Fonds indiciels par rapport aux actions :un aperçu

Il existe deux manières fondamentales d'aborder le marché boursier. Vous pouvez soit essayer de suivre les performances d'indices individuels, soit essayer de les battre.

Aucune des deux stratégies n'est incorrecte.

A vrai dire, la plupart des investisseurs construisent des portefeuilles solides qui tentent de marier les deux stratégies en ouvrant un compte de courtage sur un site comme Charles Schwab ou Fidelity et en achetant un mélange de fonds indiciels et d'actions individuelles.

Fonds indiciels

Qu'est-ce qu'un fonds indiciel ?

Un fonds indiciel est un type d'investissement qui tente de suivre des indices comme le S&P 500 ou le Dow Jones Industrial Average (le Dow).

Lorsque vous investissez dans un fonds indiciel, vous investissez dans un portefeuille unique qui rassemble plusieurs sociétés réparties sur un indice. Par exemple, l'indice S&P 500 suit les 500 plus grandes sociétés cotées sur les bourses américaines tandis que l'indice Dow Jones suit 30 actions de premier ordre dans tous les secteurs.

Il existe de nombreux types de fonds indiciels basés sur différents segments et industries. Si vous souhaitez acheter des actions dans un, gardez à l'esprit que ces fonds nécessitent souvent un investissement minimum (p. 5 $, 000). Dans de nombreux cas, vous ne pouvez pas simplement acheter une part ou deux.

Les avantages des fonds indiciels

Voici quelques-uns des principaux avantages d'investir dans des fonds indiciels :

Large diversification du marché

L'une des principales raisons d'investir dans des fonds indiciels est qu'ils offrent un accès à faible coût à un ensemble diversifié de titres. Vos chances de succès sont plus élevées à long terme avec les fonds indiciels car vous ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier avec ce type d'investissement. Le simple achat d'une poignée de fonds peut vous laisser un portefeuille assez diversifié.

Risque réduit

Les fonds indiciels ont tendance à limiter la volatilité du marché pour leurs investisseurs. Ils fluctuent d'année en année. Mais avec le temps, ils produisent généralement un ROI sain, égalant les rendements du marché au sens large, ce qui en fait de solides atouts à long terme pour votre portefeuille d'investissement.

Entrée facile sur le marché

Un autre aspect intéressant de l'utilisation des fonds indiciels est qu'ils offrent un accès facile au marché pour les nouveaux investisseurs. Lors de l'achat de fonds indiciels, vous n'avez pas à faire autant de recherches sur les entreprises individuelles que vous achetez. Au lieu, vous n'avez qu'à vous concentrer sur le type de fonds qui convient à votre stratégie d'investissement particulière.

Les risques des fonds indiciels

Voici quelques-uns des inconvénients à investir dans des fonds indiciels :

Frais

Certains fonds indiciels peuvent être assortis de frais plus élevés tandis que d'autres ont des frais relativement bas. En tant que tel, il est essentiel de faire attention aux frais lors de l'achat de fonds particuliers.

L'une des principales mesures à surveiller est le ratio des dépenses, qui vous permet de savoir quelle part de l'actif du fonds est consacrée à l'administration, La publicité, et à des fins de gestion (en d'autres termes, des choses qui ne vous rapportent pas directement de l'argent).

ASTUCE: Avant-garde est connu pour offrir des fonds indiciels très performants avec des ratios de dépenses inférieurs.

Gains à court terme limités

Si vous recherchez des gains à court terme, l'investissement indiciel n'est probablement pas la meilleure option. Étant donné que votre investissement est réparti sur plusieurs sociétés avec un fonds indiciel, vos chances de connaître une croissance explosive à court terme sont limitées.

Quoi de plus, les fonds indiciels comme ceux mentionnés ici pèsent les fonds à grande capitalisation, contournant les fonds à petite capitalisation qui peuvent offrir un potentiel de croissance plus important (bien que plus risqué).

Flexibilité réduite

Étant donné que les fonds indiciels suivent des indices spécifiques, ils n'ont pas la flexibilité dont disposent d'autres types d'investissements. Cela peut être frustrant pour les investisseurs, surtout en période de forte volatilité.

Par exemple, lors d'un repli du marché, les fonds indiciels connaissent généralement une baisse similaire car ils répliquent des indices. Cependant, il existe certaines stratégies que les gestionnaires de fonds expérimentés utilisent pour minimiser les risques.

Fonds actifs vs passifs

Une chose importante à garder à l'esprit lorsque vous investissez en bourse est que les fonds peuvent être gérés activement ou passivement.

Tous les fonds indiciels sont passifs, ce qui signifie qu'ils suivent un indice ou un segment de marché et ne nécessitent pas une approche pratique de la part d'un gestionnaire d'investissement.

Un fonds géré activement, d'autre part, est celui où les gestionnaires d'investissement prennent des décisions sur la façon d'investir et de faire croître le fonds pour essayer de battre un indice du marché. Ceux-ci ont tendance à avoir des frais plus élevés et l'approche pratique n'est certainement pas une garantie de surperformance.

En réalité, de nombreux fonds gérés activement ne sont pas à la hauteur de leurs homologues passifs, alors vérifiez les antécédents avant de plonger.

Fonds communs de placement et FNB

Deux autres types de placements à connaître sont les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (FNB).

Un fonds commun de placement rassemble l'argent de nombreux investisseurs et investit dans des obligations stratégiques, actions, et d'autres titres (par exemple, argent). Bien qu'il existe certains fonds communs de placement à gestion passive, la plupart sont gérés activement. Par conséquent, ils comportent généralement plus de risques que les fonds indiciels en échange d'un potentiel de croissance plus important.

Les ETF sont basés sur des collections de titres et sont conçus pour suivre des indices spécifiques. La principale différence entre les fonds indiciels et les ETF est que les fonds indiciels sont achetés et vendus en fonction du prix à la fin de la journée de négociation, tandis que les ETF sont négociés tout au long de la journée, un peu comme les actions.

La plupart des ETF sont gérés passivement.

Apprendre encore plus:

• Fonds indiciels vs ETF

Utiliser des fonds indiciels pour investir dans l'immobilier

Un grand aspect des fonds indiciels est que vous pouvez les utiliser pour investir dans l'immobilier, sans avoir à traiter avec les locataires, entretenir une propriété, ou acheter un bien immobilier.

De nombreux investisseurs choisissent de tirer parti des fiducies de placement immobilier (FPI), qui possèdent et exploitent des immeubles productifs de revenu. Les FPI sont généralement considérées comme un moyen à faible risque d'entrer sur le marché immobilier en tant qu'investisseur.

Actions individuelles

Comme tu peux le voir, fonds indiciels, fonds communs de placement, et les ETF impliquent tous l'achat de (minuscules) portions de plusieurs sociétés. L'approche opposée consiste à investir dans des actions individuelles, ce qui implique l'achat d'actions directes de sociétés individuelles.

Qu'est-ce qu'une action ?

Lorsque vous achetez une action, vous achetez un titre qui vous accorde la propriété partielle de cette organisation. Plus vous avez de stock dans une entreprise, plus vous possédez de propriété. Et c'est un excellent moyen de cadrer votre réflexion lorsque vous commencez à investir dans des actions individuelles et que vous commencez à entendre parler du dernier « ticker chaud ».

Voulez-vous être propriétaire d'une entreprise dont vous ne connaissez rien ou voulez-vous faire partie d'une grande entreprise en laquelle vous croyez?

Les avantages d'acheter des actions

Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des principaux avantages de l'achat d'actions de sociétés individuelles :

Potentiel de croissance explosif

Les actions ont le potentiel de produire des rendements beaucoup plus élevés que d'autres types d'investissements dans un délai plus court. Les personnes qui ont eu la prévoyance d'investir dans Amazon alors que la plupart de la population doutait du concept de commerce électronique dans son ensemble ont vu leurs investissements augmenter des milliers de fois.

Mais voici un secret :pas plus tard qu'en 2017, quand même vos grands-parents connaissaient la domination d'Amazon, les actions étaient toujours inférieures à 1 $, 000 chacun. Ainsi, les investisseurs qui ont acheté il y a quelques années à peine ont au moins triplé leur argent.

Malheureusement, de nombreux nouveaux investisseurs pensent aux actions de la même manière qu'ils pensent à une table de roulette dans un casino. Ils chassent les « actions chaudes » que quelqu'un vante sur une plate-forme de médias sociaux. Cette stratégie fonctionne très rarement.

Penny stocks sont particulièrement dangereux pour les nouveaux investisseurs. Les actions de ces sociétés valent le change de poche pour une raison, et le battage médiatique autour d'eux est souvent un « système de pompage et de vidage » conçu pour séparer les investisseurs naïfs de leur argent.

Mais pour les personnes qui sont prêtes à consacrer du temps à faire un peu de recherche et à trouver de bonnes entreprises, la bourse est une formidable machine à créer des richesses.

La flexibilité

Lors de l'achat d'actions, vous avez beaucoup plus de flexibilité que vous n'en avez lors de l'achat de fonds indiciels, ETF, et les fonds communs de placement. Les investisseurs qualifiés peuvent constituer des portefeuilles diversifiés — grands, entreprises établies et plus petites, les entreprises plus risquées; des entreprises dans de nombreux secteurs différents; les sociétés qui versent des dividendes (distributions périodiques), et même des entreprises dans différents pays.

Responsabilité limitée

L'achat d'actions est considéré comme une propriété passive. En d'autres termes, en tant qu'actionnaire, vous pouvez bénéficier d'une participation partielle dans une organisation cotée en bourse sans avoir à assumer la responsabilité de ses décisions. Donc, si une action fait faillite ou si l'entreprise prend une mauvaise décision, les investisseurs n'ont pas à payer pour les dommages ou à supporter la chaleur. Le compromis est que vous pouvez perdre tout votre argent car il n'y a aucune protection ou assurance contre les pertes.

Les risques des actions

Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des inconvénients courants de l'investissement dans des actions individuelles :

Haute volatilité

Le marché boursier est très volatil, et les investissements fluctuent constamment en valeur. La volatilité fait référence à la mesure de la cohérence d'un indice ou d'un investissement en fonction de son indice de référence ou de sa moyenne historique.

Lorsque vous investissez massivement dans des actions individuelles, votre portefeuille est exposé à une plus grande volatilité que si vous investissez dans des indices. La clé d'un investissement réussi est la façon dont vous gérez cette volatilité. Si une action que vous possédez baisse de 10 % en une journée, allez-vous paniquer et vendre ou perdre le sommeil à cause de cela ? S'il saute de 10 %, allez-vous vendre tout de suite pour engranger un profit, même si cela pourrait vous coûter des rendements futurs bien plus importants ?

Les grands investisseurs ont une thèse d'investissement autour de chaque action qu'ils achètent, et puis tenir tant que cette thèse reste en place. Ils ne se laissent pas entraîner par les fluctuations quotidiennes de leurs portefeuilles.

Risque global

Un autre problème auquel sont confrontés les investisseurs est le risque global, c'est à ce moment qu'une actualité peut affecter le prix d'un investissement ou même un marché entier.

Par exemple, supposons qu'un titre apparaisse comme quoi un modificateur alimentaire courant peut causer le cancer. Cela peut effrayer les investisseurs, provoquant la chute des cours boursiers de certains produits du jour au lendemain. Si vous achetez des actions individuelles sur la base d'entreprises alimentaires ou sur la base d'indices alimentaires spécifiques, vous pourriez finir par perdre beaucoup d'argent très rapidement.

Confiance excessive

Un autre risque lié à l'achat d'actions est de devenir trop confiant à l'égard de vos investissements. Par exemple, les investisseurs se concentrent parfois trop sur un seul secteur ou une seule entreprise lorsqu'ils achètent des actions. Cela peut conduire à des décisions d'achat douteuses.

Comment acheter des fonds indiciels et des actions

Acheter des fonds indiciels et des actions n'a jamais été aussi simple. Il vous suffit de sélectionner une société de bourse, ouvrir un compte, et le financer. Un courtier est une entreprise qui achète et vend des produits financiers pour le compte d'un client. Une fois votre compte approvisionné, il vous suffit de sélectionner les titres que vous souhaitez vous procurer et de passer la commande.

Il existe de nombreuses entreprises différentes parmi lesquelles choisir, dont Fidélité, Schwab et E*TRADE. Les courtiers peuvent varier considérablement en termes d'outils qu'ils offrent aux investisseurs et de leurs grilles tarifaires, c'est donc une bonne idée de parcourir le marché avant de décider où s'installer.

Apprendre encore plus:

• Comparez les meilleurs courtiers en ligne
• Consultez notre liste des meilleures actions à acheter pour les débutants

Budgétisation des impôts sur les gains en capital

Les nouveaux investisseurs doivent se rappeler que les investissements comme les actions et les fonds indiciels sont soumis à des impôts sur les gains en capital, mais seulement si vous vendez vos actions. Ces impôts dépendent de votre niveau de revenu, ainsi que depuis combien de temps vous possédez les actions (il y a un coût plus élevé si vous vendez moins d'un an après les avoir achetées).

Certains types de fonds de retraite comme les IRA traditionnels et les 401 (k) ne sont pas assujettis à l'impôt tant que vous n'avez pas retiré vos fonds.

FAQ

Pouvez-vous créer votre propre fonds commun de placement?

Il est techniquement possible de constituer son propre fonds commun de placement. Mais cela demande un travail considérable. Vous devrez créer une société, puis postuler auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC). Ce n'est pas une option viable pour la plupart des investisseurs.

Pouvez-vous devenir riche en utilisant des fonds indiciels ?

Vous pouvez certainement devenir riche avec des fonds indiciels. Mais cela peut prendre plus de temps pour obtenir des rendements et doubler votre investissement. Les fonds indiciels sont généralement plus sûrs que les actions individuelles. Mais avec une plus grande diversification, vous ne regardez probablement pas la richesse du jour au lendemain. Il faut être patient avec eux.

Les nouveaux investisseurs devraient-ils acheter des actions individuelles ?

Les nouveaux investisseurs sont encouragés à se concentrer sur la diversification et à constituer des portefeuilles qui correspondent à leur tolérance au risque. Par exemple, les jeunes investisseurs ont généralement une tolérance au risque plus élevée car ils ont des décennies pour atteindre la croissance. Il n'y a rien de mal à acheter des actions individuelles et des fonds indiciels, ainsi que des fonds communs de placement et des ETF.

La ligne de fond

La meilleure façon d'augmenter vos revenus et de gérer les risques est d'avoir une stratégie d'investissement solide. Envisagez de parler à un professionnel des finances personnelles pour examiner votre situation et déterminer une stratégie qui correspond à vos besoins individuels.

Cela dit, Les fonds indiciels et les actions sont quelque chose que tout investisseur peut acheter sans beaucoup de travail ou d'expérience. Les deux sont des véhicules d'investissement solides qui peuvent rapporter beaucoup d'argent au fil du temps, permettre aux investisseurs d'augmenter leur patrimoine. Et vous pourriez vous amuser à le faire !

Examiner le paysage de l'investissement, rechercher vos options, et faites des mouvements avec lesquels vous êtes à l'aise. Avec assez de patience et de persévérance, l'indépendance financière peut être plus proche que vous ne le pensez.