un de temps en temps, mais vous finirez par les dépasser et vous retrouverez une route en douceur.

Tenez-vous en à votre plan et sachez que des baisses de marché se produisent, mais à long terme, vous vous en sortirez gagnant.

Réflexions finales

Il y a 22 règles d'investissement Jack Bogle à suivre.

C'est un conseil simple car investir est simple à faire.

Il n'y a rien de compliqué à ce sujet et vous n'avez pas besoin d'une tonne d'éducation à ce sujet pour réussir financièrement.

Le plus difficile est de contrôler vos émotions, c'est pourquoi tant de gens échouent.

Si vous pouvez apprendre à garder vos émotions à l'écart des investissements, votre argent deviendra plus que vous ne le pensiez possible.

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