Investir pour les femmes | Les meilleurs conseils pour devenir une maman riche

Les mamans sont des personnes occupées, qu'elles soient soignantes à temps plein, mères au foyer ou employées à l'extérieur de la maison.

Avec toujours une (ou cinq !) choses de plus sur la liste des choses à faire, vous pouvez parfois avoir l'impression que vous êtes à peine capable de tout finir.

Est-ce que vous investissez votre argent dans cette liste de choses à faire ?

Si vous voulez être une maman riche, ça devrait l'être.

Les femmes et l'investissement :pourquoi devrais-je investir ?

L'investissement pour les femmes devrait être aussi courant que l'investissement pour les hommes, mais ce n'est pas le cas.

Les données montrent que les femmes sont plus susceptibles de conserver leur argent dans des endroits traditionnellement plus sûrs, comme un compte courant ou un compte d'épargne bancaire, et il y a plusieurs raisons pour lesquelles cela est mauvais.

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Les femmes ont tendance à gagner moins d'argent au cours de leur vie que les hommes.

La première raison à cela est que nos salaires ont tendance à culminer plus tôt que ceux de nos homologues masculins, ce qui signifie que si nos salaires stagnent, les leurs continuent d'augmenter.

Malheureusement, les femmes ont aussi tendance à avoir des interruptions de travail plus longues et plus fréquentes que les hommes.

Cela peut bloquer le mouvement vers l'avant, retarder la promotion et entraîner une baisse globale des revenus.

Gagner moins signifie que les femmes auront moins d'argent à mettre de côté pour leur retraite.

Si les femmes gagnent déjà moins d'argent que les hommes, il peut sembler que l'approche d'épargne la plus prudente, comme un compte d'épargne à rendement fixe dans votre banque physique locale, soit le moyen le plus sûr de gérer votre argent.

Bien que votre argent puisse augmenter légèrement dans un compte d'épargne traditionnel, la plupart des comptes d'épargne ou du marché monétaire ne paient pas suffisamment d'intérêts pour compenser l'inflation.

Malheureusement, s'il s'agit de votre approche principale en matière d'épargne, j'ai de mauvaises nouvelles :vous perdez en fait de l'argent.

Si votre argent croît à un rythme plus lent que l'inflation, vous devrez faire beaucoup plus avec beaucoup moins à la retraite.

Heureusement, vous pouvez faire quelque chose. Investissez !

Investir donne à votre argent la meilleure chance de croître à un taux égal ou supérieur à l'inflation.

Les femmes et l'investissement :comment démarrer

Alors, que faire avant de rejoindre les nombreuses femmes en bourse ?

Commencer à investir est simple si vous suivez ces 3 étapes.

#1. Connaissez votre situation financière actuelle

Si vous faites partie des nombreuses femmes qui ont changé de carrière, il est possible que vous ayez de l'argent sur un ancien compte de retraite.

Ou peut-être gardez-vous tout votre argent sur un compte d'épargne en ligne à haut rendement.

Quoi qu'il en soit, il est temps de tout rassembler au même endroit afin de pouvoir visualiser votre santé financière.

Faire le point sur vos actifs et passifs financiers est crucial pour vous préparer pour les femmes qui souhaitent investir.

L'utilisation d'une application de budgétisation gratuite comme Mint est un bon début si vous souhaitez suivre vos habitudes de dépenses ou votre budget quotidien, mais pour être une maman riche, vous devez passer à la vitesse supérieure.

Un calculateur de retraite, comme ce calculateur de retraite gratuit (et puissant !), est le meilleur moyen d'avoir une vue d'ensemble de votre santé financière.

Personal Capital vous permet de saisir les données de tous vos comptes, ainsi que votre objectif d'épargne (retraite, mariage, dépenses scolaires, etc.), le montant que vous pouvez épargner chaque année et votre date cible.

À partir de là, le logiciel calcule votre potentiel de réussite en fonction de ces chiffres.

#2. Découvrez les opportunités d'investissement qui s'offrent à vous

Si vous êtes actuellement employé, familiarisez-vous avec les options de fonds de retraite de votre employeur.

Si vous disposez d'un 401(k) correspondant à un employeur, vous devriez en tirer le meilleur parti !

Un 401 (k) fonctionne en investissant de l'argent avant impôt dans un compte d'investissement. Cela signifie également que vous êtes imposé sur moins d'argent dans votre dernier chèque de paie.

Par exemple, si votre salaire brut est de 500 $ par semaine et que vous choisissez de cotiser 5 % de vos revenus à votre 401(k), 25 $ seront versés dans votre 401(k) chaque semaine.

Vous serez alors taxé sur 475 $ au lieu de 500 $.

L'avantage d'un 401(k) assorti d'un employeur est que votre employeur égalera votre contribution chaque semaine jusqu'à un certain montant en dollars.

Si votre employeur dans l'exemple ci-dessus correspond aux cotisations jusqu'à 5 %, par exemple, il verserait également 25 $ dans votre 401(k) chaque semaine.

Ne pas profiter des 401(k) appariés par l'employeur revient essentiellement à gaspiller de l'argent gratuit et aucune future maman riche ne devrait faire cela !

Si un 401 (k) avec correspondance d'employeur n'est pas disponible pour vous, un compte de retraite individuel (IRA) ou Roth IRA pourrait être un meilleur compte de retraite.

Avant d'ouvrir un IRA, vous devrez choisir entre un IRA traditionnel ou un Roth IRA.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour tout savoir sur les comptes de retraite individuels
• Lire maintenant : Découvrez les avantages et les inconvénients des Roth IRA

Les contributions traditionnelles à l'IRA, comme celles aux 401(k)s, sont faites avec de l'argent avant impôt.

Tout comme un 401(k), votre revenu global sera "réduit" du montant de votre contribution, vous serez donc imposé sur moins d'argent.

Cela signifie toutefois que vos retraits seront imposés une fois que vous commencerez à effectuer des distributions.

Les cotisations au Roth IRA sont des cotisations après impôt.

Bien que cela signifie que vous paierez des impôts sur de l'argent auquel vous ne pourrez pas toucher pendant quelques années, cela présente un gros avantage.

Les distributions à la retraite ont tendance à être non imposables, puisque vous avez déjà payé vos impôts.

Et, il n'y a pas de taxe supplémentaire sur la croissance de l'argent dans le compte.

Il y a bien sûr quelques limitations à connaître.

• Limites d'âge : Vous devez avoir moins de 70 ans et demi pour cotiser à un IRA traditionnel.
• Limites de revenus : Ces chiffres changent chaque année. En 2020, les célibataires devaient gagner moins de 139 000 $ de revenu brut pour contribuer à un Roth IRA. Ce chiffre est de 206 000 $ pour les couples mariés.
• Conditions de diffusion : Vous devez commencer à effectuer des retraits de votre IRA traditionnel une fois que vous atteignez 70 1/2. Il n'y a aucune exigence pour les distributions sur les Roth IRA.
• Retraits avant la retraite : Vous serez imposé sur tous les retraits que vous effectuez de votre IRA traditionnel avant l'âge de 59 ans et demi. Des frais peuvent également vous être facturés, sauf si les fonds sont utilisés pour des dépenses admissibles. D'autre part, les investisseurs Roth IRA peuvent retirer jusqu'au montant qu'ils ont contribué sans frais ni taxes. Cela étant dit, les investisseurs Roth IRA ne peuvent pas retirer leurs gains avant l'âge de 59 ans et demi sans pénalité.

#3. Rejoignez d'autres femmes qui investissent

Si vous voulez être une maman riche, rejoignez le club, littéralement ! Il existe une multitude d'outils d'investissement conçus pour et par des femmes.

L'un de ces outils est Ellevest, un conseiller-robot spécialement conçu pour les femmes.

Les robots-conseillers sont des outils d'investissement automatisés.

Ils fonctionnent exactement comme le ferait un planificateur financier. Ils analysent vos investissements, vous aident à rééquilibrer votre portefeuille et achètent et vendent des actions en votre nom.

• Lire maintenant : Découvrez comment rééquilibrer votre portefeuille

La différence entre un robot-conseiller et un humain, cependant, a tendance à être dans le coût.

Des robots-conseillers sont disponibles pour une fraction du montant que vous paieriez « à l'investisseur » de votre banque locale.

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Les algorithmes d'Ellevest sont spécifiquement adaptés aux besoins financiers uniques des femmes.

Les fondateurs ont gardé à l'esprit l'écart de rémunération entre les sexes lors de la création de leur produit et ont conçu leur robot-conseiller pour éviter les suggestions d'investissement « non sexistes » qui ignorent les défis très réels auxquels les femmes sont confrontées.

Une autre option consiste à créer ou à rejoindre un club d'investissement.

Il s'agit d'un groupe de femmes qui mettent en commun leur argent et recherchent des investissements spécifiques.

Ils apprennent ensemble à investir et peuvent faire venir des conférenciers pour enseigner aux membres des sujets d'investissement. Avec leur argent mis en commun, ils investissent.

Un club d'investissement est amusant, enrichissant et éducatif.

Réflexions finales

Investir peut être intimidant, mais ce n'est pas obligatoire. Suivre ces trois conseils vous permettra de démarrer en un rien de temps !

Encore une fois, investir est un élément crucial d'un avenir financier sain.

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Entre l'écart salarial, les ruptures d'emploi et le taux d'inflation, les femmes sont confrontées à de nombreux défis qui menacent leur retraite.

Afin de s'assurer une retraite solide, ou même d'économiser pour la maison ou les dépenses universitaires d'un enfant, les femmes devraient envisager d'investir.

Heureusement, il existe des outils créés par d'autres femmes investisseurs qui peuvent les guider tout au long du processus.

Biographie de l'auteur : Barbara A. Friedberg, MBA est PDG de RoboAdvisorPros.com et BarbaraFriedbergPersonalFinance.com.