Examen du club de prêt pour les investisseurs

Club de prêt Investissement

Note globale

9.5

Résultat final

Lending Club est l'un des premiers sites de prêt peer-to-peer. Lorsqu'il s'agit d'investir dans des opportunités P2P, Le Lending Club est l'une des meilleures options.

Avantages

• Des rendements potentiellement plus élevés
• Options de filtrage
• Investissement automatisé

Les inconvénients

• Non disponible dans tous les états
• Frais de service de 1%

Convivialité d'utilisation

10,0

Frais

9.0

Service Clients

9.5

Diversification

9.5

Les prêts entre particuliers sont devenus populaires comme moyen d'investir en dehors du marché boursier. Le prêt P2P permet aux gens ordinaires de prêter de l'argent à d'autres personnes en dehors d'une banque.

Lorsque l'emprunteur rembourse son prêt, le prêteur gagne de l'argent grâce aux intérêts. Assez simple. Mais est-ce aussi infaillible qu'il y paraît ?

Lending Club Investing est une plate-forme P2P qui vous donne la possibilité d'investir dans les prêts d'autres personnes et de gagner de l'argent avec les intérêts. Si vous souhaitez diversifier vos investissements, Le prêt P2P est un moyen de le faire.

Dans cette revue, nous passerons en revue l'expérience d'investissement via Lending Club.

Qu'est-ce que l'investissement du club de prêt ?

Lending Club est une plateforme qui permet de prêter de l'argent à des personnes qui recherchent un prêt personnel en dehors de la banque. Historiquement, Lending Club affirme que leurs investisseurs gagnent 4 % à 7 % de retour sur tous les investissements.

Investir dans les prêts P2P vous donne la possibilité de gagner un taux de rendement plus élevé que ce qui est disponible via la plupart des investissements traditionnels. Il donne également aux emprunteurs la possibilité de se qualifier pour des prêts qu'une banque traditionnelle pourrait rejeter purement et simplement. À cause de ce, Le prêt P2P est plus risqué que l'investissement traditionnel.

Comment investir dans un club de prêt

Bien, vous n'allez pas payer directement le prêt de quelqu'un. Au lieu, vous achetez de petites portions du prêt appelées « billets ». Chaque billet vaut 25 $, ce qui signifie que vous pouvez répartir un 1 $, 000 investissements sur 40 prêts différents. Vous pouvez décider des prêts que vous souhaitez investir et gagner de l'argent sur les intérêts en fonction du montant que vous investissez dans un prêt particulier.

Jusqu'à ce qu'un prêt soit entièrement financé, Le Lending Club détient l'argent sous séquestre. Une fois le prêt entièrement financé, l'argent est transféré à l'emprunteur, et la durée du prêt commence. Selon les données du Lending Club, presque tous les prêts sont entièrement financés en 24 heures, et les conditions de prêt commencent dans environ sept jours.

Qu'est-ce que cela signifie en termes de liquidité? Vous devez conserver vos notes jusqu'à leur maturité, qui peut durer jusqu'à 36 mois. Cependant, Lending Club dispose d'une plateforme d'échange de billets via Folio Investing qui vous permet d'acheter et de vendre des billets Lending Club. Cela ne garantit pas que d'autres investisseurs achèteront vos billets au même prix que vous les avez payés, vous pouvez donc subir une perte si vous souhaitez les liquider avant leur échéance.

Les prêts P2P sont également soumis à des remboursements anticipés ou à des radiations. C'est essentiellement lorsqu'un emprunteur effectue un paiement supplémentaire ou rembourse complètement son solde. Quand cela arrive, les revenus générés par leurs paiements d'intérêts sont perdus. En fonction du montant qu'ils remboursent, vous pourriez également perdre une partie de votre investissement.

Il convient également de noter que les prêts P2P via Lending Club ne sont pas garantis, ce qui signifie qu'il n'y a rien pour garantir le prêt si l'emprunteur est en défaut de paiement

Caractéristiques d'investissement du club de prêt

La fonction d'investissement automatisé de Lending Club vous permet de personnaliser l'expérience de prêt P2P.

Fonction de filtrage

Leur fonction de filtrage permet de présélectionner les investissements en fonction des revenus d'un emprunteur, leur travail, leur crédit, et même le grade Lending Club. L'investissement manuel peut prendre beaucoup de temps, mais cela vous permet de restreindre votre sélection aux investissements que vous trouvez prometteurs.

Si vous choisissez d'investir manuellement, Le Lending Club peut aider à le rendre moins fastidieux.

Système de notation

Lending Club note les prêts en fonction du niveau de risque de l'investissement. Un prêt recevra une note de A à G. Un prêt de note A aura un taux d'intérêt aussi bas que 6,16 %, indiquant un investissement à faible risque, et un prêt de qualité G aura un taux d'intérêt pouvant atteindre 35,89 %, ce qui indique un risque élevé.

Une chose à garder à l'esprit est qu'il est possible pour n'importe qui de faire défaut sur un prêt, même quelqu'un qui est considéré comme à faible risque. On ne sait jamais quels emprunteurs vont payer et lesquels vont faire défaut, mais le système de notation de Lending Club peut vous aider à parcourir les différentes demandes de prêt avec une certaine compréhension des qualificatifs.

Application Club de prêt

Dernièrement, Lending Club dispose d'une application pour smartphone, ce qui peut faciliter le contrôle de vos investissements.

L'onglet récapitulatif vous donne toutes les informations de base de votre compte, tels que la valeur totale et les liquidités disponibles. Dans l'onglet fonds, vous pouvez afficher des informations sur vos notes. L'onglet investissement vous permet de voir vos investissements automatisés et manuels. Vous pouvez effectuer des ajustements et investir dans de nouvelles opportunités de prêt via cette page.

Globalement, l'application pour smartphone offre des fonctionnalités comparables à la version de bureau et mobile

Investissements minimaux du club de prêt

Il existe des montants d'investissement minimum que vous devez atteindre lorsque vous commencez avec Lending Club Investing :

Comptes imposables

Pour commencer à utiliser Lending Club, vous devez effectuer un investissement initial d'au moins 1 $, 000 pour tous les comptes imposables.

Comptes de retraite individuels – IRA

Ils nécessitent maintenant un 5 $, 500 minimum pour un compte de retraite individuel ou IRA. Il convient de noter que l'IRS taxe tous les revenus du LendingClub en tant que revenu régulier, donc une IRA est favorable à cet égard.

Frais d'investissement du club de prêt

Chaque grande plateforme de prêt entraîne quelques frais dont vous devez être conscient :

Cotisation annuelle

Il y a des frais de compte annuels de 1%, ce qui peut gruger vos gains. Dans ta première année, Lending Club paiera cela en votre nom si vous maintenez un solde de compte minimum de 5 $, 000 pendant 12 mois. Après la première année, vous devez maintenir un solde de compte d'au moins 10 $, 000 pour que les frais annuels soient supprimés.

Frais pour les prêts investis

Ils vous factureront également des frais de 1% pour chaque prêt dans lequel vous investissez. En plus de l'effet des radiations et des acomptes, celui-ci est automatiquement retiré de l'intérêt total de votre portefeuille. Ce qui vous reste est votre rendement net annualisé ou ANR.

Lending Club ne réinvestit pas automatiquement vos gains. Tout ce que vous gagnez de vos investissements sera transféré au solde de votre compte.

Lending Club vous indiquera si vous avez de l'argent inactif sur votre compte, mais c'est à vous de vous connecter et de le réinvestir dans de nouveaux prêts. Cela vous donne la possibilité de filtrer vos investissements plutôt que de laisser à un algorithme le soin de déterminer les bons investissements.

Commencer

Commencer à investir via le programme d'investissement de Lending Club est relativement simple.

La première étape consiste à sélectionner le type de compte que vous souhaitez ouvrir. Vous pouvez choisir entre un particulier, investissement général, retraite, ou un compte d'entreprise. Si vous ouvrez un compte au nom d'un mineur, vous pouvez ouvrir un compte joint, confiance, ou un compte dépositaire.

Vous devrez également sélectionner votre état. En effet, l'investissement du Lending Club n'est pas disponible dans les 50 États. Ils vous feront savoir à cette étape si Lending Club soutient votre état ou non.

Finalement, vous devrez fournir une série d'informations personnelles pour la déclaration fiscale et la prévention de la fraude, y compris votre nom, adresse, date de naissance, adresse e-mail, numéro de téléphone, et numéro de sécurité sociale. Si le système de Lending Club n'est pas en mesure de vérifier ces informations, vous devrez télécharger un passeport ou une pièce d'identité émise par le gouvernement.

Lending Club a des conditions d'éligibilité assez rigides, ce qui signifie que ce n'est pas la meilleure option pour les novices en investissement. Tous les investisseurs doivent avoir au moins 18 ans et avoir un numéro de sécurité sociale valide.

Ils exigent également que tous les investisseurs se qualifient en fonction de leur adéquation financière. Lending Club définit la convenance financière comme :

Les résidents de Californie doivent avoir :

• Un revenu brut annuel d'au moins 85 $, 000 et une valeur nette d'au moins 85 $, 000 (hors domicile, ameublement, et automobile) ou
• Une valeur nette d'au moins 200 $, 000 (hors domicile, ameublement, et automobile)
• N'investissez pas plus de 2 $, 500 en Notes si l'investisseur ne remplit pas les critères ci-dessus

Résidents d'États autres que la Californie :

• Un revenu brut annuel d'au moins 70 $, 000 et une valeur nette d'au moins 70 $, 000 (hors domicile, ameublement, et automobile) ou
• Une valeur nette d'au moins 250 $, 000 (hors domicile, ameublement, et automobile)

La raison pour laquelle ces exigences rigides sont en place est que les prêts P2P sont considérés comme beaucoup plus risqués que les investissements traditionnels.

Limiter qui peut investir dans des prêts P2P protège à la fois les emprunteurs et les investisseurs.

Sécurité

Beaucoup de gens sont curieux de savoir si leur investissement est sûr avec Lending Club. La réponse est oui.

Lending Club a été la première plateforme de prêt peer-to-peer à s'inscrire auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC). Cela signifie que vous êtes protégé contre toute pratique frauduleuse ou manipulatrice sur le marché si vous investissez via Lending Club.

Leur site est également vérifié comme sécurisé par VeriSign, qui est un leader de l'industrie en matière d'enregistrement de domaine et de sécurité en ligne.

Service client

Lending Club dispose d'un centre de formation fantastique pour répondre à toutes vos questions sur leur plate-forme et l'investissement P2P en général.

Leur centre de connaissances coloré et interactif peut vous aider à en savoir plus sur les avantages de la diversification et sur la manière de constituer votre portefeuille de Lending Club.

Semblable à leur plateforme de prêts personnels, La plate-forme d'investissement de Lending Club offre une assistance par e-mail et par téléphone de la part de son équipe de service client. Si vous avez une question à laquelle leur centre de connaissances ne peut pas répondre, L'équipe d'assistance à la clientèle de Lending Club peut vous conseiller et vous aider.

Avantages et inconvénients

Découvrez quelques-uns des avantages et des inconvénients de l'utilisation de la plateforme d'investissement de Lending Club :

Avantages

• Rendements potentiellement plus élevés : Comme ils disent, risque élevé, haute récompense. C'est certainement le cas avec les prêts P2P. Lorsque vous supprimez la banque de l'équation de prêt, vous éliminez divers coûts liés au traitement des prêts. Cela signifie que si l'emprunteur effectue tous ses paiements à temps, vous pouvez potentiellement gagner des rendements beaucoup plus élevés qu'avec les avenues d'investissement traditionnelles.
• Options de filtrage : Certaines personnes aiment avoir plus de contrôle lorsqu'il s'agit de choisir leurs investissements. Si vous souhaitez tracer des lignes distinctes en matière d'investissements sans issue, L'outil de filtrage de Lending Club peut le faire pour vous.
• Investissement automatisé : L'investissement manuel peut prendre beaucoup de temps. Si vous êtes nouveau dans le domaine des prêts P2P ou si vous souhaitez simplement que le programme s'occupe d'une partie des démarches, L'investissement automatisé de Lending Club peut vous aider à maximiser vos rendements là où ils le peuvent.

Les inconvénients

• Non disponible dans tous les états: Malheureusement, Lending Club ne s'adresse pas aux investisseurs dans les 50 États. Si vous résidez en Pennsylvanie, Ohio, Caroline du Nord, ou Nouveau-Mexique, vous n'êtes pas admissible à investir avec Lending Club.
• Investissement à long terme: Si vous recherchez une opportunité d'investissement que vous pouvez utiliser comme fonds d'urgence, ce n'est pas ça. Lending Club rend extrêmement difficile la liquidation de vos billets. Vous pouvez utiliser leur plateforme de trading de notes, mais il y a toujours la possibilité que vous perdiez de l'argent en négociant vos billets qui ne sont pas encore arrivés à échéance.
• Frais de service de 1 % : Malheureusement, Les frais de service annuels du Lending Club peuvent potentiellement diminuer vos revenus. Vous devrez vous tourner vers d'autres prêteurs P2P pour de meilleurs frais de service.

Alternatives à l'investissement dans les clubs de prêt

L'une des expressions les plus courantes en matière d'investissement est de ne jamais mettre tous ses œufs dans le même panier.

La diversification de vos investissements est l'un des meilleurs moyens de minimiser les pertes et d'augmenter les rendements. Si vous êtes intrigué par le Lending Club ou la fintech en général, n'oubliez pas de consulter ces autres plateformes de prêt en ligne P2P.

Prospérer

De tout autre site P2P, Prosper est probablement le plus similaire au Lending Club.

Prosper évalue ses investissements en fonction du risque et vous permet d'investir 25 $ à la fois. Historiquement, les investisseurs ont gagné entre 3,5 % et 10,1 % grâce à Prosper. C'est légèrement mieux que les chiffres du Lending Club, bien que cela puisse être dû au nombre plus restreint de membres de Prosper plutôt qu'à de meilleures opportunités d'investissement.

Cercle de financement

Funding Circle est une plateforme de prêt entre pairs spécialement conçue pour les petites entreprises à la recherche de financement.

Contrairement à Lending Club, Funding Circle propose des prêts garantis. Cela réduit le risque de faire sombrer votre investissement si l'emprunteur fait défaut.

Aussi, Funding Circle évalue rigoureusement chaque demande de prêt afin de réduire le nombre de créances douteuses qui transitent par sa plateforme. Cela offre plus de tranquillité d'esprit et moins de risques que les investissements via Lending Club.

Collecte de fonds

Fundrise est une plateforme d'investissement unique qui est orientée vers l'investissement immobilier.

Les investisseurs peuvent mettre de l'argent en commun pour investir dans des projets immobiliers. Leur montant d'investissement minimum de 500 $ est la moitié de celui du Lending Club.

Aussi, ils ont une garantie de remboursement de 90 jours. Cela signifie que Fundrise rachètera votre investissement au prix fort si vous n'êtes pas satisfait de la plateforme. C'est une excellente option pour les investisseurs novices qui souhaitent d'abord essayer une plate-forme.

Le Lending Club est-il un bon investissement ?

Lending Club est l'un des premiers sites de prêt peer-to-peer. Lorsqu'il s'agit d'investir dans des opportunités P2P, Le Lending Club est l'une des meilleures options.

Les prêts entre pairs offrent des rendements potentiellement plus élevés que les formes d'investissement traditionnelles, tels que les certificats de dépôt ou les titres du Trésor américain. Cependant, Les prêts P2P s'accompagnent d'un ensemble unique de risques qui peuvent menacer complètement votre investissement.

Pour cette raison, vous devez limiter vos investissements P2P à moins de la moitié de vos investissements globaux.