Comment investir dans des actions à dividendes

Comment investir dans des actions à dividendes

Imaginez ceci :vous avez 45 ans, assis au bord de votre piscine un mardi au hasard à 16h, en sirotant avec désinvolture une margarita que vous venez de préparer vous-même dans votre bar à la maison. Vous vous sentez parfaitement à l'aise, parce que tous les deux mois, comme une horloge, vous recevez un bon chèque de toutes ces actions à dividendes dans lesquelles vous avez si intelligemment investi il ​​y a 20 ans. C'est l'image mentale que les gens ont tendance à avoir lorsqu'ils parlent des avantages des actions à dividendes. Malheureusement, ce n'est pas aussi simple ou glamour que cela. (Les questions financières le sont rarement.)

La seule chose que le fantasme de la piscine a en quelque sorte raison, c'est que oui, les actions à dividendes versent des dividendes réguliers – c'est-à-dire une partie de leurs bénéfices – aux actionnaires. Les investisseurs poursuivant un objectif financier à long terme ont tendance à privilégier les actions versant des dividendes, car elles peuvent constituer une étape potentielle importante pour enfin vivre d'un flux de revenus régulier.

Wealthsimple offre une technologie de pointe, frais bas et le genre de personnalisé, un service convivial que vous n'auriez peut-être pas pensé imaginable d'un service d'investissement automatisé - commencez à investir maintenant.

Les actions à dividendes se prêtent également bien aux DRIPs, où les dividendes sont réinvestis et vous gagnez des intérêts sur vos intérêts (merci, magie des intérêts composés). Dans les deux cas, les actions à dividendes peuvent être un choix d'investissement approprié si elles correspondent à vos objectifs. Mais avant de rechercher sur Google le rendement annuel moyen des dividendes des entreprises en bourse, vous devez d'abord savoir quelques choses sur les actions à dividendes et comment investir dans celles-ci.

Décidez quelle action vous voulez acheter

Acheter des actions à dividendes, c'est comme acheter n'importe quel autre type d'action. Vous devez choisir la plateforme de trading ou le courtage que vous souhaitez utiliser, et ensuite vous devez choisir votre style d'investissement. Voulez-vous acheter des actions individuelles qui versent des dividendes, ou voulez-vous acheter des ETF de dividendes ? Il y a des avantages et des inconvénients à chacun, comme le fait que les actions individuelles ont tendance à être associées à un risque plus élevé et à des frais plus élevés, mais ont également le potentiel pour des récompenses plus élevées. Dans les deux cas, quelques recherches rapides vous aideront à voir quelles entreprises paient des dividendes, et où vous pouvez acheter des actions.

Il vaut également la peine de prêter attention à la santé des entreprises qui versent des dividendes. À quoi ressemblaient leurs paiements de dividendes annuels historiques ? L'entreprise est-elle financièrement stable ? Ont-ils régulièrement augmenté les dividendes au fil du temps ? Bien qu'aucun de ces aspects ne soit une garantie de résultats futurs, il vous permettra de comprendre comment a été la performance des dividendes d'une entreprise dans le passé. Les entreprises ayant des antécédents de stabilité financière et de faible volatilité sont également plus susceptibles de verser des dividendes, puisqu'ils ont suffisamment de capital pour le faire.

Sachez quels types de dividendes vous obtenez

Bien que la plupart des dividendes soient versés trimestriellement, il est important de savoir quel type de dividende vous obtiendrez. Il existe trois types de dividendes :

• Dividendes en espèces, qui sont des paiements de dividendes trimestriels qui vous sont versés, le propriétaire de l'action, et prélevé sur les bénéfices actuels ou les bénéfices accumulés d'une entreprise.

• Dividendes fonciers. C'est à ce moment qu'une entreprise distribue des biens - qui n'incluent pas nécessairement que des biens immobiliers, mais peut également inclure d'autres éléments de valeur, au lieu d'argent liquide.

• Dividendes en actions, où une entreprise vous donne des actions supplémentaires au lieu d'espèces. Les dividendes en actions sont généralement versés dans le cadre d'un DRIP. Et ne vous inquiétez pas :si vous avez choisi d'utiliser un robot-conseiller pour vous aider à gérer votre portefeuille et que vous craignez de manquer les DRIP, il existe de nombreuses plateformes qui réinvestiront les dividendes pour vous.

Rechercher le rendement du dividende

Au moment de décider quelles actions acheter, avoir une idée du rendement du dividende peut vous aider à affiner votre recherche. En termes généraux, un rendement de dividende vous montre combien une entreprise verse en dividendes chaque année par rapport au prix du marché par action de l'entreprise. Des rendements de dividendes élevés peuvent indiquer que vous êtes susceptible de recevoir des dividendes plus élevés, mais ne vous fiez pas exclusivement à ce chiffre lorsque vous prenez des décisions d'investissement, car une augmentation soudaine des rendements des dividendes peut également être le résultat d'une chute rapide du prix d'une action.

Faites vos devoirs sur les impôts

Les dividendes sont considérés comme un revenu, vous devrez donc les déclarer dans votre déclaration de revenus. Cependant, certains dividendes sont classés comme « dividendes admissibles », c'est-à-dire des dividendes qui ont été détenus pendant un certain temps, généralement 60 jours, ce qui signifie qu'ils sont soumis à l'impôt sur les gains en capital.

Avantages et inconvénients d'investir dans des actions à dividendes

Obtenir potentiellement un revenu régulier tous les deux mois semble plutôt bien, droit? Et dans certains cas, il est. Investir dans des actions à dividendes est particulièrement utile si vous les intégrez dans une stratégie génératrice de richesse à long terme. C'est particulièrement vrai si vous profitez d'un DRIP. Grâce aux intérêts composés que génèrent vos dividendes, vous gagnerez également des intérêts sur ces intérêts.

Par exemple, imaginez que vous possédez 1, 000 actions de la société X. L'action se négocie actuellement à 47 $ par action, et le dividende annuel est de 1,56 $ par action (ou 39 cents par trimestre). Au lieu de recevoir un paiement en espèces trimestriel de 390 $, ce montant est réinvesti et vous en aurez maintenant 1, 008,29 actions de la société X à la place. Cela signifie que vos prochains dividendes trimestriels s'élèveraient désormais à 393,23 $, qui serait réinvesti, ce qui signifie plus d'actions et plus de dividendes. Pour des objectifs de richesse à long terme, Les DRIP peuvent être un moyen attrayant de générer des rendements potentiellement plus élevés que si vous veniez d'encaisser un chèque tous les trimestres.

Cependant, ce ne sont pas que des arcs-en-ciel et des fêtes au bord de la piscine. Alors que les actions à dividendes peuvent certainement être un bon ajout dans un portefeuille bien équilibré, ne comptez pas trop sur eux. Se concentrer trop sur les actions à dividendes conduit généralement sur la pente glissante connue sous le nom de sélection d'actions individuelles. Cela signifie que vous comptez trop sur quelques actions que vous espérez être « gagnantes, " mais restent vulnérables si les cours de ces actions commencent à baisser ou si quelque chose arrive à l'industrie dans laquelle se trouvent les entreprises. Votre portefeuille risque d'être moins diversifié si vous vous concentrez exclusivement ou fortement sur les actions à dividendes, d'autant plus que les actions à dividendes ont tendance à provenir d'un éventail limité d'industries.

Si vous souhaitez vous diversifier dans une grande variété d'actions, y compris les actions à dividendes, mais que vous souhaitez éviter la sélection d'actions individuelles, alors un robot-conseiller pourrait être une bonne option, puisqu'un algorithme mettra en place un portefeuille équilibré pour vous et le rééquilibrera pour s'assurer que votre argent est largement distribué sur une variété d'actifs et de domaines et récolte les avantages du marché à son plus haut potentiel.

Une autre chose à garder à l'esprit lors de l'examen des actions à dividendes est qu'à la fin de la journée, ce sont toujours des actions. Ce qui signifie qu'ils vont intrinsèquement comporter plus de risques que, dire, obligations. Ainsi, alors que le potentiel de dividendes élevés est évidemment très tentant, il est important de se rappeler que plus la récompense potentielle est élevée, plus le risque potentiel est élevé. C'est pourquoi la diversification est si importante.

Investir dans des actions à dividendes, si c'est fait avec prudence et avec un peu de recherche, peut être un excellent moyen de vous préparer à un avenir financier confortable. Si vous souhaitez atteindre vos objectifs de placement mais ne savez pas par où commencer, Wealthsimple peut travailler avec vous pour créer un portefeuille qui comporte autant ou aussi peu de risques que vous êtes prêt à assumer, avec la possibilité de réinvestir les dividendes que vous pourriez gagner en cours de route. Et avec des frais bas et un service personnalisé, tout débutant en investissement peut être sur la bonne voie pour se bâtir un avenir financier.