Fonds de retraite à date cible

L'un des plus gros obstacles pour la plupart des investisseurs ne fait que commencer. Il y a une énorme quantité d'informations disponibles, et beaucoup de gens sont simplement figés dans l'inaction. Si vous êtes l'une des nombreuses personnes qui trouvent les centaines d'options différentes disponibles pour la planification de la retraite un peu écrasantes, vous pourriez être intéressé à en savoir plus sur les fonds de retraite à date cible, qui peut être un excellente stratégie d'investissement pour les débutants .

Le meilleur plan de retraite doit refléter votre situation personnelle et vos objectifs à long terme, il est donc important d'en apprendre le plus possible sur toutes les options avant de prendre une décision finale.

Fonds de retraite à date cible

Caisses de retraite à échéance, également connus sous le nom de fonds de cycle de vie, sont conçus pour rationaliser le processus d'investissement et ont souvent été qualifiés de « fonds à définir et à oublier ». Pour faire simple, les investisseurs qui choisissent de placer leur argent dans des fonds de retraite à échéance, faites-le en pensant à une année de retraite précise. Par example, si vous prévoyez prendre votre retraite dans 25 ans, votre fonds de retraite à date cible devrait refléter ce laps de temps spécifique.

Le concept set it and forget it reflète le fait qu'une fois que vous investissez dans votre fonds de retraite à date cible, vous n'avez pas à vous soucier de la répartition de ce fonds, car elle changera automatiquement au fil des ans pour refléter une tolérance au risque plus prudente. Il s'agit d'une stratégie assez courante pour les investissements de retraite où il devient plus important d'épargner et de protéger vos actifs à mesure que vous approchez de la retraite, car il vous reste moins d'années pour récupérer si vos investissements se détériorent.

Cette réaffectation graduelle au fil des ans est connue sous le nom de « glide path ». La trajectoire de glissement des fonds de retraite à date cible commence à un niveau plus agressif dans les premières années et évolue vers une trajectoire plus conservatrice dans le but d'offrir une sécurité accrue à l'approche de l'année de la retraite.

Comme pour toutes les autres stratégies de placement, les fonds de retraite à date cible présentent à la fois des avantages et des inconvénients. Pour déterminer si ce type de placement vous convient, il est important de comprendre ces avantages et inconvénients et comparez-les aux avantages et aux inconvénients d'autres véhicules de retraite. Nous examinons ici ce qui fait d'un fonds de retraite à date cible un bon choix et ce qui pourrait en faire un mauvais choix.

Avantages et inconvénients de l'utilisation de fonds de retraite à date cible

Avantages:

• Stratégie d'investissement sans intervention. Les fonds de retraite à échéance étant mis en place pour ajuster automatiquement la répartition des investissements, il y a peu d'efforts nécessaires de la part de l'investisseur une fois que le fonds a été établi. Cela peut plaire aux investisseurs qui n'ont pas le temps ou la confiance nécessaires pour gérer activement leur portefeuille.
• Peu ou pas d'entretien. En raison de la nature même d'un fonds de retraite à échéance, il y a peu ou pas d'entretien requis par l'investisseur.
• Exigences minimales d'investissement. Cela permet une allocation plus large pour inclure diverses classes d'actifs.

Désavantages:

• Il n'y a pas de taille unique. Vous comprenez ce concept lorsque vous achetez des vêtements et vous devez certainement en tenir compte lors du choix d'une stratégie d'investissement. Chaque personne est différente avec une tolérance au risque variable ainsi que des objectifs financiers. Malheureusement, ce qui rend les fonds de retraite à date cible sans tracas, exige également que la stratégie traite chaque portefeuille de la même manière. Cela peut entraîner une stratégie d'investissement qui ne reflète pas votre situation unique.
• Des frais plus élevés. Attendez-vous à payer des frais légèrement plus élevés pour ce type d'investissement que pour d'autres véhicules d'investissement.

Où pouvez-vous investir avec les fonds de retraite à date cible ?

Les fonds de retraite à date cible sont une option populaire pour de nombreux régimes de retraite fournis par les entreprises, tels que les plans 401k ou le Plan d'épargne d'épargne . Vous pouvez également acheter dans un fonds de cycle de vie via divers ETF ou fonds communs de placement, qui peut être acheté à peu près partout où vous pouvez ouvrir un IRA .

Devriez-vous investir avec des fonds de retraite à date cible ?

Les fonds de cycle de vie ne sont pas pour tout le monde, mais ils sont un excellent point de départ pour les personnes qui ne savent pas par où commencer à investir, ou et il peut également s'agir d'une stratégie d'investissement qui séduit les particuliers qui préfèrent ne pas avoir à gérer leur portefeuille. Néanmoins, « pas la main » n'est pas synonyme d'absence de risque. Comme pour tout autre type d'investissement, il est toujours possible que la stratégie ne fonctionne pas comme prévu. Lors de l'achat d'un fonds à date cible ou d'un fonds à cycle de vie, vous devriez faire la recherche pour bien comprendre où et comment votre argent est investi et comment cela affecte votre allocation d'actifs.