Qu'est-ce que l'investissement éthique et pourquoi le faire

Il n'existe pas de définition standard de l'« investissement éthique ». Il n'y a même pas de nom convenu pour cela. Vous entendrez beaucoup de termes différents pour qu'il soit utilisé de manière interchangeable, même s'il y a (surtout d'accord) des différences subtiles entre eux. Ceux-ci inclus, l'investissement socialement responsable (ISR), environnemental, social, et la gouvernance (ESG) investissement, investissement durable, investissement d'impact, investissement basé sur les valeurs, l'investissement conscient et l'investissement vert, etc. Avec tant de choses différentes pour l'appeler, il n'est probablement pas surprenant qu'un gestionnaire de portefeuille ne puisse pas obtenir une certification en investissement éthique. Ce n'est même pas réglementé par le gouvernement en soi, bien que les groupes de défense poussent les gouvernements à changer cela. Le portefeuille d'investissement éthique d'une société de gestion d'investissement peut impliquer une liste d'actions totalement différente de celle d'une autre.

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Si nous ne savons pas comment l'appeler et si personne n'est responsable de ce qui le définit, alors comment savons-nous si nous nous y engageons ? Bien, nous ne savons pas. Mais toi si. La seule chose qui détermine si une approche d'investissement est éthique ou non est :vous.

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Qu'est-ce que l'investissement éthique ?

L'investissement éthique est toute stratégie d'investissement dans laquelle vous appliquez vos valeurs—sociales, moral, religieux — à vos portefeuilles et à vos stratégies d'investissement. Vous le faites probablement avec l'aide de nombreuses ressources disponibles et les conseils d'un conseiller en investissement aux vues similaires, mais on y arrive.

Jusqu'à il y a quelques années à peine, vous deviez faire cavalier seul en faisant des recherches sur des entreprises individuelles et en élaborant une approche d'investissement éthique, stratégie, et portfolio vous-même. Mais avec la montée explosive de l'intérêt des consommateurs pour ce type d'investissement au cours de la dernière décennie, alimenté par les sensibilités et les mentalités des millennials, de nombreuses sociétés de gestion proposent des investissements éthiques et socialement responsables. Cela rend beaucoup plus facile d'investir dans des entreprises éthiques aujourd'hui par rapport à il y a cinq ans. Certains fournisseurs d'investissement, font même de l'investissement éthique une partie importante de leur marketing, faire comprendre aux consommateurs et aux entreprises qu'ils recommandent, qu'ils considèrent la valeur sociale de l'investissement aussi importante que sa valeur financière. Et pas seulement pour les investisseurs, mais pour les entreprises elles-mêmes, et le monde.

Éthique dans l'investissement

Il existe des dizaines d'approches en matière d'investissement éthique et nombre d'entre elles se chevauchent. Celui qui est le plus pratiqué repose sur un simple évitement :les gestionnaires d'investissement excluent simplement les entreprises jugées « problématiques » par un grand nombre d'investisseurs. Ces entreprises pourraient être impliquées dans des industries telles que les armes à feu, le tabac, de l'alcool, ou des combustibles fossiles. Une autre approche consiste à se concentrer sur les entreprises qui cherchent activement et de manière mesurable à avoir un impact social ou environnemental positif. Par exemple, les entreprises qui développent des énergies alternatives, par exemple, ou des détaillants qui ne travaillent qu'avec des fournisseurs qui s'engagent dans des pratiques de « commerce équitable ». Il existe des approches confessionnelles qui mettent l'accent sur des investissements conformes aux valeurs de certains groupes religieux — catholiques, évangéliques, ou musulmans, par exemple. Gestionnaires de portefeuille, les conseillers financiers ou les investisseurs comme vous peuvent également considérer le changement climatique, droits humains, la promotion de la femme, la promotion des minorités, et les dépenses politiques des entreprises lorsque vous créez un portefeuille.

Il est important de noter que même si un grand nombre de conseillers affirmeront qu'ils peuvent répondre à vos besoins d'investissement éthique (Et pourquoi ne le feraient-ils pas ? Selon US SIF :The Forum for Sustainable and Responsible Investment, l'investissement socialement responsable a augmenté de 33 % entre 2014 et 2016), un nombre beaucoup plus restreint divulguera leurs stratégies spécifiques pour exécuter des investissements éthiques. Malgré l'essor de ce type d'investissement, il reste un écart important entre le nombre d'investisseurs recherchant des investissements éthiques et le nombre de conseillers réellement qualifiés et prêts à donner des conseils sur de tels investissements. Tout conseiller qui prétend offrir des portefeuilles éthiques aura des informations détaillées sur les ressources qu'il utilise pour créer et/ou recommander des produits.

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Investissement éthique dans les fonds communs de placement

L'investissement éthique est devenu une préoccupation tellement répandue parmi les investisseurs que les gestionnaires de fonds communs de placement ont réagi en conséquence. Il existe une vaste gamme de produits parmi lesquels choisir. Il existe des fonds communs de placement qui ne comprennent que des entreprises qui adhèrent publiquement et épousent certains idéaux. Il existe des fonds communs de placement dans lesquels un certain pourcentage de votre investissement est consacré à l'investissement communautaire.

Parce qu'il est facile pour un gestionnaire de portefeuille de revendiquer un intérêt pour l'investissement éthique, il est important que les investisseurs individuels s'informent.

Il existe diverses ressources qui peuvent vous aider à identifier des fonds communs de placement composés d'entreprises qui correspondent à vos valeurs. Un gestionnaire de portefeuille peut utiliser ses propres critères, bien que de nombreuses ressources utiles telles que la société de notation Morningstar qui applique une notation socialement responsable aux fonds communs de placement, aider les conseillers et les gestionnaires d'investissement à recommander et/ou à emballer et à vendre certains produits. US SIF fournit un graphique de fonds communs de placement durable et responsable. D'autres investisseurs optent pour des portefeuilles de placement spécialement conçus en fonction de leurs valeurs. Par exemple, ce portefeuille d'investissement socialement responsable ou ce portefeuille d'investissement halal.

De nombreux gestionnaires de fonds appliquent des normes en plus des normes fournies par ces sociétés de recherche. Une bonne règle de base pour quiconque voit une entreprise qui conseille sur l'investissement éthique :si une entreprise a dépensé des ressources pour répondre à ce besoin, ces informations seront facilement accessibles via leur site Web.

La plupart des robots-conseillers sont activement engagés dans la restauration des investisseurs éthiques (et font de l'investissement éthique une caractéristique importante de leur marketing auprès des clients et des clients potentiels, ce qui signifie que vous n'aurez pas à chercher bien loin). Ils offrent des portefeuilles de fonds communs de placement pour diverses préoccupations d'investissement éthique, comme les technologies propres, la diversité des sexes, et une faible empreinte carbone. Certains robots-conseillers ont été spécialement conçus pour répondre à ces besoins.

Investissement éthique dans les marchés émergents

L'investissement éthique dans les marchés émergents - de la Tunisie au Brésil en passant par l'Afrique du Sud et la Chine - peut sembler une approche contre-intuitive. Après tout, les marchés émergents, en particulier les petits pays, peuvent être en proie à la corruption, troubles du gouvernement, et des normes environnementales laxistes. Et il y a un manque inhérent de reporting financier - ou même de normes de reporting. Beaucoup de ces pays comprennent les choses au fur et à mesure qu'ils grandissent. Les inconvénients sont clairs :l'instabilité et le manque d'orientation ou d'objectifs clairs sont à juste titre considérés comme un anathème pour la plupart des investisseurs.

L'ironie, bien sûr, est que ces marchés sont mûrs pour être influencés par les demandes des investisseurs. Si suffisamment de conseillers et d'investisseurs indiquent clairement que les questions ESG sont un facteur majeur dans les décisions d'investir dans les marchés émergents, ces marchés sont aussi susceptibles de prendre en compte de telles préoccupations que les marchés plus établis le sont, voire plus probables. Les entreprises peuvent réagir en divulguant plus d'informations et en modifiant diverses pratiques. Les organismes de réglementation gouvernementaux peuvent appliquer des normes plus strictes aux entreprises. En effet, un nombre croissant d'investisseurs et de conseillers éthiques voient les marchés émergents comme un point positif, et les nouvelles sociétés de notation de durabilité comme Sustainalytics tentent de combler le vide, faire la lumière sur ces marchés, ce qui donne aux conseillers plus de ressources pour faire des recommandations aux investisseurs.

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Investissement éthique au Canada

Bien que le premier fonds canadien d'investissement éthique ait été créé au milieu des années 80, ce n'est qu'au milieu des années 2010 que l'intérêt pour ce type d'investissement a explosé dans le pays. Tout comme l'intérêt pour l'investissement socialement responsable s'est accru aux États-Unis, de nombreux gestionnaires ont lancé des produits d'investissement éthique. Toutes les cinq grandes banques nationales ont introduit des fonds communs de placement ou des comptes gérés liés à l'ISR. Des recherches menées par Schroders suggèrent que 80 pour cent des Canadiens sont conscients de l'investissement éthique (bien qu'un pourcentage beaucoup plus faible le pratique réellement). Et, sans surprise, les Canadiens de la génération Y s'y intéressent considérablement plus que la génération X ou les baby-boomers. Les actifs gérés selon les directives ISR ont bondi de centaines de milliards de dollars au cours de la dernière décennie.

Le résultat

L'essor de l'investissement éthique (ou comme vous voulez l'appeler !) est une tendance extrêmement importante. Non seulement cela permet aux investisseurs de s'engager sur le marché en fonction de leurs valeurs, non seulement il permet aux investisseurs et aux sociétés de gestion d'investissement d'avoir une réelle influence sur les pratiques sociales et environnementales des entreprises individuelles et de l'ensemble des industries, mais il contribue également à favoriser une transparence générale entre les entreprises et les marchés. Il existe des organismes de recherche, sociétés de notation, organisations de lobbying, et de nouvelles exigences gouvernementales garantissant que les besoins des consommateurs sont entendus et satisfaits. Les investisseurs éthiques changent la façon dont les gestionnaires de placements pensent et la façon dont des gouvernements entiers agissent, ainsi que la façon dont les petits pays et les marchés émergents se développent et deviennent plus stables.

L'espoir des investisseurs éthiques, bien sûr, est qu'une distinction telle que « éthique » ou « socialement responsable » ou « fondée sur des valeurs » devient inutile. La tendance joue en leur faveur. Et l'investissement éthique est de plus en plus normalisé et fait partie de la gamme de services de base offerts par les gestionnaires de placements et les conseillers financiers. Il y a plus de ressources disponibles pour les investisseurs, davantage d'entreprises s'engagent publiquement dans des pratiques éthiques et adoptent des valeurs socialement responsables. Toutes ces choses travaillent de concert pour créer un environnement d'investissement plus éthique en général.

Une critique courante de l'investissement éthique (ou de toute pratique d'investissement de « niche ») est qu'il limite la portée d'un investisseur. C'est vrai, bien sûr. Elle exclut nécessairement certaines entreprises. Mais la bonne nouvelle est que l'investissement éthique ne semble pas avoir d'inconvénient financier. Par la plupart des métriques, les investissements éthiques font aussi bien que… faute de meilleur terme… les investissements non éthiques. Heures supplémentaires, Les OPCVM éthiques ou ISR ont performé aussi bien que les OPC dits « classiques ». Ce qui est important, car ce qui déterminera si l'investissement éthique deviendra un jour vraiment courant (si ce n'est déjà fait), c'est la performance, bien sûr.

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Le résultat pratique pour toute personne intéressée par ce type d'approche d'investissement est :L'investissement éthique n'est plus quelque chose qui nécessite un haut niveau de débrouillardise, connaissance, ou une recherche individuelle. Tout gestionnaire ou conseiller respectable devrait être en mesure de fournir une réponse détaillée (et éventuellement passionnée) à une question qu'il se pose de plus en plus souvent :« Comment pouvez-vous m'aider à investir de manière éthique ? »

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