Que savoir sur les frais des fonds communs de placement (FAD) ?

Bien que certaines personnes ne s'en rendent peut-être pas compte, les fonds communs de placement sont gérés comme n'importe quelle autre entreprise. Comme il en coûte de l'argent pour gérer un fonds commun de placement, les investisseurs paient pour cela par le biais d'un certain nombre de frais.

Comprendre les frais facturés par les fonds communs de placement peut vous aider à choisir les bons fonds pour faire croître votre portefeuille. En minimisant les frais que vous payez, vous maximisez l'argent qui sert à bâtir vos investissements.

La Securities and Exchange Commission (SEC) note que même de petites différences de frais entre les fonds peuvent entraîner des différences substantielles dans les rendements des investissements. C'est pourquoi il vaut la peine d'en savoir plus sur les frais des fonds communs de placement et leur incidence sur le rendement de votre portefeuille.

Quels sont les frais de fonds communs de placement et de FAR?

Gérer un fonds commun de placement coûte de l'argent. Certains fonds sont moins chers à gérer que d'autres. Les frais des fonds communs de placement sont la façon dont les fonds répercutent les coûts sur les investisseurs qui achètent et vendent des actions.

Tous les fonds communs de placement ont des frais de gestion appelés ratio de dépenses. Ils soustraient ces frais de l'actif total du fonds avant d'inscrire le prix de l'action. En outre, certains fonds facturent des frais de vente différés (FAR) qui sont payés lorsque vous vendez les actions.

Frais communs aux actionnaires de fonds communs de placement :

• Frais de vente ou charge

• Frais d'acquisition différés ou frais

• Frais de rachat

• Frais d'échange

• Frais de compte

• Frais d'achat

En outre, il y a plusieurs frais associés aux dépenses d'exploitation annuelles d'un fonds. Il s'agit notamment des frais de gestion, les frais de distribution et/ou de service, etc.

Avant d'investir dans un fonds particulier, étudier le prospectus du fonds. Il répertoriera tous les frais facturés par le fonds afin que vous puissiez comparer les dépenses entre les fonds. Deux fonds peuvent se ressembler jusqu'à ce que vous compariez les frais.

Le montant que vous avez dans votre portefeuille de placement est directement proportionnel au montant que vous payez en frais et dépenses.

Frais d'actionnaires de fonds communs de placement expliqués

Donc, quels sont les différents frais de fonds communs de placement? Lorsque vous consultez le prospectus d'un fonds, vous trouverez un tableau des frais des fonds communs de placement. Chaque fonds est tenu de divulguer les frais d'exploitation et les frais des actionnaires dans son prospectus.

Voici les frais communs aux actionnaires et leur incidence sur votre portefeuille :

• Frais de vente (charge): Des frais de vente, ou charger comme on l'appelle parfois, est similaire à une commission que vous payez à un courtier. Il s'agit de frais que les investisseurs paient lorsqu'ils achètent un titre ou des actions de fonds auprès d'un courtier. Celles-ci sont également parfois appelées charges de vente initiales dans les tables de frais.

• Frais de souscription différés (charge) : Le DSC ou DSL est une commission que les investisseurs paient lorsqu'ils revendent leurs actions au fonds. Il est également appelé charge de vente back-end. Lors de l'achat des actions, un investisseur ne paie pas de frais initiaux ni de frais de vente. Cependant, si les investisseurs vendent les actions dans un délai déterminé, ils doivent payer des frais DSC sur la vente.

• Frais de rachat : Ce type de frais est payé directement au fonds et non à un courtier. Il est facturé lorsqu'un actionnaire rachète des actions et sert à couvrir les fonds associés à la transaction.

• Frais d'échange : Certains fonds imposent des frais de change aux actionnaires s'ils transfèrent à un autre fonds au sein du même groupe.

• Frais de compte: Ces frais sont similaires à des frais de tenue de compte sur un compte bancaire. Certains fonds imposent des frais si le solde du compte d'un actionnaire passe en dessous d'un certain seuil.

• Frais d'achat : Ces frais diffèrent des frais de vente mais sont également payés lors de l'achat d'actions. Il est versé directement au fonds et utilisé pour compenser une partie des coûts associés à l'achat.

Autres frais de fonds communs de placement

En plus de tous les frais d'actionnaire énumérés ci-dessus, les fonds peuvent également imposer des frais pour couvrir les dépenses d'exploitation annuelles. Si vous regardez les tableaux des frais dans le prospectus d'un fonds, vous trouverez un tableau intitulé « Dépenses d'exploitation annuelles du Fonds ».

Frais de fonctionnement annuels du fonds commun :

• Frais de gestion :Cette commission est prélevée sur les actifs du fonds et couvre les dépenses liées au conseiller en investissement. Il s'agit du coût de gestion du portefeuille d'investissement du fonds. Cela pourrait également couvrir les frais administratifs pour la gestion du fonds.

• Frais de distribution (et/ou de service) :ces frais, couvre les frais de distribution d'un fonds. Cela peut inclure des dépenses pour la commercialisation et la vente d'actions de fonds, payer pour la publicité, impression, et l'envoi de prospectus et de documentation commerciale.

• Autres dépenses: Il s'agit d'un forfait pour tous les frais non couverts par les autres frais. Cela peut inclure des aspects juridiques, la garde, comptabilité, administratif, et les frais d'agent de transfert. En outre, il peut inclure des charges pour les dépenses de service aux actionnaires.

• Total des dépenses d'exploitation annuelles du fonds : Si vous souhaitez avoir une vue d'ensemble du coût de gestion d'un fonds particulier, regardez cet élément de ligne. Il sera exprimé en pourcentage de l'actif net moyen du fonds.

Quels sont les frais moyens des fonds communs de placement?

Les frais facturés par les fonds varieront en fonction des dépenses engagées pour gérer le fonds, les investissements qui font partie du fonds, et un certain nombre d'autres facteurs. La façon la plus simple de comparer les frais des fonds est d'examiner le ratio des frais.

Le ratio des frais d'un fonds est une commission annuelle exprimée en pourcentage qui indique la part de votre investissement qui sert à payer les frais d'un fonds.

De nombreux facteurs déterminent le ratio des frais d'un fonds. Tout ce qui se situe entre 0,5 et 0,75 est considéré comme un faible ratio de dépenses. Si le fonds commun de placement que vous envisagez a un ratio de dépenses supérieur à 1,5 %, envisagez d'envisager d'autres options, car elles sont haut de gamme.

Frais de gestion de Wealthsimple tomber dans le bas de gamme avec 0,5 % pour ceux qui investissent moins de 100 $, 000 avec nous. Prêt à investir davantage ? Les frais tombent à 0,4% pour les investisseurs qui nous confient plus de 100 $, 000.

Étant donné que les fonds communs de placement sont gérés activement, leurs ratios de dépenses sont supérieurs à ceux des fonds négociés en bourse (FNB). Les ETF suivent un indice tel que le S&P 500 et ne sont pas gérés activement (c'est-à-dire qu'aucun titre n'est acheté ni vendu).

Comment les frais des fonds communs de placement sont-ils déduits

Les frais de fonds communs de placement peuvent être sournois. La plupart du temps, l'argent provient de vos investissements, vous n'avez donc pas de facture pour cela. Cela le rend facile à négliger.

Si vous mettez 10$, 000 sur votre compte pour acheter des actions d'un fonds assorties d'un ratio de dépenses de 1 %, 100 $ seront prélevés pour couvrir les frais.

D'autres frais sont déduits des bénéfices du fonds et réduisent le retour sur investissement d'un actionnaire. Consultez le prospectus du fonds pour avoir une meilleure idée de la façon dont les frais sont facturés et de ce à quoi vous pouvez vous attendre lors de l'achat d'actions.

Le résultat net sur les frais de fonds communs de placement et de FAR

Il n'y a aucun moyen d'éviter complètement de payer des frais sur les fonds. Même les ETF qui suivent un indice facturent des frais pour couvrir les dépenses. Cependant, le montant des frais que vous payez est directement lié à votre retour sur investissement global.

L'un des meilleurs moyens de vous assurer de maximiser votre investissement est de limiter les frais que vous payez. Examinez attentivement le prospectus de chaque fonds et déterminez les frais tels que les frais FAR que vous pouvez vous attendre à payer sur votre investissement.

Cela vous aidera à prendre de meilleures décisions lorsque vous choisirez où placer votre argent et comment obtenir le meilleur retour sur investissement.

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