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Comment investir 10 000 $

Alors tu as mis la main sur 10 $, 000. Cool ! À moins que vous ne l'ayez obtenu par des moyens moins que légitimes et que vous soyez actuellement en cavale, donnez-vous une énorme tape dans le dos. Économiser de l'argent n'est pas facile, et 10 $, 000 est une étape passionnante. Il est maintenant temps de savoir quoi en faire. Si vous avez des factures de carte de crédit, payez-les d'abord, et c'est aussi une très bonne idée d'avoir suffisamment d'épargne en cas d'urgence. Si vous vous occupez de ces choses, occupez-vous à investir.

Alors, quel est le meilleur moment pour investir 10 000 $ ?

Investissez-le dès que possible pour commencer à expérimenter le pouvoir « magique » de la composition. Mais vous aurez besoin d'un plan, car investir demande de la discipline et de l'engagement. Faut-il investir dans, par exemple, l'introduction en bourse technologique qui ne peut tout simplement pas perdre ? Ou la crypto-monnaie qui a doublé pendant que vous étiez aux toilettes ? À moins que vous n'aspiriez à transformer vos 10 $, 000 en 2 $, 500, évitez tout investissement qui offre des rendements trop beaux pour être vrais. Respectez votre argent et il vous rendra la pareille.

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Facteurs qui dictent comment investir 10 000 $

D'abord, vous voudrez évaluer quatre facteurs qui dicteront votre prochain mouvement.

Buts: La première étape consiste à comprendre ce que vous comptez faire avec cette belle somme d'argent. Est-ce 10 $, 000 l'argent que vous espérez être votre premier grand coup pour garder les lumières allumées, le chat nourri, et le frigo rempli pendant ta retraite dans trente ans ? Ou est-ce l'héritage miracle de tante Béatrice que vous allez utiliser pour verser un acompte sur un appartement plus grand afin que vous n'ayez plus à vivre dans un endroit où la baignoire est dans la cuisine ?

Horizon temporel: Il s'agit de la durée pendant laquelle vous prévoyez de détenir un investissement particulier. En général, si vous avez un horizon temporel court, vous voudrez poursuivre une stratégie d'investissement moins agressive. Un investisseur qui a besoin de la totalité des 10 $, 000 investissement disponible dans trois semaines, trois mois ou même trois ans voudront éviter une stratégie qui investit massivement dans les actions (aka actions). Les actions sont sujettes à des fluctuations de valeur beaucoup plus importantes que d'autres investissements tels que les obligations garanties par l'État. Si vous avez besoin de votre argent à court terme, la dernière chose que vous voulez faire est de tout retirer lorsque le marché est en baisse. Combien de temps vous pouvez vous permettre d'investir pour beaucoup quand il s'agit de choisir où investir vos 10 $, 000. Si votre investissement est pour la retraite, votre horizon temporel sera affecté par votre âge et les années entre maintenant et le moment où vous prévoyez prendre votre retraite. Plus il y a de temps entre maintenant et votre retraite, plus l'horizon temporel est long.

Conditions: Quel âge as-tu? Comment est ta santé? Combien gagnes tu? Avez-vous une chance de vous marier ou de divorcer bientôt ? Celui-ci couvre tous les sujets que votre mère vous a appris qu'il est impoli de parler lors de dîners. Les circonstances couvriraient combien d'argent vous avez maintenant et combien d'argent vous prévoyez recevoir à l'avenir, via des facteurs comme l'hérédité. L'argent peut être libérateur - si vous sentez que vous aurez un coussin sur lequel compter si vos investissements sont momentanément en baisse, vous pourriez vous permettre d'être plus agressif dans votre stratégie.

Tolérance au risque: Tous les facteurs ci-dessus dicteront votre tolérance au risque, un terme qui signifie simplement combien de votre investissement vous pouvez vous permettre de perdre. Si vos 10 $, 000 a été enlevé par des extraterrestres et votre vie ne serait en aucun cas affectée matériellement, vous avez une tolérance au risque incroyablement élevée. Si sans vos 10 $, 000, vous ne serez pas en mesure de faire le versement hypothécaire du mois prochain, votre tolérance au risque est extrêmement faible. Dans une situation comme celle-ci, vous voudriez mettre l'intégralité de vos 10 $, 000 quelque part incroyablement sûr, un équivalent de trésorerie qui génère des intérêts, comme l'épargne des comptes d'investissement.

Vos émotions : Croyez-le ou non, votre capacité à gérer les émotions joue un grand rôle dans la détermination de l'endroit où vous devriez investir. La dernière chose que vous voulez faire est de commencer à trader par vous-même et de finir par paniquer en vendant ou en achetant lorsque le marché baisse un peu. Une option de bricolage nécessite un certain niveau de volonté pour s'en tenir à votre stratégie d'investissement dans une mer agitée.

Si vous vous demandez comment tout cela s'applique à votre stratégie d'investissement, c'est peut-être le bon moment pour répondre à une enquête sur les risques proposée par de nombreux services d'investissement automatisés. Ils construiront ensuite un portefeuille personnalisé pour vous en fonction de ces facteurs et d'autres.

Les meilleurs comptes pour investir 10$, 000

Ne sous-estimez pas le pouvoir de choisir le bon compte de placement pour stocker vos 10 000 $. Les impôts sont comme les termites d'investissement - ils rongeront votre investissement si vous les autorisez. Idéalement, vous devriez faire tout ce que vous pouvez légalement pour réduire votre facture fiscale. Le gouvernement a en fait créé des allégements fiscaux pour inciter les citoyens à épargner pour la retraite et d'autres dépenses importantes de la vie. Un montant incroyable peut être économisé en investissant le maximum possible dans ce que l'on appelle des comptes « fiscalisés ». Ces véhicules de placement permettent soit aux investissements de croître à l'abri de l'impôt, soit de ne deviennent imposables que lorsque vous retirez de l'argent des années plus tard à la retraite. À condition que l'horizon temporel de ces comptes corresponde à vos objectifs, récupérez autant d'«argent gratuit» que possible en optimisant d'abord ces comptes.

Considérez les comptes fiscalement avantageux comme les meilleures coupes de ces fraîches tours de champagne ; ce n'est qu'une fois que les gobelets supérieurs sont remplis que votre argent s'écoule vers d'autres types de comptes. Puis, ce sera une bonne idée d'ouvrir un compte d'investissement personnel où vous pourrez conserver tous vos autres investissements.

Ouvrir un REER et ouvrir un CELI, qui offrent tous deux des avantages fiscaux dont vous devriez vous prévaloir avant d'investir dans des comptes non fiscalement avantageux. Lequel? Bien, ça dépend vraiment.

CELI :

Les CELI conviennent à deux types d'investisseurs :ceux qui gagnent moins de 50 $, 000 par année et/ou ceux qui prévoient faire quelque chose avec l'investissement avant de prendre leur retraite car contrairement aux REER, il n'y a pas de pénalités fiscales pour le retrait d'argent avant la retraite. Si vous vivez au Canada depuis 2009, n'êtes pas citoyen américain, vous pouvez immédiatement déposer la totalité des 10 $, 000 — en fait, jusqu'à 57 $, 500--dans le compte. Vous trouverez ici une plongée plus approfondie sur tout ce qui concerne le CELI.

REER :

Les REER sont une meilleure idée pour les personnes qui gagnent plus maintenant qu'elles ne s'attendent à gagner à la retraite, car elles seront imposées à un taux inférieur lorsqu'elles retireront les fonds plus tard qu'elles ne le feraient maintenant. Bien que les REER aient la réputation d'être impossibles à ouvrir avant la retraite sans d'énormes pénalités fiscales, il existe des moyens de dépenser l'argent et de ne pas se faire tuer par l'ARC. Vous pouvez contracter des prêts sans intérêt de votre REER pour financer une mise de fonds sur une maison ou financer les vôtres ou les études de votre conjoint. Plus de détails ici.

REEE :

Si vous voulez une partie ou la totalité de vos 10 $, 000 à utiliser pour financer les études universitaires de votre enfant, vous devriez envisager de financer un REEE. Les REEE sont excellents pour trois raisons. D'abord, l'argent y pousse en franchise d'impôt. Aussi, il n'est pas considéré comme un revenu imposable lorsqu'il est retiré et dépensé en frais d'études. Et le meilleur de tous, grâce à un programme appelé la Subvention canadienne pour l'épargne-études (SCEE), le gouvernement versera 20% de vos contributions, jusqu'à une limite à vie de 7 $, 200 par enfant. Ouais, le gouvernement est prêt à donner à votre enfant l'équivalent en espèces d'un Voiture d'occasion de 10 ans.

Un dernier point avant de discuter de ce dans quoi vous allez investir. Vous devez comprendre la philosophie de l'investissement. Vous pouvez choisir d'investir dans des actions, obligations, immobilier, ou même de la marijuana, mais vous ne devriez probablement jamais investir dans une seule action, lier, voire secteur. De nombreux investisseurs avisés se diversifient pour éviter des pertes inutiles dans le cas où une action ou un secteur entier faiblirait. Ici, vous trouverez quelques conseils de premier ordre pour la diversification.

Où investir 10 $, 000

Enfin, nous sommes prêts à investir ces 10 $, 000 des vôtres. Il existe une infinité de façons d'investir votre argent :les alpagas, n'importe qui? Il est nécessaire de vous avertir que les investissements sont spéculatifs et que les résultats passés ne doivent jamais être compris comme des garanties, mais plutôt des prédicteurs imparfaits des performances futures. Cela dit, voici les destinations les plus intelligentes pour votre 10k.

Le marché boursier

Voici un avis totalement non controversé. Si l'histoire est quelque chose à suivre, le moyen le plus rapide de gagner vos 10 $, 000 à croître sera en investissant dans le marché boursier. Alors, quelles actions devriez-vous acheter? Il y a de fortes chances que vous ayez entendu des histoires sur un mec qui a investi mille dollars dans Amazon en 1997 et qui vit maintenant dans un château. Ce dont vous entendez moins parler, cependant, sont les histoires d'un autre gars qui s'est mis à fond sur Snapchat et vit maintenant dans le sous-sol de sa mère.

La sélection des actions est extraordinairement difficile. Le célèbre sélectionneur d'actions Warren Buffett a passé les dernières décennies à décourager à peu près tout le monde qui n'est pas nommé Warren Buffet d'essayer de gagner de l'argent en choisissant des actions individuelles, et en fait, a encouragé ses héritiers à investir la part du lion de leur héritage dans des frais modiques, fonds d'actions très diversifiés.

Obligations

Les obligations sont une autre option pour votre pécule. Les obligations sont presque comme un contrat de prêt — essentiellement, une partie donne de l'argent à une autre partie étant entendu qu'il sera remboursé à l'avenir avec intérêts. Il existe de nombreux types d'obligations, des obligations d'État aux obligations municipales. Les obligations sont généralement considérées comme un investissement moins risqué par rapport à quelque chose comme les actions. Par conséquent, de nombreux investisseurs ont une partie de leurs investissements dans des obligations. Investir une partie de votre argent dans des obligations contrecarre la volatilité du marché boursier. Bien qu'entrer dans le vif du sujet des obligations n'est pas pour les timides, investir en eux est relativement facile. Les obligations peuvent être achetées directement auprès du gouvernement, via des courtiers à escompte, ou via des plateformes d'investissement.

Immobilier

Regardez suffisamment la télévision par câble, et vous supposerez que n'importe qui avec un ruban à mesurer et un baril de gel pour les cheveux peut faire des millions de biens immobiliers. En réalité, c'est une entreprise avec des risques énormes qui sont connus pour ruiner les spéculateurs imprudents. L'accession à la propriété a été pendant des générations une sorte de plan d'épargne forcée pour les investisseurs indisciplinés. Sans ce versement hypothécaire mensuel, beaucoup n'ont peut-être rien sauvé du tout. Il existe une façon de profiter du marché immobilier sans avoir à acheter un appartement ou à trouver 100 $, 000 ou plus pour un acompte ; fonds de placement immobilier, ou FPI, sont des sociétés qui vendent des parts dans leurs divers investissements immobiliers. Tout comme la diversification est importante dans les avoirs en actions, Les investisseurs en REIT peuvent répartir leur risque entre des dizaines voire des centaines de REIT par le biais de REIT ETF, dont il y a littéralement des centaines de choix.

ETF

Les fonds négociés en bourse (FNB) investissent votre argent dans des centaines d'actions dans divers secteurs, vous minimiserez les risques. On pourrait dire que le moyen le plus simple de diversifier votre portefeuille consiste à utiliser des fonds négociés en bourse. Ils se composent de plusieurs actions plutôt que d'une seule action d'entreprise. Cela signifie qu'ils ont tendance à bien performer dans différents types de conditions de marché - cela dit, avec l'investissement, il n'y a aucune garantie. De nombreux ETF contiennent également d'autres investissements en obligations et en immobilier. Cela signifie que si un secteur ne fonctionne pas bien, cela n'entrave pas tout votre portefeuille d'investissement. Il existe de nombreux ETF parmi lesquels choisir. Les ETF indiciels imitent un indice comme le S&P 500, donc un pour un prix, vous pouvez acheter des éclats des 500 sociétés cotées en bourse les plus précieuses en Amérique. Si le son d'un ETF est déroutant, sans parler d'essayer de les choisir vous-même, l'investissement automatisé est une option solide. Certaines plateformes d'investissement vous permettent de réaliser une enquête sur les risques et de constituer un portefeuille adapté à vos objectifs d'investissement. Plutôt que de suer les détails, vous pouvez créer un portefeuille spécial en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs et revenir aux choses vraiment importantes de votre vie, comme ces dragons de Westeros.

La meilleure façon d'investir 10 000 $

Les investissements ne ressemblent en rien à ce Slanket que votre mère vous a acheté ; Une taille unique ne conviendra absolument pas à tous (et vous n'essayerez probablement pas de re-donner vos investissements.) Donc sans connaître votre situation spécifique, il est difficile de vous dire précisément où mettre vos 10 $, 000 dollars. Cela étant dit, il y a quelques bonnes pratiques que nous recommandons pour tous les investissements.

Gardez les frais bas

Tout comme les impôts, les frais sont comme les termites d'investissement aussi; laissé sans contrôle, ils dévoreront tout ce que vous appréciez. Si vous pouvez devenir un exterminateur de frais sans cœur, vous ne croirez pas combien d'argent vous pourrez économiser à long terme. Le fonds commun de placement canadien moyen affiche un ratio des frais de gestion (RFG) d'environ 2 %, ce qui signifie que chaque année, quelle que soit la performance du fonds, 2% de l'ensemble du fonds seront déduits chaque année pour payer les salaires et les dépenses de tous ceux qui travaillent sur le fonds. Deux pour cent peuvent ne pas sembler une somme énorme, mais un conseiller en placement basé à Toronto a montré qu'une commission de seulement 2 % pouvait réduire les gains de placement de moitié sur une période de 25 ans. Manipulez un calculateur de frais comme celui-ci pour voir comment la négociation d'un RFG de 2 % contre un RFG de 0,5 % pourrait affecter un hypothétique 10 $, 000 investissements. Il n'y a absolument aucune possibilité de prédire ce qu'il adviendrait de ce même investissement à l'avenir, mais dans le passé, aviez-vous investi dans des années historiquement moyennes, vos 10 $, 000 investissement aurait rapporté près de 2 $, 100 de moins sur 10 ans, environ 6 $, 150 de moins sur 20 ans, et 14 $, 169 de moins sur trente ans, presque assez pour acheter une toute nouvelle voiture.

Investissez dans un portefeuille passif

Attendez, vous pensez peut-être. Si les gestionnaires de fonds sont très doués pour sélectionner les actions les plus performantes, ces frais ne devraient pas être un problème. Les fonds généreront des rendements qui dépassent de loin ceux du marché boursier dans son ensemble. Le problème, c'est qu'ils ne le sont pas. La plupart des études montrent que les professionnels payés pour sélectionner des actions ne parviendront pas à surperformer l'ensemble du marché sur le long terme. Donc, si les cueilleurs actifs ne peuvent pas battre le marché boursier et facturent toujours des frais, quel est le meilleur itinéraire ? Un moyen particulièrement efficace est l'investissement passif, c'est-à-dire :acheter un ETF qui ne nécessite aucune gestion et qui a donc des frais très bas. Plutôt que d'essayer de battre le marché, un ETF reflète simplement le marché, un travail facilement géré par un algorithme informatique. Les portefeuilles passifs d'ETF à faibles frais peuvent être conçus avec n'importe quel objectif, horizon temporel, et la tolérance au risque à l'esprit.

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Comment investir 10 $, 000 en toute sécurité

Si la sécurité est ce que vous recherchez, vous devrez rechercher des investissements à faible risque, mais vous devez savoir qu'il n'y a aucune garantie à investir. Actions, étant naturellement risqué, fluctuera en valeur. En échange de la prise de ce risque, les investisseurs seront généralement récompensés par des rendements supérieurs à ceux qu'ils obtiendraient avec des investissements moins risqués. Si vous ne pouvez absolument pas risquer de fluctuation, vous serez mieux servi avec un compte épargne ou un compte épargne investissement, qui comportent généralement pratiquement peu ou pas de risque. Cela dit, vous ne pouvez pas vous attendre au genre de rendement que vous pourriez obtenir en investissant dans des ETF composés d'actions, obligations et immobilier. En réalité, les taux d'intérêt ont récemment été si bas que l'inflation est susceptible de dépasser le taux d'intérêt, et à long terme, vous perdrez essentiellement de l'argent en gardant votre argent coincé dans un.

Les obligations d'État comportent moins de risques, mais offrent également des rendements relativement faibles. Les actions se comportent un peu comme un sou jeté en l'air; plus tu le fais, plus il y a de chances que vous obteniez un ratio face-à-face de un pour un, et plus vous détenez une action, plus les résultats seront prévisibles. L'éventail des résultats a tendance à se rétrécir avec le temps, donc dans le passé, ceux qui ont conservé une variété d'investissements en actions pendant plus d'une décennie ont probablement été récompensés par des rendements qui compensent tout risque à court terme.

La sagesse conventionnelle est que plus votre horizon d'investissement est long, plus le ratio actions/obligations que votre portefeuille peut contenir est élevé. Si vous n'avez pas besoin de retirer de l'argent à court terme, vous pouvez vous permettre de surfer sur la vague du marché boursier.

Comment investir 10k pour gagner 100 $, 000 – si seulement nous savions !

Sans l'utilisation des arts sombres, comment transformer 10k en 100k ? Il n'y a pas de réponse sûre à cette question. S'il y en avait, nous serions tous riches. En investissant, vous pouvez gagner de l'argent, mais vous pouvez aussi le perdre. Cela dit, si nous époussetons les livres d'histoire, nous pouvons voir comment cela a pu se produire dans le passé. Entre les années 1950-2009, le marché boursier a progressé de 7 % par an. Donc, aviez-vous investi 10k pendant ce temps, le miracle de la composition aurait pu transformer votre 10k en cent mille cool en environ 33 ans. Plus tu en mettrais en chemin, plus tôt vous auriez atteint 100 $, 000. Par exemple, si vous aviez contribué 100 $ de plus par mois à ces 10 000 $ - vous auriez atteint votre objectif d'atteindre 100 $, 000 en 20 ans et demi environ. Si vous avez cotisé 200 $ par mois, vous auriez pu réduire la période à environ 15,5 ans. Vous le voulez dans dix ans ? Déposez 459 $ sur le compte chaque mois.

De nouveau, il s'agit de montants hypothétiques basés sur la croissance historique du marché. En matière de conseil en investissement, il y a une très bonne raison pour laquelle vous entendez souvent « les performances passées, n'égale pas les résultats futurs ». C'est parce que les performances passées n'égalent absolument pas les résultats futurs. Cela étant dit, si vous êtes discipliné, votre risque est minimisé grâce à un portefeuille très diversifié, et des frais maintenus bas, vous pourriez être très heureux avec ce que vos 10 $, 000 grandit à long terme.

Bien que nous soyons biaisés, nous considérons la meilleure façon absolue d'investir 10 $, 000 est avec Wealthsimple. Nous offrons une technologie de pointe, frais bas et le genre de personnalisé, un service amical que vous n'auriez peut-être pas pensé imaginable d'un service d'investissement automatisé. Commencez ou apprenez-en plus sur nos portefeuilles ici.