Examen de l'avant-garde

Que vous soyez un nouvel investisseur ou un investisseur chevronné, Vanguard doit être sur votre radar.

Non seulement il fournit des services de courtage à service complet et le plus grand robo-conseiller existant, mais c'est aussi le plus grand émetteur de fonds communs de placement et le deuxième émetteur de fonds négociés en bourse (FNB).

L'entreprise a connu un tel succès qu'elle est l'une des plus grandes institutions financières au monde, avec plus de 5,3 billions de dollars d'actifs totaux sous gestion.

L'ampleur de l'entreprise – et l'importance de ses produits d'investissement dans l'investissement institutionnel – sont des signes évidents que cette entreprise mérite votre attention.

Et si vous avez déjà une sorte de portefeuille géré en place, comme un compte robot-conseiller, vous avez presque certainement déjà des fonds Vanguard dans votre portefeuille d'investissement.

Table des matières

Revue Vanguard :qu'est-ce que Vanguard ?

Vanguard est la deuxième plus grande société de gestion d'investissement au monde, après BlackRock.

Il est bien en avance sur d'autres concurrents bien connus, dont Charles Schwab, J.P. Morgan Chase (la plus grande société bancaire des États-Unis), et la fidélité.

Bien que la société soit surtout connue pour ses fonds communs de placement et ses FNB, il offre à la fois des services de courtage autogérés et un conseiller-robot.

Mais les fonds sont le pain et le beurre de Vanguard.

Comme indiqué précédemment, Les fonds de Vanguard sont si appréciés qu'ils sont bien représentés dans les portefeuilles des conseillers en investissement humain et des conseillers en robotique. Mais ils sont également couramment utilisés pour les régimes de retraite parrainés par l'employeur.

En réalité, de nombreux employeurs détiennent leurs plans avec Vanguard, permettant à leurs employés de profiter des nombreux investissements de fonds que propose l'entreprise.

Vanguard a été lancé en 1975, ce qui le rend d'âge moyen parmi les principaux courtiers en investissement.

La société a été fondée par John Bogle, qui a également développé le premier fonds indiciel. Le concept du fonds indiciel était pratiquement révolutionnaire car il a changé le secteur de l'investissement de manière fondamentale.

Jusque-là, la plupart des gens ont investi dans des fonds communs de placement. La plupart des fonds communs de placement étaient des portefeuilles d'actions gérés activement dans des dizaines ou des centaines d'entreprises.

Mais il y a un problème avec les fonds gérés activement - la plupart sous-performent le marché, le plus souvent. Si fait, environ 85 % de tous les fonds gérés activement sous-performent le marché au cours d'une année donnée.

Les fonds indiciels ont offert aux investisseurs une autre option. Étant donné que les fonds sont liés à un indice sous-jacent, ils correspondent aux performances du marché.

Ils ne le surpassent pas, mais ils ne le sous-performent pas non plus. Ce fut une victoire pour les investisseurs, car l'appariement du marché s'est avéré supérieur aux rendements fournis par les fonds communs de placement gérés activement.

Et il va sans dire que les fonds indiciels ont facilement fourni de meilleures performances que la plupart des individus qui sélectionnent leurs propres actions.

Comment Vanguard continue d'être un leader dans le domaine de l'investissement

L'une des principales raisons pour lesquelles Vanguard est devenu un leader de l'industrie est la faiblesse des ratios de dépenses. Pratiquement tous les fonds ont des ratios de dépenses.

Il s'agit des dépenses engagées par un fonds dans le cadre de la gestion et de la commercialisation de chaque fonds. Le ratio de dépenses moyen de l'industrie est de 0,58 %. Mais la moyenne de Vanguard pour les fonds communs de placement et les FNB n'est que de 0,10 %.

Les ratios de dépenses typiques des fonds Vanguard sont inférieurs à ceux de la concurrence de près d'un demi-point.

Cette différence dans les ratios de dépenses est beaucoup plus importante que ne le pense l'investisseur moyen.

Travaillons un exemple :

Le fonds concurrent A a un ratio de frais de 0,58 %. Vanguard Fund B comme un ratio de frais de 0,10 %. Chaque fonds a généré un rendement total de 7 % au cours des 10 dernières années.

En raison des ratios de dépenses, Le fonds concurrent A a un rendement annuel net de 6,42 %, tandis que Vanguard Fund B a un rendement annuel net de 6,90 %.

En supposant que vous investissiez 10 $, 000 dans chaque fonds, quels seront les résultats au bout de 30 ans ?

• Fonds du concurrent A :64 $, 670
• Fonds Vanguard B :74 $, 015
• Différence dans les rendements cumulatifs :9 $, 345

En investissant simplement dans le fonds Vanguard, plutôt que le fonds du concurrent, vous gagnerez 9 $ supplémentaires, 345 sur 30 ans.

Et en plus de prendre la décision d'opter pour le fonds Vanguard à faible ratio de dépenses, vous n'avez rien fait de plus pour produire un rendement plus élevé.

C'est le résultat basé sur un 10 $, 000 investissement initial. Mais si l'investissement initial est de 100 $, 000, la différence de rendement serait de 93 $, 450.

Maintenant, nous parlons d'argent sérieux!

C'est l'une des principales raisons pour lesquelles les fonds Vanguard sont si populaires parmi les investisseurs institutionnels, et de plus en plus, aussi parmi les investisseurs individuels.

Vanguard ne facture également aucune commission à ses conseillers. Et pour les particuliers, ils offrent plus de 75 ETF et 140 fonds communs de placement qui ne facturent également aucune commission.

Services offerts par Vanguard

Lorsque vous ouvrez un compte de courtage Vanguard, vous pouvez échanger des actions, choix, fonds communs de placement, ETF, obligations, rentes, et même des certificats de dépôt.

Naturellement, les fonds sont un atout, même au sein d'un compte de courtage Vanguard. En plus des fonds Vanguard sans commission, ils offrent également 1, 800 ETF non Vanguard et 3, 000 fonds communs de placement non Vanguard sans commission.

Il n'est pas exagéré de dire que Vanguard est l'une des meilleures plateformes de courtage si vous souhaitez investir dans des fonds de toute nature, qu'il s'agisse des fonds de Vanguard ou des fonds de ses concurrents.

Vous pouvez également ouvrir un compte de courtage Vanguard pour pratiquement n'importe quelle fin.

Par example, ils accueillent des comptes de courtage imposables individuels ou conjoints :

• IRA traditionnels
• Roth IRA
• renversements
• IRA SEP et SIMPLE
• Solo 401 (k)

En outre, ils peuvent aider dans les fiducies, à but non lucratif, comptes de garde, et 529 plans d'épargne.

Pour vous aider dans votre investissement, Vanguard propose des outils précieux. D'abord et avant tout, leur outil de filtrage des fonds communs de placement et des ETF.

Il vous permet d'isoler les fonds dans lesquels vous souhaitez investir. Vous pouvez décider quel type de fonds vous souhaitez choisir, comme des secteurs industriels spécifiques, ainsi que les ratios de dépenses. Une fois les critères saisis, l'outil vous donnera une liste restreinte de fonds parmi lesquels choisir.

Le Centre fiscal de Vanguard est un outil qui vous permet de suivre en permanence les résultats fiscaux de vos investissements. Ils proposent également une analyse de portefeuille qui fera correspondre votre allocation d'actifs actuelle à votre allocation cible, pour vous aider à rester sur la bonne voie.

Si la plateforme de courtage a un point faible, ce sont des frais de négociation. La commission de Vanguard pour les actions et les options est de 7 $, qui se situe dans le haut de gamme de la gamme industrielle.

Mais Vanguard est une plate-forme conçue principalement pour les investisseurs d'achat et de conservation, et non commerçants actifs.

Services de conseillers personnels Vanguard (PAS)

Si vous préférez une option de portefeuille géré au lieu – ou en plus – d'un investissement autogéré, Vanguard propose ses Vanguard Personal Advisor Services (PAS), qui est la version de Vanguard d'un service de robot-conseiller.

Pourtant, Vanguard PAS est davantage un hybride entre un robot-conseiller et un service de conseil financier traditionnel. Il offre aux investisseurs l'accès à un conseiller financier en direct pour les aider dans leur planification financière. L'accès aux services de planification financière se fait par téléphone, e-mail, ou des sessions de chat vidéo.

Vanguard PAS nécessite un investissement minimum de 50 $, 000 et a des frais de gestion annuels de base de 0,30 % de la valeur de votre compte. Pourtant, les frais de gestion fonctionnent sur une échelle mobile, que vous pouvez voir ci-dessous.

FRAIS ACTIFS GÉRÉS 0.30% Sur les actifs jusqu'à 5 millions de dollars 0,20% Sur les actifs supérieurs à 5 millions de dollars et jusqu'à 10 millions de dollars 0,10% Sur les actifs supérieurs à 10 millions de dollars et jusqu'à 25 millions de dollars 0,05% Sur les actifs supérieurs à 25 millions de dollars

L'investissement minimum est élevé pour les robo-advisors, mais, Vanguard offre un accès à des planificateurs financiers en direct, quelque chose que la plupart des services de conseil en robotique n'offrent pas.

Cela semble être une stratégie efficace car Vanguard Personal Advisor Service (PAS) est le plus grand robo-conseiller de l'industrie, avec plus de 115 milliards de dollars d'actifs sous gestion.

Fonds Vanguard populaires

Vanguard est le plus grand émetteur de fonds communs de placement au monde et le deuxième émetteur d'ETF.

En réalité, selon MarketWatch, tous les 10 plus grands fonds communs de placement, sauf deux, sont des fonds Vanguard.

Les cinq plus grands fonds communs de placement Vanguard sont :

1. Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX), le plus grand fonds commun de placement.
2. Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX), le deuxième plus grand fonds commun de placement.
3. Vanguard Total Stock Market Index Fund Institutional Plus Shares (VSMPX), le quatrième fonds commun de placement en importance.
4. Fonds indice boursier international Vanguard Total (VGTSX), le sixième fonds commun de placement.
5. Vanguard Total Stock Market Index Fund Actions institutionnelles (VITSX), le septième plus grand fonds commun de placement.

Les FNB de Vanguard sont également parmi les plus importants du secteur.

Selon ETFdb.com, six des 15 plus grands FNB de l'industrie proviennent de Vanguard.

Les cinq plus grands FNB Vanguard comprennent :

1. FNB Vanguard S&P 500 (VOO), le troisième plus grand ETF de l'industrie.
2. FNB Vanguard Total Stock Market (VTI), le quatrième plus grand ETF.
3. FNB Vanguard FTSE sur les marchés développés (VEA), le sixième plus grand ETF.
4. FNB Vanguard FTSE sur les marchés émergents (VWO), le neuvième plus grand ETF.
5. FNB de valeur Vanguard (VTV), le 13e plus grand ETF.

Bien sûr, en soi, la taille ne fait pas d'un fonds commun de placement ou d'un FNB un produit très performant.

Pourtant, il fournit une preuve solide de la popularité des fonds Vanguard, notamment auprès des investisseurs institutionnels.

Ces institutions recherchent spécifiquement des fonds communs de placement et des ETF qui ont un historique établi de rendements solides et de faibles ratios de dépenses.

C'est exactement ce que proposent les fonds Vanguard.

Comment démarrer avec Vanguard

Pour ouvrir un compte Vanguard, vous devrez préciser si les fonds proviennent de votre compte bancaire, un autre compte Vanguard, un roulement d'un régime d'employeur, ou un transfert d'investissements d'une autre entreprise financière.

Les informations requises comprendront le numéro d'acheminement et le numéro de compte de votre banque, ainsi que le nom et l'adresse de votre employeur actuel.

Vous devrez ensuite choisir le type de compte, qui peut être soit un compte de courtage imposable, un compte de retraite, un compte de retraite pour petite entreprise, ou un compte 529 ou dépositaire.

Il faudra environ 10 minutes pour remplir la demande en ligne, et vous recevrez une confirmation par e-mail dans un ou deux jours.

Une fois votre compte ouvert et approvisionné, vous pouvez commencer à choisir les investissements pour votre portefeuille

Devriez-vous ouvrir un compte chez Vanguard ?

Vanguard a beaucoup à offrir, certainement sa richesse de fonds communs de placement et de FNB très populaires et sans commission. Vanguard a également récemment rejoint une longue liste de sociétés de courtage qui ont éliminé les commissions sur les transactions boursières.

C'est la plate-forme idéale pour un investisseur buy-and-hold, surtout celui qui privilégie l'investissement dans des fonds.

Pourtant, si vous investissez principalement dans des titres individuels, et surtout si vous êtes un commerçant fréquent, vous serez bien mieux servi en faisant appel à une société d'investissement qui propose des outils de filtrage des actions plus puissants.

Mais si vous êtes un investisseur à long terme et non un trader actif, Vanguard pourrait bien être la plate-forme d'investissement parfaite pour vous.

Enfin, les investisseurs qui ont une situation financière plus complexe peuvent bénéficier des services de conseillers personnels de Vanguard qui offrent un mélange de conseils financiers automatisés avec la possibilité d'accéder à un conseiller financier humain pour vous aider avec des questions plus complexes.