Comment survivre à un krach boursier

Un krach boursier peut être un événement effrayant pour les investisseurs.

Mais avec les bonnes connaissances et la bonne préparation, vous pouvez y survivre.

Dans cet article de blog, je discuterai de 8 façons de se préparer à un crash et des meilleurs investissements à posséder pendant un crash.

Cela vous donnera tout ce que vous devez savoir pour survivre à un krach boursier, protéger votre portefeuille et protéger votre argent.

Comment survivre à un krach boursier

Qu'est-ce qu'un krach boursier ?

Un krach boursier est une baisse soudaine et drastique du cours des actions.

La définition largement utilisée d'un krach est lorsque les cours des actions chutent de 10% ou plus en une seule journée.

Ils peuvent être causés par divers facteurs, tels que la peur ou l'incertitude quant à l'avenir, les mauvaises conditions économiques, les faillites d'entreprises, etc.

En raison de la panique qui peut survenir lors d'une baisse soudaine, il y a un disjoncteur qui se déclenche lorsque les prix deviennent incontrôlables.

Ce briseur arrête le commerce, dans l'espoir d'aider les gens à devenir plus rationnels et moins émotifs.

Les disjoncteurs se déclenchent lorsque le marché baisse de 7 %, 13 % et 20 %.

L'essentiel à retenir est que personne n'a de boule de cristal pour savoir quand un crash pourrait se produire.

De plus, les plantages ont tendance à se produire très rapidement, sur une courte période.

Pour cette raison, vous devez être prêt à l'avance, sinon au moment où vous réalisez que le marché s'effondre, il est déjà trop tard.

Un bon exemple de crash est le lundi noir d'octobre 1987.

Non seulement les principaux indices boursiers aux États-Unis se sont effondrés, mais les marchés mondiaux ont également chuté.

Un autre exemple de krach boursier est la Grande Dépression.

Celui-ci était un peu différent en ce sens qu'en dépit d'une chute soudaine, les cours des actions ont continué de chuter sur une période de deux mois.

Comprenez aussi qu'un krach est très différent des corrections boursières.

Les corrections représentent une baisse de 10 % à 20 % sur une période plus longue et pourraient signaler un marché baissier à venir.

8 façons de se préparer à un krach boursier

Bien qu'il y ait très peu de choses que vous puissiez faire pour éliminer le risque de perdre de l'argent lors d'un accident, il y a des choses que vous pouvez faire pour affronter la tempête.

Tout comme lorsqu'un ouragan approche, vous fermez les fenêtres, stockez de la nourriture ou même fuyez la région, vous devez également vous préparer à l'avance à un krach boursier.

Voici 8 choses qui devraient faire partie de la préparation de tous les investisseurs intelligents.

#1. Passez en revue votre plan financier

La première chose que vous devez faire est de revoir votre plan financier.

Vous devez d'abord comprendre pourquoi vous investissez.

Les objectifs que vous cherchiez à atteindre à l'origine sont-ils toujours valables ?

Assurez-vous que votre allocation d'actifs correspond toujours à votre tolérance au risque et à vos objectifs financiers.

Si ce n'est pas le cas, il est maintenant temps de faire des changements.

Assurez-vous également de mettre à jour votre budget et vos projections de flux de trésorerie pour refléter toute volatilité potentielle du marché.

Cela vous aidera à rester sur la bonne voie lors d'un accident.

Enfin, votre plan d'investissement vous aidera également à contrôler vos émotions et à prendre des décisions d'investissement rationnelles.

Non seulement cela, mais cela peut être un outil utile pour convaincre votre conjoint ou partenaire que vendre pendant un krach boursier n'est pas la meilleure solution.

#2. Réévaluez votre tolérance au risque

En plus d'examiner votre plan financier, vous souhaitez examiner spécifiquement votre tolérance au risque.

De nombreux investisseurs ont tendance à sous-estimer le niveau de risque qu'ils acceptent de prendre.

La meilleure solution à cela est de mettre les pertes en termes de montants en dollars.

Par exemple, examinez votre portefeuille d'investissement global et voyez quelle est sa valeur.

S'il est de 250 000 $, multipliez-le par 10 %, 20 %, 30 %, 40 % et 50 %.

Ce sont les pertes potentielles que vous pourriez subir lors d'un krach boursier.

Voici à quoi ressemblerait chacun d'entre eux.

Pourcentage de déclin	Perte en dollars
10 %	25 000 $
20 %	50 000 $
30 %	75 000 $
40 %	100 000 $
50 %	125 000 $

Êtes-vous à l'aise de perdre 125 000 $?

Si ce n'est pas le cas, vous ne devriez pas privilégier les actions et investir une partie de votre argent dans des placements à revenu fixe.

#3. Rembourser la dette

Celui-ci peut sembler un peu étrange, mais pas tellement si votre situation financière vous oblige à vivre de vos investissements.

La dernière chose que vous voulez faire lorsque les cours des actions sont bas est de vendre.

C'est parce que vous avez moins d'argent investi et moins d'argent pour croître à mesure que le marché rebondit.

Donc, avant que le marché ne s'effondre, vous souhaitez revoir vos finances.

Avez-vous une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé? Avez-vous d'autres dettes?

Il pourrait être judicieux de consacrer vos ressources au remboursement de tout cela.

Lorsque vous faites cela, vous avez besoin de moins d'argent pour vivre et, par conséquent, vous devez retirer moins d'argent de vos comptes de placement.

#4. Investissez dans des actions à dividendes de haute qualité

Si vous vivez de vos investissements, envisagez de vendre une partie de vos avoirs en actions et d'acheter des actions qui versent des dividendes.

La clé ici est de se concentrer sur des entreprises de haute qualité.

Cela vous permettra de gagner un dividende trimestriel à utiliser comme revenu.

Le problème ici est que ces actions perdront également de la valeur.

Mais ils ne chutent généralement pas autant que d'autres segments du marché en raison du dividende stable qu'ils versent.

#5. Restez calme

Lorsqu'un krach boursier se produit, vous devez rester calme.

La pire chose que vous puissiez faire est de réagir émotionnellement.

Si vous regardez toute votre vie, en particulier les moments où vous avez agi par émotion plutôt que par logique, c'était probablement le mauvais choix.

Il en va de même pour toute décision d'investissement.

Vous devez rester calme et ne pas faire de réactions instinctives qui pourraient vous coûter plus cher à long terme.

Cela remonte à l'examen de votre plan d'investissement.

Le plan est là pour vous guider pendant les mauvais moments.

Alors relisez-le et suivez-le.

Sachez que des crashs se produisent et que le marché finira par se redresser.

#6. Éliminez le bruit

C'est une autre façon de ne pas regarder les nouvelles tout le temps.

La raison en est que les médias gagnent de l'argent en ayant plus de téléspectateurs.

Donc, ils vous accrochent émotionnellement et vous continuez à regarder.

De plus, les annonceurs qui paient pour diffuser leurs annonces sont généralement des courtiers.

Plus vous achetez, vendez et échangez, plus ils font de profit.

Alors, quand les temps sont durs, éteignez la télévision. Arrêtez de lire les articles de presse.

Lisez un bon livre ou jouez avec vos enfants. Promenez-vous même.

Moins vous vous concentrez sur le marché, moins vous aurez de chances de réagir.

#7. Passer à l'argent

Cette stratégie d'investissement n'est pas du tout ou rien et elle ne convient pas non plus à tous les investisseurs.

Mais dans certains cas de ralentissement du marché, il peut être judicieux de vendre, en supposant que vous puissiez le faire suffisamment tôt, pour limiter vos pertes.

Un bon exemple serait un retraité qui doit prélever une distribution obligatoire sur son compte de retraite.

Au lieu de risquer que le marché chute davantage, un meilleur choix pourrait être de déplacer de l'argent vers des liquidités et de le protéger.

Si vous savez que vous n'aurez pas peur d'investir à long terme, vous pouvez également retirer de l'argent et le laisser en espèces.

Ensuite, commencez lentement à racheter un jour plus tard.

Le plus gros inconvénient de cette stratégie est que personne ne sait où sera le fond.

En d'autres termes, le timing du marché pourrait vous faire manquer des gains importants.

#8. Investissez plus

Si vous pensez qu'un crash arrive, vous pouvez constituer un bon coussin de trésorerie et utiliser cet argent pour acheter après le crash.

De cette façon, vous pouvez acheter des actions à des prix inférieurs, ce qui vous donne la possibilité de gagner plus que les marchés.

Comme pour le dernier point, vous ne saurez jamais quand le fond est atteint, donc au lieu de tout investir dans une somme forfaitaire, il pourrait être plus avantageux d'utiliser le coût moyen en dollars.

Avec cette stratégie, vous faites simplement des contributions mensuelles sur le marché plus large.

Cela vous permet de profiter de la volatilité à court terme et d'acheter plus lorsque les prix sont bas et moins lorsque les prix sont plus élevés.

En fait, c'est ce que Warren Buffett veut dire quand il dit d'acheter quand il y a du sang dans les rues.

La peur pousse les gens à faire baisser les prix des actions à un point tel qu'ils deviennent une bonne affaire.

C'est comme entrer dans une épicerie et voir une vente unique sur un produit que vous utilisez régulièrement.

Dans ce cas, vous en achèteriez autant que vous le pourriez, sans vous enfuir.

Meilleurs investissements à posséder lors d'un krach boursier

Maintenant que vous êtes prêt, quels sont les meilleurs investissements à détenir lorsque le marché baisse ?

Voici celles qui limiteront le mieux vos pertes.

Notez que j'ai dit limitera vos pertes.

Il n'y a aucune garantie que vous ne perdrez pas d'argent avec ces idées. Mais il y a de fortes chances que vous perdiez moins.

#1. Obligations

Les obligations sont un type de titre de créance.

Il existe deux types dans lesquels vous pouvez investir, les obligations du Trésor et les obligations de sociétés.

Les obligations du Trésor sont émises par le gouvernement et sont les obligations les plus sûres dans lesquelles investir.

Les obligations d'entreprise sont émises par des entreprises et, bien qu'elles soient toujours sûres, elles sont plus risquées que les bons du Trésor.

Lorsque vous investissez dans des obligations, vous financez les dépenses d'une société ou d'un gouvernement.

En retour, ils vous versent des intérêts au fil du temps jusqu'à ce que l'obligation arrive à échéance.

Lorsqu'un marché boursier s'effondre, les investisseurs en obligations ne perdent généralement pas autant d'argent que les investisseurs en actions.

En effet, les investisseurs affluent vers des obligations de haute qualité pour plus de sécurité.

Non seulement les prix des obligations ne fluctuent pas autant que les investissements en actions, mais ils paient également des paiements d'intérêts mensuels, ce qui contribue à stimuler le rendement global des investisseurs.

C'est pourquoi de nombreux portefeuilles combinent des actions et des obligations pour aider à compenser la volatilité.

#2. Immobilier

Investir dans l'immobilier est une autre valeur refuge du marché boursier.

Historiquement, l'immobilier rapporte environ 3 à 5 % par an et perd très rarement de la valeur.

Par exemple, la Grande Récession était plus une valeur aberrante qu'un événement courant sur le marché du logement.

Il existe également de nombreuses façons d'investir dans l'immobilier.

Vous pouvez investir dans des fiducies de placement immobilier, ou FPI, qui se négocient comme des actions en bourse.

Vous pouvez également acheter des maisons directement et les louer.

Ou vous pouvez également investir dans l'immobilier financé par le crowdfunding.

#3. Actions à dividendes

Comme mentionné précédemment, les actions à dividendes sont un excellent investissement à long terme pour vous aider à rester investi et à protéger votre argent en même temps.

La clé est de trouver des sociétés solides avec un dividende stable.

Il est judicieux de revenir sur les précédents krachs boursiers pour voir ce que l'entreprise a fait de son dividende.

Certaines entreprises cesseront de verser ou suspendront leur dividende jusqu'à ce que l'économie s'améliore.

C'est une entreprise dans laquelle vous ne voulez pas investir.

L'objectif est de gagner un dividende tout en limitant les pertes.

Si l'entreprise cesse de verser le dividende, il n'y a aucune raison pour que d'autres investisseurs détiennent l'action et celle-ci pourrait également subir une forte baisse de valeur.

#4. Fonds du marché monétaire

Les fonds du marché monétaire sont très similaires aux comptes d'épargne bancaires.

La plus grande différence est que cet investissement a tendance à payer un taux d'intérêt légèrement plus élevé.

Dans l'ensemble, un fonds du marché monétaire est essentiellement un compte de trésorerie où vous pouvez placer votre argent en toute sécurité jusqu'à ce que vous soyez prêt à l'investir.

Ainsi, même s'il est judicieux de conserver un peu d'argent dans cet investissement, vous ne voulez pas en garder beaucoup ici pendant une longue période, car vous ne gagnerez pas de retour sur votre argent.

#5. Consommation de base

Enfin, vous avez des stocks de biens de consommation de base.

Ce sont des entreprises qui continueront à vendre des produits, quelle que soit la situation économique.

Pensez à des choses comme du dentifrice, du papier toilette et de la nourriture.

Ce sont toutes les choses dont les gens ont besoin, que l'économie soit en plein essor ou en panne.

Comme pour l'idée d'actions à dividendes ci-dessus, examinez la performance de ces actions lors des crashs précédents pour avoir une idée de la façon dont elles pourraient se comporter cette fois-ci.

Réflexions finales

Il existe les meilleures façons de survivre à un krach boursier.

En suivant ces conseils, vous pouvez limiter vos pertes afin de rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.

De plus, vous serez mieux préparé aux prochains coups de la crise financière.

N'oubliez pas que quoi qu'il arrive, ne paniquez pas et agissez avec émotion.

Tenez-vous-en à long terme et sachez que tout accident, aussi effrayant soit-il, passera.