Devrez-vous repousser votre retraite? Ou pouvez-vous prendre votre retraite à temps ?

La plupart d'entre nous ont grandi en croyant que la retraite consistait à amasser un gros pécule, puis à retirer 4 % par an après avoir cessé de travailler pour toujours, heureux de visiter ses petits-enfants et de vivre dans des communautés de personnes âgées. Mais est-ce une attente réaliste ? Alors que les baby-boomers atteignent l'âge de la retraite, il devient évident que la retraite est en train de changer. L'époque de la plupart des régimes de retraite est révolue (à moins que vous n'ayez la chance de travailler dans le secteur public et dans quelques sociétés privées sélectionnées). Alors que la génération actuelle entre dans ses premières années de travail et regarde certains baby-boomers repousser leurs dates de retraite, beaucoup de gens se rendent compte qu'un grand pourcentage de la main-d'œuvre américaine doit apporter des modifications à leurs plans de retraite afin de se permettre la retraite et de prendre sa retraite quand ils le souhaitent, ou besoin, partir à la retraite.

Devrez-vous repousser votre retraite ? Ou prendrez-vous votre retraite à temps ?

L'une des plus grandes craintes auxquelles sont confrontés de nombreux Américains est la retraite. Aurez-vous assez d'argent pour prendre votre retraite? C'est une question à laquelle beaucoup d'Américains ont peur de répondre, et la Grande Récession n'a fait que rendre la question de la retraite encore plus difficile.

Un article sur CNN Money rend compte d'une enquête de Wells Fargo qui montre clairement que de nombreuses personnes sont préoccupées par leurs perspectives de retraite. Plus d'un tiers des Américains pensent qu'ils travailleront jusqu'à l'âge de 80 ans. 37% des personnes interrogées s'attendaient à travailler jusqu'à leur mort ou jusqu'à ce qu'elles soient trop malades pour travailler.

Retour à une autre époque

L'idée de travailler jusqu'à la mort, sans retraite, est celui que de nombreux Américains trouvent déplaisant. Pourtant, la réalité est que de nombreux travailleurs se sont retrouvés dans la même situation. Beaucoup d'entre nous considèrent 65 ans comme l'âge de la retraite en ce moment, mais il fut un temps, il n'y a pas si longtemps, que la retraite n'était pas vraiment une option pour la plupart des gens. La plupart des gens travaillaient jusqu'à ce qu'ils ne puissent plus le faire, puis ils étaient généralement trop vieux et/ou infirmes pour vraiment profiter de la vie.

Après quelques décennies passées à considérer la retraite comme la récompense d'années de travail acharné dans une entreprise (grâce en grande partie aux retraites), les choses changent à nouveau. Moins d'entreprises proposent désormais des retraites, mettant l'accent sur les employés fournissant la plupart de leurs fonds de retraite. Et l'environnement de travail se prête à plus de changements de carrière plutôt qu'à la fidélité à l'entreprise. Il semble que le « rêve » de la retraite soit déjà passé pour de nombreuses personnes.

L'enquête de Wells Fargo semble indiquer que de nombreux Américains ont le sentiment que nous revenons à une situation qui ne permet pas ce que nous en sommes venus à considérer comme une retraite «traditionnelle». De nombreux répondants à l'enquête insistent sur le fait qu'il est impossible d'épargner pour la retraite s'ils paient également leurs factures, et cela signifie qu'ils devront travailler jusqu'à la fin de leurs années de vieillesse.

Et si vous ne voulez pas arrêter de travailler ?

Bien sûr, il y a un segment de la population qui n'est pas intéressé par une retraite plus traditionnelle. Il y en a qui vouloir pour continuer à travailler. Bien sûr, ils ne voudront peut-être pas faire le même travail que celui qui gagne leur vie en ce moment. Au lieu, ils cherchent des moyens de continuer à gagner de l'argent, même plus tard.

Je ne sais pas si j'aimerais une retraite qui implique de rester assis à ne rien faire. je voudrais continuer à faire quelque chose . (Honnêtement, ce serait probablement l'écriture.) Mais ce n'est pas la même chose que de se sentir comme si vous deviez continuer à travailler dans un travail qui aspire l'âme jusqu'à ce que vous ayez bien plus de 80 ans pour joindre les deux bouts.

Vraiment, il s'agit plus de déterminer à quoi vous voulez que votre vie ressemble, plutôt que d'essayer de deviner ce qui se passera dans une sorte de retraite. Pendant que j'économise de l'argent pour l'avenir, Je ne pense pas activement à la « retraite » en soi. Je suis plus intéressé à savoir comment vivre le style de vie que je veux, un style de vie qui ne dépend pas du fait que j'ai atteint un certain âge.

Comment vous pouvez améliorer vos chances de prendre votre retraite à temps

Nous savons que compter sur un 401k pour subvenir à nos besoins à long terme est insuffisant pour de nombreuses personnes. Nous réalisons également, en particulier ceux qui sont plus jeunes que les baby-boomers, que la sécurité sociale peut ne pas fournir le supplément que nous attendons. En outre, nous comprenons que les coûts des soins de santé sont susceptibles d'augmenter, et que nous aurons besoin de plus d'argent pour la retraite qu'on ne le pensait à l'origine. L'une des raisons pour lesquelles la plupart des personnes âgées, selon un récent sondage de Trilogy, sont intéressés à se redécouvrir et à se réinventer. Cela prend généralement de l'argent. Le problème est que de nombreuses personnes à l'âge de la retraite n'ont pas beaucoup d'épargne. En réalité, l'épargne-retraite moyenne laisse beaucoup à désirer.

Face à ces réalités, c'est une bonne idée de commencer à penser à ce que vous voulez de votre retraite, et comment vous comptez le financer :

Cultiver des flux de revenus

Au lieu de s'appuyer sur un pécule qui, à terme, dépend des aléas du marché boursier, ce pourrait être une bonne idée de commencer à cultiver plusieurs sources de revenus. Envisagez différentes options de revenu passif qui peuvent vous aider à développer un revenu. Par tous les moyens, continuer à cotiser à un compte de retraite. Mais réalisez, trop, que la diversité des revenus est importante.

Il y a de fortes chances que vous ayez besoin de trouver des moyens de gagner un revenu de retraite, et si vous ne voulez pas que ce soit un travail, vous devrez maintenant prendre le temps de créer des sources de revenus. Cela peut inclure la création d'un site Web, démarrer une entreprise parallèle, gagner des redevances sur quelque chose que vous créez, ou s'impliquer dans l'investissement de dividendes.

Comptes d'épargne santé

Une façon de vous préparer à des coûts de soins de santé plus élevés est d'envisager un compte d'épargne santé. Ce ne sont pas pour tout le monde, mais si vous êtes en bonne santé maintenant, et si vous menez une vie assez saine, vous pouvez économiser de l'argent en souscrivant un plan à franchise élevée avec une prime moins élevée. Mettez la différence dans un HSA, qui ressemble beaucoup à un IRA, mais pour les dépenses de santé et médicales. Vous bénéficiez d'avantages fiscaux, vous pouvez vous préparer aux frais de santé, et l'argent est à vous, au lieu d'aller à une compagnie d'assurance maladie.

Et il y a un autre énorme avantage à utiliser les comptes d'épargne santé :vous n'êtes pas obligé d'utiliser le montant que vous avez épargné tout de suite, vous pouvez donc le laisser grandir avec le temps. En effet, Les HSA peuvent être utilisés pour des investissements, afin que vous puissiez mettre de l'argent dans votre HSA et le laisser s'accumuler pendant des années avant de le retirer, vous permettant de payer vos futures factures médicales, ou utilisez-le comme un compte de retraite (assurez-vous de lire les règles de l'IRS pour comprendre comment tirer parti de ce compte pour investir). Cet article couvre les limites de contribution HSA et certaines stratégies que vous pouvez utiliser pour maximiser votre HSA.

Qu'en est-il de vivre maintenant?

Une autre réalité est que nous n'avons même pas à considérer la retraite comme quelque chose qui a lieu quelque temps après l'âge de 50 ans. Ou 60. Ou (le ciel nous en préserve) 70. Il existe un mouvement de mini-retraite qui prend de l'ampleur qui dit que vous pouvez prendre un mini -les retraites tout au long d'une carrière, plutôt que de simplement compter sur un gros gain à la fin de votre vie.

Vous n'avez même pas besoin de prendre de mini-retraites pour profiter de la vie maintenant. Au lieu de lésiner et d'économiser tout le temps pour atteindre un nombre magique qui se traduira par la «liberté» à 60 ans, envisage de vivre un peu maintenant, pendant que vous êtes assez jeune pour être en bonne santé. Déterminez ce que vous aimez faire, et y mettre de l'argent. Il n'y aura peut-être pas plus tard pour en profiter si vous attendez trop longtemps. Cela ne signifie pas que vous négligez complètement l'avenir; cela signifie que vous prévoyez de vous amuser maintenant, et organisez les choses de manière à ce que vos multiples sources de revenus puissent vous aider à mesure que vous vieillissez.

Résultat final

Nous avons accès à un certain nombre d'options maintenant. La technologie a permis de créer un style de vie qui fonctionne pour vous. Les vieux « rêves » de retraite sont peut-être en train de disparaître, et ce n'est peut-être pas une mauvaise chose. Il vous donne la liberté de créer votre propre rêve.

Que pensez-vous de la retraite ? Qu'est-ce que cela signifie pour vous? Et faudra-t-il le repousser ?