Plus d'un mois après la date limite de la phase 1 de la règle fiduciaire

Cela fait plus d'un mois depuis le 9 juin La date limite de 2017 est passée pour la mise en œuvre de la phase I de la règle fiduciaire du ministère du Travail (DOL). Selon une nouvelle enquête réalisée en avril et mai 2017, les conseillers signalent peu de perturbations à leurs clients pendant la transition. Comme pour la plupart des négociations, il semble que le résultat se soit installé sur un terrain d'entente. Alors que des changements sont encore en discussion à Washington, il semble que des ajustements positifs commencent à être apportés.

Qu'est-ce que la règle fiduciaire?

La règle fiduciaire, tel qu'il est actuellement, exige que tous les professionnels de la finance agissent dans le meilleur intérêt de leurs clients en ce qui concerne les comptes de retraite. Cela inclut les 401k, comptes de retraite individuels (IRA), et d'autres fonds admissibles à la retraite. La règle n'affecte pas les comptes de non-retraite.

Pour la première phase de mise en œuvre de la règle, les conseillers financiers qui travaillent avec des comptes de retraite doivent donner des conseils conformes aux normes de conduite impartiales du DOL. Les normes de conduite impartiales exigent que les conseillers donnent des conseils dans le meilleur intérêt du client, ne pas recevoir d'indemnités supérieures à ce qui est raisonnable, et de ne pas faire de déclarations matériellement trompeuses.

Les conseillers en régimes de retraite ont encore jusqu'au 1er janvier 2018 pour se conformer au reste des exigences (Phase II de la mise en œuvre), et il est possible que la règle change d'ici là. Autrefois, de nombreux courtiers – ou « conseillers financiers » qui ne sont pas des fiduciaires – devaient simplement répondre à une « norme d'adéquation, " ce qui signifie qu'ils pourraient éventuellement orienter les clients retraités vers des produits qui versent au conseiller une commission plus élevée, tant que ce produit était « convenable » pour ce client retraité.

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Capital personnel et règle fiduciaire

Les outils de Personal Capital permettent aux utilisateurs de trouver de nombreux frais cachés et de les comparer tous au même endroit. Nous espérons qu'il n'y aura plus d'abrogation de la règle car nous croyons au besoin de transparence dans le monde financier.

En tant que conseiller en placement inscrit, Le capital personnel suit non seulement la norme fiduciaire, mais l'intègre également dans le cadre de notre mission de fournir des conseils financiers dans le meilleur intérêt de nos clients.

Le dernier buzz

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