ETF vs fonds communs de placement

En tant que nouvel investisseur, c'est une bonne idée de regarder au-delà des actions individuelles et d'envisager d'acheter des fonds qui vous donneront la propriété de plus d'entreprises à la fois.

Si cela sonne dans votre ruelle, deux types de produits financiers que vous devriez examiner dans les fonds négociés en bourse (FNB) et les fonds communs de placement. L'ajout de ces types de produits financiers à votre portefeuille peut améliorer votre potentiel de gains et réduire les risques.

Fonds négociés en bourse (FNB)

Que sont les ETF ?

Un ETF est un fonds d'investissement qui suit une collection de titres comme des actions ou des matières premières. De nombreux ETF sont basés sur des indices spécifiques, comme le S&P 500, le Nasdaq Composite, ou le Dow Jones Industrial Average (le Dow).

Comment fonctionnent les ETF

Les ETF sont négociés comme des actions individuelles. Contrairement aux fonds indiciels, qui sont achetés et vendus sur la base de leur prix à la fin de chaque jour de bourse, Les ETF sont négociés en continu tout au long de la journée.

La plupart des ETF sont gérés passivement, mais certains peuvent également être gérés activement. Les ETF sont généralement assortis de ratios de dépenses inférieurs. Mais tous les fonds sont différents, faites donc preuve de diligence raisonnable et lisez les petits caractères avant de décider d'acheter un ETF.

Apprendre encore plus:

• Qu'est-ce qu'un ETF ?
• Fonds indiciels vs ETF

Où acheter des ETF

Tout comme les actions, Les ETF doivent être achetés par l'intermédiaire de sociétés de courtage agréées et accréditées. Tout ce que vous avez à faire est de créer un compte sur le site d'un courtier et de le financer. Une fois que vous avez de l'argent sur votre compte, vous pouvez rechercher des ETF et investir comme bon vous semble.

Choisir les bons ETF

Il y en a environ 2, 000 ETF offerts sur les bourses américaines aujourd'hui, et plus de 5, 000 à travers le monde. En tant que tel, vous devrez faire preuve de diligence raisonnable lorsque vous essayez de déterminer lequel ajouter à votre portefeuille.

Dans cet esprit, Voici quelques éléments à rechercher lorsque vous parcourez les ETF.

1. Composition

Ce n'est pas parce qu'un ETF a un prix raisonnable et a des antécédents de succès que c'est nécessairement la meilleure option.

Examinez attentivement le fonds et analysez les positions individuelles. Il est important d'examiner la façon dont les actions et les obligations sont pondérées et le niveau d'exposition au marché qu'elles offrent.

2. Ratio de dépenses

Quant au coût du fonds, regardez le ratio des dépenses de l'ETF ou le montant qui va à l'investissement par rapport à des fins opérationnelles ou de marketing.

Plus le ratio de dépenses est bas, le meilleur. Bon nombre des principales maisons de courtage à escompte ont des FNB avec des ratios de dépenses inférieurs à 0,25 %. Si le ratio des frais d'un FNB est supérieur à 0,50 %, il existe probablement une option moins chère que le fonds que vous envisagez.

3. Erreur de suivi

Une erreur de suivi, également appelé risque actif, fait référence à la différence entre la position de l'ETF et l'indice de référence qu'il a été conçu pour suivre ou battre.

Les avantages et les inconvénients des ETF

Avantages Les inconvénients Accès diversifié aux actions dans différents secteurs Risque de volatilité du marché Très facile à négocier Acheté et vendu au prix du marché Rendement des dividendes Commissions et frais de négociation Pas d'investissement minimum

Fonds communs de placement :un aperçu

Que sont les fonds communs de placement?

Un fonds commun de placement est une collection de titres achetés à partir d'un pool d'argent apporté par un groupe d'investisseurs.

Les fonds communs de placement peuvent offrir plusieurs types de titres, y compris les obligations, comptes du marché monétaire, et actions. En d'autres termes, ils peuvent être un mélange d'investissements et de titres, offrant différents niveaux de risque et de potentiel de gain.

Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, vous répartissez votre argent en tirant parti d'un groupe d'actions très performantes. Au lieu de simplement acheter des actions dans une ou deux entreprises, vous répartissez le risque en obtenant des parts de nombreuses entreprises.

Gestion active contre gestion passive

Lorsque vous investissez dans un portefeuille de titres, vous pouvez choisir d'investir dans des actifs gérés activement ou passivement.

Étant donné que les fonds indiciels suivent un certain segment de marché ou indice de référence, ils sont considérés comme gérés passivement. Le fonds ne nécessite pas l'implication pratique d'un gestionnaire de fonds. Il est entièrement basé sur les performances des différents marchés.

Un fonds commun de placement, d'autre part, est géré activement. Son but est de battre un indice ou un segment de marché, et les gestionnaires de fonds sont chargés de déterminer comment y parvenir. En d'autres termes, un gestionnaire de portefeuille construit une liste basée sur un indice ou un segment de l'industrie, puis la modifie pour essayer de battre le marché.

Étant donné que les fonds communs de placement nécessitent une approche pratique, ils viennent généralement avec des frais plus élevés. À la fois, ils peuvent également être plus risqués que les fonds indiciels, car les gestionnaires de fonds peuvent commettre des erreurs lors de l'allocation des ressources.

Comment acheter des fonds communs de placement

Il existe plusieurs façons d'acheter des fonds communs de placement. La méthode la plus rentable consiste à acheter des fonds directement auprès de sociétés de fonds communs de placement. Adopter cette approche permet d'éviter les frais de courtage et les commissions de vente, ce qui signifie qu'une plus grande partie de votre investissement sert à gagner de l'argent au lieu de payer des intermédiaires tiers.

Cela dit, il peut être plus pratique d'acheter des fonds communs de placement via un compte de courtage d'une entreprise comme Charles Schwab ou Fidelity. Gardez simplement à l'esprit que vous pourriez finir par payer plus en frais administratifs si vous adoptez cette approche.

Investissements minimaux pour les fonds communs de placement

La plupart des fonds communs de placement ont des exigences d'investissement minimum qui varient de 500 $ à 5 $, 000. Et certains peuvent être beaucoup plus élevés, allant jusqu'à 1 million de dollars ou plus.

Cela dit, il y a des fonds qui ne le font pas.

Dans les deux cas, les nouveaux investisseurs devraient rechercher des fonds qui n'ont pas d'exigences d'investissement minimum élevées pour éviter de miser sur un fonds particulier. Cela peut réduire les risques et augmenter le potentiel de gain.

Les avantages et les inconvénients des fonds communs de placement

Avantages Les inconvénients Liquidité Inefficacité fiscale Gestion de portefeuille Risque plus élevé Réinvestissement des dividendes Frais de transaction des courtiers Potentiel d'erreur humaine

Questions fréquemment posées

Vous trouverez ci-dessous les réponses à certaines des questions les plus fréquemment posées que je reçois au sujet des FNB et des fonds communs de placement.

Les ETF sont-ils fiscalement avantageux ?

Les ETF sont assujettis à l'impôt sur les gains en capital. Vous devrez également payer des impôts sur les dividendes. Cependant, Les ETF ont une grande efficacité fiscale car ils ont un chiffre d'affaires limité et moins de plus-values ​​que les fonds à gestion active.

Les fonds communs de placement sont-ils des fonds indiciels?

Certains fonds communs de placement sont constitués en fonds indiciels. Cependant, la grande majorité sont conçus pour suivre des stratégies spécifiques tandis que les fonds indiciels sont généralement conçus pour suivre les indices du marché.

Que sont les impôts sur les plus-values ​​?

Les impôts sur les plus-values ​​font référence aux impôts qui sont appliqués lorsque vous vendez un investissement à des fins lucratives.

L'une des principales raisons pour lesquelles les investisseurs créent des comptes de retraite tels que des comptes de retraite individuels (IRA), Roth IRA, et 401ks parce qu'ils peuvent vous empêcher de payer des impôts sur les gains en capital jusqu'à ce que vous effectuiez des distributions.

Les impôts sur les gains en capital sont déterminés par la durée pendant laquelle vous détenez l'investissement dans votre compte. Au moment d'écrire ces lignes, investissements à court terme (c. moins de 12 mois) sont taxés à 30% tandis que les investissements à long terme (c'est-à-dire, plus de 12 mois) sont taxés à 15 %.

Que signifie le prix du marché ?

Le prix du marché fait référence au prix auquel les actions peuvent être achetées et vendues pendant les heures normales de négociation.

Comment fonctionnent les ordres limités ?

Lorsque vous passez un ordre limité, vous acceptez d'acheter ou de vendre une action à un certain prix ou mieux. Avec un ordre de vente limité, l'ordre n'est exécuté qu'à un prix limite ou supérieur. Lorsque vous achetez un ordre limité, l'ordre est exécuté au prix limite ou moins. C'est un moyen facile de vous assurer d'acheter et de vendre aux prix qui vous conviennent.

Comment fonctionnent les spreads bid/ask ?

Un écart acheteur/vendeur est la différence entre le prix le plus élevé qu'un acheteur paiera pour un certain actif et le prix le plus bas qu'un vendeur acceptera. En général, les titres qui ne sont pas souvent négociés ont des écarts plus importants.

Qu'est-ce qu'un fonds socialement responsable ?

Une chose avec laquelle les investisseurs ont souvent du mal lorsqu'ils achètent des fonds communs de placement est d'avoir une propriété partielle dans des sociétés avec lesquelles ils s'opposent.

Un fonds socialement responsable est un instrument financier qui ne détient que des titres dans des entreprises qui adhèrent à des principes moraux, religieux, environnemental, ou des croyances sociales.

Lors de l'achat d'un fonds, il est important de considérer que les comptes socialement responsables peuvent parfois contourner des investissements lucratifs en raison de restrictions. Par exemple, un fonds socialement responsable peut éviter de faire affaire avec un entrepreneur de la défense ou une société énergétique. En tant qu'investisseur, vous devez déterminer à l'avance ce que vous êtes à l'aise de soutenir.

Que dois-je rechercher dans un prospectus de fonds ?

L'achat d'un investissement comme un FNB ou un fonds commun de placement peut être déroutant car il y a beaucoup de littérature que vous devrez parcourir. Croyez-moi sur parole :vous feriez bien mieux de faire vos recherches à l'avance. Acheter aveuglément un fonds, c'est un peu comme acheter une voiture sans lire les avis. Peut-être que vous aurez de la chance, et peut-être que vous ne le ferez pas. Est-ce que ça en vaut vraiment le risque?

Un prospectus est un document officiel requis par la Securities and Exchange Commission (SEC) qui décrit tous les détails de toute offre publique d'investissement.

Si vous songez à investir dans un fonds commun de placement ou un FNB, examinez attentivement le prospectus pour obtenir des informations essentielles sur les objectifs d'investissement, performance globale, gestion de fonds, frais, et autres dépenses.

Le prospectus vous informera de tous les coûts importants dont vous devrez vous départir lors de la négociation de fonds. Souvent, les investisseurs se perdent la tête lorsqu'ils se voient imposer des frais élevés après la négociation parce qu'ils n'ont pas lu le prospectus. Si tu me demandes, c'est une erreur facilement évitable.

En outre, le prospectus décrira les risques de l'investissement, ainsi que si le fonds est socialement responsable.

La ligne de fond

Les fonds communs de placement et les FNB sont utiles pour les investissements à court ou à long terme. Les deux options peuvent vous aider à accéder au marché boursier tout en réduisant les risques et en offrant une large exposition au marché. Par conséquent, les deux types de fonds sont tous deux d'excellents choix de placement pour les investisseurs de tous âges et de toutes situations financières.

Les principales différences entre les fonds communs de placement et les FNB concernent en grande partie les frais, politiques de gestion, et comment les fonds sont structurés. Les ETF sont généralement des alternatives de fonds communs de placement à faible coût, et ils ont moins d'intervention humaine.

Si vous songez à acheter des fonds communs de placement ou des FNB, envisagez de parler à un planificateur financier qui pourra vous guider tout au long du processus de sélection. Un conseiller financier sera en mesure de vous guider sur des choses importantes comme la tarification, performance, et le risque.

La bonne nouvelle est que les fonds communs de placement et les FNB sont beaucoup moins risqués que l'achat d'actions individuelles. Assurez-vous simplement de lire le prospectus de chaque fonds avant d'acheter afin de savoir à l'avance dans quoi vous vous engagez. Autrement, vous pourriez être touché par des frais inattendus. Et s'il y a quelque chose que je n'aime pas dans l'investissement, ce sont des frais inutiles.

Alors que vous poursuivez votre chemin vers l'indépendance financière, Je vous encourage à vous demander s'il est judicieux d'ajouter des FNB et des fonds communs de placement à votre portefeuille. Répartir le risque autour, sois patient, et de bonnes choses suivront.

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