Pourquoi et comment diversifier un portefeuille d'investissement

Depuis des décennies, les experts ont averti les Américains de ne pas compter sur la sécurité sociale comme moyen viable de subvenir à leurs besoins pendant la retraite.

Le gouvernement fédéral a mis en place la sécurité sociale en 1935 pour fournir aux Américains un revenu pour supplément leurs finances après la retraite. Mais la sécurité sociale n'a jamais été conçue comme une solution totale.

La meilleure option dont disposent les Américains pour s'assurer qu'ils peuvent maintenir un style de vie décent au crépuscule est d'économiser de l'argent et de développer un portefeuille d'investissement diversifié.

Lisez la suite pour en savoir plus sur les raisons pour lesquelles il est important de choisir différents types de placements pour obtenir des rendements positifs, et comment diversifier votre portefeuille d'investissement.

Commencer à investir

Le suivi des dépenses et l'utilisation d'un budget vous aideront à prendre le contrôle de vos finances.

Pour éviter de s'endetter, créer des fonds d'amortissement pour les dépenses prévues, et constituer un fonds d'urgence pour les événements imprévus.

« Investir tôt et souvent » est un dicton que vous entendez peut-être sur la constitution d'un patrimoine et d'une stabilité financière pour toute la vie.

Le pouvoir des intérêts composés est activé une fois que vous commencez à épargner et à investir ne serait-ce qu'une petite partie de votre salaire.

Si vous ne savez pas comment ou où investir votre argent, tu n'es pas seul. Mais vous pouvez commencer votre parcours d'investissement en apprenant quelques termes et informations de base. Ensuite, vous pouvez travailler avec un conseiller financier, utiliser un robot-conseiller, ou même bricoler votre investissement.

Votre santé financière et vos objectifs individuels devraient guider les décisions d'investissement que vous prenez.

Prendre un certain risque financier est essentiel, mais vous voudrez peut-être éviter de mettre tous vos « œufs d'investissement » dans le même panier.

Les professionnels de la finance vous le diront, diversification est le meilleur moyen pour tout investisseur d'obtenir les résultats qu'il souhaite (et de bien dormir la nuit !)

Que signifie la diversification des investissements ?

Lorsque vous envisagez d'investir votre argent, il est important de comprendre qu'il peut y avoir des limites sur le montant d'argent que vous pouvez économiser. Ainsi, vous voudrez réfléchir à la façon d'équilibrer votre désir d'augmenter votre richesse, avec votre besoin de protéger votre avenir financier.

La meilleure façon d'y parvenir est de constituer un portefeuille d'investissements avec divers investissements.

La diversification est le processus d'investissement dans une variété de véhicules d'investissement, au lieu de mettre tout votre argent dans un seul type d'option de placement.

À toutes fins utiles, le champ des options d'investissement potentielles (classes d'actifs) comprend :

• Actions
• Obligations
• Immobilier
• Métaux précieux
• Espèces

Un portefeuille d'investissement bien diversifié comprendrait généralement au moins quelques-unes de ces options de catégories d'actifs.

Lecture supplémentaire :

• Que sont les investissements alternatifs et dois-je en détenir ?
• Obligations dignes :un investissement digne à un rendement fixe de 5 % ?

L'objectif de diversifier votre portefeuille

Heures supplémentaires, chaque type d'investissement connaîtra des hauts et des bas. Même les placements de trésorerie, qui ne sont généralement pas à risque de perte, offrira des rendements supérieurs et inférieurs sur une période prolongée.

Comment vous protégez-vous des investissements qui pourraient parfois avoir des difficultés à l'avenir ?

Diversification du portefeuille.

L'objectif d'un portefeuille d'investissements bien diversifié est de fournir des rendements stables de manière constante, même si une option d'investissement tombe dans les mauvais moments.

Lorsqu'un portefeuille d'investissement est bien diversifié, il contiendra des véhicules d'investissement qui tendent à se compléter.

Exemple :les taux obligataires ont tendance à monter lorsque le marché boursier se corrige, et les valeurs boursières chutent – ​​un portefeuille diversifié comprenant des obligations réussira mieux à survivre à une tempête boursière à court terme qu'un portefeuille non diversifié.

En outre, son important de diversifier au sein des types d'investissement .

En d'autres termes, vous ne voulez pas investir uniquement dans des actions technologiques, ou de petites capitalisations, ou des bons du Trésor à court terme. Mais dans une variété d'actions et d'obligations, qui peuvent être classés par taille, emplacement, secteur, ou style.

En bout de ligne, la diversification peut aider à réduire une partie de la volatilité de vos rendements.

Le compromis risque-rendement

Il faut un peu de travail pour diversifier un portefeuille d'investissement. Pour commencer, chaque investisseur doit prendre des décisions concernant ses objectifs d'investissement et sa perception du risque.

Il est crucial de comprendre qu'il y aura toujours une corrélation entre le niveau de rendement potentiel auquel une personne peut s'attendre et les risques qu'elle est prête à prendre pour obtenir ces rendements.

Création d'un énoncé de politique d'investissement vous aidera à définir vos objectifs financiers à long terme et à déterminer votre taux d'épargne, tolérance au risque, les options d'investissement et les allocations souhaitées, et chronologie.

Assumer le risque

En règle générale, les jeunes investisseurs devraient prendre plus de risques. Cela pourrait signifier s'exposer à des pertes potentielles dans l'espoir d'obtenir des rendements plus élevés.

Les jeunes investisseurs peuvent chercher à détenir une proportion plus importante de actions plus agressives. Mais ils ne devraient pas exclure les actions de premier ordre bien établies – ce serait juste une autre façon de ne pas diversifier.

Il y a eu de nombreuses fois sur le marché boursier que le risque n'a PAS été récompensé par de meilleurs rendements. Les jeunes investisseurs pourraient choisir de laisser de côté les obligations, toutefois.

Un exemple de portefeuille pour un jeune investisseur pourrait être constitué de 25 % d'actions à grande capitalisation, 25 % de moyennes capitalisations, 25% petites capitalisations, 15% internationaux, et 10 % de FPI ou de biens immobiliers.

D'autre part, les investisseurs plus âgés voudront peut-être adopter une approche plus prudente en matière d'investissement à l'approche de la retraite.

La simple vérité est, les investisseurs plus matures ont moins de temps pour récupérer des pertes que les jeunes investisseurs. Ainsi, les investisseurs plus âgés voudront peut-être réduire le pourcentage d'actions qu'ils détiennent et inclure des obligations à la place.

Aussi, si les investisseurs achètent des titres individuels, il est important qu'ils se diversifient également par l'industrie.

Il est très courant de voir des médecins avec des portefeuilles remplis de stocks de produits pharmaceutiques et de dispositifs médicaux. Et des ingénieurs pétroliers avec toutes les sociétés de services pétroliers et pétroliers dans leurs portefeuilles. Ce n'est pas diversifié non plus !

Méfiez-vous également de trop d'actions de l'entreprise. C'est facile à faire, surtout si votre employeur fait des correspondances dans les actions de l'entreprise.

Mais si une entreprise connaît des moments difficiles, leurs actions peuvent baisser précisément au moment où ils licencient des employés - ce n'est pas le bon moment pour avoir tout votre argent dans les actions de l'entreprise.

Finalement, la meilleure façon de diversifier votre portefeuille de placements est d'aligner vos décisions de placement sur vos objectifs financiers. En adoptant cette approche, vous avez beaucoup plus de chances de réussir.

Comment diversifier vos investissements

Lorsque vous vous préparez à investir, vous identifierez les investissements que vous privilégiez. C'est aussi une bonne idée d'envisager de consulter un professionnel de la finance ou un coach payant uniquement.

Pour vous donner une meilleure idée de ce que les investisseurs attendent généralement en termes de rendement de chacun des véhicules d'investissement mentionnés ci-dessus, Voici quelques lignes directrices générales que vous pouvez considérer :

• Actions – 7 à 10 % par an à long terme
• Obligations – 2 à 5 % par an sans risque à faible
• Immobilier – 6 % à 20 % ou plus selon le type (commercial, locations unifamiliales, les FPI, etc.)
• Métaux précieux - 2% à 5% souvent détenus comme couverture contre l'inflation
• Espèces – 1% à 2% par an sans risque

Remarque :chaque option donne accès à des produits offrant des rendements plus élevés avec un risque plus élevé. Ce que vous décidez devient une question de préférence personnelle en matière de risque, Comme indiqué ci-dessus.

Établir votre portefeuille

Disons que vous acceptez l'idée que vous souhaitez utiliser les cinq options d'investissement que nous avons énumérées. Alors maintenant, vous formerez un « panier d'investissement » pour chaque type d'actif.

Puis, allouez un pourcentage de votre portefeuille d'investissement que vous voulez qu'il contienne. Cela est valable si vous utilisez votre compte 401(k) parrainé par l'employeur comme portefeuille d'investissement, ou un compte de courtage.

Exemple d'allocation d'actifs :

• Actions – 80 % (grandes capitalisations, capitalisation moyenne, petit bouchon, et actions internationales)
• Obligations – 5% (trésorerie, obligations municipales ou corporatives)
• Immobilier – 5% (FPI, fiducies de placement immobilier – ou immeubles de placement)
• Métaux précieux – 5% (comme l'or ou l'argent)
• Espèces – 5% (certificats de dépôt, marché monétaire, etc.)

Après avoir établi vos paniers d'investissement et le pourcentage pondéré que vous souhaitez investir dans chacun, il est facile de commencer à affecter votre épargne et vos futures contributions d'investissement.

Rester diversifié

Une fois que vous avez développé une stratégie d'investissement, vous devez surveiller la progression de chaque option. Si une ou plusieurs options semblent régulièrement sous-performantes, vous devez être prêt et disposé à faire des ajustements de portefeuille.

À titre d'exemple de changement, vous pouvez modifier votre portefeuille d'actions en changeant les actions dans lesquelles vous investissez. Ou en choisissant de réduire (ou d'augmenter) le pourcentage de votre portefeuille que vous allouez aux actions.

Vous pouvez également vendre un immeuble de placement immobilier. Ou doublez et achetez une unité multifamiliale ou un immeuble de bureaux commercial.

De tout temps, vous voulez toujours maintenir un certain niveau de diversification de portefeuille parmi vos investissements.

Le rééquilibrage est mentalement difficile.

Les investisseurs ont tendance à détester vendre des actions peu performantes.

Le problème est que si vous continuez à vous accrocher aux cultivateurs lents ("ça va bientôt monter, Je le sais juste ») et vendez ceux qui fonctionnent bien, vous aurez un portefeuille plein d'ordure !

Vous devez également tailler de très bons interprètes. Quiconque a acheté une position de portefeuille de 15 % de Microsoft il y a 10 ans pourrait constater qu'elle représente maintenant 50 % de la pondération de son portefeuille.

Rééquilibrage lorsque le marché est en baisse, signifie vendre des actifs de placement qui ont bien conservé leur valeur (souvent des obligations) et acheter davantage des investissements les moins performants du portefeuille.

Rééquilibrage lorsque le marché est élevé, signifie vendre des artistes stellaires et acheter davantage de ceux qui ressemblent actuellement à des ratés. Pour cette raison, si vous avez une fonction de rééquilibrage automatique sur votre compte (commune dans les 401 (k)), utilise le!

Réflexions finales sur l'importance de la diversification des investissements

Lorsque vous commencez à investir, vous ferez des erreurs. Si vous devenez un étudiant du processus d'investissement, vous apprendrez de vos erreurs et finirez par trouver le moyen de créer un portefeuille assez bien équilibré et diversifié, une autre étape vers la construction d'une société financière solide.