Quels types d'investissements existe-t-il ?

Un investissement peut être n'importe quoi d'un terrain, à une participation dans une petite entreprise, pour stocker dans une entreprise Fortune 500. Si vous investissez de l'argent dans quelque chose en espérant un retour financier, vous avez fait un investissement.

A des fins pratiques, vous pouvez diviser l'investissement en une poignée de catégories :actions, obligations, immobilier, et les fonds négociés en bourse. Voici ce que vous devez savoir sur chaque catégorie, ainsi qu'une description de la toute dernière approche d'investissement :l'investissement automatisé.

Quels types d'investissements existe-t-il

Les types de placements dans lesquels vous pouvez investir comprennent les actions, obligations (d'État et d'entreprise), immobilier, fonds négociés en bourse (FNB), or, fonds communs de placement, et même des devises. Les options sont vastes !

Actions

Vous avez probablement entendu parler des actions, le type d'investissement le plus connu. Une action représente la propriété d'une société. Si vous achetez des actions Nike, par exemple, vous possédez une partie de Nike. Seules les sociétés cotées en bourse ont des actions, et les employés des entreprises publiques reçoivent parfois des actions dans le cadre de leurs avantages sociaux.

Les actions individuelles paient parfois des dividendes, une manière de distribuer les bénéfices aux actionnaires. Les actions versant des dividendes sont populaires car elles fournissent une source de revenu passif.

>> En savoir plus : Comment investir dans des actions - Un guide simple

Investir trop lourdement dans les actions peut être risqué, car ils ne représentent qu'une seule entreprise. Si vous avez 5 $, 000 actions Google et un autre buste dot-com, vos actions ne vaudraient rien. Si la majeure partie de votre compte de retraite est constituée d'actions, votre portefeuille n'est pas correctement diversifié.

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Les fans d'investissements boursiers citeront des entreprises comme Facebook comme exemples des raisons pour lesquelles investir dans des actions peut être extrêmement rentable. Facebook est devenu public en 2014 avec un prix de l'action de 38 $. En 2019, chaque action vaut 177 $. Si vous avez investi dans Facebook à ses débuts et vendu vos actions maintenant, vous auriez un rendement de 365% en moins de cinq ans, écrasant le rendement annuel moyen du S&P 500 de 10 %.

Mais toutes les entreprises n'ont pas ce genre de retours, même pas près. Il est donc important de se constituer un portefeuille diversifié, vous protéger de la volatilité des actions d'une seule entreprise.

Obligations

Les obligations sont les sœurs les plus conservatrices des actions. Une obligation est comme un petit prêt consenti par le détenteur de l'obligation à l'entreprise ou à l'entité gouvernementale qui vend l'obligation.

Les entreprises ou les gouvernements émettent des obligations pour lever des fonds, généralement dans le cadre d'une stratégie d'expansion ou pour un projet spécifique. Pendant la Seconde Guerre mondiale, le gouvernement américain a émis des obligations de guerre pour aider à payer les dépenses de défense.

Les obligations peuvent être conditionnées dans des fonds obligataires, qui sont souvent un mélange d'obligations d'État et d'entreprises. Vous pouvez acheter des obligations nationales ou internationales auprès de sociétés de courtage ou acheter des obligations individuelles directement auprès d'entreprises ou de gouvernements.

Les obligations sont assorties d'un taux d'intérêt fixe. Le taux d'intérêt est généralement inférieur à ce que vous gagneriez avec un fonds indiciel. Selon Morningstar, le taux d'intérêt moyen d'une obligation se situe entre 5 et 6 %.

Les investisseurs achètent des obligations et des fonds d'obligations pour compenser les risques d'investir principalement dans des actions et des fonds d'actions. Un mélange d'obligations et d'actions est nécessaire pour un portefeuille diversifié. Les obligations offrent une certaine stabilité, car vous savez toujours quel type de taux d'intérêt vous gagnez.

Un jeune investisseur doit être plus agressif dans ses investissements, et devraient donc détenir un petit pourcentage de leur portefeuille en obligations. Un retraité, d'autre part, devrait posséder plus d'obligations que d'actions.

Immobilier

Investir dans l'immobilier peut se faire de différentes manières, de l'achat d'un bien immobilier directement à l'investissement en bourse. Devenir propriétaire est une façon d'investir dans l'immobilier. Les propriétaires obtiennent un retour sur investissement en facturant plus de loyer que leur hypothèque, taxes foncières et autres dépenses. Finalement, l'hypothèque est remboursée et le propriétaire gagne une marge bénéficiaire encore plus importante. L'inconvénient d'être propriétaire est qu'il s'agit de chasser les retards de paiement des loyers, s'occuper de l'entretien et trouver de nouveaux locataires ou demander à quelqu'un de le faire pour vous.

L'immobilier est considéré comme une forme passive d'investissement, mais cela peut être un énorme casse-tête et le temps filer si vous finissez par louer aux mauvaises personnes. Un locataire négligent peut saper des années de dur labeur en quelques mois seulement.

Un autre type d'investissement immobilier consiste à « retourner » les propriétés. Le retournement, c'est acheter une maison délabrée ou vétuste et la rénover, soit en faisant le travail vous-même ou en faisant appel à des entrepreneurs. Une fois le travail terminé, le flipper vend la maison à profit.

Retourner une maison peut aussi être risqué, surtout si vous n'êtes pas expérimenté dans la réparation à domicile. Un ralentissement du marché, de mauvais entrepreneurs ou des problèmes inattendus peuvent annuler vos bénéfices ou les anéantir complètement.

Le Real Estate Investment Trust (FPI) est un moyen d'investir dans l'immobilier sans acheter et posséder physiquement une propriété. Certains FPI achètent des centres commerciaux, immeubles de bureaux ou appartements. Lorsque vous achetez une action de FPI, vous devenez généralement propriétaire de plusieurs types de propriétés. S'il y a une récession qui affecte le marché du logement résidentiel ou commercial, pourrait également affecter les FPI.

Des fonds négociés en bourse

Les fonds négociés en bourse sont comme les fonds communs de placement, représentant un groupe de sociétés regroupées dans un seul fonds. La principale différence entre les ETF et les fonds communs de placement est que vous pouvez négocier un ETF comme une action. Vous pouvez vendre une part de votre ETF chaque fois que le marché est ouvert, alors que les fonds communs de placement ne peuvent être vendus qu'à une heure précise de la journée.

Les ETF sont disponibles en variétés actives et passives, tels que les fonds indiciels qui suivent le S&P 500. Les FNB à gestion passive ont presque toujours des frais inférieurs à ceux des FNB actifs. Ils sont généralement peu coûteux et n'ont pas d'exigence d'investissement minimum comme le font certains fonds communs de placement.

Voici un exemple du fonctionnement d'un FNB :le populaire Vanguard Total Stock Market Index Fund, par exemple, a 3 $, 000 investissement minimum. Si un investisseur voulait acheter des actions de ce fonds, ils devraient acheter au moins 3 $, 000 d'une valeur. S'ils ne peuvent pas ou ne veulent pas acheter autant d'actions, ils peuvent acheter la version ETF du fonds. Les deux ont le même ratio de dépenses de 0,04 %.

Vous pouvez acheter des ETF dans votre Roth ou votre IRA traditionnel et votre 401 (k) si votre entreprise inclut ces options. L'inconvénient potentiel d'investir avec des ETF peut sembler être un avantage :ils sont très faciles à négocier. Chaque fois que vous vendez ou achetez un ETF, vous payez une commission. Ces frais peuvent s'accumuler rapidement si vous achetez et vendez fréquemment des FNB. La meilleure stratégie consiste à acheter uniquement des ETF que vous souhaitez conserver à long terme.

Investissement automatisé

L'investissement automatisé est de plus en plus courant car les robots-conseillers ciblent les personnes qui souhaitent investir, mais sont dépassés par le processus.

Les conseillers Robo s'appuient sur un algorithme éprouvé pour investir dans des fonds pour la personne moyenne. Ils utilisent des formules pour choisir des ETF à faible coût et d'autres fonds qui fourniront des rendements au niveau du marché sans frais élevés.

Un robo-advisor décide des fonds à investir en fonction de votre profil personnel, âge de départ à la retraite souhaité, et le niveau de confort au risque. Le robo-conseiller vous expliquera souvent combien économiser, et la plupart vous permettront de verser des cotisations automatiques à votre compte de retraite.

Les conseillers Robo rééquilibreront votre portefeuille, diversifiez vos investissements et réinvestissez les dividendes à un prix abordable. Wealthsimple Invest facture des frais de 0,5 % pour les comptes compris entre 0 $ et 100 $, 000 et .4% pour les comptes d'une valeur supérieure à 100 $, 000. Il n'y a pas non plus de montant minimum requis pour ouvrir et maintenir un compte.

Vous pouvez ouvrir un IRA traditionnel, Roth IRA ou SEP IRA avec un robo-conseiller. Certains robots-conseillers synchroniseront tous vos comptes de retraite, y compris votre 401(k), pour surveiller la progression de votre épargne et avertir lorsque vous prenez du retard.

L'investissement automatisé est un excellent moyen pour les débutants de démarrer un portefeuille, parce que vous n'avez pas à apprendre quels fonds sont les plus appropriés ou comment bien diversifier. Les planificateurs financiers ont tendance à exiger une certaine quantité d'actifs ou des frais ponctuels importants pour analyser votre portefeuille et faire des recommandations, les robots-conseillers sont donc la seule option de conseil pour une personne dans une tranche de revenu inférieure.

Comment choisir le bon investissement

Choisir la bonne stratégie de placement consiste à déterminer votre tolérance au risque et vos objectifs personnels. Ceux qui ont une faible tolérance au risque ou une date de retraite qui approche à grands pas pourraient envisager de s'en tenir aux obligations et aux fonds obligataires, où les rendements et les risques sont tous deux faibles.

Un investisseur ayant un plus grand appétit pour le risque pourrait investir dans des ETF à faible coût, en particulier les fonds indiciels. Ces fonds sont soutenus par des investisseurs bien connus comme Warren Buffett et John C. Bogle. Ceux qui sont très à l'aise avec le risque – et peuvent se permettre de subir de lourdes pertes en cas de ralentissement du marché – devraient se tourner vers les actions ou l'investissement immobilier.

Dans un monde parfait, chaque investisseur épargnant pour la retraite et d'autres objectifs à long terme aurait un mélange d'investissements agressifs et conservateurs. Si vous n'êtes toujours pas sûr du type d'investissement qui vous convient, envisagez d'investir automatiquement avec un robot-conseiller. Un conseiller-robot élimine les conjectures de l'équation en examinant vos préférences personnelles et en suggérant la meilleure combinaison de fonds.