Ce qu'il faut savoir sur les remboursements d'impôt au Canada

Feriez-vous la fête si vous payiez trop cher pour une paire de jeans, trouvé l'erreur et convaincu le gérant du magasin de vous rembourser ? Ou seriez-vous contrarié qu'ils aient mis le mauvais autocollant sur l'article et qu'ils aient pris trop d'argent pour commencer ?

Être enthousiasmé par un remboursement d'impôt est à peu près la même chose.

Remboursement d'impôts, contrairement aux croyances populaires, ne sont pas positifs. Bien qu'il soit certainement agréable de recevoir un dépôt forfaitaire sur votre compte bancaire, comme si tu avais gagné à la loterie ou quelque chose comme ça, ne vous laissez pas tromper par cette dose de dopamine. Un remboursement d'impôt est le résultat d'un trop-payé du gouvernement. L'ARC a perçu trop d'impôt auprès de vous et vous rembourse maintenant l'excédent. Plus le remboursement est important, plus les intérêts sont élevés, investissement, et les opportunités de dépenses que vous avez perdues tout au long de l'année.

Alors que les experts suggèrent souvent que les Canadiens devraient économiser 10 à 20 % de leur revenu, en réalité, les Canadiens n'arrivent à mettre de côté qu'environ 1,7 %. Il serait presque impossible pour le gouvernement de s'appuyer sur un flux de revenus constant s'il courait après tout le monde, essayer de percevoir le montant exact à payer. Il est beaucoup plus facile et plus fiable de prendre l'argent à la source, d'un chèque de paie, puis restituer tout excédent.

Facile, vite, et même amusant. Wealthsimple Tax est un logiciel d'impôt certifié par l'ARC que vous voudrez réellement utiliser. Et vous ne payez que ce que vous voulez, pas de prise - commencez.

Comment fonctionnent les remboursements d'impôts

Les remboursements fonctionnent différemment pour les employés et les travailleurs indépendants. Voici ce que vous devez savoir.

Comment fonctionnent les remboursements d'impôt pour les employés

Les employeurs perçoivent l'impôt à la source au nom du gouvernement, sur le chèque de paie avant même qu'il n'atteigne votre compte bancaire. Les personnes salariées déposent une déclaration de revenus détaillant leurs revenus, déductions, avant le 30 avril de l'année suivante pour déterminer l'impôt réel qu'ils devaient. S'ils ont payé plus que ce qu'ils doivent, alors le gouvernement rembourse l'argent. S'ils ont sous-payé (probablement parce qu'ils ont des investissements ou d'autres sources de revenus), ils doivent payer avant le 30 avril.

Comment fonctionnent les remboursements d'impôt pour les travailleurs indépendants

En revanche, les travailleurs indépendants sont responsables de leur propre trésorerie tout au long de l'année. Idéalement, ils doivent estimer leur taux d'imposition moyen en début d'année, et transférer ce pourcentage de chaque facture payée sur un compte bancaire distinct.

A la fin de l'exercice, les indépendants additionnent tous leurs revenus, soustraire les dépenses, déductions, déterminer leur taux d'imposition moyen, puis soustraire les crédits. Parce qu'aucune taxe n'a encore été collectée, ils doivent envoyer le montant total à l'ARC.

Les indépendants ont besoin de temps pour faire la comptabilité, plus la volonté de ne pas dépenser l'argent accumulé.

Ceux qui paient des impôts chaque année comme celui-ci reçoivent rarement un remboursement. La vigilance que requiert cette approche conduit généralement le contribuable à payer le montant correct ou presque correct d'impôts.

Il est également possible pour ce groupe de payer des impôts tout au long de l'année, en versements trimestriels. Il existe plusieurs manières de calculer le montant de ces versements, mais il est peu probable que cela corresponde au montant exact dû. Si vous payez trop cher, vous serez remboursé. Ce groupe a généralement jusqu'au 30 avril pour payer les impôts dus et jusqu'au 30 juin pour produire une déclaration.

Comment diminuer votre remboursement d'impôt

Si vous êtes salarié, il est possible de demander à votre employeur de diminuer (ou d'augmenter) le montant de l'impôt perçu sur chaque chèque de paie en remplissant un formulaire TD1.

Diminuer votre remboursement d'impôt signifie que vous paierez moins d'impôt tout au long de l'année. Deux raisons pour lesquelles cela peut vous être bénéfique sont :

1. Vous avez besoin de plus de liquidités tout au long de l'année pour vivre

2. Vous souhaitez investir votre argent tout au long de l'année sur un compte d'épargne à intérêt élevé

Disons que vous avez simplement besoin de plus d'argent d'un mois à l'autre - vous avez un loyer élevé, dettes à payer ou à garder votre enfant à la garderie. Vous savez que vous allez cotiser et déduire une somme importante à votre REER et donc vous retrouverez avec un revenu plus faible, moins les taxes à payer et un remboursement important. Le gouvernement ne le sait pas à l'avance, c'est percevoir l'impôt sur la base de votre seul salaire brut, sans tenir compte des déductions ou des crédits. Si vous réduisez le montant prélevé sur chaque chèque de paie, vous pourriez vous retrouver avec quelques centaines de dollars (ou plus) chaque mois pour faciliter le paiement de vos frais de subsistance.

Ou, disons que vous avez un revenu élevé et que vous payez plus de 100 $, 000 d'impôts chaque année. Vous savez que si vous versez ce montant dans un compte d'épargne à intérêt élevé chaque mois jusqu'au 30 avril de l'année suivante, au lieu de le remettre à titre préventif au gouvernement, vous pourriez gagner au moins 2,4% d'intérêt sur cet argent. Cette stratégie demande de la discipline pour ne pas dépenser, ce qui est essentiellement, l'argent de la Couronne.

Comment augmenter votre remboursement d'impôt

La plupart des Canadiens préfèrent augmenter leur remboursement d'impôt. Cette stratégie s'apparente à l'utilisation de l'ARC comme une sorte de tirelire.

Il est assez facile d'augmenter votre remboursement d'impôt. Vous pouvez remplir le formulaire TD1 pour demander à votre employeur d'augmenter le montant perçu. Autrement, vous devrez diminuer votre revenu imposable en utilisant des déductions ou diminuer votre impôt à payer en utilisant des crédits.

Diminuez votre revenu imposable en maximisant vos déductions

Les déductions sont des catégories spécifiques de dépenses que le gouvernement a choisi d'encourager. Ils vous encouragent à dépenser de l'argent sur ces catégories en vous permettant de déduire les dépenses de votre revenu.

Réduire votre revenu réduit effectivement à la fois votre taux d'imposition moyen et votre impôt à payer, et augmente donc votre remboursement d'impôt. Les déductions ne peuvent pas réduire votre revenu en dessous de zéro (en d'autres termes, le gouvernement ne remboursera que les impôts payés, pas vous donner de l'argent de ses propres coffres).

Les déductions courantes sont :

• Cotisations REER

• Frais de garde d'enfants

• Pension alimentaire pour un conjoint

• Dépenses liées au travail indépendant

• Intérêts pour un prêt utilisé pour investir

• Cotisations syndicales

Diminuez votre impôt à payer en maximisant vos crédits

Alors que les déductions réduisent vos revenus, les crédits réduisent votre impôt à payer. Il y a des centaines de crédits boutique, tant au niveau fédéral que provincial.

Certains crédits d'impôt courants comprennent :

• Montant d'exemption personnelle de base (environ 12 $, 000)

• Crédits d'invalidité

• Crédits médicaux

• Dons de charité

• Cotisations au RPC

• Frais d'adoption

• Frais de scolarité post-secondaire

Additionnez tous vos crédits et multipliez par 0,15 pour déterminer approximativement combien vous devez soustraire de votre impôt à payer.

Vous ne pouvez utiliser vos crédits que pour réduire à zéro votre impôt à payer — l'ARC ne vous devra jamais d'argent au-delà.

Comment calculer votre remboursement d'impôt

Le moyen le plus simple de calculer votre remboursement d'impôt est d'utiliser un calculateur d'impôt en ligne ou de demander à un comptable de faire les calculs pour vous.

Vous pouvez également faire un calcul approximatif sur papier, mais selon la complexité de votre situation financière, cela peut vous prendre un certain temps.

Vous aurez besoin de cinq numéros finaux :

1. Impôt sur le revenu déjà payé

2. Revenu imposable total

3. Le total des déductions

4. Taux d'imposition moyen

5. Total des crédits multiplié par 0,15

L'équation est :

1. Revenu total - Déduction totale =Impôt à payer

2. Impôt à payer x taux d'imposition moyen =Impôt dû

3. Impôt total dû - (somme de tous les crédits x 0,15) =Impôt total à payer

4. Taxe totale à payer - taxe déjà payée =remboursement

Ce sont des mathématiques de base à l'école élémentaire - en ajoutant, soustraction et pourcentages. Bien que cela puisse paraître intimidant, tu vas vite comprendre, et soyez probablement plus en contact avec vos finances pendant que vous y êtes.

Combien de temps faut-il pour récupérer l'impôt au Canada

L'ARC envoie généralement votre remboursement d'impôt dans les deux semaines lorsque vous produisez en ligne, ou dans les huit semaines lorsque vous produisez une déclaration sur papier. Si vous habitez à l'extérieur du Canada, les retours peuvent prendre jusqu'à 16 semaines. Si votre déclaration de revenus est signalée pour un examen approfondi, cela peut prendre plus de temps.

L'ARC recommande de vous inscrire au dépôt direct auprès de votre banque en ligne pour obtenir votre déclaration plus rapidement.

Si l'ARC prend plus de temps qu'environ un mois pour effectuer votre remboursement, elle vous versera un intérêt quotidien composé compris entre 2 et 6 %. (Aucun intérêt n'est accordé pour le trop-payé perçu et retenu tout au long de l'année.)

Pourquoi vous n'avez peut-être pas obtenu votre remboursement d'impôt

Vous ne pouvez pas obtenir de remboursement s'il est inférieur à 2 $, si vous devez une pension alimentaire pour enfants, ou si vous devez de l'argent au gouvernement (si vous avez des prêts étudiants en cours ou si vous avez un solde d'impôt antérieur).

Si aucun de ces scénarios ne s'applique à vous, puis contactez l'ARC après 8 semaines.

Ajuster votre remboursement d'impôt

Afin d'ajuster votre remboursement d'impôt, vous devez ajuster votre déclaration d'impôt. Une fois que vous avez reçu votre avis de cotisation, vous pouvez ajuster différentes lignes de votre déclaration. Vous pouvez le faire pour les 10 dernières années de retours.

Si vous avez produit votre déclaration en ligne, vous pouvez ajuster certaines lignes de votre déclaration soit via MyAccount, ou via ReFile. Si vous avez produit votre déclaration sur papier, vous pouvez envoyer par la poste un formulaire T1-ADJ dûment rempli, Demande d'ajustement T1 et toutes les pièces justificatives.