Prenez des résolutions financières pour la nouvelle année

C'est le moment où beaucoup de gens prennent des résolutions pour l'année à venir. Décider de perdre du poids, manger plus sainement ou faire plus d'exercice sont quelques-unes des résolutions les plus courantes du Nouvel An. Mais les résolutions du Nouvel An liées à la finance ont également systématiquement figuré parmi les premières places.

A l'approche de 2019, vous vous engagez peut-être à faire mieux en matière de santé physique et financière. Si vous tombez dans ce dernier camp, Voici cinq idées pour vous aider à démarrer :

Gérez efficacement votre dette

L'utilisation excessive et irresponsable de la dette est l'un des plus grands obstacles à la réussite financière pour de nombreuses personnes. Chaque dollar consacré au remboursement de la dette est un dollar qui ne peut pas être utilisé pour des objectifs financiers plus productifs, comme épargner pour la retraite ou l'université.

Commencez par établir des priorités afin de pouvoir vous concentrer d'abord sur le remboursement des dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés. Pour la plupart des gens, c'est une dette de carte de crédit. Si vous avez des soldes sur plus d'une carte, concentrez-vous sur le paiement d'une carte à la fois avant de passer à la suivante. Lorsque vous avez remboursé toutes vos dettes de carte de crédit, passer à d'autres dettes à la consommation comme les prêts automobiles.

Votre objectif ne devrait pas nécessairement être d'éliminer la dette, mais plutôt de gérer efficacement votre dette. Lorsqu'il est utilisé de manière responsable, la dette peut être un outil financier efficace – les intérêts hypothécaires déductibles et les intérêts sur la valeur nette de la maison en sont un bon exemple. Vous pourriez envisager de restructurer certaines dettes ; par exemple, s'endetter à taux fixe sur le long terme avant que les taux d'intérêt ne montent à la hausse.

Obtenez une image complète de votre valeur nette à tout moment.

Contrôlez vos dépenses

Cela va de pair avec la gestion de votre dette. Rembourser la dette n’apportera pas grand-chose si vous ne maîtrisez pas vos dépenses – vous vous retrouverez simplement là où vous en étiez dans un an ou deux.

Le contrôle des dépenses est souvent une question d'apprentissage de l'art de la gratification différée. Au lieu d'utiliser une carte de crédit pour acheter des choses que vous voulez maintenant, attendez d'avoir économisé suffisamment d'argent, puis achetez-les. Beaucoup de gens trouvent qu'ils apprécient davantage leurs achats lorsqu'ils les achètent de cette façon parce qu'ils n'ont pas le nuage de paiements de dettes qui pèsent sur leur tête.

Construisez un fonds d'épargne « jours de pluie »

De nombreux experts financiers recommandent d'accumuler entre trois et six mois de frais de subsistance dans un compte d'épargne liquide que vous pouvez utiliser en cas d'urgence financière, comme une réparation automobile inattendue, des dépenses médicales importantes ou une perte d'emploi. Un compte d'épargne bancaire ou un compte du marché monétaire est généralement un bon véhicule puisque l'argent peut généralement être retiré sans pénalité et sans conséquences fiscales.

Lorsque vous avez de l'argent de côté pour des urgences financières comme celles-ci, vous n'aurez pas besoin d'utiliser une carte de crédit pour les payer. Cette, à son tour, vous aidera pendant que vous vous concentrez sur la résolution numéro 1 du Nouvel An ci-dessus.

Augmentez votre épargne-retraite

Les dernières statistiques concernant l'épargne-retraite aux États-Unis sont assez sombres. Le solde médian du compte de retraite pour tous les ménages en âge de travailler aux États-Unis n'est que de 5 $, 000. Aussi, neuf ménages américains sur 10 n'atteignent pas les objectifs prudents d'épargne-retraite pour leur âge et leur revenu.

Vous pouvez inverser ces tendances statistiques en décidant de maximiser vos comptes d'épargne-retraite cette année. En 2019, vous pouvez contribuer jusqu'à 19 $, 000 à un 401(k), 403(b) ou 457 régime de retraite, ou 25 $, 500 si vous avez 50 ans ou plus. En outre, vous pouvez contribuer jusqu'à 6 $, 000 à un IRA, ou 7 $, 000 si vous avez 50 ans ou plus.

Voyez où vous vous situez par rapport à vos objectifs de retraite

Évaluez votre répartition d'actifs et rééquilibrez votre portefeuille

Heures supplémentaires, la composition des catégories d'actifs de votre portefeuille de placement peut changer au fur et à mesure que les marchés fluctuent. Cela affectera votre allocation d'actifs - ou le pourcentage de votre portefeuille qui se compose d'actions, obligations et instruments de trésorerie. Quand cela arrive, il peut être nécessaire de rééquilibrer votre portefeuille.

Vous pouvez le faire en vendant certaines classes d'actifs, comme les actions, et en acheter d'autres, tels que les instruments à revenu fixe. Par exemple, le marché boursier s'étant bien comporté au cours de la dernière année, votre portefeuille pourrait être surpondéré en actions. Si c'est le cas, vous pourriez envisager de vendre des actions et d'utiliser l'argent pour acheter des obligations afin de rééquilibrer votre portefeuille et d'atteindre vos objectifs d'investissement à long terme.

Découvrez les performances de vos investissements – et comment ils peuvent s'améliorer.

Notre avis

Avec la nouvelle année qui approche à grands pas, c'est maintenant le bon moment pour planifier vos résolutions financières 2018 afin que vous puissiez commencer dès le 1er janvier.

Assurez-vous de consulter un conseiller financier pour plus de détails sur ces stratégies et d'autres stratégies de planification financière. Personal Capital vous propose une offre gratuite, examen de portefeuille sans obligation - si vous êtes sérieux au sujet de la planification financière en 2019, ce n'est jamais une mauvaise idée d'avoir un deuxième regard objectif sur votre portefeuille.