Questions à poser lors du choix d'un conseiller financier

Saviez-vous que 61% des Américains ne savent pas combien ils paient en frais d'investissement, selon un récent sondage Harris Poll réalisé en notre nom ? Quoi de plus, seulement 26% des personnes interrogées étaient d'accord avec l'affirmation « Mon conseiller financier ne fait que des recommandations qui sont dans mon meilleur intérêt.

Ces chiffres sont alarmants étant donné qu'ils sont liés à l'avenir financier des consommateurs et à ceux à qui ils les confient.

Si vous confiez vos années d'or à quelqu'un, vous devez pouvoir lui faire confiance, droit? Ce qui est déroutant, c'est cette confiance n'est pas nécessairement bien méritée. De nombreux conseillers financiers opèrent en tant que courtiers, qui sont axés sur les transactions et gagnent de l'argent en facturant des commissions pour la vente de titres ou de produits tels que les fonds communs de placement. Parce que leur rôle traditionnel a été la vente de titres, et non des conseils objectifs, les courtiers ne sont pas tenus à la norme fiduciaire, ce qui signifie qu'ils ne sont pas légalement tenus d'agir dans le meilleur intérêt de leurs clients.

D'autre part, conseillers en placement inscrits (RIA), comme le capital personnel, sont juridiquement liés par la norme fiduciaire, et facturent généralement des frais fixes dans le cadre de leur seule activité de conseil, ne générant pas de commissions sur les produits. Bien, pourquoi ne joueriez-vous pas la sécurité en optant simplement pour une RIA ? La réponse n'est pas si simple. Certaines entreprises obtiennent un double enregistrement, ce qui signifie qu'ils peuvent continuer à facturer en tant que courtiers, mais aussi offrir des conseils théoriquement objectifs comme une RIA.

Alors, que pouvez-vous faire pour vous assurer d'obtenir des conseils objectifs qui ne sont pas basés sur les commissions et autres frais de transaction ? Si vous évaluez actuellement des gestionnaires, ou repenser votre relation actuelle, Voici quelques questions importantes à poser pour vous assurer de recevoir des conseils financiers dans votre meilleur intérêt.

Êtes-vous fiduciaire?

Un fiduciaire a l'obligation légale d'agir dans votre meilleur intérêt, y compris la divulgation des frais et de tout conflit d'intérêt potentiel. Les courtiers n'ont pas toujours cette obligation légale, mais les conseillers en investissement enregistrés (RIA) le font. Évitez un conseiller qui gagne des frais plus élevés en poussant certains produits.

Pourquoi avez-vous recommandé cet investissement

Demandez à votre conseiller financier s'il est prêt à investir dans les mêmes produits qu'il vous recommande, ou s'ils reçoivent une incitation pour recommander ce produit. Alternativement, vous pouvez également demander pourquoi ils ont choisi un produit recommandé par rapport à une autre offre similaire. Ont-ils un accord de partage des frais avec une autre entreprise?

Comment êtes-vous rémunéré ?

Si la réponse est vague ou prend plus d'une minute à répondre, s'éloigner. Vous devez également savoir quels sont vos coûts tout compris et comprendre combien vous payez par transaction, par produit, ou par prestation. Demandez combien votre conseiller financier gagne lorsqu'il vend des fonds communs de placement, rentes, et les transactions individuelles sur actions ou obligations. Assurez-vous de demander si ces frais s'ajoutent aux frais annuels, ou les frais de gestion qu'il perçoit en travaillant avec vous.

Quel service puis-je attendre de vous ?

Demandez à votre conseiller à quel type de service continu vous pouvez vous attendre. À quelle fréquence pouvez-vous les contacter et à quoi pouvez-vous vous attendre en termes de temps de réponse ? Disposent-ils d'outils en ligne qui vous permettent de consulter les données de votre compte en temps réel et d'effectuer des analyses de simulation ? Quels documents fournissent-ils pour que vous puissiez suivre l'évolution de vos investissements ? D'importance égale, comment tiennent-ils à jour votre plan financier?

Quelle est votre stratégie d'investissement, et comment cela atteindra-t-il mes objectifs?

Votre conseiller comprend-il vos besoins et objectifs spécifiques? Avez-vous travaillé ensemble pour construire votre stratégie d'investissement à long terme ? Demandez à votre conseiller financier quelle est sa stratégie d'investissement, et, surtout, comment il est personnalisé pour vos besoins spécifiques, tolérance au risque, âge, et d'autres priorités financières.

Pour en savoir plus sur les questions que vous devriez poser à votre conseiller, ainsi que la façon dont les frais d'investissement que vous payez pourraient gruger votre pécule, téléchargez notre rapport gratuit, Caché sous la surface :ce que les Américains paient en frais de conseil.