Desjardins Courtage en ligne :un guide

Si vous recherchez vos options d'investissement, en tant que citoyen ou résident canadien, vous avez peut-être croisé Desjardins Courtage en ligne, ou Disnat. C'est un courtier à escompte dont la société mère, Desjardins, est le plus grand groupe financier coopératif au Canada.

Selon l'endroit où vous habitez, le type d'investissement que vous envisagez de faire, et votre propension à investir en DIY, Disnat fait probablement partie des maisons de courtage que vous explorerez. Voici ce que vous devez savoir sur ses offres et les frais connexes.

Qu'est-ce que Desjardins Courtage en ligne?

Desjardins Courtage en ligne (Disnat) est un service de courtage à escompte en ligne qui soutient les investisseurs canadiens. En utilisant les plateformes de Disnat, Les citoyens canadiens peuvent accéder à tous les principaux marchés nord-américains tout en négociant en dollars américains ou en dollars canadiens.

Disnat est un courtier à service complet qui propose des options de compte à la fois pour les commerçants actifs et à long terme, investisseurs d'achat et de conservation. Son interface de négociation sophistiquée et ses divers événements pédagogiques sont également attrayants pour les investisseurs autonomes aux compétences variées.

Bien que Disnat s'adresse davantage à des investisseurs plus expérimentés, la plate-forme a récemment connu un afflux d'investisseurs débutants. Les nouveaux investisseurs sont accompagnés par le biais des programmes éducatifs, outils de recherche, et les représentants du service à la clientèle.

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Par exemple, tous les clients de Disnat ont accès au service de recherche de Valeurs mobilières Desjardins et à Morningstar. Il offre également un accès à Trading Central, un autre outil d'étude de marché qui aide les investisseurs à choisir des investissements en fonction de méthodes d'analyse technique ou fondamentale. L'accès à ces outils est gratuit pour tous les clients Disnat.

Investissement automatisé vs conseiller en investissement traditionnel

Un conseiller en placement traditionnel sera en charge de créer et de gérer votre portefeuille pour vous. En retour, ils vous factureront chaque année un pourcentage de la totalité de leur investissement en rémunération de leur expertise en matière de sélection d'investissements, généralement environ 1%. Les systèmes d'investissement automatisés utilisent des algorithmes afin de sélectionner des ETF indiciels à faible coût qui reflètent directement les hauts et les bas du marché, et facturer une fraction de ce que facturent les conseillers en placement.

Quels sont les produits offerts par Desjardins Courtage en ligne?

Plateformes de trading Disnat

Disnat se présente comme un courtier en ligne pour l'investisseur « averti ». En tant que tel, Il existe deux principales plateformes de trading qu'ils proposent, idéales pour les investisseurs novices et expérimentés. L'interface est offerte en anglais et en français.

Disnat Classique

Disnat Classique est idéal pour les nouveaux investisseurs qui ne transigent peut-être pas très fréquemment. C'est une version simplifiée de l'interface de trading de Disnat, avec des boutons conviviaux et une navigation simple. Disnat Classique est accessible en ligne via un navigateur Web ou via l'application pour smartphone. Les transactions peuvent également être placées par téléphone.

Disnat Direct

Disnat Direct s'adresse aux commerçants actifs qui effectuent au moins 10 transactions par mois. Les principales caractéristiques de cette plate-forme incluent la diffusion en continu de données de marché et de graphiques. Disnat permet aux utilisateurs de personnaliser leur écran Disnat Direct pour afficher un nombre illimité de graphiques et de listes de surveillance. Ils peuvent également négocier directement à partir de leur vue graphique et voir les changements de portefeuille et les cotations en continu en temps réel. Les utilisateurs de Disnat Direct peuvent effectuer des transactions via l'application Direct.

Quels types d'investissement sont proposés ?

Avec Disnat Classique, les utilisateurs peuvent négocier les titres suivants :

• Actions

• Fonds négociés en bourse (FNB)

• Options

• Obligations

• Fonds communs de placement

• Nouveaux problèmes

Les clients peuvent également accéder aux introductions en bourse et aux actifs à revenu fixe comme les obligations, bons du Trésor et fonds du marché monétaire.

Quels sont les frais de Desjardins Courtage en ligne?

Disnat est connu comme courtier à escompte, mais les remises les plus importantes sont appliquées aux comptes de trading plus actifs. Voici la répartition des frais :

Classique

• Actions et FNB :6,95 $ par transaction

• Options :1,25 $ par contrat ; au moins 8,75 $

• Fonds communs de placement :Aucune commission; quelques exceptions

• Titres à revenu fixe :50 $ minimum par transaction

• Frais d'inactivité :30 $ par trimestre, mais renoncé si la valeur du portefeuille est de 15 $, 000

Direct

• Actions et FNB :4,95 $ à 6,95 $ par transaction jusqu'à 29 transactions par mois ; 0,75 $ par transaction par 30 transactions ou plus par mois

• Options :1,25 $ par contrat ; au moins 8,75 $

• Fonds communs de placement :Aucune commission, bien qu'il y ait quelques exceptions

• Titres à revenu fixe :50 $ minimum par transaction

Il y a beaucoup d'autres frais pour l'utilisation des plateformes Disnat que vous devez connaître, trop, comprenant:

• Frais d'inactivité : 30 $ si l'activité de négociation minimale n'est pas atteinte

• Ouverture de comptes pour les fiducies, tutelle, curatelle publique :200 $

• Cotations en streaming :35 $ à 155 $ ; 0 $ si un certain nombre de transactions sont effectuées chaque mois

• Commerce par téléphone :les prix varient en fonction du prix par action; les taxes sont en sus

• Frais d'inactivité :30 $ par trimestre, mais renoncé si la valeur du portefeuille est de 15 $, 000

Quels types de comptes sont disponibles chez Disnat ?

Espèces

Comme la plupart des courtiers, Disnat propose un compte au comptant afin que les clients puissent négocier des actions, fonds communs de placement, et les titres à revenu fixe. C'est la façon la plus simple de commencer à investir avec Disnat.

Marge

Si les investisseurs veulent utiliser l'effet de levier pour acheter des titres, Disnat offre des comptes sur marge. Le pouvoir d'achat des investisseurs disposant de comptes sur marge peut varier en fonction du type et de la valeur marchande des titres négociés.

Option de marge

Ce type de compte permet aux traders d'accéder à la fonction de marge ainsi qu'à diverses stratégies d'options :

• Achat d'options d'achat et de vente

• Vente d'options d'achat couvertes

• Vendre des options d'achat et de vente non couvertes

• Enjambées longues ou courtes (couvertes ou découvertes)

• Se propage

Vente à découvert

La vente à découvert signifie que vous « empruntez » des actions et que vous les vendez, dans l'espoir de le « rendre » à un prix inférieur pour engranger un profit. Dans ce scénario, les investisseurs ne possèdent pas les actions en question. Pour cette raison, elle est considérée comme une activité hautement spéculative. En tant que tel, Disnat exige jusqu'à 150 % de la valeur marchande de l'action à découvert.

Comptes enregistrés

Disnat prend en charge plusieurs types de comptes enregistrés. Typiquement, ces comptes auront tendance à avoir moins d'activité et à être utilisés pour des objectifs d'investissement à plus long terme. Voici les différents types de comptes enregistrés que vous pouvez ouvrir avec Disnat :

• REER (régime enregistré d'épargne-retraite)

• CELI (Compte d'épargne libre d'impôt)

• CRI (compte de retraite immobilisé)

• FERR (Fonds Enregistré de Revenu de Retraite)

• FRV (Fonds de revenu viager)

• REEE (régime enregistré d'épargne-études)

Il existe des types de comptes supplémentaires disponibles pour les groupes, tels que les clubs d'investissement et les sociétés. Si vous avez besoin d'aide pour configurer le bon compte, un représentant à la clientèle Disnat peut vous guider vers la meilleure option.

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Même si Disnat est un courtier à escompte, il y a de nombreux frais à surveiller et ils pourraient s'accumuler rapidement.